農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資對(duì)農(nóng)戶增收的影響研究

陳榮+李海明+曾子玉

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資成為目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的具體權(quán)利因獲取方式的不同權(quán)利主體、權(quán)利客體等而有所不同，但在作為抵押品時(shí)，其都要以符合國家政策以及城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為前提。從重慶市幾個(gè)縣市的調(diào)查、數(shù)據(jù)分析，可以發(fā)現(xiàn)影響農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿的因素有很多，包括農(nóng)戶個(gè)體因素、家庭因素以及社會(huì)因素。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村產(chǎn)權(quán)；抵押融資；重慶市；抵押物

中圖分類號(hào)：F321 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）11-0019-02

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)是以土地集體權(quán)利所組成的一系列權(quán)利群體。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)村土地轉(zhuǎn)型的形勢發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)作為抵押參與融資成為目前主流市場的一種需要。由于我國相關(guān)制度的限制，農(nóng)村集體土地權(quán)利作為抵押融資存在一定的困難，一方面是因?yàn)檗r(nóng)民手頭上沒有合適的抵押品而不能進(jìn)行融資行為，另一方面是由于各種因素的影響農(nóng)村產(chǎn)權(quán)都處于效能低下或者空置的狀態(tài)。然而，近幾年來，中央相關(guān)政策對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)做了相應(yīng)的舉措，開始允許地方政府進(jìn)行農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的試驗(yàn)，這對(duì)于農(nóng)民乃至農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的影響都是十分重要的。本文以重慶市22個(gè)縣參與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿及相關(guān)影響因素進(jìn)行問卷調(diào)查和信息匯總分析，來探討農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資對(duì)農(nóng)戶增收的影響。

一、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的概念

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)可以稱之為農(nóng)村資產(chǎn)或者集體產(chǎn)權(quán)，雖然農(nóng)村產(chǎn)權(quán)在法律上并沒有明確的表述，政府以及專業(yè)人士在進(jìn)行相關(guān)工作時(shí)對(duì)集體產(chǎn)權(quán)也無明確界定，但在當(dāng)前的市場環(huán)境下農(nóng)村產(chǎn)權(quán)已經(jīng)成為一種較為普遍的融資方式。產(chǎn)權(quán)方面的知識(shí)在農(nóng)村已經(jīng)相對(duì)普及。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)可以包括擔(dān)保物權(quán)、用益物權(quán)、集體土地所有權(quán)。隨著十七屆三中全會(huì)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》的正式頒布，對(duì)于農(nóng)民以股份合作的方式進(jìn)行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)做出了相關(guān)的解釋并對(duì)土地流轉(zhuǎn)的過程中的相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行了界定；而農(nóng)村土地的改革逐漸成為農(nóng)村資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)改革的重中之重。就目前而言，土地是農(nóng)村改革的著力點(diǎn)，其不僅是農(nóng)民和村集體最為重要的資產(chǎn)，更是農(nóng)民民生、社會(huì)的保障。

關(guān)于土地改革發(fā)展，2007年6月29日重慶市工商局就《關(guān)于全面貫徹落實(shí)市第三次黨代會(huì)精神服務(wù)重慶城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的實(shí)施意見》做出決定：“在土地承包期限內(nèi)和不改變土地用途的前提下，允許以土地承包經(jīng)營權(quán)出資入股設(shè)立農(nóng)民專用合作社?！敝貞c市政府為此做出了相應(yīng)舉措通過土地的承包經(jīng)營權(quán)的方式作為資產(chǎn)入股，從而建立農(nóng)民有限責(zé)任公司、專業(yè)合作社、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等。土地作為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的一部分，發(fā)揮著其重要的作用。從廣義角度來講，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)包括了集體土地物權(quán)衍生出來的其他集體權(quán)利以及物化的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，其他集體權(quán)利包括了農(nóng)村土地用益物權(quán)上的一系列分紅權(quán)利和入股權(quán)利。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的具體權(quán)利因獲取方式的不同權(quán)利主體、權(quán)利客體等而有所不同，但在作為抵押品時(shí)，其都要以符合國家政策以及城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為前提。

二、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿以及影響因素

伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多農(nóng)村人口向外轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出調(diào)整，農(nóng)民在資金上的需求與日俱增。而通過融資來使農(nóng)民更好的發(fā)展下去成為一個(gè)需要突破的重點(diǎn)。當(dāng)前，通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)“三權(quán)”抵押融資有利于農(nóng)村發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)、附加工等，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入一筆強(qiáng)大的資金支持。影響農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿的因素有很多，通過實(shí)地考察重慶市多個(gè)地點(diǎn)，其影響因素主要包括了農(nóng)戶自身的年齡、家庭收入、學(xué)歷、能力狀況、信息獲取程度等。以下將影響因素大致分為三個(gè)部分來具體分析。

（一）農(nóng)戶特征因素

1.年齡

根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，通常年齡在中老年階段的人，尤其是老年人，思想上比較保守，對(duì)于抵押融資認(rèn)識(shí)程度不高，所以對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿相比年輕人來說顯得偏低。從問卷調(diào)查得到的數(shù)據(jù)來看，在18周歲年齡之上的被調(diào)查者中，18—35周歲之間的有意愿農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的比例為71.36%；36—50周歲之間的有意愿農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的比例為59.37%；51—65周歲之間的，有意愿農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的比例為69.15%；65周歲以上的，有意愿農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的比例為39.53%。由此可見，年齡與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿成反比，年齡越大對(duì)于將產(chǎn)權(quán)抵押出去貸款融資的意愿越低下。

2.性別

通常而言，農(nóng)村的女性由于家庭所處角色以及社會(huì)影響因素，女性相比男性的思想會(huì)更加保守。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿的比例為69%，而女性比例為50.88%。由此可見，重慶市的農(nóng)村男性對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資這種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式較為認(rèn)可，而女性對(duì)于這種融資和增收的方式缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。

（二）家庭特征因素

1.投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力

投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力越低，對(duì)于通過貸款、融資的方式來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的接受程度越低，也就對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿程度越低。從數(shù)據(jù)信息來看，難以承受投資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資意愿的比例是45.52%，勉強(qiáng)能夠接受投資風(fēng)險(xiǎn)的為65.47%，能接受風(fēng)險(xiǎn)投資的意愿比例是63.93%。因此，投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力越高，對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿程度相比無法承受的人來說更為強(qiáng)烈。

2.農(nóng)業(yè)就業(yè)人口占家庭總?cè)丝诘谋壤?/p>

一個(gè)家庭中如果大部分都從事農(nóng)業(yè)相關(guān)工作的話，對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的依賴及需求比較高，在國家政策允許下能夠通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押的方式融資發(fā)展農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入的意愿也就更為強(qiáng)烈。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)就業(yè)人口占家庭總?cè)丝诒壤笥?0%的，對(duì)于產(chǎn)權(quán)抵押融資的意愿為68.29%。農(nóng)業(yè)就業(yè)人口占家庭總?cè)丝诒壤?0%—60%之間的意愿農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的是62.46%。農(nóng)業(yè)就業(yè)人口占家庭總?cè)丝谛∮?0%的有意愿產(chǎn)權(quán)抵押融資的55.87%。

（三）社會(huì)特征因素