試論供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理

張小瑩+袁明月+李童選

摘 要 如何充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融服務(wù)在中小企業(yè)的作用，有效降低中小企業(yè)融資成本，提高中小企業(yè)資金使用效率，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文在界定供應(yīng)鏈金融概念的基礎(chǔ)上，提出了當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題，最后提出了三點(diǎn)改進(jìn)策略，進(jìn)而為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供重要借鑒。

金融危機(jī)時(shí)候，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題日益突出。與此同時(shí)，由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度加劇，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛把目光轉(zhuǎn)向企業(yè)數(shù)量多、信貸潛力較大的中小企業(yè)市場(chǎng)。但由于中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不完善、缺乏擔(dān)保品等原因，商業(yè)銀行開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這也成為商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)惜貸的主要原因。

關(guān)鍵詞 中小銀行 供應(yīng)鏈融資 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1基于宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的建議

宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是息息相關(guān)的，兩者之間相互影響相互作用，其整體來(lái)看比較宏觀。然而中小銀行在面對(duì)這兩種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)略顯渺小，無(wú)論是從市場(chǎng)地位還是話語(yǔ)權(quán)方面都不能與之媲美。相反大型商業(yè)銀行的行業(yè)包容性較強(qiáng)，地域輻射面積廣，影響力也大，比之中小銀行其在面對(duì)宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的抗險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

1.1積極預(yù)測(cè)宏觀經(jīng)濟(jì)走向，建立行業(yè)信息歸集制度

宏觀經(jīng)濟(jì)的走向不只影響金融行業(yè)的發(fā)展，它影響著全民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極預(yù)測(cè)宏觀經(jīng)濟(jì)走向，未雨綢繆先經(jīng)濟(jì)而行，在宏觀經(jīng)濟(jì)即將繁榮時(shí)加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高收益也相對(duì)較高的企業(yè)的融資力度，在經(jīng)濟(jì)即將下滑之際，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和收益性相對(duì)較低的企業(yè)的融資。另外宏觀經(jīng)濟(jì)走向的預(yù)測(cè)同樣可以看到未來(lái)哪些行業(yè)屬于逆經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)，哪些屬于與經(jīng)濟(jì)周期同步的行業(yè)，從而對(duì)于行業(yè)的選擇有一定的幫助。反之，收集行業(yè)信息，把握行業(yè)動(dòng)態(tài)也會(huì)對(duì)總體經(jīng)濟(jì)的走向有一定的把握。

1.2分散融資所屬行業(yè)，達(dá)到優(yōu)劣互補(bǔ)強(qiáng)弱搭配

由于行業(yè)之間并不是同強(qiáng)同弱的關(guān)系，所以行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r也是高矮不一的，對(duì)于中小銀行在選擇供應(yīng)鏈融資的行業(yè)時(shí)應(yīng)該做到把雞蛋放到不同的籃子中去，也就是通過(guò)行業(yè)的分散來(lái)分散融資風(fēng)險(xiǎn)。大型商業(yè)銀行由于大客戶的數(shù)量較多，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小，其追求收益的穩(wěn)定性。

2基于供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的建議

供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力，如果核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力較差，那么協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)就較高，反之則較低。大型商業(yè)銀行所掌握的核心企業(yè)一般都是行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)軍企業(yè)，其協(xié)調(diào)能力即對(duì)上下游企業(yè)的控制能力較強(qiáng)，相反，中小銀行在此方面卻存在很大劣勢(shì)。為此，提升核心企業(yè)的協(xié)調(diào)能力是中小銀行應(yīng)對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)的主要解決辦法。

2.1建立核心企業(yè)行業(yè)影響力排名制度

供應(yīng)鏈融資的靈魂石核心企業(yè)，所以一個(gè)好的核心企業(yè)必然會(huì)帶來(lái)好的供應(yīng)鏈和高質(zhì)量的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以在供應(yīng)鏈融資的源頭——核心企業(yè)的選擇上要加大力度。建立核心企業(yè)排名檔案了解各個(gè)核心企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的影響力排名，因?yàn)橥ǔＧ闆r下影響力與協(xié)調(diào)能力成正比關(guān)系，影響力較高的企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的話語(yǔ)權(quán)也相應(yīng)較高，其上下游企業(yè)的配合意愿也相對(duì)較強(qiáng)，所以選擇影響力靠前的企業(yè)作為核心企業(yè)是降低協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的第一措施。

2.2建立核心企業(yè)協(xié)調(diào)能力檢查制度

核心企業(yè)在協(xié)調(diào)上下游企業(yè)或是物流企業(yè)時(shí)，其協(xié)調(diào)能力不只在于其自身的影響力也在于其相關(guān)的協(xié)調(diào)意愿。如果核心企業(yè)積極協(xié)調(diào)并設(shè)立一些強(qiáng)制供應(yīng)鏈上的企業(yè)配合的條款，那么一定會(huì)提高其協(xié)調(diào)能力，但是一些核心企業(yè)鐘情于盡己責(zé)為最佳，僅僅是盡到自己應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任而忽視其他利益方，為此建立協(xié)調(diào)能力檢查制度能夠以第三方的角色對(duì)企業(yè)的協(xié)調(diào)能力進(jìn)行監(jiān)督，設(shè)定一定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到合格的企業(yè)將會(huì)獲得銀行信貸支持的更多優(yōu)惠，反之亦然。

3基于企業(yè)規(guī)模、流程信息化和銀行具體操作風(fēng)險(xiǎn)的建議

相對(duì)于宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)而言，企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務(wù)流程的信息化以及銀行具體操作風(fēng)險(xiǎn)都是比較容易控制的。在這里企業(yè)規(guī)模相對(duì)比較被動(dòng)也很難改變，故只能在初期選擇時(shí)加以控制。而流程信息化和銀行具體操作風(fēng)險(xiǎn)卻是中小銀行比較容易控制的。大型商業(yè)銀行由于建立時(shí)間較長(zhǎng)相應(yīng)的制度規(guī)范健全，其業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建立較為完善，具體操作風(fēng)險(xiǎn)也把控嚴(yán)格，所以在這兩方面其優(yōu)勢(shì)明顯大于中小型商業(yè)銀行。

3.1建立流程信息化標(biāo)準(zhǔn)

由于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)較多包括核心企業(yè)、融資企業(yè)以及物流企業(yè)，因此業(yè)務(wù)流程中的信息溝通是高效辦理業(yè)務(wù)的重要因素。參與者的增加要求流程的信息化，而信息化標(biāo)準(zhǔn)的建立是銀行與企業(yè)之間無(wú)障礙溝通的有力保障。

3.2建立信貸人員業(yè)務(wù)辦理規(guī)范和交流機(jī)制

在銀行業(yè)中最容易控制也最容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的就是操作風(fēng)險(xiǎn)了，無(wú)論是規(guī)模大小還是成立時(shí)間長(zhǎng)短，操作風(fēng)險(xiǎn)是所有銀行都不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行由于成立時(shí)間較短，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，很容易導(dǎo)致此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其次建立信貸人員的交流反饋機(jī)制，加強(qiáng)不同筆業(yè)務(wù)人員之間的交流，互換經(jīng)驗(yàn)，以杜絕經(jīng)常性的或是新的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1] 曹文彬，馬翠香.基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資博弈分析[J].商業(yè)研究， 2013（03）.

[2] 楊晏忠. 論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范[J].金融論壇， 2007（10）.

[3] 郭清馬.供應(yīng)鏈金融模式及其風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].金融教學(xué)與研究， 2010（2）.

[4] 柯東，張潛，章志翔等.供應(yīng)鏈金融模式及風(fēng)險(xiǎn)控制的案例分析[J]. 中央民族大學(xué)學(xué)報(bào)（自熱科學(xué)版），2013，22（1）：41.