我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度研究

摘 要：本文首先通過對現(xiàn)狀的了解，具體分析了我國養(yǎng)老保障制度的優(yōu)勢和不足，我國的養(yǎng)老保障制度一步步發(fā)展至今，取得了巨大成功，老年人受益匪淺。但是隨著社會發(fā)展，沒有一個制度是一勞永逸的，所以也出現(xiàn)一些問題，比如，老人數(shù)量越來越多，可受益的范圍并沒有擴大；物價上升的速度越來越快，有些老人的基本生活得不到保障；養(yǎng)老保險制度的臺階有些過高；基于這些問題我們發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老觀念也在改變。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和人們的生活水平、受教育水平、人口素質(zhì)的提高，越來越多的人選擇晚婚晚育，并只生一個孩子，這就直接導(dǎo)致了獨生子女?dāng)?shù)量的增加和養(yǎng)老負擔(dān)的加重。隨之而來的就是我國的家庭結(jié)構(gòu)的變化，由金字塔型過渡為倒金字塔型，這種變化在造成子女養(yǎng)老負擔(dān)的過重的同時，也使得家庭養(yǎng)老的傳統(tǒng)岌岌可危。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民 養(yǎng)老保險制度

縱觀整個人類社會的發(fā)展歷程，沒有哪種制度的建立是一勞永逸的，養(yǎng)老保障制度也是如此，它需要在社會形勢的變化中不斷調(diào)整和完善。自改革開放以來，我國的人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，在新的形勢下，依然沿用舊的養(yǎng)老保障措施是不夠全面的，另外，隨著我國逐步步入老齡化社會，老年人群體將成為社會一大重要群體，對老年人養(yǎng)老保障問題的解決程度直接關(guān)系著和諧社會的建設(shè)進程。這就要求新的養(yǎng)老保障體系要在了解老年人的生活需求的基礎(chǔ)上，把養(yǎng)老保障制度落到實處。這不僅僅需要政策到位和措施得力，也需要受益群體的理解和支持，實現(xiàn)雙方的有效溝通。這一體系的建立不僅能夠有效的緩解人口老齡化帶來的巨大社會壓力，促進和實現(xiàn)社會公平，而且有利于促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。與此同時，現(xiàn)如今中國“4-2-1”的家庭模式已經(jīng)讓年輕的一代的勞動者不堪重負，如果能夠解決好他們父母的基本生活，勢必能夠緩解他們的生活壓力，從而讓他們更好地、更有效率地投入到工作當(dāng)中。有感于此，本文便以我國的養(yǎng)老保障制度與老年人的養(yǎng)老觀念為切入點，通過個案分析的形式探求兩者在解決我國老年人養(yǎng)老保障問題中發(fā)揮的作用，進而為接下來我國養(yǎng)老保障體系的完善提供一定的借鑒意義。

自政務(wù)院頒布《中華人民共和國勞動保險條例》開始，標(biāo)志著我國實行全國統(tǒng)一養(yǎng)老保險，并且逐步走向正規(guī)化和制度化。但伴隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，面對人口老齡化加劇，我國的養(yǎng)老保障制度面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，主要問題是國家包攬的過多，企業(yè)的負擔(dān)也很大，而個人意識淡薄。我國是社會主義國家，在本質(zhì)上不同于其他西方發(fā)達國家，所以中國的養(yǎng)老保障制度要從國情出發(fā)。經(jīng)過我國多年的摸索與總結(jié)，逐漸形成“社會統(tǒng)籌與個人賬戶結(jié)合”的籌資模式，形成了多層次的養(yǎng)老保險體系，主要以基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險為主。之所以選擇這種籌資模式，這不僅僅是一個簡單的選擇題，是在學(xué)習(xí)和借鑒了其他國家的成功經(jīng)驗，趨利避害，與本身的中國國情相結(jié)合，才選擇了這種充滿活力的同時又不加重人民的生活負擔(dān)的養(yǎng)老保險模式。

構(gòu)建城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度一體化是十分有必要的。在我國現(xiàn)階段的發(fā)展，貧富差距越來越明顯，百分之八十的社會財富被掌握在社會的百分之二十的人的手中，剩下的人民，每天辛苦打工賺錢，僅僅能夠維持生計的人們，如何能承擔(dān)的起養(yǎng)老任務(wù)。我國傳統(tǒng)中的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，無形之中形成了兩者之間難以消除的壁壘，戶籍的不同是其中最大的壁壘之一，我國的企業(yè)結(jié)構(gòu)在不斷完善，人事制度也隨著城鎮(zhèn)化的進程不斷加快。外地務(wù)工人員的戶口問題不再是城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的阻礙，能夠安居就是最大的改善。

我國目前農(nóng)村有大量的剩余勞動力，他們的文化素質(zhì)水平不高，職業(yè)技術(shù)不高超，農(nóng)民工就業(yè)成為社會關(guān)注的焦點之一，暴漏出我國社會保險制度中依然存在著許多問題，這些問題都影響了我國經(jīng)濟的整體發(fā)展，亟待解決。解決好農(nóng)村人民的社會保障問題，才能使我國經(jīng)濟更上一個臺階，進入一個全新的經(jīng)濟時代。我國的社會養(yǎng)老保險制度需要人人參加，每年按照相關(guān)規(guī)定繳納保險費，繳到一定的年份，到年老的時候就會領(lǐng)到養(yǎng)老保險金，這看起來很不錯，但是農(nóng)民工不會在一個城市中停留，大部分的農(nóng)民工會選擇臨時工作，最后還是回到農(nóng)村，所以城市與鄉(xiāng)村的養(yǎng)老保險制度沒有一體化的話，就會導(dǎo)致這部分的老人老年生活失去保障。

許多學(xué)者建議對我國的社會養(yǎng)老保障制度進行改革，任何政策的變動都要從國情出發(fā)，不能隨便的修改，不能完全借鑒國外的養(yǎng)老制度。鐘慧文分別對日本、美國和瑞士的養(yǎng)老制度進行了總結(jié)：日本的養(yǎng)老制度正在逐步實現(xiàn)對養(yǎng)老金的全額承擔(dān)；美國的人口老齡化加劇，使養(yǎng)老基金面臨著危機，在此環(huán)境下，私營退休金成為政府退休金的重要補充；瑞士作為歐洲著名福利國家，大小企業(yè)都有自己的養(yǎng)老基金組織，老年人可享有退休前最后工資60%的養(yǎng)老金，加上個人的養(yǎng)老保險，可以完全保障老人的生活需要。不同國家老年人的養(yǎng)老觀念也是不同的。在《中國社會工作》中有提到：英國老人喜歡獨來獨往；德國老人喜歡得到再次雇傭，體會到利用價值；意大利是個走在時尚尖端的國家，其老人更注重生活質(zhì)量，更舍得為自己花錢；加拿大老人更加重視健康，運動才能讓身體更好。陶長春總結(jié)了國外五種不同的養(yǎng)老模式，是基于五種不同的養(yǎng)老保險制度。我們對國外關(guān)于養(yǎng)老保障的研究大部分僅僅在表面，只總結(jié)了國外采取的模式和方法，并沒有分析為什么采用這種模式，探究其根本。

進一步完善我國的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度迫在眉睫，增加保險保障的覆蓋范圍，能夠適應(yīng)新的經(jīng)濟發(fā)展需求，保證制度的可持續(xù)性，這是一個十分重大的研究課題。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度一體化，有利于提高我國整個農(nóng)村人民的生活質(zhì)量，讓“空巢老人”不會孤獨，促進社會公平化的進程，縮小貧富差距，從科學(xué)發(fā)展觀的角度建設(shè)養(yǎng)老保險制度，讓我國社會發(fā)展進程向發(fā)達國家更進一步，使人民生活更加幸福安樂。

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