陳光甫：一個(gè)卓越企業(yè)家的精神內(nèi)涵

陳光甫的企業(yè)家精神是上海銀行取得成功的重要原因。陳光甫的企業(yè)精神主要包括改革創(chuàng)新精神、開拓進(jìn)取意識(shí)和服務(wù)社會(huì)的理念、重視信用的思想以及以人為本的管理觀念。

陳光甫（1881-1976）——字德輝，江蘇鎮(zhèn)江人。1904年留學(xué)美國，畢業(yè)于賓夕法尼亞大學(xué)沃頓財(cái)經(jīng)學(xué)院，獲商學(xué)士學(xué)位?；貒?，于1915年創(chuàng)辦上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，簡稱上海銀行，起初僅實(shí)收資本7萬元，員工7人，被稱為“小小銀行”。但這樣一不起眼的“小小銀行”，在陳光甫主持經(jīng)營下獲得迅速發(fā)展，1916年資本增至30萬元，1919年資本增至100萬元，到1937年抗戰(zhàn)爆發(fā)前，資本已達(dá)500萬元，成為江浙財(cái)團(tuán)重要的核心銀行之一。上海銀行在我國近代金融史上創(chuàng)造了一個(gè)奇跡。陳光甫也因此被譽(yù)為中國近代最成功的企業(yè)家之一。在促使上海銀行迅速發(fā)展的諸多因素中，陳光甫的企業(yè)家精神起著至關(guān)重要的作用。

所謂企業(yè)家精神，一般說來是指企業(yè)家在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中表現(xiàn)出來的具有頑強(qiáng)進(jìn)取特征的精神狀態(tài)或意識(shí)。陳光甫在對上海銀行的經(jīng)營管理中，積極進(jìn)取、勇于開拓、銳意改革、知人善任、注重誠信，體現(xiàn)出了良好的企業(yè)家精神，極大地促進(jìn)了上海銀行的發(fā)展。陳光甫的企業(yè)家精神有他所處的那個(gè)時(shí)代的特色，也有他個(gè)人的特點(diǎn)，其中比較突出的有以下幾個(gè)方面：

改革創(chuàng)新的精神

陳光甫在經(jīng)營上非常注重改革創(chuàng)新，他認(rèn)為“現(xiàn)在世界上不論什么事業(yè)都在日新月異變化，銀行事業(yè)也得推陳出新，才能站穩(wěn)”，否則“必有落伍之虞”，因此“吾人之精神，完全在于改革，更在于繼續(xù)不斷的改革”。這種對改革創(chuàng)新的強(qiáng)調(diào)，正是陳光甫企業(yè)家精神的生動(dòng)體現(xiàn)。陳光甫為了在競爭中取勝，經(jīng)常率先采用一些先進(jìn)的經(jīng)營管理方法，從而在銀行界開創(chuàng)諸多第一，其中較為顯著的有：

1、率先開展一元起存。當(dāng)時(shí)上海各大銀行、錢莊資本雄厚，主要以政府和富商大賈為業(yè)務(wù)對象，對一般平民的小額儲(chǔ)蓄不屑一顧。而陳光甫看到一般平民雖沒有大筆業(yè)務(wù)，但他們數(shù)量眾多，可以積小錢而為大錢，于是，陳光甫首先在上海實(shí)行一元即可開戶的儲(chǔ)蓄辦法，甚至對那些未滿一元的儲(chǔ)戶，可由上海銀行發(fā)給儲(chǔ)蓄盒，以便將積下的銅元、銀毫隨時(shí)貯入，到湊足一元起儲(chǔ)數(shù)時(shí)再送到銀行收入存折。

2、率先實(shí)行銀兩、銀元并存。當(dāng)時(shí)，中國金融界幣制混亂，銀兩、銀元等并行流通。而上海銀錢業(yè)仍按慣例，無論收付銀沒兩或銀元，只以銀兩記帳，若以銀元進(jìn)出，則每元必須加減二毫半作為手續(xù)費(fèi)，而且銀元存款不計(jì)利息。這使銀元存戶蒙受了損失，且倍感繁瑣。為了吸引顧客，陳光甫又率先在上海實(shí)行銀兩、銀元并存，并向銀元存戶付息。這在當(dāng)時(shí)金融界也是一項(xiàng)較大的改革。

3、率先設(shè)立調(diào)查部。陳光甫設(shè)立調(diào)查部的目的是從事顧客的信用調(diào)查和經(jīng)濟(jì)調(diào)查，確保放款資金的最佳流向和安全。信用調(diào)查注重放款客戶的資本、能力、人格，隨時(shí)調(diào)查他們的營業(yè)狀況及其資產(chǎn)信用。經(jīng)濟(jì)調(diào)查則著重調(diào)查國內(nèi)外財(cái)政、金融、貨幣、生產(chǎn)、消費(fèi)、物價(jià)、商情等方面情況。銀行決策者即依據(jù)調(diào)查部提供的信息資料，確定“貨物押款之伸縮，一業(yè)一戶放款數(shù)量之進(jìn)退”，“使一舉一動(dòng)皆與商情合拍”，從而建立了一套有效的決策機(jī)制，大大降低了資金風(fēng)險(xiǎn)。

4、率先開展農(nóng)貸業(yè)務(wù)。19世紀(jì)30年代，農(nóng)村資金不斷向都市集中，造成城市游資壅塞，而農(nóng)村貸款利率奇高，農(nóng)業(yè)建設(shè)資金匱乏。為解決這一問題，陳光甫率先在上海銀行成立農(nóng)貸部，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，并聘請農(nóng)業(yè)專家來主持。

另外，上海銀行也是較早使用機(jī)器記帳、推行新式薄記和使用其它現(xiàn)代化設(shè)備的銀行。

陳光甫的創(chuàng)新精神不僅表現(xiàn)在新舉措的實(shí)行上，而且也表現(xiàn)在對舊制度的改進(jìn)上。上海銀行成立之初，陳光甫一直遵循英國商業(yè)銀行的模式，業(yè)務(wù)專一，專門經(jīng)營商業(yè)金融?？呻S著上海銀行的發(fā)展，這種英國專營商業(yè)銀行的模式逐漸成為上海銀行進(jìn)一步發(fā)展的桎梏。他感到這種模式經(jīng)營渠道狹窄，業(yè)務(wù)范圍小，難以求得進(jìn)一步的發(fā)展。于是，他開始“脫離正統(tǒng)的英國專營商業(yè)金融的范圍，而采取新穎的美國銀行所謂百貨商店式的經(jīng)營方法”，創(chuàng)辦了一系列的附屬企業(yè)，如中國旅行社、寶豐保險(xiǎn)公司、大業(yè)貿(mào)易公司及倉庫、招待所、打包廠等。對此，陳光甫指出：“吾并非專以外國之辦法為根據(jù)，不過介紹外國各種之規(guī)程辦法，而加以精密之研究，擇其可用者用之，不可用者置之，此種研究即為我行之生命?！标惞飧λ鶆?chuàng)辦的附屬企業(yè)，不僅大大拓寬了上海銀行的業(yè)務(wù)范圍，并為上海銀行擴(kuò)大了影響，增加了接觸聯(lián)系面。

開拓進(jìn)取的意識(shí)

在陳光甫的企業(yè)家精神中，與改革創(chuàng)新精神相伴隨的，是強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取意識(shí)。上海銀行開辦后剛剛立穩(wěn)腳跟，陳光甫就開始考慮設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，謀求向外發(fā)展。當(dāng)年秋天，他就分別在常州、無錫設(shè)立兩處分支機(jī)構(gòu)，以后又陸續(xù)在其它各地設(shè)立多處。到1924年，已設(shè)立了南通、蘇州、南京、臨淮、漢口、濟(jì)南、天津、杭州、煙臺(tái)、鎮(zhèn)江、長沙、北京等處分支機(jī)構(gòu)。1930年到1934年，分支機(jī)構(gòu)猛增，共設(shè)40多處。這些分支機(jī)構(gòu)都是開設(shè)在當(dāng)時(shí)工商業(yè)比較發(fā)達(dá)的大中城市，從地區(qū)分布格局來看，它是以上海總行為據(jù)點(diǎn)，以南京、漢口、鄭州、徐州為一個(gè)井字形的四個(gè)支撐點(diǎn)，沿著交通線向外延伸，形成了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，從而使上海銀行能迅速掌握各地的商情變化，大大增強(qiáng)了它的應(yīng)變能力。開辦國外匯兌業(yè)務(wù)也充分展示了陳的開拓進(jìn)取意識(shí)。

上海銀行成立初期，外匯業(yè)務(wù)幾乎全為外商銀行所壟斷。陳光甫感到國外匯兌是一項(xiàng)利潤很豐厚的業(yè)務(wù)，若不早日開辦國外匯兌業(yè)務(wù)，不僅會(huì)使這豐厚的利源全部外流，而且外商銀行也將會(huì)利用其所操縱的國外匯兌進(jìn)行經(jīng)濟(jì)侵略。他克服資金缺乏、業(yè)務(wù)不熟悉等諸多困難，毅然于1918年開辦了國外匯兌業(yè)務(wù)，設(shè)立了國外匯兌處，以重金聘請德國專家為顧問，同時(shí)派員赴英、美各國學(xué)習(xí)、考察，并在英、美、法、荷蘭、新加坡、日本等地設(shè)立代理機(jī)構(gòu)，1920年通匯地點(diǎn)已遍于國外許多重要都市商埠。1936年該行進(jìn)口結(jié)匯已達(dá)1100萬元，出口結(jié)匯達(dá)1018萬元，在國內(nèi)外經(jīng)營外匯的銀行中嶄露頭角。外匯業(yè)務(wù)的開展不僅使上海銀行獲得豐厚利潤，而且極大地提高了其在同業(yè)中的地位。endprint

服務(wù)社會(huì)的理念

陳光甫早年留學(xué)美國，學(xué)習(xí)商業(yè)金融，對西方商業(yè)之道之真諦諳熟于心。他秉承西方現(xiàn)代商業(yè)中的服務(wù)精神，認(rèn)為“銀行業(yè)務(wù)，不若他種商店有陳列貨物可以任人選擇，銀行之貨物即為服務(wù)”，銀行是“盡其為人服務(wù)之責(zé)任，使顧客對我滿意，而換得份內(nèi)之報(bào)酬”，因此，他明確指出上海銀行宗旨為“輔助工商、服務(wù)社會(huì)”，并一再向職工宣揚(yáng)“我行一無所持，可持者乃發(fā)揮服務(wù)之精神?！?服務(wù)社會(huì)的理念成為陳光甫企業(yè)家精神的重要內(nèi)容。

本著服務(wù)社會(huì)的理念，陳光甫提出要“接近社會(huì)、深入社會(huì)、適應(yīng)社會(huì)之需要”，并有針對性的提出了許多服務(wù)措施并加以實(shí)踐，如上文提到的一元開戶，銀兩、銀元并存等儲(chǔ)蓄方法，就是本著服務(wù)社會(huì)、方便群眾的思想而實(shí)行的。陳光甫還推動(dòng)上海銀行走出家門，深入基層開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如到工人居住區(qū)辦理工人儲(chǔ)蓄，在機(jī)關(guān)、商店職工中開辦節(jié)儉儲(chǔ)蓄，在居民區(qū)辦理嬰孩儲(chǔ)蓄，真正做到從最細(xì)微處著手，把服務(wù)面向中下層群眾。他甚至不計(jì)人力、物力消耗，在距離上海市區(qū)較遠(yuǎn)甚至外地的一些學(xué)校開設(shè)辦事處，為學(xué)校師生服務(wù)。如1918年在圣約翰大學(xué)設(shè)立梵王渡辦事處，1919年為南京金陵大學(xué)設(shè)立了鼓樓辦事處。他特別重視為學(xué)校師生的服務(wù)。因?yàn)閷W(xué)校師生都是知識(shí)分子，社會(huì)聯(lián)系廣闊，影響大。他常說：“今日辦儲(chǔ)蓄之學(xué)校，無異于為我行的播音臺(tái)也?！?/p>

陳光甫還提出必須把服務(wù)社會(huì)貫徹到銀行整個(gè)工作中去，提高服務(wù)質(zhì)量，要把顧客當(dāng)作“衣食父母”，向他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以此贏得顧客的好感和信賴。為此，他要求全體職工在工作中必須做到如下幾點(diǎn)：1、儀容整潔，熱情待客。他說：“對于本行一切顧客無論何界中人或鄉(xiāng)愚婦女，應(yīng)謙恭和悅竭誠招待”，“無論貧賤，視同一律?！眹?yán)禁職工得罪顧客，規(guī)定如有與顧客吵架者，不問是非曲直一律開除。2、處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真禮貌。他說：“如抄結(jié)單給顧客，必須行列整齊，內(nèi)容清晰，讓顧客樂于核聞”，否則，“滿紙涂鴉，顧客隨即棄置一隅，不愿詳閱，且對本行發(fā)生不好印象”。3、業(yè)務(wù)嫻熟，力求手續(xù)簡便，收付敏捷。對于主要存戶的存款余額表要心中有數(shù)，對于支票上的簽字或印鑒，要能夠一看即知真?zhèn)危槐仳?yàn)對所留模式，以免顧客久等。4 、嚴(yán)禁上班時(shí)間吸煙、閑談、閱報(bào)，應(yīng)以“全副精神接待顧客，得社會(huì)之好感”。這些要求有些未免過于苛刻，卻是服務(wù)性行業(yè)必須遵循的原則。

陳光甫服務(wù)社會(huì)的思想和上海銀行服務(wù)顧客的舉措，贏得了顧客。各界人士紛紛前來存儲(chǔ)，從而使上海銀行的存款額迅速上升，1915年開辦的當(dāng)年存款額即達(dá)577萬元，1916年達(dá)144 5萬元，1919年增至1061 3萬元，1937年抗戰(zhàn)前更高達(dá)2億元。

重視信用的思想

在陳光甫的企業(yè)家精神中，重視信用也是比較突出的內(nèi)容。他表示，辦銀行者“第一在于信用”，“金融貴在流通，流通全靠信用”。如何維持銀行信用呢？陳光甫認(rèn)為要奉行誠實(shí)、穩(wěn)健的經(jīng)營管理方針，“銀行經(jīng)營，首重穩(wěn)健，若意存僥幸，惟利是圖，未有不趨于失敗者?！?/p>

為確保銀行信用，穩(wěn)健發(fā)展，陳光甫十分重視銀行的準(zhǔn)備金問題。當(dāng)時(shí)，美國各銀行的準(zhǔn)備金，法定數(shù)額是百分之十八，但陳光甫仍使上海銀行的準(zhǔn)備金達(dá)到百分之二十七，并且“尚慮不敷”。事實(shí)上，上海銀行每年除確實(shí)的證券、股票作為準(zhǔn)備外，還保持充分的現(xiàn)金準(zhǔn)備，現(xiàn)金與存款的比例一般都維持在40%以上，使儲(chǔ)戶隨時(shí)都能提取現(xiàn)款。

其次，他還提倡對物信用，推行貨物抵押貸款。為了確保放款資金的安全，陳光甫摒棄了銀錢業(yè)對人信用的不穩(wěn)妥做法，采用對物信用，推行貨物抵押貸款。上海銀行開業(yè)后，即聯(lián)絡(luò)可靠的貨棧，憑客戶存棧貨物作押借，并于1916年與中國、交通、浙江實(shí)業(yè)、浙江興業(yè)等銀行聯(lián)合設(shè)立“上海公?！?，承做押款。業(yè)務(wù)擴(kuò)大后，凡在各地設(shè)有分支行的地方，均有自辦倉庫或特約倉庫多處。

再次，陳光甫也盡力避免濫發(fā)紙幣損害銀行信用，為此，他決定不發(fā)紙幣，只向銀行領(lǐng)取銀行兌換券。

此外，陳光甫首倡設(shè)立調(diào)查處，同樣重視和注意顧客的信用，不致由于顧客的信用問題而使銀行受到損失。

所謂牢固樹立銀行信用，實(shí)際上主要是樹立儲(chǔ)蓄存戶對銀行的信用，陳光甫將此看成是重中之重，切實(shí)加以維護(hù)。為了保證儲(chǔ)蓄存款的絕對安全，1918年，他宣布將儲(chǔ)蓄部與商業(yè)部分立，另撥儲(chǔ)蓄部資本，實(shí)行會(huì)計(jì)獨(dú)立，由銀行董事及經(jīng)理向儲(chǔ)戶負(fù)無限責(zé)任。1923年，他又規(guī)定將儲(chǔ)蓄部貸借對照表，每三個(gè)月由執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師查帳登記，并登報(bào)公布，且將投資類別制成簡表，公開張貼，“以令社會(huì)明了本行之內(nèi)容，并無一切危險(xiǎn)性質(zhì)，所投資金皆甚穩(wěn)妥”，使“存款人士對于本行之經(jīng)營有不可動(dòng)搖之信仰”。

在銀行目前利益與信用產(chǎn)生矛盾時(shí)，陳光甫寧可犧牲銀行目前利益，也不能喪失信用。1927年4月，蔣介石發(fā)動(dòng)“四·一二”事變后，出現(xiàn)寧漢對立的局面，武漢國民政府為集中現(xiàn)金、擺脫經(jīng)濟(jì)困境，頒布停兌令，使?jié)h鈔急劇貶值，市價(jià)僅一折有余。在如此險(xiǎn)惡的形勢下，為不使上海銀行信用遭到損失，陳光甫乃命令上海銀行漢口分行不執(zhí)行停兌令，繼續(xù)支付現(xiàn)金，規(guī)定凡停兌前存入的存款一概如數(shù)支付現(xiàn)金，停兌后存入的鈔票則按存款之日的鈔票市價(jià)支付。這樣，上海銀行為此多支付了200萬元，損失巨大，但卻維護(hù)了自身的信用。于是，上海銀行的信用如日中天，人人稱道，從而將上海銀行的發(fā)展推向了一個(gè)新的高峰。

以人為本的管理觀念

首先，陳光甫十分重視人才，認(rèn)為“銀行之真正力量，在于人事之健全”，“有人才，雖衰必盛；無人才，雖盛必衰”。為了延攬到真正人才，陳光甫堅(jiān)持“唯才是舉”的用人制度。員工進(jìn)入上海銀行都要通過嚴(yán)格的考試，如果不能勝任，立即走人，決不講情面；而對于能力強(qiáng)、工作成績卓著的員工，則不拘一格，提升到重要崗位。上海銀行的許多高級(jí)管理人員都是從一般職員中破格提拔的。如果發(fā)現(xiàn)人才，陳光甫總是千方百計(jì)的將其羅致到他的事業(yè)中來。如他在《銀行月刊》上看到一位名叫資耀華的人寫的關(guān)于人事管理和信用調(diào)查的文章，深為賞識(shí)，就想法與資耀華聯(lián)系上，并說服他到上海銀行工作，委以重任，最后資成為上海銀行的高級(jí)管理人員。endprint

其次，陳光甫重視員工主觀能動(dòng)性的調(diào)動(dòng)。他提出“銀行是我，我是銀行”的口號(hào)，將職工和銀行密切聯(lián)系在一起，使“大我小我化為一體”，力圖造成行興我興、行敗我敗的局面。為此，陳光甫除采取吸收員工入股，變員工為股東的辦法外，還制定了職工特別儲(chǔ)金制度。它規(guī)定凡在職人員自試用助員月薪35元以上者，按月存儲(chǔ)月薪的1/10，于每月發(fā)薪之日提存，并由銀行贈(zèng)送同等數(shù)目的特薪，一同存入，儲(chǔ)金利息為一分。并特別規(guī)定：此項(xiàng)儲(chǔ)金開戶后十年才能提取全數(shù)，若已在行工作五年的職工，開戶后五年方可提取全數(shù)，工作四年的，開戶后六年才能提取全數(shù)，依次類推；自行辭職及被銀行解職辭退的人員，若存期不滿六年，只可提取此項(xiàng)儲(chǔ)金的半數(shù)。這樣，不僅促進(jìn)了廣大職工的工作熱情和積極性，自覺地認(rèn)真工作，也使得那些具有杰出才能的高級(jí)職員無法中途辭職，堵絕了競爭者搶挖人才的漏洞。

再次，陳光甫十分重視人才的培養(yǎng)和人才素質(zhì)的提高。針對銀行業(yè)務(wù)的專門性，陳光甫特別設(shè)立“實(shí)習(xí)學(xué)校”，在銀行內(nèi)部自造人才?！皩?shí)習(xí)學(xué)校”以6個(gè)月為期，期滿考試及格者，派往銀行各部實(shí)習(xí)。不久，陳光甫發(fā)現(xiàn)“實(shí)習(xí)學(xué)?！睂W(xué)期太短，不易造就所需人才，遂改辦“傳習(xí)所”，招收高中、大學(xué)預(yù)科畢業(yè)生及大學(xué)肄業(yè)兩年的學(xué)生入所訓(xùn)練，以一年為期，畢業(yè)后分派行內(nèi)各部工作。后來，針對“傳習(xí)所”缺乏精神方面訓(xùn)練的情況，他又辦起“訓(xùn)練班”，招收19歲以下的高中畢業(yè)生，由銀行高級(jí)職員擔(dān)任教師，除授以有關(guān)銀行實(shí)務(wù)及技術(shù)的科目外，更注重精神方面的訓(xùn)練。陳光甫還選派職員中的優(yōu)秀分子到歐美各國銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，以吸收新知識(shí)、擴(kuò)大視野。為提高員工素質(zhì)， 1923年，陳光甫將私人藏書移存行內(nèi)，設(shè)立圖書館，供職工們閱讀。1927年，他還創(chuàng)辦《海光》月刊作為上海銀行的行刊，登載國內(nèi)外商情、銀行業(yè)務(wù)及人事消息，職工對于改進(jìn)行務(wù)的意見、各人工作經(jīng)驗(yàn)的回憶及職工的生活狀況等有關(guān)報(bào)道，并轉(zhuǎn)載中外書報(bào)雜志中有價(jià)值的文章，以“喚起行員對于銀行所負(fù)使命之注意，并供給各人一種精神食糧”。為了豐富職工的業(yè)余生活，他還鼓勵(lì)職工業(yè)余時(shí)間從事體育活動(dòng)，1920年組織了體育會(huì)，開展球類比賽；1930年舉辦了行運(yùn)動(dòng)會(huì)，并組織了音樂會(huì)、平劇社，開展文娛活動(dòng)，從而改善了職工生活和工作的條件、環(huán)境。正是通過這些培養(yǎng)人才的辦法，陳光甫造就了上海銀行一支高素質(zhì)的職工隊(duì)伍，成為上海銀行成功發(fā)展的無形資產(chǎn)。

綜上所述，陳光甫企業(yè)家精神主要包括改革創(chuàng)新的精神、開拓進(jìn)取的意識(shí)、服務(wù)社會(huì)的理念、重視信用的思想和以人為本的管理觀念。今天，中國改革開放已走過了20多個(gè)春秋，特別是加入世貿(mào)組織后，各行各業(yè)都必須與國際接軌，需要大力整頓和規(guī)范市場秩序，逐步在全社會(huì)形成開拓創(chuàng)新、積極進(jìn)取、誠信為本的良好風(fēng)尚。對陳光甫企業(yè)家精神的探討，無疑會(huì)給人們，尤其是給企業(yè)家們以有益的啟示，也必將會(huì)有助于促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)健康有序的發(fā)展。endprint