“一帶一路”視角下商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略

劉苑華

摘 要：近些年來(lái)，伴隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，我國(guó)與沿線各個(gè)國(guó)家的商業(yè)往來(lái)更加密切，大型商業(yè)活動(dòng)十分頻繁。與此同時(shí)，對(duì)于融資也有了更大的需求和更高的要求，這就為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇，特別對(duì)于商業(yè)銀行拓展國(guó)際融資業(yè)務(wù)，提供了良好的平臺(tái)。但現(xiàn)實(shí)情況在于，商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)開展的形式往往比較單一，融資的資金供給也不是很平衡，與此同時(shí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范也沒有到位等，這一系列問(wèn)題，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展以及整體的發(fā)展?；诖耍疚氖紫确治隽爽F(xiàn)階段商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中暴露的問(wèn)題，然后以此為基礎(chǔ)，就如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展，提出了幾點(diǎn)建議。希望理論的研究，可以對(duì)實(shí)際工作的開展有所助益。

關(guān)鍵詞：一帶一路；商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；業(yè)務(wù)；發(fā)展；策略

“一帶一路”這一戰(zhàn)略的提出，是在各個(gè)國(guó)家共同制定政策的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)設(shè)施的共建、資金的流動(dòng)以及貿(mào)易的暢通。其中貿(mào)易的暢通是“一帶一路”戰(zhàn)略的主要內(nèi)容，它指的是各個(gè)沿線國(guó)家的各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間，開展的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)，可以極大地促進(jìn)沿線各個(gè)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展。與此同時(shí)，伴隨著商業(yè)往來(lái)的密切，對(duì)進(jìn)出口雙方的資金有著更大的需求，對(duì)于雙方的資信狀況也有了更高的要求?；诖?，資金融通這一形式應(yīng)運(yùn)而生，成為“一帶一路”戰(zhàn)略落實(shí)的重要輔助工作。而國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為資金融通的重要項(xiàng)目，對(duì)于沿線各個(gè)經(jīng)濟(jì)體有著十分重要并且不可替代的作用。這一工作的開展，主要以各大商業(yè)銀行為載體，不僅有效解決了進(jìn)出口雙方的資金缺口問(wèn)題，同時(shí)也對(duì)各個(gè)主體之間的貿(mào)易融通提供了有關(guān)資信的證明。企業(yè)所融資金的主要償還方式，是通過(guò)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)收入，所以其風(fēng)險(xiǎn)性也在一定程度上得到了有效的控制。除此之外，商業(yè)銀行的收入來(lái)源比較廣泛，不僅包括企業(yè)融資的利益，同時(shí)還包括匯率差價(jià)、貼現(xiàn)收入以及各種手續(xù)費(fèi)用，總體上可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中間收益的大幅度提升。

一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問(wèn)題

1.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)形式單一

這一問(wèn)題的表現(xiàn)主要包括以下三點(diǎn)：首先，近些年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行主要采用的是傳統(tǒng)融資方式，即信用證結(jié)算和打包放款以及進(jìn)出口押匯相結(jié)合。而新興的保理業(yè)務(wù)與票據(jù)包買，雖然在其他國(guó)家已經(jīng)得到了較為廣泛的應(yīng)用，但在我國(guó)依然處于萌芽狀態(tài)，許多地方還沒有進(jìn)行推廣。究其原因，則在于我國(guó)的金融貿(mào)易市場(chǎng)以及國(guó)際融資體系還不夠完善，無(wú)法為這些業(yè)務(wù)的大范圍推廣提供良好的市場(chǎng)環(huán)境。而在“一帶一路”戰(zhàn)略不斷推進(jìn)的過(guò)程中，往往會(huì)涉及到許多生產(chǎn)運(yùn)輸時(shí)間長(zhǎng)、價(jià)值高的物資，但是我國(guó)商業(yè)銀行卻無(wú)法提供與之相匹配的業(yè)務(wù)服務(wù)，所以不得不借助于外資銀行，所以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行很難快速發(fā)展起來(lái)。

其次，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資往往局限于某一貿(mào)易過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，沒有建立起一個(gè)整體性的融資結(jié)構(gòu)，所以造成融資的效率十分低下。特別是如果中間某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，則其他的環(huán)節(jié)也不能順利的開展。在這種背景下，大型貿(mào)易往來(lái)的融資需求很難得到滿足，這也在一定程度上造成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的流失。

最后，融資方式往往局限于單一結(jié)算方式之下的單筆業(yè)務(wù)，對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們所開展的業(yè)務(wù)往往規(guī)模較小，數(shù)量較多，如果進(jìn)行融資，并且采用單筆結(jié)算的工作方式，所需要經(jīng)手的程序十分復(fù)雜，不僅耗時(shí)較長(zhǎng)，影響了企業(yè)正常的貿(mào)易活動(dòng)，并且需要耗費(fèi)大量的手續(xù)費(fèi)，所以不利于中小型企業(yè)融資需求的滿足。

2.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資資金供給不均衡

這一問(wèn)題的具體表現(xiàn)，一方面在于貿(mào)易融資對(duì)象十分單一。對(duì)于規(guī)模較大，發(fā)展?fàn)顩r良好并且資信狀況較好的大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們本身就具有比較充足的資金儲(chǔ)備，而且銀行給它們貸款的門檻相對(duì)較低，所以融資比較便利。但對(duì)于小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們的生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)規(guī)模在國(guó)際貿(mào)易中處于劣勢(shì)，經(jīng)常會(huì)面臨資金鏈斷裂的狀況，所以必須不定期的尋求銀行的幫助。但是，其融資的門檻較高，資金很難及時(shí)的到賬，也在一定程度上影響了其正常的發(fā)展。以上種種情況，歸根結(jié)底就在于商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資資金供給的不均衡，一方面沒有實(shí)現(xiàn)資金流向與社會(huì)需求的有效對(duì)接，造成了資源的浪費(fèi)；另一方面，不利于中小型企業(yè)融資活動(dòng)的開展，無(wú)法為其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模提供良好的物質(zhì)保障。除此之外，對(duì)于突發(fā)狀況，商業(yè)銀行往往缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，所以無(wú)法及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，也就無(wú)法將企業(yè)的損失控制在合理的范圍之內(nèi)，為各個(gè)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)巨大的影響。

3.應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效的防范措施

在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展過(guò)程中，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加多樣，而且形成風(fēng)險(xiǎn)的原因也十分復(fù)雜，其中既包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，還包括各種欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)?？偠灾@是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)代，所以相關(guān)主體必須具備高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，才有可能實(shí)現(xiàn)自身的良性運(yùn)轉(zhuǎn)以及可持續(xù)發(fā)展。但就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展情況來(lái)看，多數(shù)商業(yè)銀行缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重視，更談不上去尋求專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控指導(dǎo)，也很少去借鑒先進(jìn)的科學(xué)防范措施。一般情況下，商業(yè)銀行相關(guān)部門的工作人員在分析具體風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，往往基于自己的工作經(jīng)驗(yàn)以及主觀判斷，缺乏科學(xué)的、全面的理性分析。除此之外，我國(guó)商業(yè)銀行往往通過(guò)靜態(tài)管理模式，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控，這就大大的降低了風(fēng)險(xiǎn)管控的效率，使得工作的開展不能與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化相契合。需要注意的是，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部的各個(gè)部門在開展這一工作的過(guò)程中，往往呈現(xiàn)出“孤軍奮戰(zhàn)”的狀態(tài)，各個(gè)主體缺乏有機(jī)、高效的配合，一方面來(lái)很難實(shí)現(xiàn)資源的合理利用與高效配置，另一方面，信息缺乏流動(dòng)性，層層授權(quán)使得工作開展的效率十分低下，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展以及規(guī)模的擴(kuò)大化。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略

1.拓寬國(guó)際貿(mào)易融資渠道，實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口貿(mào)易融資并重

近些年來(lái)，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要發(fā)展對(duì)象是出口商，反而忽視了對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用巨大的進(jìn)口業(yè)務(wù)。究其原因，則在于國(guó)家的政策鼓勵(lì)出口，所以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的政策也向出口傾斜。在這種背景下，進(jìn)出口貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了嚴(yán)重的失衡，制約了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)以及可持續(xù)發(fā)展。因此，國(guó)家開始重視進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置，而貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)也隨之發(fā)生了改變。例如中國(guó)銀行引進(jìn)了國(guó)外的“貨押融資”業(yè)務(wù)，即相關(guān)企業(yè)可以以將要出口的貨物為質(zhì)押，向銀行提出融資申請(qǐng)，待到進(jìn)口商付清貨款后進(jìn)行償還，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。除此之外，傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資主要以信用證結(jié)算為基礎(chǔ)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。但在“一帶一路”的背景下，各種涉及金額大、工程周期長(zhǎng)的貿(mào)易往來(lái)十分常見，這對(duì)于企業(yè)融資的要求也就越來(lái)越高，企業(yè)往往需要為此墊付大量的保證金，這就使得融資成本不斷上升，企業(yè)融資愈加困難?；谶@一現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)展不同的融資方式，從而為企業(yè)各種形式的融資提供可選擇的空間。例如，銀行可以向企業(yè)出借自身的信用，從而增強(qiáng)企業(yè)的資信水平，使其獲得第三方的資金支持，這也不會(huì)占據(jù)銀行自身的資金儲(chǔ)備。再如，可以利用備用信用證這一形式，商業(yè)銀行扮演中間商的角色，不必動(dòng)用自身的原有資金，也可以獲得相應(yīng)的收入，實(shí)現(xiàn)自身與融資企業(yè)的雙贏。除此之外，銀行應(yīng)當(dāng)建立起要善的信用審查體系，加強(qiáng)對(duì)于企業(yè)還貸行為的監(jiān)督，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

2.建立健全銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)防范體系

在金融危機(jī)的影響下，各個(gè)國(guó)家的進(jìn)出口貿(mào)易都稍顯乏力，并且各種風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的更加頻繁。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，必須適時(shí)的轉(zhuǎn)變管理模式，從靜態(tài)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)管理，從而實(shí)現(xiàn)工作開展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況的有效對(duì)接。對(duì)于各大企業(yè)的融資行為，商業(yè)銀行不僅要考慮融資企業(yè)的運(yùn)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展?fàn)顩r以及資信狀況，還需要考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的具體情況，包括原材料價(jià)格的波動(dòng)狀況，商品價(jià)格的變動(dòng)情況，以及市場(chǎng)的供求關(guān)系......必須要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范體系的建立，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低。除此之外，對(duì)于不同的融資對(duì)象，銀行可以參照它們的資信狀況、發(fā)展情況以及運(yùn)營(yíng)規(guī)模，將其分為不同的層次，實(shí)施差別化管理。對(duì)于資信狀況以及發(fā)展?fàn)顩r良好的企業(yè)，可以采用授信額度管理的方式，從而實(shí)現(xiàn)工作效率的有效提升。但是對(duì)于銀行的一般合作企業(yè)，依然要按照傳統(tǒng)的工作流程，貫徹逐筆審批原則。除此之外，還要加強(qiáng)對(duì)于出口融資活動(dòng)的監(jiān)督，對(duì)融資企業(yè)真實(shí)的物流狀況有一個(gè)全面的了解。還有就是可以同其他國(guó)家建立雙邊貿(mào)易互換模式，最大程度上規(guī)避進(jìn)出口貿(mào)易帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

3.實(shí)現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)向結(jié)構(gòu)性融資的轉(zhuǎn)變

對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們?cè)陂_展融資活動(dòng)的過(guò)程中，往往會(huì)陷入比較尷尬的局面，即融資的規(guī)模不大，但是業(yè)務(wù)的數(shù)量較多。在這種情況下，一方面，商業(yè)銀行需要通過(guò)繁瑣的程序，耗費(fèi)大量的人力、物力，通過(guò)層層審批，從而服務(wù)于企業(yè)的融資需求；另一方面，對(duì)于企業(yè)，它們需要支付高昂的手續(xù)費(fèi)，并且需要一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)等待資金的到賬，有時(shí)就會(huì)對(duì)其正常的貿(mào)易活動(dòng)產(chǎn)生不利的影響?；诖耍虡I(yè)銀行必須實(shí)現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)向結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，即應(yīng)當(dāng)盡可能的整合工作程序，使得融資審批工作可以高效、高質(zhì)的開展，這也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展的要求。

4.加強(qiáng)同非銀行類金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作

現(xiàn)如今，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要是以各大銀行為載體，但是還有許多非銀行類金融機(jī)構(gòu)也可以承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé)。例如。商業(yè)銀行可以加強(qiáng)同保險(xiǎn)公司之間的合作，從而不必要花費(fèi)太多的精力在風(fēng)險(xiǎn)防控上，也就可以專心于業(yè)務(wù)的拓展以及規(guī)模的擴(kuò)大。除此之外，銀行還可以加強(qiáng)同各個(gè)物流公司之間的合作，物流公司可以利用自己的工作特性，對(duì)于融資企業(yè)的貨物運(yùn)輸進(jìn)行有效的監(jiān)督，從而最大程度上規(guī)避銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)其良性運(yùn)轉(zhuǎn)以及可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)之下，商業(yè)銀行面臨著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。而要想實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，其過(guò)程并不是一蹴而就一撮而就的。但是，這并不意味著商業(yè)銀行的發(fā)展就得停滯不前。相反，只要商業(yè)銀行可以拓寬國(guó)際貿(mào)易融資渠道，實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口貿(mào)易融資并重；建立健全銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)防范體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)于融資風(fēng)險(xiǎn)的有效防控；實(shí)現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)向結(jié)構(gòu)性融資的轉(zhuǎn)變，提高自身的工作效率；加強(qiáng)同非銀行類金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)各種社會(huì)資源的有效整合，我相信假以時(shí)日，我國(guó)的商業(yè)銀行一定可以發(fā)展壯大起來(lái)，成為“一帶一路”戰(zhàn)略的重要推動(dòng)力量。

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