論電信詐騙的法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

張滌非

摘要：電信詐騙是通過(guò)電子或電信平臺(tái)傳播虛假信息以誘騙受害人轉(zhuǎn)移自己私有財(cái)產(chǎn)的一種新型經(jīng)濟(jì)犯罪。這種新型詐騙形式近年來(lái)在我國(guó)呈現(xiàn)愈發(fā)嚴(yán)重的趨勢(shì)。法經(jīng)濟(jì)學(xué)的成本收益理論是通過(guò)對(duì)行為成本與預(yù)期收益的分析來(lái)追求利益最大化的理論模型。利用此模型分析電信詐騙這一犯罪活動(dòng)可以得出制止電信詐騙的有效途徑。

關(guān)鍵詞：電信詐騙 法經(jīng)濟(jì)學(xué) 成本收益

一、電信詐騙犯罪的概念和現(xiàn)實(shí)情況

電信詐騙犯罪是指犯罪人員通過(guò)電子或電信平臺(tái)，如網(wǎng)絡(luò)上的社交工具、電話等，編造虛假信息，使受害人相信該信息并受到犯罪人員的控制，在其不了解真實(shí)信息的情況下誘使其將相關(guān)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移出自己控制之外，繼而使犯罪人員對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)取得控制的犯罪行為。與一般的經(jīng)濟(jì)類犯罪相比，電信詐騙犯罪具有遠(yuǎn)程、非接觸，投入低、回報(bào)高，公安人員難以偵破等特點(diǎn)，是在當(dāng)下電子技術(shù)發(fā)達(dá)的社會(huì)下新出現(xiàn)的一種犯罪行為。

近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)居民使用電子產(chǎn)品不斷增多，電信詐騙犯罪在我國(guó)呈現(xiàn)出愈發(fā)嚴(yán)重的態(tài)勢(shì)。在近年的電子詐騙犯罪中，犯罪人員通常在國(guó)外設(shè)立犯罪窩點(diǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)電話等掩蓋真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)IP地址，通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)向中國(guó)國(guó)內(nèi)進(jìn)行犯罪活動(dòng)，這些犯罪分子冒充公安機(jī)關(guān)、檢查機(jī)關(guān)等公權(quán)力機(jī)構(gòu)，意圖通過(guò)告知受害者其財(cái)產(chǎn)或人身安全正處于危險(xiǎn)而誘騙受害者向犯罪人員匯轉(zhuǎn)資金，并通過(guò)多方渠道將資金轉(zhuǎn)移到犯罪人員控制之下。為遏制電信詐騙犯罪，2016年12月20日，最高人民法院等三部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，其規(guī)定“利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值3000元以上的可判刑，詐騙公私財(cái)物價(jià)值50萬(wàn)元以上的，最高可判處無(wú)期徒刑”。①

二、基于成本收益理論分析電信詐騙犯罪

（一）法經(jīng)濟(jì)學(xué)中的成本收益分析

法經(jīng)濟(jì)學(xué)是以經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法解決法律問(wèn)題的交叉學(xué)科，其中最著名的模型就是成本收益分析法，它是指在假設(shè)投資者是“理性經(jīng)濟(jì)人”的情況下，計(jì)算進(jìn)行投資所需要的一切成本和根據(jù)成本所預(yù)估產(chǎn)出的收益，對(duì)成本和收益進(jìn)行分析，通過(guò)相關(guān)的法律安排使得投資成本最大限度地降低，而投資所產(chǎn)生的收益最大化。一般而言，成本收益分析方法需要滿足三個(gè)假設(shè)：1. 利益最大化假設(shè)：此時(shí)的投資人進(jìn)行投資的目的就是自身利益最大化，完全不考慮其他的因素，這點(diǎn)用于犯罪人員尤為合適。2. 理性經(jīng)濟(jì)人假設(shè)：投資人需要被假設(shè)為理性經(jīng)濟(jì)人，對(duì)于自身利益最大化的考慮需要理性客觀，并不會(huì)受到其他非理性因素干擾，這點(diǎn)用于犯罪人員的犯罪行為也很合適。3. 精準(zhǔn)計(jì)算假設(shè)：投資人在計(jì)算成本收益時(shí)需要運(yùn)用相關(guān)的數(shù)學(xué)知識(shí)精打細(xì)算，這點(diǎn)對(duì)于電信詐騙犯罪人員團(tuán)伙作案分工明確的特點(diǎn)也很適用。

（二）電信詐騙犯罪的成本收益分析

1.犯罪人員的犯罪成本

犯罪人員的犯罪成本首先體現(xiàn)為尋找誘騙對(duì)象的成本，在本著使誘騙成功率盡可能高的目的下，犯罪人員往往會(huì)尋找具有某種特征（如心理防范程度低）的人群實(shí)施詐騙，這個(gè)過(guò)程涉及到時(shí)間及人力的消耗，屬于犯罪成本的第一環(huán)，其次在實(shí)施詐騙過(guò)程中，電信詐騙往往以電話短信或社交媒體的形式進(jìn)行，且電信詐騙需要較為廣泛的嘗試，在這個(gè)“廣撒網(wǎng)”的過(guò)程中也需要消耗人力物力，這也是犯罪成本的一部分。

除實(shí)際犯罪成本之外，在降低失敗風(fēng)險(xiǎn)方面所凝結(jié)的犯罪成本也是重要的一部分。事實(shí)上，犯罪人員在結(jié)合現(xiàn)存法律以及懲罰的嚴(yán)厲性從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行理性評(píng)估后，會(huì)投入大量成本以最大化地降低被逮捕幾率，比如犯罪分子在國(guó)外設(shè)立窩點(diǎn)以逃避執(zhí)法人員，利用網(wǎng)絡(luò)電話掩蓋真實(shí)的IP地址，即以耗費(fèi)相當(dāng)一部分成本的代價(jià)來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)過(guò)程的成本也是犯罪人員在實(shí)施犯罪前考慮的重要部分。

在犯罪行為實(shí)施過(guò)程中，也涉及到犯罪人員所投入的成本，比如電信詐騙犯罪分子與被誘騙人員聯(lián)系的過(guò)程中，往往需要投入大量的前期財(cái)物；而在最終受害者做出相關(guān)決定后，犯罪人員又需要通過(guò)其他途徑將受害者的財(cái)富轉(zhuǎn)移到自己的控制之下，這個(gè)過(guò)程所需要的時(shí)間成本也傳遞成本也很高。

2.犯罪人員的預(yù)期收益

犯罪分子的預(yù)期收益可分為兩大部分，第一部分是從受害群體可以得到的潛在經(jīng)濟(jì)效益的估測(cè)，以老年人舉例，作為這樣防范意識(shí)普遍較為不足的群體，犯罪分子會(huì)評(píng)估他們的經(jīng)濟(jì)來(lái)源（退休金、兒女的贍養(yǎng)費(fèi)用）從而得到從他們身上可以得到的利益的平均值，再結(jié)合犯罪成本進(jìn)行考慮。

第二部分是對(duì)受害人心理因素的評(píng)估，即誘騙過(guò)程中和被騙后不同的心理變化。仍然以老年人群體舉例，在誘騙過(guò)程中，老年人往往會(huì)因犯罪分子成熟的作案手段而很難對(duì)此防備，一旦被騙，很難找到犯罪分子的破綻，而在被騙后，老年人又往往會(huì)因好面子或是不想被兒女責(zé)備等社會(huì)、家庭因素而不報(bào)警從而隱瞞事實(shí)，而且他們所了解的舉報(bào)手段也較為有限，因此犯罪分子的被逮捕率在一定程度上降低了。

三、制止電信詐騙犯罪的建議

（一）降低入罪標(biāo)準(zhǔn)

由于當(dāng)前的法律規(guī)定，“利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值3000元以上的可判刑，詐騙公私財(cái)物價(jià)值50萬(wàn)元以上的，最高可判處無(wú)期徒刑”。事實(shí)說(shuō)明對(duì)犯罪分子來(lái)說(shuō)這個(gè)程度的犯罪成本較低，因此建議降低最低入罪標(biāo)準(zhǔn)，或是將詐騙程度輕重作為判罪的根據(jù)而不是詐騙欠款的數(shù)目以達(dá)到增加犯罪成本進(jìn)而抑制犯罪活動(dòng)的效果。

（二）改進(jìn)電子技術(shù)

銀行和電信公司進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控，比如短時(shí)間內(nèi)數(shù)量較大資金的流入與流出，或是一部手機(jī)短時(shí)間多次通話記錄的調(diào)查，以達(dá)到增加逮捕率的效果。

（三）加強(qiáng)預(yù)防宣傳

社會(huì)加強(qiáng)有關(guān)電子詐騙常用形式的法制宣傳，社區(qū)定時(shí)張貼關(guān)于警惕電信詐騙的宣傳畫(huà)，以加強(qiáng)人們的防范意識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

本文首先探討了電信詐騙的概念，并對(duì)當(dāng)今電信詐騙的現(xiàn)實(shí)情況做了調(diào)查與分析，然后研究了法經(jīng)濟(jì)學(xué)的成本收益理論，并在此基礎(chǔ)上利用成本收益理論對(duì)電信詐騙這一社會(huì)現(xiàn)象進(jìn)行了系統(tǒng)的研究和分析，最終為更科學(xué)、更有效地制止電信詐騙犯罪提出合理性建議。

注釋：

①新浪網(wǎng)：《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙3000元以上可判刑，50萬(wàn)以上最高判無(wú)期》，http：//tech.sina.com.cn/t/2016-12-20/doc-ifxytkcf8174719.shtml_zbs_baidu_bk，（最后訪問(wèn)日期：2016年12月20日）。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡成建.法經(jīng)濟(jì)學(xué)視野下的經(jīng)濟(jì)犯罪[J].長(zhǎng)春理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2009.

[2]曲振濤.論法經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展、邏輯基礎(chǔ)及其基本理論[J].經(jīng)濟(jì)研究，2005.

[3]衛(wèi)冠男.經(jīng)濟(jì)犯罪的法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[D].吉林大學(xué)，2007.