金融監(jiān)管制度演變與金融機構風險管理分析

【摘 要】隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管制度也在不斷地演變，在這個過程中金融機構出現(xiàn)了很多新風險，卻無法得到有效的處理。我們應該考慮如何加強我國金融機構在金融監(jiān)管制度演變下的風險管理。

【關鍵詞】金融監(jiān)管；金融機構；風險管理

我國的金融行業(yè)及其體系都在不斷地創(chuàng)新發(fā)展，但是與其有關的金融監(jiān)管體系卻缺乏相應的改革，使其難以有效解決金融體系中出現(xiàn)的新問題。因此，我們要完善金融監(jiān)管體系，防范金融風險。金融監(jiān)管體系的建立健全應該考慮國情和國家的經濟發(fā)展狀況。

一、金融機構在監(jiān)管制度演變下的金融風險管理

金融機構的監(jiān)管是指國家制定相關的法律形成較為健全的法律制度，在法律制度下國家的相關機構管理監(jiān)督包括中央銀行在內的金融機構，通過法律、經濟、技術、行政等手段監(jiān)管金融機構產品的數(shù)據，以減少金融產品在交易過程中的經濟損失，并對金融機構中的風險進行判斷和規(guī)避。我國的金融體系正在逐步完善，在這個過程中產生了各種類別的金融產品，這些金融產品的產生和交易使整個金融環(huán)境變得復雜，潛在的金融風險越來越多，這些金融風險主要有市場風險、流動性風險、信用風險、法律風險等，這些風險的聯(lián)系緊密，出現(xiàn)一個風險可能就會引發(fā)一系列反應，產生難以估量的風險，擾亂市場秩序。如流動性風險很容易引發(fā)信用性和生產性風險。這些風險彼此聯(lián)系、相互結合，對金融市場的穩(wěn)定有破壞作用，也會阻礙我國經濟的健康發(fā)展。因此，金融機構在監(jiān)管制度演變中一定要重視對金融風險的管理。

二、金融監(jiān)管的必要性

1.防范金融危機

經濟危機蔓延速度快、波及范圍廣、帶來損失大，如果金融監(jiān)管機制不夠完善的話，很容易產生金融危機，對金融危機的控制不力會給國家?guī)砗艽蟮慕洕鷵p失，不利于國家經濟社會的穩(wěn)定運行，使國家的金融行業(yè)和經濟實物遭受損失。因此，我們要加強對金融危機的重視和防范，加強金融監(jiān)管。

2.調節(jié)市場

金融市場經常會出現(xiàn)信息不對等的現(xiàn)象，這會影響資源的合理配置，很可能會產生很多潛在的金融風險，這些金融風險一旦爆發(fā)就很可能導致經濟體系崩潰，給國家?guī)砭薮蟮慕洕鷵p失。因此要加強對金融市場的監(jiān)督，督促金融市場中的監(jiān)督人員工作的規(guī)范化，使其能夠為金融企業(yè)提供正確、對等的信息。金融產品在交易過程中應用正確的信息，可以很大程度上規(guī)避金融風險。此外金融市場的機制還存在著很多錯誤，如果沒有得到及時的糾正就很容易產生并擴大風險，因此政府要對其監(jiān)管并進行干預，糾正金融市場機制中的錯誤。

三、如何加強我國金融機構在金融監(jiān)管制度演變下的風險管理

1.建立完善監(jiān)管法律體系

要想使我國的金融市場具有靈活性、有效性，國家的有關部門就應該分析我國的具體國情和經濟發(fā)展的實際情況，來制定金融行業(yè)監(jiān)管體系的相關法律政策，形成一個完善的金融產品監(jiān)管體系，不斷完善這個體系，使其具有監(jiān)管能力，從而使我國的金融市場不斷完善。我國的金融產品發(fā)展速度快，產生了各種各樣的金融產品，但是針對金融產品的法律還不夠健全。這就迫切的需要我們完善相關的法律，通過法律的完善建立健全監(jiān)管體系，并使我國的金融交易的權威性增加。如我國當前的金融市場的信息不對稱，消費者不能獲得足夠豐富有效的有關于金融產品的信息，在金融市場中處于弱勢地位，面對日益創(chuàng)新復雜的金融產品，很容易陷入“投資陷阱”。有的金融產品銷售者通過對金融品的不當陳述來誤導消費者，甚至出現(xiàn)欺詐行為。這種情況不但使消費者遭受巨大損失，還嚴重影響了金融市場的穩(wěn)定。針對這種情況我們可以向日本學習，日本制定了《金融商品銷售法》規(guī)定金融產品銷售者在銷售金融品時有告知說明的義務，這種方式打破了市場中信息不對稱的狀態(tài)，讓消費者的知情權得到了保障，減少了市場中的欺詐行為，改善金融市場的發(fā)展中的不規(guī)范。

2.建立合適的監(jiān)管模式

建立以金融產品為監(jiān)管主體的、適合我國國情的金融產品監(jiān)管機制對我國金融市場的未來發(fā)展也至關重要。通過金融監(jiān)管體系的建立與完善，實現(xiàn)對我國金融行業(yè)的有效管理，使我國的金融市場更加規(guī)范。如我國的金融業(yè)經營模式在改革開放時期是混業(yè)經營，由財政部和中國人民銀行監(jiān)管。這是因為在當時“摸著石頭過河”的思路的影響下，五大國有銀行都開辦了證券、租賃、房地產等業(yè)務，這時的經營模式是“混業(yè)經營”。但是這種方式的自律性和監(jiān)管力度不大，隨著市場經濟的發(fā)展其潛在的風險不斷加大，出現(xiàn)了證券市場、房地產市場“泡沫”。為了解決這個問題，國家對金融業(yè)進行了改革，實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的模式，分業(yè)經營并不是絕對的分離，而是有限的分離。這種經營模式可以促進證券業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展，可以控制經營市場的發(fā)展，符合我國的國情和經濟發(fā)展狀況。

四、結束語

隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，金融產品的不斷創(chuàng)新，我國的金融市場出現(xiàn)了一些新問題，存在著很多風險。我國目前針對金融產品的監(jiān)管體系還不夠健全，隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，其自身缺陷在不斷暴露，難以對金融產品進行有效的管理，這使金融市場中的風險增加，不利于我國經濟的發(fā)展。針對這種情況我們應該結合國情和經濟發(fā)展狀況，建立健全金融監(jiān)管制度，以實現(xiàn)對金融市場的有效管理。

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作者簡介：

王雯祺（1997—），女，安徽省宿州市，民族：漢，學歷：在讀本科生，研究方向：風險金融與監(jiān)管。