洛陽銀行：探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型

諶力 尹笑雨

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及移動(dòng)互聯(lián)等新科技的發(fā)展和應(yīng)用，金融行業(yè)迎來了金融科技時(shí)代?？萍疾粌H給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來一系列顛覆性的改變，也促使金融創(chuàng)新邁向新起點(diǎn)。而以支付寶、微眾銀行等為代表的一系列互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了巨大壓力。洛陽銀行作為一家區(qū)域性商業(yè)銀行，堅(jiān)持“居中守正、恒遠(yuǎn)常新”的核心價(jià)值觀，將創(chuàng)新作為提高競爭力的重要戰(zhàn)略，以科技帶動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)突破，尤其2013年申報(bào)銀監(jiān)會(huì)的課題，拿到了五類優(yōu)秀獎(jiǎng)、四類成果獎(jiǎng)。從2015年開始，洛陽銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，充分利用互聯(lián)網(wǎng)渠道和平臺(tái)發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，目前企業(yè)網(wǎng)銀開戶數(shù)達(dá)到13606家，個(gè)人網(wǎng)銀開戶數(shù)達(dá)到103228人，手機(jī)銀行開戶數(shù)達(dá)到106775人。

那么，洛陽銀行如何搭建新的IT架構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上利用哪些技術(shù)促成業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)而逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型？記者采訪了洛陽銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理賈俊彥。

循序漸進(jìn)的信息化進(jìn)階路

洛陽銀行自改制以來，業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，激增的業(yè)務(wù)量為銀行傳統(tǒng)架構(gòu)帶來了挑戰(zhàn)。為支撐新的業(yè)務(wù)發(fā)展需求、融合科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)來提供更好的服務(wù)，洛陽銀行于2010年起不斷推進(jìn)和升級(jí)信息化建設(shè)。

2010年，洛陽銀行著重調(diào)整了系統(tǒng)架構(gòu)，這可以說是洛陽銀行推進(jìn)和升級(jí)信息化建設(shè)的第一個(gè)階段。按照銀行的業(yè)務(wù)習(xí)慣和操作習(xí)慣，把整個(gè)系統(tǒng)架構(gòu)調(diào)整為前中后的系統(tǒng)架構(gòu)，使得各個(gè)子系統(tǒng)各司其職，運(yùn)行得更加流暢；同期還啟動(dòng)了綜合前置業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)整體進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整。

信息化升級(jí)建設(shè)的第二個(gè)階段，則重在穩(wěn)固基礎(chǔ)，提高運(yùn)維的安全性。結(jié)合IT架構(gòu)、災(zāi)備的要求以及國產(chǎn)化等政策要求，對(duì)銀行的硬件設(shè)備進(jìn)行更換和替代，保障了銀行業(yè)務(wù)安全有序運(yùn)行。

從2015年開始的信息化升級(jí)建設(shè)的第三階段，則結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興的技術(shù)，搭建技術(shù)平臺(tái)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、虛擬化平臺(tái)等來支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

“我理解的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，將銀行的渠道、產(chǎn)品、服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶價(jià)值的最大化。” 洛陽銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理賈俊彥在接受采訪時(shí)談到。“洛陽銀行深入開發(fā)和運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，重新規(guī)劃了整體IT架構(gòu)，主要有六個(gè)要點(diǎn)：第一是以客戶為中心，第二是融合科技與業(yè)務(wù)，第三是面向服務(wù)，第四是快速創(chuàng)新產(chǎn)品，第五是搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，第六是搭建云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)?！?/p>

意識(shí)到從科技支撐業(yè)務(wù)到科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，洛陽銀行十分重視科技與促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的要求，持續(xù)摸索整體IT架構(gòu)的規(guī)劃與搭建。在實(shí)踐過程中，也收獲了寶貴的經(jīng)驗(yàn)?！拔覀兊睦砟畎l(fā)生了轉(zhuǎn)變，”賈俊彥說，“傳統(tǒng)理念影響下的洛陽銀行自主性很強(qiáng)，具備較高的研發(fā)能力，許多系統(tǒng)都是自己開發(fā)。但是針對(duì)當(dāng)下業(yè)務(wù)發(fā)展和行內(nèi)對(duì)科技的要求，我們嘗試運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，學(xué)習(xí)開放、共享、融合的精神，以外包的方式利用外部資源。內(nèi)部人員則轉(zhuǎn)型成為項(xiàng)目管理者，加大對(duì)外包開發(fā)的管理，以迅速滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，同時(shí)保證系統(tǒng)上線的質(zhì)量?！?/p>

構(gòu)建新存儲(chǔ)架構(gòu)

在存儲(chǔ)層面，洛陽銀行首先推進(jìn)存儲(chǔ)虛擬化進(jìn)程，即通過虛擬網(wǎng)關(guān)整合存儲(chǔ)的虛擬池和計(jì)算資源、應(yīng)用資源，實(shí)現(xiàn)按需分配；其次，生產(chǎn)中心的存儲(chǔ)和災(zāi)備中心的存儲(chǔ)按照一比一的比例進(jìn)行配置，將所有應(yīng)用和所有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新到容災(zāi)存儲(chǔ)中，并實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)中心的虛擬化。在存儲(chǔ)設(shè)備的選擇上，賈俊彥認(rèn)為要考慮到以下兩個(gè)問題：“第一個(gè)是性價(jià)比，作為中小銀行，必須考慮到成本的問題；第二個(gè)是售后服務(wù)?！?/p>

和其他商業(yè)銀行一樣，洛陽銀行每過幾年就需要對(duì)IT系統(tǒng)進(jìn)行一次大型升級(jí)。在2013年以前，洛陽銀行系統(tǒng)內(nèi)部所部署的幾乎都是國外廠商的存儲(chǔ)設(shè)備，價(jià)格高昂且售后服務(wù)獲取難度大。再次面臨升級(jí)的抉擇，基于成本和售后服務(wù)的考慮，洛陽銀行選擇了浪潮這家本土存儲(chǔ)廠商來提供更加便捷和專業(yè)的數(shù)據(jù)服務(wù)。經(jīng)過連續(xù)3個(gè)月的嚴(yán)苛測(cè)試，浪潮企業(yè)級(jí)存儲(chǔ)AS1000G3運(yùn)行穩(wěn)定、性能優(yōu)異，獲準(zhǔn)投入正式運(yùn)營，以專業(yè)實(shí)力擔(dān)當(dāng)起洛陽銀行的OA、柜臺(tái)前置、錄音錄像等關(guān)鍵業(yè)務(wù)。

2015年，面臨業(yè)務(wù)的高成長，洛陽銀行與浪潮著手開展第二次合作，構(gòu)建整體數(shù)據(jù)平臺(tái)。以一臺(tái)浪潮高性能存儲(chǔ)AS5600承載數(shù)據(jù)倉庫管理平臺(tái)核心業(yè)務(wù)；以兩臺(tái)AS-V（生產(chǎn)機(jī)房1臺(tái)、災(zāi)備機(jī)房1臺(tái)），后端搭配AS1000G6、AS1000G3構(gòu)成雙活系統(tǒng)，用于測(cè)試系統(tǒng)；以兩臺(tái)AS5600（生產(chǎn)機(jī)房1臺(tái)、災(zāi)備機(jī)房1臺(tái)）和原有虛擬化網(wǎng)關(guān)搭配構(gòu)成雙活系統(tǒng)，承擔(dān)CRM、監(jiān)管報(bào)送、綜合前置、金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等生產(chǎn)業(yè)務(wù)，給洛陽銀行119家分支機(jī)構(gòu)、1700億資產(chǎn)數(shù)據(jù)提供業(yè)務(wù)連續(xù)性保障。

科技+業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新

在對(duì)銀行整體IT架構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃和調(diào)整的過程中，洛陽銀行也逐步引用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)搭建相關(guān)平臺(tái)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，以科學(xué)技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為客戶提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

洛陽銀行從2015年開始著手推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。首先，利用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道，將很多銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到線上，使得客戶足不出戶就可以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，拉近了客戶與銀行之間的距離。

繼零售業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)到線上去之后，為進(jìn)一步為線上客戶提供更好的服務(wù)，洛陽銀行結(jié)合社區(qū)銀行業(yè)務(wù)著手O2O銀行建設(shè)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融云的建立，結(jié)合社區(qū)居民日常生活中的衣食住行等各方面需求，打造社區(qū)生態(tài)服務(wù)圈和社交平臺(tái)。目前，洛陽銀行正在設(shè)計(jì)開發(fā)相關(guān)的APP，并預(yù)計(jì)于2016年年底發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)。

針對(duì)洛陽市的旅游資源，洛陽銀行積極與市政府、景區(qū)開展溝通合作，以期在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上為客戶提供旅游信息等相關(guān)服務(wù)。尤其在旅游高峰期，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布相關(guān)信息，既為客戶的出行安排提供參考依據(jù)，也緩解了景區(qū)和政府的接待壓力，從而能夠更好地服務(wù)客戶、服務(wù)社會(huì)。

互聯(lián)網(wǎng)帶來的核心問題是不可預(yù)測(cè)性，針對(duì)此項(xiàng)應(yīng)用，客戶訪問量也無法預(yù)知。因此需要根據(jù)實(shí)際情況確定一個(gè)峰值，利用波谷的狀態(tài)調(diào)配資源，繼而與存儲(chǔ)、服務(wù)器更好地匹配起來，以滿足該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

為此，洛陽銀行建立了大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并部署相關(guān)應(yīng)用場景，尤其針對(duì)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，將獲取到的全方面內(nèi)外部數(shù)據(jù)傳到風(fēng)控模型里加工，通過對(duì)加工后的結(jié)果分析，基本上就可以確定每一個(gè)客戶的信用評(píng)級(jí)，并根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分發(fā)放不同額度的貸款。在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，主要的應(yīng)用包括數(shù)據(jù)倉庫、業(yè)務(wù)分析兩種，對(duì)此，洛陽銀行選擇了浪潮的內(nèi)存數(shù)據(jù)庫、MPP、LP等產(chǎn)品來適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。賈俊彥認(rèn)為，以敏捷數(shù)據(jù)為支撐的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是未來業(yè)務(wù)增長的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)。下一步，洛陽銀行將和浪潮在固態(tài)存儲(chǔ)方面進(jìn)行合作，構(gòu)建0.1ms延時(shí)、百萬級(jí)IOPS的互聯(lián)網(wǎng)化數(shù)據(jù)平臺(tái)，提升洛陽銀行的數(shù)據(jù)服務(wù)體驗(yàn)。而互聯(lián)網(wǎng)化數(shù)據(jù)平臺(tái)建成后，相關(guān)業(yè)務(wù)將由區(qū)域性向跨區(qū)域、由傳統(tǒng)柜臺(tái)、ATM業(yè)務(wù)向新型互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展，并進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)覆蓋范圍和金融服務(wù)空間。