跨國銀行的出現(xiàn)及擴(kuò)張動因分析

許寧翰

摘要：關(guān)于國際服務(wù)貿(mào)易動因的理論經(jīng)歷了亞當(dāng)·斯密、李嘉圖、海默等經(jīng)濟(jì)學(xué)家的發(fā)展與探究，由鄧寧的國際生產(chǎn)折衷理論進(jìn)行了概括和優(yōu)化，現(xiàn)代又有薛求知、克里斯托佛·H·洛夫洛克等學(xué)者的進(jìn)一步發(fā)展，形成了豐富的理論。銀行業(yè)是服務(wù)型跨國企業(yè)中的典型代表，其業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性強(qiáng)、對外投資金額大，且歷史悠久，便于歷史發(fā)展的研究和資料的收集；渣打銀行（Standard Chartered Bank）是全球銀行的佼佼者；這家總部在倫敦的英國銀行更是國際化經(jīng)營的典型代表，具有較為顯著的研究意義。

關(guān)鍵詞：跨國銀行；全球化；擴(kuò)張動因

中圖分類號：F74

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.17.024

1渣打銀行的成立

渣打銀行于1853年在維多利亞女王的特許下在倫敦成立。1721年英國頒布了《泡沫法案》，規(guī)定除獲得皇室特許授權(quán)以外的組織按企業(yè)模式經(jīng)營或發(fā)行股票是非法行為，由此保證了包括渣打銀行在內(nèi)的許多企業(yè)的行業(yè)壟斷地位。1844年英國《合作股份公司法》的頒布標(biāo)志著世界上第一部認(rèn)可公司獨(dú)立法人地位的公司法的誕生，為渣打銀行的出現(xiàn)和發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。英國當(dāng)時正值工業(yè)革命，機(jī)器的發(fā)明和普及使英國的生產(chǎn)效率大大提高，殖民地的開拓、對外貿(mào)易的拓展、近代股份公司的蓬勃發(fā)展都對轉(zhuǎn)賬、信貸等銀行服務(wù)的需求急劇增長，從而為渣打銀行提供了廣闊的市場。

2渣打銀行的全球化擴(kuò)張之路

從銀行成立后的第五年即1858年，渣打銀行就在加爾各答開出第一家國外支行，從此開啟了穩(wěn)定而有力的全球化擴(kuò)張的道路；19世紀(jì)50年代末，在東亞、南亞地區(qū)開設(shè)五家分行、通過收購東方銀行在中東多個國家開設(shè)多個網(wǎng)點(diǎn)；60年代中期通過合并原英屬西非銀行合并進(jìn)一步擴(kuò)張非洲網(wǎng)絡(luò)；七八十年代，收購三家美國銀行，進(jìn)入中美洲、南美市場；19世紀(jì)末20世紀(jì)初，在非洲、美國開設(shè)多家分行；20世紀(jì)90年代初在東南亞、西亞多個國家開設(shè)分行。

2.119世紀(jì)50年代至60年代

這段時期，渣打銀行在東南亞、南亞和西非進(jìn)行了有力的擴(kuò)張。

19世紀(jì)50年代末，英國戰(zhàn)勝法國，成為印度的實(shí)際統(tǒng)治者，1858年通過的《改善印度管理法》取消了殖民公司東印度公司，將印度置于英國的直接統(tǒng)治之下；1842年簽訂的《南京條約》從清朝割讓香港島給英國，開放上海為通商口岸，1858年《天津條約》的簽訂進(jìn)一步擴(kuò)大英國在華特權(quán)；1824年新加坡正式成為英國的殖民地；19世紀(jì)初開始，英國取代了荷蘭將南非變?yōu)樽约旱拈_普殖民地。

自印度淪為英國殖民地后，印度逐步成為英國的產(chǎn)品傾銷地和原料產(chǎn)地，以1814-1835為例，英國輸入印度的棉紡品，從不到100萬碼增加到5，100萬碼以上。同時期，從印度輸入英國的棉布從125萬疋，跌至30.6萬疋；印度作為主要的鴉片輸出國，還在在英-印-中貿(mào)易中扮演了重要角色。

上海在開埠之后的對英貿(mào)易飛速發(fā)展：茶葉出口迅速增長，1852年超過全國的1/2，生絲貿(mào)易在1855年達(dá)到全國60%以上；1953年上海對英貿(mào)易額占全國對英貿(mào)易額的52.5%。1856年英國對華出口商品總值達(dá)220.6萬鎊，上海占75.8%。

同為英國殖民地的香港和新加坡在進(jìn)入英國殖民統(tǒng)治時期之后財(cái)政收入得到了較大的增長，1821年歲入為15925新元，1831年歲入為96331，1841年歲入142900新元，50-60年代還迎來了超過兩倍的增長；香港的歲入1845年為22242英鎊，1850年為23526英鎊，1860年為94182英鎊。新加坡和香港的主要財(cái)政收入來源主要都為鴉片承包，都受到了英國鴉片走私貿(mào)易的重要影響。

在這一時間段，英國的對外擴(kuò)張不僅使他們獲得了廣闊的殖民地，打開了巨大的商品傾銷市場，也催生了一大批制造企業(yè)和殖民公司。渣打銀行作為服務(wù)型企業(yè)，自然會出現(xiàn)“服務(wù)跟著生產(chǎn)走”的現(xiàn)象；這就是市場需求對服務(wù)型跨國企業(yè)的驅(qū)動；同時英國的國力強(qiáng)盛以武力保障了本國公司在其他地區(qū)的利益，強(qiáng)行降低了原有的進(jìn)入壁壘，為渣打銀行的全球化擴(kuò)張掃清了障礙，正如薛求知所說的進(jìn)入壁壘動力以及洛夫洛克主張的政府動力。這一歷史時期的特殊性使得渣打銀行的對外擴(kuò)張的最主要動力來源于政治，英國政府的殖民活動是市場擴(kuò)大、進(jìn)入壁壘降低的根本保障。

2.219世紀(jì)末20世紀(jì)初

1900年渣打銀行在美國紐約開設(shè)一家分行，成為紐約首家外資銀行，逐步開始了對美洲的業(yè)務(wù)滲透。

英美從殖民時代就保持了緊密的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，19世紀(jì)大量英國的資本投資建造美國的鐵路以及其他工農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域。英國對美國商品的出口量從1830年到1890年始終占英國總出口量的12%以上，英國從美國的進(jìn)口量則占到其總進(jìn)口量的20%以上。與此同時，美國對英國的依賴程度更深，1890年美國對英國的出口量占美國總出口量的50.2%。

渣打銀行具有敏銳的預(yù)見性，在美國貿(mào)易保護(hù)政策下也認(rèn)識到美國市場巨大的潛力，并且充分利用19世紀(jì)末20世紀(jì)初美國金融業(yè)剛剛起步，對投資銀行尚未進(jìn)行全面監(jiān)管的時機(jī)在紐約開設(shè)分行。

英美關(guān)系在這一時間段也經(jīng)歷了重大的變革，由于英國軍事經(jīng)濟(jì)力量的下滑和美國的強(qiáng)勢崛起，雙方在北美利益的沖突日漸明顯和突出，但是通過仲裁、談判等手段化解沖突；再加上當(dāng)時的兩國文化認(rèn)同程度高、精英階層聯(lián)系緊密，從而實(shí)現(xiàn)了在美洲權(quán)利的和平讓渡。

這一時間段渣打銀行的對外擴(kuò)張動力主要來源于對外貿(mào)易產(chǎn)生的對金融服務(wù)的市場需求以及東道國體系未完善條件下的低進(jìn)入壁壘，兩國關(guān)系的和平演變也成為其對外擴(kuò)張的一大助力。

2.320世紀(jì)中后期

這一時間段渣打銀行主要通過收購、合并東道國企業(yè)的方式進(jìn)行對外擴(kuò)張。

2.3.11957年收購東方銀行

東方銀行是20世紀(jì)初在倫敦成立的服務(wù)于遠(yuǎn)東貿(mào)易的外匯銀行，自1912年開始在伊拉克境內(nèi)開設(shè)了多個分行；英國入侵伊拉克后，其業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大到摩蘇爾和基爾庫克；隨后擴(kuò)展至卡塔爾等波斯灣沿岸國家；隨著石油貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展，科威特、沙特阿拉伯也成為其重要業(yè)務(wù)點(diǎn)。二戰(zhàn)后，其業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展到馬來西亞、新加坡、也門等航運(yùn)樞紐城市。

這一區(qū)域?qū)τ谌魏我患毅y行來說都有利可圖。1901年成立的英伊石油公司是英國壟斷資本在海外最大的企業(yè)，它在伊朗大部分地區(qū)獲取了60年石油生產(chǎn)的壟斷權(quán)，占中東石油總產(chǎn)量的36.4%，從1914年到1950年，英伊石油公司從伊朗榨取的利潤達(dá)50億美元。20世紀(jì)中期成立的伊朗國有石油公司也成為英國、美國、荷蘭等操縱伊朗石油的重要工具。

1957年東方銀行的孟買、加爾各答分行遭受重大損失，同年東方銀行大股東將股權(quán)出售給渣打銀行，自此渣打銀行開啟了中東地區(qū)的發(fā)展道路。

石油業(yè)的發(fā)達(dá)以及石油價(jià)格的迅速上漲，再加上港口運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展使中東地區(qū)到現(xiàn)在為止仍舊是渣打銀行的主要營業(yè)利潤來源地之一。

2.3.21965年合并原英屬西非銀行

原英屬西非銀行成立之初是為了將現(xiàn)代銀行體系引入英國在南非的殖民地以方便相關(guān)殖民商業(yè)活動。經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，已經(jīng)在西非的多個國家如尼日利亞、塞拉利昂等的重要城市和港口建立了分行，形成了廣泛的網(wǎng)絡(luò)以及較高的知名度和信譽(yù)。尤其是西非銀行在加納的分行的主要業(yè)務(wù)之一是負(fù)責(zé)金幣的發(fā)行，實(shí)質(zhì)上扮演了中央銀行的角色，窺斑見豹，可見原英屬西非銀行在整個地區(qū)的影響力之大。

自從18世紀(jì)三角貿(mào)易以來，非洲尤其是西非和南非淪為了資本主義世界的原料和勞動力供應(yīng)地；尤其是19時期后期黃金、煤、鐵、金剛鉆等豐富礦產(chǎn)的發(fā)掘更使無數(shù)的殖民者涌向這一地區(qū)，而工業(yè)革命又進(jìn)一步帶動了貿(mào)易的發(fā)展，為銀行業(yè)開拓了廣闊的前景。英國在贊比亞、坦桑尼亞等殖民地建立了租讓公司以監(jiān)督棉花、棕櫚等熱帶植物的生產(chǎn)和出口，1902年英國還成立了棉花生產(chǎn)協(xié)會推動棉花生產(chǎn)，僅在1912年坦桑尼亞輸出的棉花價(jià)值就達(dá)到了50萬美元。

在這一時間段，推動渣打銀行全球化擴(kuò)張的動力除了政府動力即英國政府對外的殖民活動以及由政府提供的在東道國利益的保障、由于跨國型制造企業(yè)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步而產(chǎn)生的市場的擴(kuò)大以外，還涉及到了洛夫洛克主張的競爭動力以及薛求知提出的贏得信賴和全球?qū)W習(xí)。

20世紀(jì)50年代由于英國霸主地位的下降，英美石油企業(yè)在中東地區(qū)進(jìn)行了激烈的競爭，與此相伴的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)也會產(chǎn)生變化，競爭的加劇會使企業(yè)產(chǎn)生更大的危機(jī)意識，進(jìn)而在該區(qū)域進(jìn)行對外投資。

東方銀行和原英屬西非銀行在其主要經(jīng)營區(qū)域都屬于壟斷性、高知名度和信用度的企業(yè)，因此在這兩家銀行發(fā)生財(cái)務(wù)問題或出現(xiàn)合并機(jī)會的第一時間，渣打銀行為了提高自身的服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)度，就采取了收購和合并的方式進(jìn)行了對外投資；同時由于各國家、地區(qū)習(xí)俗和法律的不同，渣打銀行在并購的過程中也是對全球化服務(wù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的過程，有利于不斷提升自身的競爭力，為進(jìn)一步的擴(kuò)張奠定基礎(chǔ)。

2.420世紀(jì)末

20世紀(jì)末，渣打銀行的全球化經(jīng)營的重點(diǎn)主要在亞洲，90年代初依次在越南、緬甸、柬埔寨和伊朗等發(fā)展中國家開設(shè)了分行。

經(jīng)過了80年代末90年代初的經(jīng)濟(jì)體制改革，這小國家雖然與東盟國家如新加坡、文萊等仍有較大差距，但其工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)逐步得到了發(fā)展；加上這些國家逐漸走向?qū)ν忾_放，現(xiàn)代化的金融服務(wù)體系具有廣闊的市場。

渣打銀行在此之前就在馬來西亞、新加坡等國家設(shè)立了分行，在東南亞地區(qū)建立了一定的市場信譽(yù)，對鄰國新興市場的開發(fā)具有較小的無形成本和學(xué)習(xí)成本。

伊朗一直是全球重要的石油產(chǎn)出地之一，石油產(chǎn)業(yè)占第二產(chǎn)業(yè)比重穩(wěn)定在40%-50%之間，僅1974年石油收入就近210億美元，但渣打銀行直到20世紀(jì)末期才在伊朗開設(shè)分行的重要原因既東道國政治環(huán)境產(chǎn)生的進(jìn)入壁壘。

1989年拉夫桑賈尼重返伊朗政壇，在拉夫桑賈尼時期，伊朗改革了90年代以前高度集中的封閉自守的經(jīng)濟(jì)和政治政策，采取靈活實(shí)用的理念：放棄自給自足.孤立于國際社會的政策，推行（有限度的）經(jīng)濟(jì)開放政策，積極擴(kuò)大對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作、加強(qiáng)與以西歐為中心的西方國家的聯(lián)系，積極吸引外資，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，為外資和外國制造業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)的進(jìn)入營造了較為寬松的環(huán)境。

總的來說，渣打銀行在兩個地區(qū)的擴(kuò)張都表現(xiàn)出國際經(jīng)濟(jì)和政治大環(huán)境的重要影響——20世紀(jì)末，冷戰(zhàn)結(jié)束，世界局勢得到緩和，政治體制沖突減少；世界經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮席卷全球，地區(qū)性經(jīng)濟(jì)合作組織的先后建立影響了多個國家的國內(nèi)和對外經(jīng)濟(jì)政策；此后渣打銀行減緩了新的區(qū)域市場的開發(fā)，主要的業(yè)務(wù)擴(kuò)展是基于原有地區(qū)的進(jìn)一步深入。

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