“9.26”特大保險(xiǎn)詐騙案?jìng)善朴?/h1>

2017-06-30 20:53:46賈文佳

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關(guān)鍵詞：廖某專(zhuān)案組保險(xiǎn)公司

賈文佳

6月6日上午，濟(jì)南市公安局舉行“9.26”特大保險(xiǎn)詐騙案新聞通報(bào)會(huì)暨發(fā)還儀式。

濟(jì)南市公安局成功偵破“9.26”系列保險(xiǎn)詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人70名，破獲保險(xiǎn)詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事案件130余起，涉案金額1200余萬(wàn)元，追繳了大量涉案贓款，有力震懾了犯罪分子囂張氣焰，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。

“9.26”特大保險(xiǎn)詐騙案成功偵破

6月6日上午，濟(jì)南市公安局舉行“9.26”特大保險(xiǎn)詐騙案新聞通報(bào)會(huì)暨發(fā)還儀式。

早在2015年12月，濟(jì)南市公安局接到省廳轉(zhuǎn)來(lái)的重點(diǎn)核查線索通知“關(guān)于濟(jì)南市天橋區(qū)桑梓店鎮(zhèn)部分人員敲詐保費(fèi)的報(bào)告”，市局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，責(zé)成刑警支隊(duì)會(huì)同天橋分局成立專(zhuān)案組，對(duì)舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行核查。

專(zhuān)案組民警通過(guò)調(diào)查和梳理工作，發(fā)現(xiàn)自2014年1月至2016年1月，信達(dá)保險(xiǎn)等十四家保險(xiǎn)公司所承保的自卸車(chē)輛共有144輛車(chē)發(fā)生“側(cè)翻事故”184起，賠付金額共計(jì)1200余萬(wàn)元?！耙陨纤小皞?cè)翻事故”的賠付過(guò)程，沒(méi)有一起是按照正規(guī)出險(xiǎn)、定損、賠付流程進(jìn)行，采取的共同手段就是阻止定損人員拆檢車(chē)輛，編造虛假維修清單騙取高額保險(xiǎn)費(fèi)用?！毙叹ш?duì)一大隊(duì)一中隊(duì)副中隊(duì)長(zhǎng)王迪說(shuō)。

王迪向記者講述了其中一起典型案例。2014年12月底，信達(dá)保險(xiǎn)陜西榆林支公司承保14輛自卸車(chē)輛，2015年1月，有六輛車(chē)先后在天橋區(qū)桑梓店鎮(zhèn)發(fā)生側(cè)翻事故，均被拖至桑梓店鎮(zhèn)的汽修廠維修。隨后，保險(xiǎn)公司指派兩名定損員到汽修廠對(duì)車(chē)輛進(jìn)行拆檢定損，犯罪嫌疑人米某自稱(chēng)是其中一輛車(chē)的實(shí)際車(chē)主，拒絕對(duì)該車(chē)進(jìn)行拆解并要求保險(xiǎn)公司一次性賠付12萬(wàn)元。“在定損員拒絕并離開(kāi)后，米某竟然伙同他人將定損員攔截并扣留在汽修廠內(nèi)?！碑?dāng)晚，承保公司為保護(hù)定損員的人身安全，被迫同意簽定賠償協(xié)議。

在發(fā)現(xiàn)承保的該批自卸車(chē)有保險(xiǎn)詐騙嫌疑之后，信達(dá)保險(xiǎn)陜西分公司單方面在《榆林日?qǐng)?bào)》《山東商報(bào)》登報(bào)聲明與剩余未發(fā)生事故的自卸車(chē)解除保險(xiǎn)合同。“這一次，米某、楊某等十余人到信達(dá)保險(xiǎn)山東公司鬧事，在公司內(nèi)喝酒、橫躺、摔酒瓶，嚴(yán)重影響了辦公秩序。他們甚至將保險(xiǎn)公司工作人員圍堵在濟(jì)南公司內(nèi)，更有一名男子揚(yáng)言要一起跳樓?！逼扔趬毫ΓｋU(xiǎn)公司再次被迫同意米某提出的要求，恢復(fù)保險(xiǎn)合同，并且每輛車(chē)賠償損失18000元。

在“9.26”特大保險(xiǎn)詐騙案?jìng)善七^(guò)程中，類(lèi)似這樣的案例還有很多。鑒于該案犯罪集團(tuán)骨干及團(tuán)伙成員較多且聚居地較為集中，偵查、抓捕行動(dòng)稍有不慎，易被犯罪人員借機(jī)煽動(dòng)，引發(fā)阻擾、圍攻等突發(fā)事件，專(zhuān)案組研究制定了縝密的行動(dòng)方案，并嚴(yán)格規(guī)定專(zhuān)案組成員不得向無(wú)關(guān)人員泄露相關(guān)情況。

前期，專(zhuān)案組抽調(diào)專(zhuān)人，實(shí)行單線領(lǐng)導(dǎo)、秘密走訪，掌握相關(guān)犯罪人員動(dòng)向及輿情民意。隨后，按照適當(dāng)時(shí)機(jī)、統(tǒng)一行動(dòng)、迅速抓捕、立即帶離的行動(dòng)原則，專(zhuān)案組于2016年8月9日凌晨展開(kāi)集中抓捕行動(dòng)?！拔覀儗?zhuān)門(mén)組織了100余名武裝特警攜帶防暴裝備、駕駛防暴車(chē)輛警戒控制，同時(shí)準(zhǔn)備了120急救車(chē)輛人員以防不測(cè)，確保了行動(dòng)順利進(jìn)行。”隨后，專(zhuān)案組民警及時(shí)跟進(jìn)，對(duì)其他主要涉案人員上網(wǎng)追逃，在桑梓店鎮(zhèn)主要村居街道張貼通告，迫使嫌疑人懾于強(qiáng)大壓力投案自首。

相關(guān)人員到案后，專(zhuān)案組嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法辦案。結(jié)合對(duì)犯罪嫌疑人的審查情況，專(zhuān)案組多次出發(fā)新疆、河南、陜西等地調(diào)查取證，詢(xún)問(wèn)相關(guān)證人，并與山東省保監(jiān)局積極溝通協(xié)作，調(diào)取涉案車(chē)輛全部投保、理賠信息近2000條，梳理清點(diǎn)涉案銀行賬戶(hù)、資金往來(lái)流量，共計(jì)1萬(wàn)多次交易記錄，嫌疑賬戶(hù)100余個(gè)，查清了從投保入險(xiǎn)、制造事故、索賠保費(fèi)直至資金最終流向的整條脈絡(luò)，形成了完整、嚴(yán)密的證據(jù)鏈條。

在整個(gè)辦案過(guò)程中，刑警支隊(duì)李偉副支隊(duì)長(zhǎng)一直靠案盯案，調(diào)閱案卷，部署工作，常常忙碌到深夜；天橋刑警大隊(duì)安愛(ài)民政委因連續(xù)加班致使腰部舊傷復(fù)發(fā)，但他沒(méi)有休息過(guò)一天，依然堅(jiān)持奮戰(zhàn)在一線；刑警支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)程增豹精心制定審訊提綱，循線深挖犯罪，不放過(guò)案件每一個(gè)細(xì)節(jié)；桑梓店派出所副所長(zhǎng)徐楠、責(zé)任區(qū)民警張世明充分利用轄區(qū)情況熟、人員熟的優(yōu)勢(shì)，成功規(guī)勸多人投案自首，保證了偵辦工作順利推進(jìn)。

“9.26”專(zhuān)案?jìng)赊k工作時(shí)間跨度長(zhǎng)、頭緒多、任務(wù)重，但在案件偵破過(guò)程中，所有參戰(zhàn)民警全力以赴、英勇拼搏，連續(xù)加班加點(diǎn)工作，沒(méi)有一人叫苦叫累，沒(méi)有一人落后掉隊(duì)，彰顯了濟(jì)南公安民警特別能戰(zhàn)斗、能吃苦、能奉獻(xiàn)的頑強(qiáng)精神和優(yōu)良作風(fēng)。

騙保的常規(guī)路徑

在騙保案中，不乏有一些不法人員利用假的交通事故進(jìn)行騙保詐保，來(lái)獲得非法利益。據(jù)濟(jì)南市公安局民警許傳付介紹，出現(xiàn)騙保一般有以下幾種情況：車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)存在酒后駕駛、無(wú)證駕駛等問(wèn)題，但車(chē)主暫不報(bào)案，等酒醒后或唆使他人冒充駕駛員報(bào)警；無(wú)中生有，故意制造事故；修配廠將正在廠里保養(yǎng)或修理的汽車(chē)換上舊配件，在修理期間制造假交通事故，故意損壞后再報(bào)警索賠；還有一些不法分子在駕駛車(chē)輛發(fā)生交通事故后，有計(jì)劃地實(shí)施騙保行為，物色有保險(xiǎn)證明的車(chē)輛替代肇事車(chē)輛，并在偽造肇事痕跡上下功夫，通過(guò)篡改肇事現(xiàn)場(chǎng)等手段騙取鑒定證明，以達(dá)到騙保的目的。此外，部分汽車(chē)租賃公司和私營(yíng)車(chē)輛對(duì)外搞地下出租，在車(chē)輛車(chē)況不好的情況下，故意制造單方責(zé)任的交通事故，如將車(chē)故意撞向護(hù)欄、大樹(shù)、圍墻等，造成車(chē)輛損壞，從而騙取保險(xiǎn)金。

煙臺(tái)芝罘區(qū)一家汽車(chē)維修廠老板陳某，利用與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員之間的微妙關(guān)系，4年時(shí)間里多次偽造假現(xiàn)場(chǎng)騙保，金額高達(dá)90多萬(wàn)元。在陳某騙保的記錄中，有一起卡宴騙保案件堪稱(chēng)“經(jīng)典”。

一輛卡宴價(jià)值上百萬(wàn)元，如果投保，一年保費(fèi)在5-10萬(wàn)元。車(chē)主為了省錢(qián)，沒(méi)有投保，但開(kāi)的并不老實(shí)。2014年年底，車(chē)主酒后駕車(chē)，將卡宴的前臉撞得粉碎。這輛車(chē)后來(lái)送到陳某的大修廠，初步核算要修好它起碼需要20萬(wàn)元。

車(chē)主提出造個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)，把這筆錢(qián)走保險(xiǎn)公司。陳某思前想后，居然找來(lái)一輛一模一樣的卡宴車(chē)，花不到1萬(wàn)多元投了40多萬(wàn)元的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)生效后一個(gè)月， 陳某讓大修廠的工人用拖車(chē)將之前那輛撞壞的卡宴拖到開(kāi)發(fā)區(qū)八角附近，由車(chē)主找來(lái)一輛大貨車(chē)，在一條坑洼的道路上假裝相撞，做了一個(gè)假現(xiàn)場(chǎng)。之后，用后來(lái)投保的卡宴車(chē)的手續(xù)報(bào)了保險(xiǎn)。

因?yàn)榕c出險(xiǎn)的勘查員已經(jīng)暗中說(shuō)好，現(xiàn)場(chǎng)勘查順利通過(guò)。這次偽造現(xiàn)場(chǎng)，陳某幫車(chē)主順利拿到18萬(wàn)元的理賠款，而他則賺到了修車(chē)的費(fèi)用。此事因其家庭矛盾激化，妻子向萊山公安舉報(bào)敗露。

“偷梁換柱”偽造交通事故，以便以欺騙性手段申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠金的案例時(shí)有發(fā)生。

2013年3月14日，喬某向某保險(xiǎn)公司江蘇宿遷市分公司報(bào)案稱(chēng)：張某駕駛蘇N10X68號(hào)豐田牌轎車(chē)，在泗洪縣太陽(yáng)城十字路口將騎車(chē)人徐某撞傷。宿遷市分公司現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)發(fā)現(xiàn)徐某已經(jīng)死亡，根據(jù)當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿仕劳鲑r償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，該保險(xiǎn)公司宿遷市分公司應(yīng)賠付40余萬(wàn)元。

同日，泗洪縣交警大隊(duì)處理事故時(shí)，發(fā)現(xiàn)徐某死前做過(guò)手術(shù)，經(jīng)訊問(wèn)，喬某、張某承認(rèn)徐某系在拆遷過(guò)程中從廠房四樓墜樓重傷，于3月14日凌晨1時(shí)經(jīng)醫(yī)院救治無(wú)效死亡。在徐某搶救期間，其家屬與喬某達(dá)成賠償45萬(wàn)元的協(xié)議。為減少損失，喬某伙同張某、錢(qián)某編造了上述交通事故，企圖騙取保險(xiǎn)賠款。

最終，喬某因犯重大勞動(dòng)安全事故罪、保險(xiǎn)詐騙罪，被判有期徒刑一年，并處罰金1萬(wàn)元；張某犯重大勞動(dòng)安全事故罪、保險(xiǎn)詐騙罪，被判有期徒刑7個(gè)月，并處罰金3000元；錢(qián)某犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處拘役3個(gè)月，緩刑6個(gè)月，并處罰金2000元。

“借助現(xiàn)在的高科技手段，以及民警對(duì)案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)的認(rèn)真勘查，騙保行為終究會(huì)敗露?！痹S傳付告誡廣大車(chē)主及其他相關(guān)人員：“假的終究是假的，不要因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)金而搭上了人身自由，得不償失。”

保險(xiǎn)詐騙世相面面觀

殺妻騙保、故意自殘騙保、冒充投保人騙取退保金……一系列觸目驚心的案件出現(xiàn)在山東省保監(jiān)局稽查處處長(zhǎng)劉勝提供的《反保險(xiǎn)欺詐典型案例》中。

2013年5月，江蘇常州發(fā)生一起奇怪的命案：身高1.6米多的廖某在1.45米的人工湖中溺死了。更奇怪的是，廖某的丈夫李某在事發(fā)前不久，剛剛為廖某購(gòu)買(mǎi)了高額的人身保險(xiǎn)，包括2份意外傷害保險(xiǎn)和1份旅行保險(xiǎn)，保額共計(jì)450萬(wàn)元，受益人均為李某。

經(jīng)過(guò)警方深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來(lái)這一切都是李某為了騙取高額的保險(xiǎn)金賠償設(shè)計(jì)的“局”。他對(duì)廖某并沒(méi)有什么感情可言，“沒(méi)有正當(dāng)職業(yè)、聽(tīng)話(huà)、貪財(cái)、愛(ài)慕虛榮”是李某看中廖某的關(guān)鍵，婚后第一時(shí)間，李某就匆匆忙忙為廖某購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，并將受益人從法定繼承人改為他一人，然后就實(shí)施了殺人計(jì)劃。

李某叫來(lái)了同鄉(xiāng)周某“勾引”廖某，約她到當(dāng)?shù)匾蝗斯ず臅?huì)，并故意將電動(dòng)車(chē)開(kāi)入湖中。不想由于湖水太淺，并沒(méi)能很好地“創(chuàng)造”一場(chǎng)意外。于是，周某只好將廖某的頭強(qiáng)行按進(jìn)水中，致其死亡。

最終，這一看似設(shè)計(jì)巧妙的犯罪行為并沒(méi)能逃脫法律的制裁。被告人李某被判犯有故意殺人罪，判處死刑立即執(zhí)行；周某犯故意殺人罪，判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。

人壽保險(xiǎn)傳遞的是一份“愛(ài)意”，是為了減少傷痛而提供經(jīng)濟(jì)上的支援，但如果投保人為了獲賠而為親人投保，且為了保險(xiǎn)金而刻意制造保險(xiǎn)事故，甚至不惜傷害人命，最終不僅無(wú)法獲得賠償，還會(huì)害人害己。

在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，騙保常見(jiàn)的做法是投保人帶病投保以騙取保費(fèi)，不少消費(fèi)者在獲知自己得大病后才購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，等到觀察期后向保險(xiǎn)公司索賠，甚至有網(wǎng)友發(fā)帖表示，自己患某種慢性重疾，想買(mǎi)重疾險(xiǎn)為以后出險(xiǎn)做準(zhǔn)備。不過(guò)很多案例中因涉及金額巨大最終暴露，這樣不但無(wú)法獲得賠償，反而會(huì)受到法律懲罰。

劉勝提醒，新《保險(xiǎn)法》中增設(shè)保險(xiǎn)合同“不可抗辯”條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司自知道解除事由起，超過(guò)30日不行使解除權(quán)的，其解除權(quán)消滅，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)每個(gè)險(xiǎn)種都會(huì)考慮潛在風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)設(shè)置觀察期和免責(zé)期來(lái)作為風(fēng)控的手段，如重疾險(xiǎn)，觀察期通常為180天，心臟、腎臟等特殊疾病的觀察期甚至可達(dá)一年。所以這種帶病投保的形式即便獲賠也容易錯(cuò)過(guò)病情治療最佳時(shí)期，而且期間有可能發(fā)生生命危險(xiǎn)。

現(xiàn)實(shí)生活中保險(xiǎn)欺詐的伎倆還有很多，在家財(cái)險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)中還存在虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的情形。如某人投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后，被盜微波爐一臺(tái)，價(jià)值2000元，在保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，其家中本無(wú)電視機(jī)，卻謊稱(chēng)家中有一臺(tái)價(jià)值1萬(wàn)元的彩色電視機(jī)被盜，騙取保險(xiǎn)金。

在劉勝看來(lái)，保險(xiǎn)欺詐案例的發(fā)生，說(shuō)到底，主要還是“利”字當(dāng)頭。中國(guó)俗話(huà)說(shuō)，人為財(cái)死，鳥(niǎo)為食亡。馬克思則語(yǔ)：如果有300%的利潤(rùn)，就會(huì)有人鋌而走險(xiǎn)，敢冒上絞刑架的危險(xiǎn)。

“我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步晚，保險(xiǎn)制度不夠健全，加上隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，誘發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪的因素增多，多種因素使得我國(guó)保險(xiǎn)詐騙案件數(shù)量在前些年居高不下。但是，近年來(lái)，隨著公安機(jī)關(guān)的介入與打擊，以及保險(xiǎn)行業(yè)制度的完善，保險(xiǎn)詐騙已經(jīng)得到有效遏制，且已呈下降趨勢(shì)，特別是職業(yè)詐騙、修理廠造假詐騙、內(nèi)外勾結(jié)詐騙等幾乎已不存在，現(xiàn)多為酒后替換駕駛員、隱瞞實(shí)情實(shí)施詐騙的未遂案件，且數(shù)額較低?！痹S傳付指出，法網(wǎng)恢恢、疏而不漏，犯罪分子終將受到法律的制裁。

事實(shí)上，對(duì)于騙保行為，我國(guó)《保險(xiǎn)法》已明確規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一者，即保險(xiǎn)欺詐行為，包括投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金等。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的；單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的。根據(jù)我國(guó)《刑法》第198條的規(guī)定，犯保險(xiǎn)詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

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