“一帶一路“戰(zhàn)略下出口信用保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力研究

摘 要：“一帶一路”是國(guó)家重要的戰(zhàn)略政策，為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了寶貴契機(jī)和強(qiáng)大動(dòng)力。出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)際通行的貿(mào)易促進(jìn)手段，能為企業(yè)積極開拓海外市場(chǎng)提供獨(dú)特資金支持和外匯風(fēng)險(xiǎn)保障方面發(fā)揮重要作用。本文通過(guò)闡述“一帶一路”戰(zhàn)略背景下出口信用保險(xiǎn)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)其所具競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：一帶一路；出口信用保險(xiǎn)

2013年，習(xí)近平主席結(jié)合全球形勢(shì)的重要變化，提出建設(shè)“一帶一路”的重大戰(zhàn)略，旨在促進(jìn)沿線多國(guó)在經(jīng)濟(jì)、科技、教育、旅游等多方面的共同發(fā)展，為我國(guó)企業(yè)“走出去”提供了寶貴契機(jī)和強(qiáng)大動(dòng)力。出口信用保險(xiǎn)利用其投入小、政策效應(yīng)顯著的優(yōu)勢(shì)，為不斷拓展海外市場(chǎng)的中國(guó)企業(yè)提供防范收匯風(fēng)險(xiǎn)、解決融資問(wèn)題的支持與保障。因此，探尋出口信用保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，助力“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展，具有重要意義。

一、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

出口信用保險(xiǎn)是一國(guó)政府為推動(dòng)本國(guó)出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與國(guó)際上一般商業(yè)性機(jī)構(gòu)不同的是，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“政策性業(yè)務(wù)，商業(yè)化運(yùn)作”，主要經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種為：短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年8月，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已累計(jì)承保達(dá)2.7萬(wàn)億美元，支付賠款89.1億美元，累計(jì)支持企業(yè)融資超過(guò)2.5萬(wàn)億元人民幣，承保覆蓋鐵路、電力、礦產(chǎn)、軌道交通、信息產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。在促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易可持續(xù)發(fā)展，服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)，助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了無(wú)可比擬的重要作用。

二、“一帶一路”戰(zhàn)略下出口信用保險(xiǎn)的機(jī)遇

2017年保監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出“大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和海外投資保險(xiǎn)，服務(wù)'一帶一路'貿(mào)易暢通”?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略提出后，將不斷擴(kuò)大沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源開發(fā)利用、經(jīng)貿(mào)走廊建設(shè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作，存在著巨大投融資缺口，為出口信用保險(xiǎn)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，撬動(dòng)銀行融資提供了大量機(jī)遇。

“一帶一路”沿線建設(shè)具有項(xiàng)目周期長(zhǎng)，資金規(guī)模龐大的特點(diǎn)，加之受地緣政治因素影響，具有較大的不確定性。對(duì)于大部分剛剛起步，流動(dòng)資金少、負(fù)債率高的中小企業(yè)而言，具有較高的融資壓力。而出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠運(yùn)用保險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)，以國(guó)家信用為依托，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，分散企業(yè)原本的信用風(fēng)險(xiǎn)，使其專注項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)方向，同時(shí)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等信息，幫助企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

銀行在新巴塞爾協(xié)議的規(guī)定下，收緊對(duì)于中小企業(yè)放貸政策，而運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)，能有效降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)項(xiàng)目增信，幫助企業(yè)在融資成本、貸款期限獲得優(yōu)惠，保證企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。2015年，武漢某混合所有制高新技術(shù)企業(yè)，在長(zhǎng)期出口買方信貸保險(xiǎn)的支持下，從眾多競(jìng)拍企業(yè)中勝出，簽下越南電站項(xiàng)目并獲2.75億美元的信貸支持。根據(jù)“一帶一路”戰(zhàn)略部署，該企業(yè)正密切跟進(jìn)哈薩克斯坦、土耳其、孟加拉、緬甸等沿線國(guó)家的電廠EPC項(xiàng)目，在出口信用保險(xiǎn)保障下開展多國(guó)持續(xù)合作。

自“一帶一路”戰(zhàn)略提出以來(lái)，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已累計(jì)承保沿線投資金額達(dá)1156.9億美元，承保我國(guó)企業(yè)沿線出口貿(mào)易3285.1億美元，在優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)，拓展合作領(lǐng)域，挖掘經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)方面發(fā)揮了重要的政策導(dǎo)向作用。通過(guò)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，撬動(dòng)大量的商業(yè)資金支持企業(yè)拓展海外市場(chǎng)，已成為“一帶一路”沿線建設(shè)的重要安全屏障。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略下出口信用保險(xiǎn)的挑戰(zhàn)

1.市場(chǎng)認(rèn)可度不高

我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)集中發(fā)展于本世紀(jì)初，由于起步時(shí)間較晚，相較于國(guó)際上出口信用保險(xiǎn)的整體發(fā)展具有經(jīng)驗(yàn)不足，推廣不到位的劣勢(shì)，也造成了其在龐大外貿(mào)企業(yè)市場(chǎng)中影響力欠缺。同時(shí)，現(xiàn)階段我國(guó)特別是中小型企業(yè)缺乏對(duì)于國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，通常憑借經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)氣等的僥幸心理處理出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，如認(rèn)為采用信用證的結(jié)算方式不存在風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的含義不甚了解，只將其視為一種普通的賠償手段。數(shù)據(jù)顯示，以短期出口信用保險(xiǎn)為例，超過(guò)90%的出口企業(yè)尚未投保，其中甚至包含少數(shù)國(guó)有大型企業(yè)。雖然近年來(lái)出口信用保險(xiǎn)在投資、出口領(lǐng)域的覆蓋率逐年提升，但就整體而言，其市場(chǎng)認(rèn)可度仍有待加強(qiáng)。

2.相關(guān)立法滯后，造成監(jiān)管空白

我國(guó)目前尚未出臺(tái)針對(duì)出口信用保險(xiǎn)的規(guī)范性法規(guī)，所涉及的糾紛多是參照《保險(xiǎn)法》、《對(duì)外貿(mào)易法》等進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。由于存在相關(guān)立法的空白，有關(guān)出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定、承保范圍、理賠追償程序等也存在諸多爭(zhēng)議，在實(shí)務(wù)操作中往往導(dǎo)致投保企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行三者間難以達(dá)成意見(jiàn)統(tǒng)一，因此理賠結(jié)果也很難令人滿意。而法律法規(guī)方面的滯后也將導(dǎo)致企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的保障作用信心不足，影響多數(shù)企業(yè)利用其規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行資金融通的積極性。在“一帶一路”倡議的提出下，與日俱增的外貿(mào)業(yè)務(wù)與尚未規(guī)范的行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題亟待解決。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足

“一帶一路”沿線的多數(shù)國(guó)家由于資源分配、領(lǐng)土爭(zhēng)議等歷史遺留問(wèn)題，國(guó)內(nèi)政局不穩(wěn)，存在安全隱患，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平偏低，也由此導(dǎo)致了較高的主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)穆迪公司2016年公布的主權(quán)信用評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，“一帶一路“沿線的64個(gè)國(guó)家中共46個(gè)獲得評(píng)級(jí)，24個(gè)經(jīng)濟(jì)體主權(quán)信用等級(jí)處于投資級(jí)以下，占比48.0%，在全球133個(gè)經(jīng)濟(jì)體中約42.9%的處于投資級(jí)以下，整體信用風(fēng)險(xiǎn)偏高。且沿線國(guó)家主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)差異大，既有如新加坡Aaa級(jí)國(guó)家，也有如烏克蘭（Caa3）、黎巴嫩（B2）等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，為作為風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)某隹谛庞帽ｋU(xiǎn)提出了較高的要求。2012年，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本金約為271.6億元，最高承保水平低于3%，尚無(wú)法滿足“一帶一路”下風(fēng)險(xiǎn)承保要求。

四、出口信用保險(xiǎn)發(fā)展路徑探尋

1.積極宣傳，普及信保風(fēng)險(xiǎn)理念

近年來(lái)，許多因未投保出口信用保險(xiǎn)而致使企業(yè)遭受重大損失的案件屢見(jiàn)不鮮，也說(shuō)明我國(guó)多數(shù)企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)知不足甚至存在誤區(qū)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳、提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的任務(wù)刻不容緩。隨著“一帶一路”進(jìn)程的不斷加深，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大人員和資源的投入力度，積極面向“走出去”企業(yè)開展咨詢服務(wù)，為海外拓展前置性風(fēng)險(xiǎn)判斷，積極構(gòu)筑海外風(fēng)險(xiǎn)保障。政府部門也應(yīng)當(dāng)利用新聞媒體等渠道，普及政策性保險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。

2.加強(qiáng)監(jiān)管，完善相關(guān)法律體系

有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展與經(jīng)營(yíng)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家法條經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，盡快出臺(tái)配套的法律條款，對(duì)出口信用保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)范圍、職責(zé)認(rèn)定、費(fèi)用厘定、保險(xiǎn)賠付、委托追償、退出準(zhǔn)入機(jī)制等方面進(jìn)行系統(tǒng)而全面的規(guī)范，通過(guò)不斷健全法律法規(guī)，為“一帶一路”戰(zhàn)略下的出口信用保險(xiǎn)營(yíng)造良好的法律環(huán)境，更好地發(fā)揮其為中國(guó)企業(yè)海外投資等業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的作用。

3.促進(jìn)合作，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)

近年《政府工作報(bào)告》中連續(xù)提出：“擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，對(duì)成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保?！蔽覈?guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮其在提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障、搭建融資平臺(tái)的自身優(yōu)勢(shì)，與其他金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的相互配合，不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的多元化創(chuàng)新，如中長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)證券化等。相關(guān)監(jiān)管部門也可在審慎穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，允許出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索性的拓展保障范圍，如將次主權(quán)違約風(fēng)險(xiǎn)納入政治風(fēng)險(xiǎn)承保范圍，為“一帶一路”建設(shè)提供多元化的保障支持，為企業(yè)跨境投資和貿(mào)易合作保駕護(hù)航。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)利用我國(guó)在“一帶一路”沿線基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與國(guó)際同業(yè)機(jī)構(gòu)的互動(dòng)，通過(guò)多邊合作平臺(tái)的機(jī)制開展與相關(guān)國(guó)家出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的共保、再保業(yè)務(wù)合作，以開放包容的理念，共享互利共贏的成果。

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作者簡(jiǎn)介：林品含，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院學(xué)生，研究方向：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)