基于民間金融驅(qū)動(dòng)下湖南中小企業(yè)發(fā)展對(duì)策

楊懷宏+李雪芬

摘 要：中小企業(yè)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的主力軍，但中小企業(yè)一直受融資難融資貴困擾。中小企業(yè)與民間金融具有互動(dòng)發(fā)展的良好趨同。本文從湖南省中小企業(yè)資金需求現(xiàn)狀分析，提出了針對(duì)湖南省實(shí)施“一帶一部”戰(zhàn)略，構(gòu)建民間金融機(jī)制實(shí)施體系，激活中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率，建設(shè)富饒美麗幸福新湖南。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；民間金融；經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率

一、湖南省中小企業(yè)資金需求現(xiàn)狀分析

最近調(diào)研中，湖南省90%的中小企業(yè)均急需外部融資來解決企業(yè)當(dāng)前及發(fā)展困局。資金問題直接制約著中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)能力，束縛了企業(yè)主體，影響了市場(chǎng)活力。現(xiàn)階段其資金需求情況概括為下面幾點(diǎn)：

1.從資金需求的量上中小企業(yè)融資空間大

一方面中小企業(yè)日常運(yùn)轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模必然需要更多的周轉(zhuǎn)資金；另一面，產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)升級(jí)，也離不開資金的支持。但是中小企業(yè)內(nèi)源融資不足，到國(guó)有銀行貸款可獲得性不高；資金來源單一，很難形成具體生產(chǎn)力，直接影響企業(yè)發(fā)展。

2.從資金需求的特點(diǎn)上，需求急、頻率高

由于中小企業(yè)對(duì)于資金缺乏統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃，走一步看一步，很多中小企業(yè)都是做一個(gè)項(xiàng)目貸一筆資金，需要資金大多臨時(shí)需求引起；資金需求與大企業(yè)相比也頻繁得多，根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，大企業(yè)的貸款頻率僅僅只有中小企業(yè)的2%。

3.從資金需求的時(shí)間上，以短期為主

由于中小企業(yè)自身實(shí)力差，面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)抵御能力也相對(duì)較差，經(jīng)營(yíng)往往沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)計(jì)劃，因此其資金需求多為短期，資本結(jié)構(gòu)中長(zhǎng)期資金比例較少。

4.從資金需求的來源上，民間金融可以緩解中小企業(yè)融資困境

民間金融與中小企業(yè)兩者在發(fā)展過程中有很多雙贏的契合點(diǎn)，中小企業(yè)因?yàn)槎喾N原因很難得到發(fā)展所需資金，這些企業(yè)自然而然與民間金融對(duì)接，從而獲得滿足自身發(fā)展的資金需求，緩解中小企業(yè)融資困境；因?yàn)槿司墶⒌鼐夑P(guān)系，還有高利息的吸引，民間金融愿意為中小企業(yè)提供資金，因此民間金融的多余資金自然流向中小企業(yè)，增強(qiáng)了民間資本周轉(zhuǎn)率、資金使用效率。民間金融可以成為中小企業(yè)發(fā)展的推力，中小企業(yè)借力民間金融解決自己的資金難題，從長(zhǎng)期看，這兩個(gè)變量存在穩(wěn)定正相關(guān)關(guān)系，合法的民間金融規(guī)模多一個(gè)單位，對(duì)中小企業(yè)的增長(zhǎng)幅度將大于一個(gè)單位的杠桿效應(yīng)。

二、基于民間金融驅(qū)動(dòng)下湖南中小企業(yè)發(fā)展對(duì)策

不可否認(rèn)，民間金融在發(fā)展過程中凸顯了一些問題，擾亂國(guó)家金融秩序，甚至影響社會(huì)安定。但它客觀上與中小企業(yè)資金發(fā)展有一定的共生性。以長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)金融改革發(fā)展先行先試為契機(jī)，加快全省金融業(yè)體制機(jī)制創(chuàng)新，形成示范帶動(dòng)效應(yīng)，對(duì)民間金融進(jìn)行有效規(guī)范和監(jiān)督，引導(dǎo)合法、健康的資金“活水”到中小企業(yè)，補(bǔ)齊金融短板，充分發(fā)揮金融對(duì)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和保障作用。

1.從頂層設(shè)計(jì)上，加快完善現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系

首先，理順金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配關(guān)系。在完善現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系過程中，應(yīng)該遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，以市場(chǎng)配置金融資源作為導(dǎo)向，把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要金融服務(wù)的內(nèi)在要求，從金融的供給側(cè)、需求側(cè)著力，構(gòu)建更具競(jìng)爭(zhēng)性和包容性的金融服務(wù)業(yè)，多元化推動(dòng)金融改革，分步驟完善種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系。

然后，應(yīng)該理順民間金融與正規(guī)金融之間相互補(bǔ)充的關(guān)系。民間金融與正規(guī)金融是相輔相成共同發(fā)展的平衡關(guān)系，從歷史發(fā)展軌跡和國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒，中小企業(yè)對(duì)資金的需求必須通過現(xiàn)代金融體系來解決的，民間金融向現(xiàn)代金融形式的演進(jìn)必然能滿足各類企業(yè)的資金需求，這樣才能構(gòu)建全方位的現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系。

2.從法律角度上，完善民間金融法律體系

首先立法程序上要承認(rèn)民間金融的合法地位。經(jīng)驗(yàn)證明，民間金融要與中小企業(yè)能長(zhǎng)遠(yuǎn)、良性發(fā)展的前提是賦予民間金融合法地位，給予民間融資法律保障：界定民間金融的市場(chǎng)主體；界定民間金融準(zhǔn)入門檻；界定民間金融的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)模式、資金來源、民間金融放貸審核手續(xù)，界定雙方的權(quán)利和義務(wù)等等。

然后，通過媒體對(duì)中小企業(yè)和居民進(jìn)行普法宣傳和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任教育，提升金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，樹立責(zé)任意識(shí)和防范意識(shí)。

還有，成立金融執(zhí)法機(jī)構(gòu)加強(qiáng)執(zhí)法力度。湖南仍屬民間融資案件高發(fā)區(qū)域，依法取締非法民間金融機(jī)構(gòu)，通過國(guó)家強(qiáng)制力全方位管理和規(guī)范民間金融活動(dòng)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。推進(jìn)民間金融持續(xù)健康發(fā)展，徹底凈化發(fā)展的大環(huán)境。

3.從平臺(tái)構(gòu)建上，民間資本依法設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)要與民間金融雙贏發(fā)展，就必須有一個(gè)合法的橋梁，構(gòu)建供需雙方的資金需求平臺(tái)，深度參與和服務(wù)全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行是一個(gè)較好的選擇。

在國(guó)家有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，集聚金融資源，允許具備條件的民間資本，建立公平開放透明的市場(chǎng)規(guī)則，實(shí)行統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，注意互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合，利用大數(shù)據(jù)及時(shí)公布資金需求、利率水平，借助線上與線下金融業(yè)務(wù)，域內(nèi)與域外金融業(yè)務(wù)融合的格局，增加雙方信息透明度，降低交易成本，提高資金使用效率。

4.從監(jiān)管層上，利用互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合防控風(fēng)險(xiǎn)

首先對(duì)民間金融準(zhǔn)入設(shè)立門檻進(jìn)行監(jiān)督。然后對(duì)民間金融投資方向和投資有效性進(jìn)行監(jiān)管。利用現(xiàn)代金融工具，及時(shí)發(fā)布民間金融大數(shù)據(jù)，優(yōu)化資金投向，引導(dǎo)民間金融投資到國(guó)家支持的工程中來，還要對(duì)民間金融投資開展有效性監(jiān)督管理。三是注意風(fēng)險(xiǎn)防控。監(jiān)督機(jī)構(gòu)要深入排查各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，動(dòng)態(tài)分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觸點(diǎn)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，及時(shí)鎖定、防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，尤其注意不能發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

5.從中小企業(yè)自身發(fā)展上，提升自我

中小企業(yè)要從根源上解決融資難的問題還是要不斷發(fā)展壯大自己。首先，應(yīng)該轉(zhuǎn)換觀念，改變企業(yè)治理模式，可以兼并、合資強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手或者進(jìn)行股份制改造，由家族經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代企業(yè)治理。其次，注重創(chuàng)新研發(fā)，增加產(chǎn)品科技含量，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。打破中小企業(yè)生產(chǎn)低附加值的初級(jí)產(chǎn)品的格局。還有，注意理財(cái)規(guī)劃，資金是企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的血液，財(cái)務(wù)人員要做好中長(zhǎng)遠(yuǎn)資金規(guī)劃，融資決策，保障資金鏈不斷裂，再保值增值。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

楊懷宏（1972—），女，湖南湘潭人，碩士，副教授，主要從事中小企業(yè)投融資研究。

基金項(xiàng)目：湖南省教育廳重點(diǎn)課題（項(xiàng)目編號(hào)12A076）“基于民間金融發(fā)展下中小企業(yè)融資對(duì)策研究”階段性成果。

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