淺析糧食銀行模式的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

孫尚彥

（中央民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，北京100081）

【摘要】糧食銀行在提高倉(cāng)儲(chǔ)效率、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及保障國(guó)家糧食安全方面都有重要意義。但是其在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等方面的防控上也存在著一定問(wèn)題。本文介紹了糧食銀行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和相應(yīng)對(duì)策的研究，對(duì)各項(xiàng)結(jié)論進(jìn)行了分析與評(píng)述，希望能對(duì)以后更加深入的理論和實(shí)證研究提供幫助。

【關(guān)鍵詞】糧食銀行；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；道德風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、糧食銀行概述

糧食銀行是在我國(guó)農(nóng)村糧食儲(chǔ)備方式的一種創(chuàng)新，“它由政府與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作建立，企業(yè)向銀行貸款以購(gòu)買農(nóng)戶糧食，糧食銀行向農(nóng)戶發(fā)放存折”。其運(yùn)行模式可以概括為：采取市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)方式，糧食銀行給儲(chǔ)戶發(fā)放存折，糧的所有權(quán)歸儲(chǔ)戶，使用權(quán)歸糧食銀行。儲(chǔ)戶根據(jù)自己的需要提取、折現(xiàn)或換取糧食產(chǎn)品，糧食在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的增值即為糧食銀行的利潤(rùn)和儲(chǔ)戶的利息。糧食銀行于上世紀(jì)70年代末80年代初發(fā)源于山東省廣饒縣，我國(guó)真正意義上的第一家糧食銀行是2006年試運(yùn)行的江蘇太倉(cāng)“易裕糧食銀行”。

無(wú)論是從實(shí)際效果還是學(xué)者的研究角度來(lái)看，糧食銀行在降低糧食損耗、提高國(guó)家對(duì)糧食信息的掌控能力、解決農(nóng)民融資難問(wèn)題等方面都有很大作用。但是糧食銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的多重風(fēng)險(xiǎn)，制約著其進(jìn)一步發(fā)展。這一方面事關(guān)國(guó)家糧食安全，另一方面事關(guān)千家萬(wàn)戶農(nóng)民利益，風(fēng)險(xiǎn)控制始終是糧食銀行持續(xù)健康發(fā)展的重中之重。

二、基于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究

“糧食市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，當(dāng)糧食價(jià)格低于國(guó)家規(guī)定的最低收購(gòu)價(jià)格時(shí)，或儲(chǔ)戶放棄糧食所有權(quán)時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)全部轉(zhuǎn)移到糧食銀行那里”。

這種風(fēng)險(xiǎn)主要是由糧食價(jià)格的不確定性波動(dòng)造成的。如果糧食銀行對(duì)糧食價(jià)格預(yù)期錯(cuò)誤，在市場(chǎng)價(jià)格上漲的過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)低價(jià)位收儲(chǔ)，高價(jià)位填庫(kù)的現(xiàn)象，這會(huì)對(duì)糧食銀行造成極大的資金壓力。

從糧食銀行本身的發(fā)展?fàn)顩r看，我國(guó)糧食銀行管理水平低，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低，對(duì)市場(chǎng)信息把握能力低，對(duì)準(zhǔn)備糧比例控制不嚴(yán)格，雖然被稱為“銀行”，但缺乏現(xiàn)代銀行完善的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，難以實(shí)現(xiàn)大范圍通存通兌。

三、基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的研究

糧食銀行的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用如果不能及時(shí)補(bǔ)償，資金鏈就會(huì)斷裂，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。糧食銀行收購(gòu)糧食所帶來(lái)的費(fèi)用，糧食存儲(chǔ)過(guò)程中產(chǎn)生的裝卸、烘干、自然損耗，都需要糧食銀行承擔(dān)。這些費(fèi)用都會(huì)增加糧食經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)警戒線時(shí)，糧食量不足，引發(fā)擠兌現(xiàn)象，損害廣大農(nóng)戶的利益，也從影響其自身的盈利能力。

除此之外，盈利模式不清晰、收益率低也可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，糧食銀行要能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展，必須具有清晰的盈利模式，有比較龐大的客戶群支撐，有廣泛的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，和一定的資本實(shí)力。缺乏規(guī)模效應(yīng)和基本盈利能力，可能使經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)生激進(jìn)的經(jīng)營(yíng)行為，甚至進(jìn)行欺詐。在這種經(jīng)營(yíng)模式下，必須依靠產(chǎn)業(yè)鏈的充足投資、經(jīng)營(yíng)管理水平和糧食產(chǎn)業(yè)鏈的上下游協(xié)同。

四、基于道德風(fēng)險(xiǎn)的研究

由私營(yíng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)糧食儲(chǔ)備的政府職能可能導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。政府希望通過(guò)糧食銀行來(lái)解決農(nóng)民糧食儲(chǔ)藏及銷售等問(wèn)題，但是作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，糧食銀行的目標(biāo)是利潤(rùn)最大化，沒有政府補(bǔ)貼很難實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)獲利和保證糧食儲(chǔ)存品質(zhì)的雙重目標(biāo)。如果經(jīng)營(yíng)者沒有獲取相應(yīng)的收益，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)行為的異化，比如打著政府代理的旗號(hào)，獲取市場(chǎng)參與者的信任以謀取利潤(rùn)，而無(wú)法保證兌付，甚至造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這種道德風(fēng)險(xiǎn)是可以通過(guò)制度設(shè)計(jì)來(lái)避免的。

五、風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）從政府監(jiān)管角度

市場(chǎng)監(jiān)管方面的對(duì)策可以概括為，確立規(guī)范的市場(chǎng)管理制度，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，同時(shí)考慮監(jiān)管寬度和幅度。強(qiáng)化糧食銀行準(zhǔn)入制度，把好第一關(guān)?！耙灰己似滟Y金實(shí)力、倉(cāng)儲(chǔ)能力；二是審核企業(yè)的誠(chéng)信度；三要考核其應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，是否有專業(yè)團(tuán)隊(duì)從事糧食現(xiàn)貨、期貨買賣，防止糧食銀行把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給儲(chǔ)戶。”政府還應(yīng)該給予存糧費(fèi)用支持，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金制度，設(shè)立糧食風(fēng)險(xiǎn)保證金。因地制宜引導(dǎo)糧食生產(chǎn)、儲(chǔ)存和加工。

（二）從糧食銀行本身建設(shè)角度

糧食銀行應(yīng)該加強(qiáng)配套項(xiàng)目、交易手段、業(yè)務(wù)范圍、糧食物流系統(tǒng)等方面的建設(shè)。同時(shí)地方政府應(yīng)當(dāng)建設(shè)糧食收集網(wǎng)點(diǎn)，完善糧食接收發(fā)放設(shè)施，建立統(tǒng)一的糧食銀行管理中心，加強(qiáng)信息化管理。

六、總結(jié)

我們可以總結(jié)以下幾點(diǎn)。第一，糧食銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。第二，糧食銀行的企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自巨大的經(jīng)營(yíng)成本、難以保證穩(wěn)定的盈利模式和難以形成規(guī)模效應(yīng)。第三，糧食銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自私營(yíng)機(jī)構(gòu)部分承擔(dān)政府職能這一矛盾。糧食銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制主要應(yīng)從加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管和加強(qiáng)糧食銀行本身建設(shè)（主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度）兩方面下手。

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