盛京銀行中報(bào)不良穩(wěn)中有降 新常態(tài)下四大轉(zhuǎn)型待啟

宋鴻

隨著新任董事長的正式履職，盛京銀行將進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型步伐，包括發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)線上線下協(xié)同發(fā)展、明確市場(chǎng)化管理體制等措施

作為一家總部位于遼沈地區(qū)的首家登陸香港資本市場(chǎng)的金融企業(yè)，備受關(guān)注的盛京銀行日前公布了2017年的中期業(yè)績(jī)。值得注意的是，隨著資產(chǎn)規(guī)模的提升，不良貸款率和撥備覆蓋率的改善，2017年上半年盛京銀行的總體財(cái)務(wù)表現(xiàn)呈現(xiàn)出了穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

值得注意的是，隨著新任董事長正式履職，核心管理層的穩(wěn)定使得盛京銀行迸發(fā)出了新的活力，并將開啟下一輪的轉(zhuǎn)型計(jì)劃。

資產(chǎn)穩(wěn)增 不良開始下降

在銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)、東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長乏力的背景下，盛京銀行2017年上半年仍保持了資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長的勢(shì)頭。該行半年報(bào)顯示，截至今年6月末，盛京銀行資產(chǎn)規(guī)模9387億元，較年初增加332億元，增幅3.7%；營業(yè)收入近65億元，凈利潤約35億元，存款與貸款余額均有大幅提高。其中，存款余額4435億元，比年初增加282億元，增幅6.8%。發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)2778億元，較年初增加423.6億元，增幅達(dá)18%。

與此同時(shí)，不良狀況指標(biāo)也有所好轉(zhuǎn)。從披露數(shù)據(jù)來看，2017年上半年盛京銀行的不良貸款率為1.53%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。而作為不良貸款的前瞻性指標(biāo)，盛京銀行上半年關(guān)注類貸款余額和占比、逾期貸款余額和占比均較年初有所下降。

“資產(chǎn)總額的增長主要受益于公司營銷策略的實(shí)施，客戶、產(chǎn)品、渠道的不斷建設(shè)帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速增長。而不良狀況的改善主要得益于積極調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)施差異化信貸投放策略，堅(jiān)決壓縮、退出長期虧損、失去清償能力、缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)及落后產(chǎn)能，嚴(yán)格控制違規(guī)新增產(chǎn)能的信貸投放，保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定?！笔⒕┿y行表示。

據(jù)了解，除了加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理等舉措，今年上半年，盛京銀行還加大了對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和大型項(xiàng)目的資金支持，聯(lián)動(dòng)開發(fā)優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶，同時(shí)積極挖掘潛在財(cái)政性資金、保險(xiǎn)金存放業(yè)務(wù)，擴(kuò)大公用事業(yè)合作領(lǐng)域，為民生基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和城市公共事業(yè)等提供有力支持，在保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和不良貸款率穩(wěn)中有降。

目標(biāo)清晰 加速金融轉(zhuǎn)型

在半年報(bào)的未來展望中，盛京銀行提到了四個(gè)與轉(zhuǎn)型相關(guān)的方向：一是推動(dòng)業(yè)務(wù)向輕資本、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，發(fā)展金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，全面優(yōu)化業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、資產(chǎn)、負(fù)債和收益結(jié)構(gòu)；二是堅(jiān)持市場(chǎng)化的管理體制改革導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化完善公司治理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，形成邊界清晰、責(zé)權(quán)明確、相互制約、分工協(xié)作、監(jiān)督有效的管理運(yùn)行體系；三是提高信息科技經(jīng)營保障能力，加快信息系統(tǒng)升級(jí)改造，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界合作，增強(qiáng)線上線下協(xié)同服務(wù)和場(chǎng)景化金融服務(wù)能力；四是堅(jiān)持依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、技術(shù)和工具，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處理能力。

對(duì)輕型金融轉(zhuǎn)型的新定義、對(duì)市場(chǎng)化管理體制的明確，無疑透露了未來的“秘密”。實(shí)際上，盛京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索早已開始。2016年，在深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的過程中，盛京銀行又發(fā)起設(shè)立了東北地區(qū)首家消費(fèi)金融公司——盛銀消費(fèi)金融有限公司，填補(bǔ)了東北地區(qū)消費(fèi)金融領(lǐng)域的空白。

此外，公司的中間業(yè)務(wù)也獲得了較大發(fā)展。根據(jù)日前公布的中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，盛京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)10.68億元，較上年同期增長2.09億元，增幅高達(dá)24.4%。

助力實(shí)業(yè) 履行社會(huì)責(zé)任

作為一支服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社區(qū)和小微企業(yè)的主力軍，目前，盛京銀行根據(jù)小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)，已制定“快速貸”、“商鋪貸”等多個(gè)序列的產(chǎn)品，為小微企業(yè)貸款開辟綠色通道，最大限度精簡(jiǎn)了小微企業(yè)貸款的審批手續(xù)，同時(shí)借助于市國稅局和市地稅局搭建的“銀稅互動(dòng)”工作平臺(tái)，利用納稅信用評(píng)級(jí)結(jié)果量身打造“稅貸通”產(chǎn)品，為臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)提供了多品種信貸資金支持。

據(jù)了解，為了支持當(dāng)?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)的發(fā)展，今年上半年，盛京銀行通過開展科技企業(yè)市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、創(chuàng)新性強(qiáng)、成長性好，有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是電子與信息技術(shù)、生物工程和新醫(yī)藥技術(shù)、新材料及應(yīng)用技術(shù)、先進(jìn)制造技術(shù)、新能源與高效節(jié)能技術(shù)、環(huán)境保護(hù)新技術(shù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)等領(lǐng)域的科技型創(chuàng)新企業(yè)，在信貸政策上給予傾斜和扶持，并不斷完善授信審查審批機(jī)制，建立綠色通道，為其提供全方位、高效率的金融服務(wù)。

而在助力民生改善上，以打造“公用事業(yè)代理服務(wù)全功能型銀行”為目標(biāo)，盛京銀行加大人力、物力、財(cái)力投入，在醫(yī)療衛(wèi)生、教育、社會(huì)保障、物業(yè)服務(wù)、城建環(huán)保、交通服務(wù)、行政事業(yè)、通訊及煤水電服務(wù)等10多類服務(wù)中開展一站式繳費(fèi)，實(shí)現(xiàn)沈陽市公用事業(yè)代理項(xiàng)目的全覆蓋，成為沈陽地區(qū)代收費(fèi)項(xiàng)目最多、服務(wù)功能最全的銀行機(jī)構(gòu)之一，而為市民生活提供最大化便利，截至去年末，轄屬的“社區(qū)金融”服務(wù)平臺(tái)就達(dá)2141家。

另據(jù)了解，為了加強(qiáng)三農(nóng)建設(shè)，盛京銀行近年來在沈陽沈北、新民、遼中、法庫、上海寶山、寧波江北等地發(fā)起設(shè)立6家富民村鎮(zhèn)銀行，除了持續(xù)加大對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的金融支持力度，全力支持“三農(nóng)”企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，降低“三農(nóng)”企業(yè)融資成本，還在不斷探索差異化的支農(nóng)小金融服務(wù)模式，助推“三農(nóng)”領(lǐng)域建設(shè)發(fā)展。