基于金融大數(shù)據(jù)的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)

摘 要：反洗錢計算機系統(tǒng)是做好反洗錢工作必不可少的重要工具。建立一個以金融機構(gòu)業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為依托，以金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以中國反洗錢監(jiān)測分析中心為核心和樞紐的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將為我國反洗錢工作提供強有力的支撐，進一步提升反洗錢的有效性。

關(guān)鍵詞：反洗錢；計算機系統(tǒng)；金融大數(shù)據(jù)

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）06-0062-05

2017年4月18日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會議審議通過了《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，強調(diào)要探索建立以金融情報為紐帶、以資金監(jiān)測為手段、以數(shù)據(jù)信息共享為基礎(chǔ)的“三反”監(jiān)管體制機制。從工作內(nèi)容看，不論是金融情報、資金監(jiān)測，還是數(shù)據(jù)信息的共享都離不開反洗錢計算機系統(tǒng)。建立以金融機構(gòu)業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)大數(shù)據(jù)集中為依托，以金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以中國反洗錢監(jiān)測分析中心為核心和樞紐的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是提高我國反洗錢有效性的基礎(chǔ)工程。

一、反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)的重要性

金融機構(gòu)面對海量的金融交易數(shù)據(jù)，要從中發(fā)現(xiàn)可疑金融交易，獲得有價值的情報線索，履行好反洗錢義務(wù)，僅靠人工分析識別難以實現(xiàn)，必須建設(shè)科學有效的反洗錢計算機系統(tǒng)輔助開展反洗錢工作。近年來，不管是金融機構(gòu)還是反洗錢主管部門，都設(shè)計開發(fā)了用于反洗錢工作的反洗錢計算機系統(tǒng)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升反洗錢有效性。

從我國目前反洗錢基本情況來看，反洗錢的大部分任務(wù)需要計算機完成，科學有效的反洗錢計算機系統(tǒng)已經(jīng)成為反洗錢工作的基礎(chǔ)。特別是大額交易和可疑交易的總對總報送，以及黑名單客戶的監(jiān)測工作已經(jīng)離不開反洗錢計算機系統(tǒng)。反洗錢計算機系統(tǒng)的優(yōu)劣直接決定一家金融機構(gòu)反洗錢工作的成效。我國前期開展的大額和可疑金融交易報告自定義綜合改革試點工作的金融機構(gòu)，都把反洗錢計算機系統(tǒng)開發(fā)和建設(shè)作為試點的重心。2016年12月9日中國人民銀行修訂發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）及相關(guān)文件都對金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)提出了明確的要求。

在督促金融機構(gòu)加強反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)的同時，人民銀行在現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢調(diào)查等領(lǐng)域都開發(fā)了反洗錢計算機系統(tǒng)，提升反洗錢信息化水平，提高反洗錢工作效率。中國反洗錢監(jiān)測分析中心也開發(fā)了自己的計算機系統(tǒng)，用于大額和可疑交易報告的接收、處理、查詢和監(jiān)測分析工作，為我國打擊洗錢及上游犯罪提供了重要的數(shù)據(jù)支撐。

二、我國反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)沿革

2003年中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以后，我國商業(yè)銀行開始履行反洗錢義務(wù)，當時可疑交易的報送采取了逐級報送的形式，由商業(yè)銀行的分支機構(gòu)將可疑交易報送同級人民銀行反洗錢部門，由人民銀行各級反洗錢部門提供反洗錢計算機系統(tǒng)并逐級匯總報送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。此時，外幣和人民幣的反洗錢工作分離，大額和可疑交易報送的標準比較簡單，有的商業(yè)銀行開發(fā)了簡易的反洗錢計算機系統(tǒng)，輔助開展反洗錢工作，有的商業(yè)銀行完全人工操作。2006年我國《反洗錢法》頒布后，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，我國反洗錢工作本外幣合一。從2007年開始，證券期貨公司和保險公司開始履行反洗錢義務(wù)，在2007年逐級報送和總對總報送并行的基礎(chǔ)上，從2008年開始，金融機構(gòu)大額和可疑交易報送采用由其總部直接報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心的形式。由于報告的形式和要求的變化，各家金融機構(gòu)開始設(shè)計開發(fā)反洗錢計算機系統(tǒng)，其基本功能是黑名單客戶的監(jiān)測、客戶身份識別、大額交易的提取以及按照反洗錢法律法規(guī)的要求提取分析可疑交易并實現(xiàn)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的及時報送。隨著風險為本的反洗錢工作理念的貫徹實施，2012 年 3 月，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于在工商銀行開展大額和可疑交易報告綜合試點工作的通知》，工商銀行作為第一家試點改革單位全面啟動試點工作，隨后又增加36家金融機構(gòu)作為試點單位。試點結(jié)束后，2013年12月，中國人民銀行召開了試點工作總結(jié)會。在此基礎(chǔ)上，中國人民銀行開始探索我國金融機構(gòu)大額和可疑交易報告工作的改革。沒有參與試點的金融機構(gòu)也在借鑒試點機構(gòu)的經(jīng)驗，采取可疑交易集中處理的模式，對反洗錢計算機系統(tǒng)進行優(yōu)化升級。金融機構(gòu)利用反洗錢計算機系統(tǒng)報告可疑交易報告的基本流程如圖1。

（二）中國反洗錢監(jiān)測分析中心的反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)

2004年4月7日，經(jīng)中共中央編制委員會批準，中國反洗錢監(jiān)測分析中心正式成立。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國政府根據(jù)聯(lián)合國有關(guān)公約的原則和FATF①建議以及中國國情建立的行政型國家金融情報機構(gòu)（FIU），隸屬于中國人民銀行，負責接收、分析和移送金融情報。自成立以來，中國反洗錢監(jiān)測分析中心在反洗錢方面發(fā)揮了重要作用，為執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的金融情報支持。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心非常重視反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)，建立伊始，對國家外匯管理局外幣反洗錢系統(tǒng)和原人民幣反洗錢系統(tǒng)進行了整合，建立了監(jiān)測分析一代系統(tǒng)。數(shù)據(jù)報送、傳輸、匯總、篩選、核查環(huán)節(jié)都已通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，同時在總結(jié)以往經(jīng)驗的基礎(chǔ)上建立了可疑指數(shù)劃分體系，初步實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的匯總分析、可疑檢索和核查、案件反饋等功能。監(jiān)測分析平臺還包括宏觀分析部分，該部分目的為金融反洗錢監(jiān)測分析中心實現(xiàn)各類反洗錢信息的統(tǒng)計分析和報表功能。自主開發(fā)了I-link監(jiān)測分析工具，關(guān)聯(lián)境內(nèi)外各個來源的金融情報信息，通過遴選模型、數(shù)據(jù)挖掘、統(tǒng)計指標分析、關(guān)聯(lián)匹配分析等多種形式開展監(jiān)測分析和協(xié)查工作，為國家反恐怖、反腐敗、禁毒及打擊地下錢莊、非法集資、涉稅經(jīng)濟犯罪等提供了重要的金融情報支持。為適應(yīng)我國反洗錢工作向信息化和大數(shù)據(jù)方向發(fā)展的大趨勢，目前中國反洗錢監(jiān)測分析中心正在著手建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)在完成中國反洗錢監(jiān)測分析職能的同時，增加對各級人民銀行在履行反洗錢監(jiān)管檢查、監(jiān)測調(diào)查職能過程中的數(shù)據(jù)支持功能，滿足反洗錢履職中對數(shù)據(jù)的查詢、導(dǎo)出和統(tǒng)計分析、重點名單庫的維護管理和比對預(yù)警、分行業(yè)完善和規(guī)范義務(wù)機構(gòu)報告要素的需求，中國反洗錢監(jiān)測分析中心建立了自己的網(wǎng)站以進行政策宣傳和非銀行業(yè)機構(gòu)的反洗錢數(shù)據(jù)接收。endprint

（三）金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的鏈接和數(shù)據(jù)交換

目前，中國人民銀行規(guī)定了金融機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易的格式和要素。銀行業(yè)金融機構(gòu)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過城市金融網(wǎng)鏈接，其他金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心鏈接。中國反洗錢監(jiān)測分析中心給每家法人金融機構(gòu)頒發(fā)用于中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)登錄的數(shù)字證書和密碼。

三、目前計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)存在的問題和不足

（一）金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)和使用存在的問題

目前金融機構(gòu)的反洗錢計算機系統(tǒng)基本由其總部采取自主開發(fā)或外包的方式開發(fā)建設(shè)，供各分支機構(gòu)使用。不管是自主開發(fā)還是外包，反洗錢計算機系統(tǒng)都圍繞利用計算機系統(tǒng)輔助履行反洗錢法定義務(wù)的原則設(shè)計，但在開發(fā)建設(shè)和實際應(yīng)用中仍存在一些問題：一是反洗錢計算機系統(tǒng)大額交易標準設(shè)置及報告模式不合理，造成大量漏報、錯報大額交易報告。二是計算機系統(tǒng)對部分大額和可疑交易要素提取不全，導(dǎo)致人工補錄工作量較大。三是個別金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)未設(shè)置有效的可疑交易人工分析識別模塊，嚴重影響了可疑交易分析識別工作質(zhì)量。四是個別金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)留存交易信息痕跡不完整，無法滿足后期稽查需要。五是個別機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)未建立反洗錢黑名單和反恐融資監(jiān)控名單數(shù)據(jù)庫，未對監(jiān)控名單進行實時監(jiān)控。六是報告信息的準確性不足。個別金融機構(gòu)因計算機系統(tǒng)建設(shè)漏洞導(dǎo)致數(shù)百萬甚至上千萬筆報送交易批量出錯，嚴重干擾了中國反洗錢監(jiān)測分析中心后續(xù)資金監(jiān)測工作的正常開展，大批量糾刪操作甚至嚴重影響了反洗錢數(shù)據(jù)接收系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。七是交易報告的要素項缺失或填寫不規(guī)范導(dǎo)致資金鏈路斷裂，行內(nèi)交易內(nèi)部賬號、跨行交易的交易對手填報、跨境交易的離岸業(yè)務(wù)特殊標識等存在問題，不能滿足監(jiān)測分析工作需要。

（二）中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)功能有限，覆蓋全國的反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未建立

從物理鏈接的形式上看，我國所有金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)都同中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)進行了鏈接，但從中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)實現(xiàn)的功能看，該系統(tǒng)主要發(fā)揮金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的接收及錯誤數(shù)據(jù)的退回功能，尚未發(fā)揮其核心樞紐作用。

1. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)只是單向接收金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)，對于金融機構(gòu)在可疑交易監(jiān)測分析工作中需要的客戶在其他金融機構(gòu)的交易數(shù)據(jù)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心無法提供。

2. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心只能被動接收金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)，對于反洗錢監(jiān)測分析需要的其他數(shù)據(jù)，尚不能從金融機構(gòu)主動提取。

3. 受制于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職能、法律制度及計算機系統(tǒng)自身的制約，中國反洗錢監(jiān)測分析中心無法為金融機構(gòu)監(jiān)測分析提供服務(wù)。

四、構(gòu)建我國反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的政策措施

（一）啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

反洗錢是一項重要的國家職能，也是國際社會的共同責任和義務(wù)。在遏制和打擊洗錢及其上游犯罪、維護社會安全穩(wěn)定方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。反洗錢工作范圍已從最初的反毒品、反恐怖、反腐敗擴展到大規(guī)模殺傷性武器擴散融資、涉稅犯罪、互聯(lián)網(wǎng)金融等更廣泛、更敏感的領(lǐng)域，涉及經(jīng)濟金融、法律、政治、外交、軍事等多個方面， 反洗錢工作已不再局限于簡單的技術(shù)性事務(wù)，而是與國際政治博弈緊密捆綁在一起，上升到國家戰(zhàn)略層面，成為西方主要國家處理領(lǐng)土、主權(quán)和軍事安全以外的非傳統(tǒng)安全問題的重要工具。我國的反洗錢工作經(jīng)過10多年的發(fā)展取得了顯著成效，將承擔更多的社會責任。啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成為提高反洗錢工作有效性、發(fā)揮反洗錢在國家治理中作用的重要工程。國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)必須以金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)為基礎(chǔ)，金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)要有從其總部核心數(shù)據(jù)庫獲取交易數(shù)據(jù)的能力。金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)通過金融城域網(wǎng)或?qū)＞€與中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢計算機系統(tǒng)鏈接。中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢計算機系統(tǒng)除了現(xiàn)有的接收、監(jiān)測分析功能外，需要具有從金融機構(gòu)核心數(shù)據(jù)庫提取金融交易數(shù)據(jù)、與金融機構(gòu)雙向交換數(shù)據(jù)的功能，承載起國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)的核心樞紐作用。

（二）進一步優(yōu)化金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)建設(shè)

1. 完善金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)功能，提升監(jiān)測分析效率。隨著計算機信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國金融機構(gòu)開發(fā)了完備的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，全面實現(xiàn)了電子化和金融機構(gòu)數(shù)據(jù)大集中。金融機構(gòu)核心交易數(shù)據(jù)的集中存儲管理為反洗錢計算機系統(tǒng)開發(fā)奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為此，各金融機構(gòu)紛紛通過外包或自行研發(fā)的形式建立了反洗錢計算機系統(tǒng)，用于可疑交易和大額交易監(jiān)測和報告工作。從技術(shù)角度看，我國反洗錢規(guī)章對大額交易有明確定量標準，大額交易篩選通過計算機系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置可以完全實現(xiàn)。但對于可疑交易的自動篩選，由于篩選標準不能完全量化，完全依靠計算機設(shè)定客觀標準篩選難以完全實現(xiàn)。從各家金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)可疑交易監(jiān)測的性能看，大部分是比照2006年《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的參考標準設(shè)定參數(shù)進行篩選，由于計算機系統(tǒng)設(shè)計粗糙，提取出的可疑交易質(zhì)量普遍不高，漏報和重復(fù)報送可疑交易的現(xiàn)象比較嚴重。2016年新的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》取消了可疑交易報告的標準，金融機構(gòu)計算機系統(tǒng)要從過去的交易數(shù)據(jù)庫中提取掃描預(yù)設(shè)特征值的數(shù)據(jù)過濾程序設(shè)計向風險為本的反洗錢風險評估流程設(shè)計轉(zhuǎn)變，利用風險監(jiān)測分析工具做好洗錢風險評估、確認和排除工作。有些金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)設(shè)計合理，實現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、各業(yè)務(wù)條線管理系統(tǒng)與反洗錢計算機系統(tǒng)的集成；搜集的金融犯罪案例比較全面，確定的用于本機構(gòu)的異常交易監(jiān)測指標全面客觀，對異常交易篩選的技術(shù)性手段科學有效，直接提高了可疑交易監(jiān)測分析的質(zhì)量，很多有價值的犯罪線索上報執(zhí)法部門，有力打擊了洗錢及上游犯罪。所以，金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)的監(jiān)測模型必須盡可能覆蓋我國洗錢及上游犯罪，要與完備的黑名單數(shù)據(jù)庫完全契合，其監(jiān)測分析的范圍必須覆蓋金融機構(gòu)各業(yè)務(wù)條線、所有的業(yè)務(wù)。endprint

2. 利用現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫挖掘技術(shù)，進一步提升反洗錢計算機系統(tǒng)的科學性。目前，金融機構(gòu)反洗錢計算機系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)主要采取了將《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的大額標準和48條可疑標準特征指標化、模型化，并將反洗錢主管部門已經(jīng)發(fā)布的13種犯罪監(jiān)測模型嵌入計算機系統(tǒng)。有些試點機構(gòu)對大量已經(jīng)破獲的洗錢及上游犯罪案件進行剖析，總結(jié)出案件特征，對特征指標化、模型化。這些方法是以事前經(jīng)驗為基礎(chǔ)的反向監(jiān)測方法。由于事前經(jīng)驗的有限性，勢必影響監(jiān)測分析的效果，應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)有效解決這一難題。在反洗錢計算機系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)、使用中，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是最基本的開發(fā)工具。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)作為一種決策支持技術(shù)，能夠從海量的、不完全的、模糊的、隨機的實際數(shù)據(jù)中，發(fā)現(xiàn)重要且較為隱蔽的線索，從而進一步提高反洗錢計算機系統(tǒng)的科學性。

（三）提升中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)功能，使其承擔起國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的核心處理功能

啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)以后，中國反洗錢監(jiān)測分析中心在整個反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)體系中的作用越來越重要。

1. 通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)連接金融機構(gòu)和執(zhí)法機關(guān)以及工商業(yè)信息之間的網(wǎng)絡(luò)，建立一個組織各個職能相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)。一是連接全國所有金融機構(gòu)、支付機構(gòu)以及其他特定非金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫、金融監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)。二是與國務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會議部門②共享信息，實現(xiàn)信息的溝通與交換。

2. 進一步優(yōu)化中國反洗錢監(jiān)測分析中心計算機系統(tǒng)的監(jiān)測分析功能。通過該網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，反洗錢監(jiān)測分析人員能在幾分鐘內(nèi)找到某個調(diào)查對象的金融機構(gòu)、商業(yè)合同、雇主姓名、資產(chǎn)數(shù)額等信息。通過對這些數(shù)據(jù)的分析和整理，勾勒出被調(diào)查對象所進行的金融和商業(yè)交易的清晰脈絡(luò)，為調(diào)查提供線索。運用數(shù)據(jù)篩選技術(shù)、提煉技術(shù)和邊際分析工具等手段，通過該系統(tǒng)提高金融交易報告的分析和利用水平，把交易信息和已知案件信息等聯(lián)系起來，判斷出洗錢及其他金融犯罪發(fā)展的趨勢和模式，甄別同有組織犯罪集團相聯(lián)系的可疑行為。

3. 進一步提升為金融機構(gòu)開展可疑交易監(jiān)測服務(wù)的能力。中國反洗錢監(jiān)測分析中心在接收金融機構(gòu)大額和可疑交易的同時，必須發(fā)揮中國反洗錢監(jiān)測分析中心作為反洗錢信息中心的優(yōu)勢，特別是當金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易涉及其他金融機構(gòu)的金融交易時，中國反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)在確保保密安全的情況下，為金融機構(gòu)提供涉及其他機構(gòu)的交易，為金融機構(gòu)全面分析提供更完整的交易信息支撐。

五、結(jié)束語

洗錢犯罪是產(chǎn)生犯罪收益的貪利性犯罪的伴生犯罪，洗錢本質(zhì)上是貨幣轉(zhuǎn)換和轉(zhuǎn)移的過程，表現(xiàn)為犯罪收益資金不斷的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換和流動。理論上講，為逃避執(zhí)法部門追查，犯罪分子對其所有犯罪所得都要進行清洗，以掩蓋其真實犯罪來源。所以，F(xiàn)ATF將所有嚴重犯罪規(guī)定為洗錢的上游犯罪。犯罪分子為掩飾或隱瞞犯罪收益的真實性質(zhì)與來源，利用各種方法和手段進行清洗使其在形式上看起來像合法行為，通過“清洗”使贓錢、黑錢等犯罪收入合法化。反洗錢的目標是通過對資金交易的監(jiān)測，獲得有價值的情報線索，遏制和打擊洗錢犯罪，讓犯罪分子的犯罪收益無處可藏，削弱犯罪分子的犯罪動機，降低洗錢上游犯罪率，維護國家安全和社會秩序。覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計算機網(wǎng)絡(luò)建成后，不但可以為資金監(jiān)測提供強有力的工具，而且對犯罪分子也是強有力的震懾，能夠真正達到讓犯罪所得無處可藏、犯罪分子無處可逃的反洗錢工作目標。

注：

①金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，簡稱FATF），反洗錢國際組織。

②為深入貫徹落實黨中央和國務(wù)院關(guān)于反腐倡廉、打擊經(jīng)濟犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示，建立反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度。人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財政部、建設(shè)部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個部門為反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員單位。

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Abstract：Anti-money laundering computer systems are an essential tool in anti-money laundering. Based on the large data of financial institutions' business accounting system and the anti-money laundering computer system of financial institutions，and withChinaAnti-money laundering Monitoring and Analysis Center as the core and the hub，the national anti-money laundering computer network system will provide strong support forChina's anti-money laundering to further enhance the effectiveness of anti-money laundering.

Key Words：anti-money laundering，computer system，big financial dataendprint