寧波銀行凈利增速躍居上市行榜首 繼續(xù)創(chuàng)造盈利神話

占昕

寧波銀行再次驚艷了同行，去年凈利潤(rùn)以近兩成的增速成為A股上市銀行的明星，今年一季度仍保持16.2%的高速增長(zhǎng)。

2016年寧波銀行業(yè)績(jī)大放異彩，凈利潤(rùn)78億元，同比增長(zhǎng)19.35%，不僅是2016年浙江省最賺錢的上市公司，凈利潤(rùn)增速在25家A股上市銀行中亦排名第一。

不過(guò)，這僅是穩(wěn)健發(fā)展中的一個(gè)縮影，年報(bào)的發(fā)布伴隨著季報(bào)，持續(xù)增長(zhǎng)的寧波銀行今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23.59 億元，增幅16.20%，成為銀行業(yè)近幾年凈利增速下滑逆勢(shì)增長(zhǎng)的正能量。

寧波銀行一直對(duì)股東都很慷慨，今年仍然進(jìn)行了豐厚的分紅，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利3.5元（含稅），除了現(xiàn)金分紅，還做了每10股轉(zhuǎn)增3股的安排。

業(yè)績(jī)穩(wěn)健高速增長(zhǎng)

年報(bào)的披露完畢拉開(kāi)了上市銀行神秘的面紗，增長(zhǎng)的公司也提振了市場(chǎng)的信心。截至2016年年末，寧波銀行資產(chǎn)總額8850億元，較年初增長(zhǎng)近24%；各項(xiàng)存款5114億元，比年初增長(zhǎng)近38%；各項(xiàng)貸款為3025億元，比年初增長(zhǎng)約18%。

根據(jù)年報(bào)，2016年寧波銀行的每股收益為1.95元，較上年提高0.27元；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)11.66元，較年初提高1.36元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率17.74%，較上年提高0.06個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)Wind顯示，2016年度凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)的上市銀行只有4家，而寧波銀行凈利增速最快。如果扣除非經(jīng)常性損益，寧波銀行凈利增速將達(dá)到20.07%，還成為唯一凈利增速超過(guò)兩成的上市銀行。

穩(wěn)步增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)在2017年一季度得以延續(xù)。截至2017年3月末，寧波銀行資產(chǎn)總額9196億元，較今年年初增長(zhǎng)4%；各項(xiàng)存款5411億元，較年初增長(zhǎng)了6%；各項(xiàng)貸款3137億元，較年初增長(zhǎng)3.7%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)23.59 億元，同比增長(zhǎng)16.20%。

“公司積極適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化，不斷夯實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)客群，持續(xù)升級(jí)營(yíng)銷方式，積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)?！?/p>

面對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的優(yōu)秀業(yè)績(jī)，寧波銀行表示，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，秉承“審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“苦干”精神，圍繞“管牢風(fēng)險(xiǎn)、提能增效、確保盈利”三大工作主線，全面風(fēng)險(xiǎn)管理不斷夯實(shí)，專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

中間業(yè)務(wù)收入大放異彩

良好業(yè)績(jī)往往離不開(kāi)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的支撐，伴隨多元化利潤(rùn)中心建設(shè)的深化，如今發(fā)展中的寧波銀行更看重經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和盈利能力持續(xù)提升。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)力下，2016年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入236億元，同比增長(zhǎng)21.16%。

據(jù)了解，目前寧波銀行的公司銀行、零售公司、個(gè)人銀行、金融市場(chǎng)、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)在各細(xì)分市場(chǎng)中的比較優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，兩家非銀子公司永贏基金、永贏租賃運(yùn)轉(zhuǎn)良好，大零售業(yè)務(wù)投入力度持續(xù)加大，產(chǎn)品體系日趨完善，而中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)提升，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，公司可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)也在不斷夯實(shí)。

2016年的寧波銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入60.47億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)265.57%，同比上升5.13個(gè)百分點(diǎn)。其中，代理類業(yè)務(wù)收入35.03億元，托管類業(yè)務(wù)收入4.01億元。2017年一季度，中間業(yè)務(wù)繼續(xù)發(fā)力，公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為176.58億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)25.776%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。

在Wind統(tǒng)計(jì)的上市城商行合并報(bào)表中，寧波銀行手續(xù)費(fèi)和傭金收入更是高達(dá)67億元，在上市城商行中僅次于北京銀行，并一舉超過(guò)了上海銀行、江蘇銀行、南京銀行等實(shí)力強(qiáng)勁的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者。

據(jù)了解，在綜合布局下，2016年寧波銀行分行區(qū)域盈利能力也在提升，年度盈利占比已超過(guò)65%，發(fā)展動(dòng)力更加均衡。

不斷強(qiáng)風(fēng)控穩(wěn)發(fā)展

當(dāng)然，發(fā)展的前提還是要穩(wěn)健。應(yīng)對(duì)銀行業(yè)不良率上升周期，寧波銀行也采取了多項(xiàng)并舉的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。本著“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的理念，寧波銀行要求全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，提高風(fēng)控管理專業(yè)性和有效性，經(jīng)受住考驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，2016年年末及2017年一季末，寧波銀行的不良貸款率保持穩(wěn)定，均為0.91%，較2016年年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

2016年年末，寧波銀行的撥備覆蓋率為351.42%，較年初提高了42.75個(gè)百分點(diǎn)，到2017年一季末，這一指標(biāo)提升至372.62%，比年初提高了21.2個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比方面，則是從2016年年末的3.21%提升至一季末的3.38%，提高了0.17個(gè)百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，并在同業(yè)中繼續(xù)保持較好水平。

控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，寧波銀行對(duì)資本預(yù)算約束進(jìn)一步深化，資本使用效率持續(xù)提升。據(jù)了解，2016年以來(lái)，節(jié)流又開(kāi)源的寧波銀行持之以恒做大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，做強(qiáng)核心業(yè)務(wù)，堅(jiān)持不懈推進(jìn)多元化利潤(rùn)中心建設(shè)，增加多渠道盈利來(lái)源，有力驅(qū)動(dòng)公司盈利增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資本的內(nèi)生性積累；而“把錢用在刀刃上”，在強(qiáng)化資本預(yù)算約束的前提下，寧波銀行不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)資本配置，資本效率保持在較好水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年末，寧波銀行資本充足率12.25%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為9.46%和8.55%；2017年一季末，公司資本充足率12.15%；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為9.46%和8.57%。

在業(yè)務(wù)拓展上，主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境變化，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇；在風(fēng)險(xiǎn)管理上，抓好風(fēng)控措施執(zhí)行落地，掌握新時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)權(quán)。寧波銀行方面表示，2017年面對(duì)銀行業(yè)盈利增速放緩、風(fēng)險(xiǎn)管理承壓的新常態(tài)，公司將進(jìn)一步強(qiáng)化專業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，提高員工和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效能，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。