對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的相關(guān)思考

程霖

摘要：當(dāng)前，隨著“全球經(jīng)濟(jì)一體化”形勢(shì)的深入，世界各金融監(jiān)管體制正在朝向統(tǒng)一監(jiān)管的路徑發(fā)展，相較于國(guó)外，我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展較為緩慢，并存在明顯差距。因此，不斷建設(shè)健全監(jiān)管體制朝向統(tǒng)一監(jiān)管體制邁進(jìn)，是當(dāng)前金融監(jiān)管需要首先面對(duì)的主要問(wèn)題。對(duì)此，更需在充分結(jié)合國(guó)情的基礎(chǔ)上，找出目前金融監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題，并制定有關(guān)政策來(lái)健全金融監(jiān)管體制，以便更好地推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制改革；思考

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業(yè)作為國(guó)家的支柱型產(chǎn)業(yè)，其穩(wěn)定、可持續(xù)、健康地發(fā)展對(duì)于一個(gè)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接影響。同樣，金融監(jiān)管是保障國(guó)家金融業(yè)得以健康發(fā)展的關(guān)鍵基石，可以有效地防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，進(jìn)一步更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，防止金融危機(jī)的出現(xiàn)。毋庸置疑，科學(xué)、合理、可操作性強(qiáng)的監(jiān)管體制是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的先決條件，也是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的不足

1.協(xié)調(diào)機(jī)制不足

監(jiān)管體制最大的問(wèn)題在于各職能部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)性差，加之政治文化的影響，使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行等調(diào)控機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性非常低效，效率嚴(yán)重滯后。伴隨著我國(guó)金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)間的存在著很多的交叉點(diǎn)，已經(jīng)不再是獨(dú)立的某個(gè)業(yè)務(wù)，而是混合發(fā)展。然而，一般意義上的分業(yè)監(jiān)管并不能真正具備實(shí)際價(jià)值，更有甚者，會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，特別是在一些涉及到權(quán)力分配的環(huán)節(jié)，有可能發(fā)生嚴(yán)重的權(quán)力設(shè)置的重復(fù)。由于中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般都是獨(dú)立運(yùn)行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設(shè)置貨幣政策時(shí)并沒(méi)有權(quán)衡到綜合信息，特別對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)營(yíng)水平?jīng)]有詳細(xì)的掌握，這也在某種層面上嚴(yán)重左右了金融業(yè)的發(fā)展。

2.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

毫無(wú)疑問(wèn)，保證金融監(jiān)管如果要實(shí)現(xiàn)可靠的運(yùn)作，就一定要配備專業(yè)的高素質(zhì)監(jiān)管人才對(duì)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)具體而詳盡的監(jiān)管。除此以外，監(jiān)管人員更需要具備扎實(shí)的事關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的知識(shí)、擅長(zhǎng)分析、擅于判斷。然而當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)的金融監(jiān)管人員基本上都是從政府財(cái)政部門中轉(zhuǎn)職而來(lái)，所以這些人員往往都沒(méi)有金融監(jiān)管的知識(shí)和從事經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)的高素質(zhì)專業(yè)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍數(shù)量嚴(yán)重不足。不僅如此，甚至一些監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平十分低下，其知識(shí)結(jié)構(gòu)和工作職位的高要求差距很大，無(wú)法高效完成監(jiān)管任務(wù)。一些監(jiān)管人員綜合素質(zhì)很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無(wú)服務(wù)意識(shí)，無(wú)法和被監(jiān)管者取得有效溝通，最終使得金融監(jiān)管的效率不如人意。

3.監(jiān)管不全面

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的重心依然主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，對(duì)一些新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還沒(méi)有做到第一時(shí)間的監(jiān)管。毋庸置疑，金融監(jiān)管的創(chuàng)新工作是非常重要又無(wú)法立竿見(jiàn)影得以解決的問(wèn)題。故而，金融創(chuàng)新一方面自然能夠推動(dòng)地方及國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也會(huì)造成潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。監(jiān)管力度如果太大，就會(huì)扼殺掉這個(gè)監(jiān)管體制所存在的創(chuàng)新活力，但假如監(jiān)管力度不足，又無(wú)法去改變過(guò)去的金融監(jiān)管。這在客觀上造成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上沒(méi)有做到全面性，雖然其能夠重視對(duì)某一方面的監(jiān)管，然而還是沒(méi)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，再加之我國(guó)金融監(jiān)管一般都是采取事中或缺乏事前預(yù)防機(jī)制，導(dǎo)致第一時(shí)間找不到風(fēng)險(xiǎn)，缺乏可預(yù)見(jiàn)性的監(jiān)管，導(dǎo)致抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。

二、改善我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的建議

1.明確監(jiān)管目標(biāo)

當(dāng)前，中央銀行貨幣政策如要發(fā)揮作用就需具備可靠有效的金融監(jiān)管作為基石銀行監(jiān)管不僅需要貨幣政策的順利實(shí)施，更要有自己的監(jiān)管目標(biāo)，而且不同于貨幣政策的目標(biāo)，其永遠(yuǎn)不能是實(shí)施貨幣政策的唯一目標(biāo)?，F(xiàn)階段，在實(shí)際監(jiān)管期間普遍存在著監(jiān)管目標(biāo)的錯(cuò)位，雖然非常關(guān)注貨幣政策或是中央銀行其他監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，然而仍對(duì)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，沒(méi)有太多的關(guān)注，包括提高工作效率，銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范和保護(hù)存款人的合法權(quán)益。所以，需要開(kāi)始制定一個(gè)明確的財(cái)務(wù)監(jiān)管目標(biāo)，讓所有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都能制定出相應(yīng)的措施來(lái)擴(kuò)大監(jiān)管，如果沒(méi)有明確的目標(biāo)，就不能發(fā)展出針對(duì)性的措施，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)也無(wú)法展開(kāi)交流與合作。只有目標(biāo)的明確，才具備針對(duì)性進(jìn)行協(xié)商與合作的機(jī)會(huì)。

2.建立協(xié)調(diào)合作機(jī)制

首先，應(yīng)當(dāng)完善三方（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。要明確三方責(zé)任，增強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議制度的嚴(yán)肅性，具體可以由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)本制度的形式確定行政法規(guī)和規(guī)章制度，并賦予其規(guī)則依據(jù)，加強(qiáng)制度的約束力?；蛴扇嗣胥y行、財(cái)政部、發(fā)展和改革委員會(huì)等單位共同召開(kāi)的聯(lián)席會(huì)議，因此，更有利于機(jī)構(gòu)間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會(huì)導(dǎo)致中央銀行創(chuàng)造的，監(jiān)督和協(xié)調(diào)委員會(huì)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與，共同承擔(dān)協(xié)調(diào)政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以防止重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象的發(fā)生，全面避免監(jiān)管漏洞，并做第一時(shí)間解決可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。最后，建立國(guó)家層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制，三方監(jiān)督不能解決解決問(wèn)題的問(wèn)題進(jìn)行決議。

3.加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)

對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，可通過(guò)培訓(xùn)課程、研討會(huì)等形式的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了人員的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)能力，不斷增強(qiáng)工作人員的法律意識(shí)和職業(yè)道德程度。通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)督人員可以相互交流和學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)，并應(yīng)及時(shí)補(bǔ)救。不僅如此，還可以引進(jìn)有著專業(yè)金融知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合型人才，以彌補(bǔ)我國(guó)專業(yè)監(jiān)管人才隊(duì)伍的不足。優(yōu)質(zhì)的專業(yè)監(jiān)管人員可以顯著提高監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)性，提高監(jiān)管體系本身的權(quán)威性；可對(duì)金融政策展開(kāi)更加透徹的分析，以便于金融監(jiān)管措施的順利實(shí)施。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，為進(jìn)一步深化我國(guó)金融監(jiān)管體制改革，筆者認(rèn)為更應(yīng)按照特定的條件下，充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制改革的成功經(jīng)驗(yàn)，完全拋棄傳統(tǒng)的不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展監(jiān)管流程。建設(shè)和完善的法律和金融監(jiān)管法規(guī)，符合政策和完善金融監(jiān)管體系的措施條件，同時(shí)提高金融監(jiān)管的有效性，最終起到推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的目的。

參考文獻(xiàn)：

[1]李雪顏，張俊杰，謝亮.從G-SIFIs到我國(guó)金融監(jiān)管體制改革創(chuàng)新的幾點(diǎn)思考[J].海南金融，2013，15（4）：55-57.

[2]徐璐璐.后危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管體制改革問(wèn)題研究[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011.