張家口農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融支持分析

高旭朋+徐丹+孫文娜+王麗媛

【摘 要】本文利用對張家口地區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的調研數(shù)據(jù)，分析農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中存在的各種問題，并利用Binary Logistic二值回歸模型對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響因素進行了分析，進而分別從政府、金融機構和農民工自身三個角度對提高農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中的金融支持提出具體的建設性對策建議。

【關鍵詞】農民工；金融支持；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)

2015年以來我國經濟增長速度逐漸放緩，經濟發(fā)展進入新常態(tài)。經濟發(fā)展由一貫傳統(tǒng)的粗放型增長模式向高效率、低成本、可持續(xù)的增長模式轉變。農民工群體是我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進程中產生的特殊社會群體，也是我國農村勞動力轉移過程中形成的過渡性社會群體。為此，我國提出"大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的發(fā)展戰(zhàn)略，積極倡導農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，著重突破農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的瓶頸，促進農村地區(qū)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)等方針。

本文以河北省張家口地區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工的具體情況為研究對象，應用張家口市城區(qū)、沙城、崇禮、宣化4個地點進行實地調研的數(shù)據(jù)。調研內容涉及農民工現(xiàn)在工作行業(yè)、收入狀況、對金融產品的認知程度、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的意向以及所考慮的創(chuàng)業(yè)條件等方面，充分考慮了家庭經濟狀況、外出務工經歷、金融了解程度、政策支持力度等因素對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響，尤其是對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中的金融支持進行了深入調研。

本文主要應用的是Binary Logistic模型

Logit（p）=Ln（p/1-p）=a0+a1*X1+a2*X2+..........+an*Xn，

其中，a0是與各種因素無關的常數(shù)項，a1的含義為當因素X1每改變一個測量單位時所引起的比數(shù)的自然對數(shù)改變量。

通過對張家口四地區(qū)的調研情況來看，從返鄉(xiāng)農民工的性別，年齡，文化水平，家庭狀況，工資水平，打工時長，認為創(chuàng)業(yè)最大障礙，所在地的金融服務貸款等8個因素入手作為自變量，是否創(chuàng)業(yè)作為因變量，進而調察返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)意愿與其影響因素之間存在的定量關系。Y為因變量（y=0表示不返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，y=1表示返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)），為0/1二值型變量。X1為性別（X1=0表示男性，X2=1表示女性）。X2為年齡（X2=0表示30歲以下，X2=1表示30--40歲，X2=2表示40--45歲，X2=3表示46---50歲，X2=4表示50歲以上）。X3為文化程度（X3=0表示小學，X3=1表示初中，X3=2表示高中，X3=3表示?？?，X3=4表示本科及以上，X3=5表示文盲）。X4為家庭狀況（X4=0表示已婚并有小孩，X4=1表示已婚但沒小孩，X4=2表示未婚但有對象，X4=3表示單身）。X5為外出打工時長（X5=0表示1—2年，X5=1表示3—5年，X5=2表示6—10年，X6=3表示11年以上）。X6為月平均工資收入（X6=0表示2000元以下，X6=1表示2000--3000，X6=2表示3000--4000，X6=3表示4000--5000，X6=4表示5000以上）。X7為創(chuàng)業(yè)的最大障礙（X7=0表示資金不足，X7=1表示缺乏社會關系，X7=2表示缺乏銷售渠道，X7=3表示相關手續(xù)繁瑣，X7=4表示經驗和相關技能不夠，X7=5表示年齡過大創(chuàng)業(yè)信心不足，X7=6表示沒有好的創(chuàng)業(yè)項目，X7=7表示不了解國家政策，X7=8表示缺乏先例）。X8為金融貸款服務（X8=0表示政策性銀行貸款，X8=1表示小微企業(yè)金融優(yōu)惠政策，X8=2表示還款期和利率優(yōu)惠，X8=3表示審批手續(xù)簡化）。因為因變量是0/1是與否的選擇，為二值型變量，自變量幾乎都是品質型變量，因此適合運用Binary Logistic二值回歸分析來考察農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿與其影響因素之間存在的定量關系。

利用SPSS計量分析軟件對以上自變量與因變量進行Binary Logistic回歸分析，采用Forward：Wald（前向逐步法：Wald法）進行變量選擇，自變量進入回歸方程的顯著性水平為0.05、剔除方程的顯著性水平為0.10，最終運行結果如下表所示。

由上述分析結果可以得出最終模型中X4，X5顯著性效果不明顯被剔除，其他六個自變量均有統(tǒng)計學意義（P<0.05），由此建立回歸模型：LogitP=1.385-0.825X1-0.533X2+0.178X3+0.527X6-0.554X7-0.581X8 （2）

由模型可知其似然值由176.250降到161.482表明似然比是個很小的分數(shù)，說明返鄉(xiāng)農民工的性別，年齡，月收入等對方程的線性關系很明顯。由上表可知，上述剩余六個變量觀測值均小于顯著性水平0.05，故應拒絕原假設，認為所有回歸系數(shù)不同時為0，說明他們與LogitP有顯著性關系，應保留在方程中，采用該模型是合理的，X4，X5這兩個變量的Wald檢驗結果P值均大于顯著性水平0.05，表明這兩方面因素對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿沒有顯著性影響。模型總預測率從67.5到81.5，對數(shù)似然值從176.250降到161.482，說明模型擬合優(yōu)度較高，模型具有統(tǒng)計學意義。其中模型構建中農民工受訪者文化程度和月收入水平與返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)呈同方向關系，當文化程度越高或是月收入越高，則對農民工返鄉(xiāng)影響程度越大。相反其他幾個變量與返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)呈反方向關系，分別表示年齡越大或是家庭情況越是簡單，外出打工時間越長等對農民工不返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)影響越大。

基于以上Binary Logistic回歸分析，可以看到對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)影響較大的因素來源與多個方面，因此應從多角度對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供多元化支持。

（一）政府應加大對返鄉(xiāng)農民工的金融教育和職業(yè)技能培訓力度

各級政府應該認真落實國家推行的《農業(yè)技術推廣法》，由政府部門或派出機構或由有創(chuàng)業(yè)意愿的返鄉(xiāng)農民工組建的創(chuàng)業(yè)協(xié)會提出并出資，設立“三農”培訓基地，定期舉辦創(chuàng)業(yè)知識和技術培訓班；加強與金融機構合作，通過聘請專業(yè)學者、著名的企業(yè)家創(chuàng)業(yè)先導者、科技人員及咨詢顧問向創(chuàng)業(yè)者講解有關國家的政策法規(guī)、金融、勞動、科技等相關方面的專業(yè)知識。此外要因地制宜，通過當?shù)靥厣珓?chuàng)建農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)科技創(chuàng)新基金，提高農民工結合當?shù)貏?chuàng)新創(chuàng)業(yè)的積極性和熱情。輔助創(chuàng)業(yè)農民工和相關專業(yè)科技人員創(chuàng)建溝通聯(lián)系平臺，實時為他們生產經營中遇到的疑慮與困難提出講解和解決方案，實現(xiàn)專業(yè)技術服務和農民工創(chuàng)業(yè)的"天然”對接。

（二）金融機構完善自身產品，開通綠色通道

一方面金融機構要完善風險控制體系，降低農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資成本。大力推進"農村信用工程”建設，結合利用大數(shù)據(jù)手段建立完善信用評級檔案和失信懲戒機制。全程參與農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)項目發(fā)展，主動提供貸款審批、代管企業(yè)會計、免費市場信息等優(yōu)質高效的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新一對一服務。另一方面要提高金融服務質量，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類產品?？赏ㄟ^建立項目服務專員來提高金融服務的區(qū)域空間，建立項目專項管理團隊來縮短金融服務的時間，充分提高金融服務效率和質量。此外，要充分發(fā)揮政府高信譽能力，以此作擔保推出信貸額度大、回收期長的農民工創(chuàng)業(yè)項目專項信貸產品，例如推廣農村承包地、水面、林權經營權等抵押貸款。由金融機構發(fā)起，與政府聯(lián)合，推廣“農創(chuàng)卡”，由農民工申報，金融機構無償貸款，政府財政埋單彌補金融機構虧損等方式來解決農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的資金問題。

（三）農民工發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢，學習了解金融知識，彌補自身短板

農民工在外打工積累一定經驗和人力資源，帶著豐富的經驗結合當?shù)靥厣_辟一條屬于自己的創(chuàng)業(yè)之路。同時要虛心學習已有成功案例，借鑒經驗，多了解當?shù)卣c相關金融機構出臺的一系列惠農創(chuàng)業(yè)政策，與有關部門多溝通，為自己創(chuàng)業(yè)打開綠色大門。同時提高對現(xiàn)代金融時代理念的認識，改變傳統(tǒng)的經濟理財和致富道路。要學習先進生產力和向相對發(fā)達地區(qū)借鑒創(chuàng)業(yè)經驗，利用政府與金融機構的綠色通道多與外界交流，利用當?shù)靥厣珌砼c金融機構合作，共同開發(fā)。金融機構來出錢，政府部門來把關，農民工用自己勞動，技術等來入股，共同創(chuàng)業(yè)。

【參考文獻】

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