商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)改革研究

王曉軒　吳敏

摘 要 本文分析了“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”課程的特點(diǎn)，針對(duì)目前課程教學(xué)中存在的問(wèn)題，提出了知識(shí)框架法、概念要點(diǎn)法、新聞聯(lián)系法、圖表綜合法等教學(xué)改革方法，結(jié)合課程特點(diǎn)，提出了課程實(shí)驗(yàn)及培訓(xùn)基地的建設(shè)帶動(dòng)課程教學(xué)改革等方法。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 教學(xué)改革 金融專(zhuān)業(yè)

Abstract This paper analyzes the characteristics of "management of commercial bank”， aiming at the problems existing in the present teaching， put forward the reform method of teaching knowledge frame method， concept of main points， press contact method， chart synthesis method， combined with the characteristics of the course， put forward the construction of curriculum experiment and training base to drive the course teaching reform methods.

Keywords commercial bank management； teaching reform； finance professional

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是一門(mén)金融專(zhuān)業(yè)主干課程，在實(shí)踐講解中，課程理論多，內(nèi)容豐富，但是在金融多變、創(chuàng)新豐富的今天，該課程已經(jīng)與金融實(shí)踐有較大的差距。因此培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才，必須對(duì)該課程進(jìn)行現(xiàn)代化教學(xué)理論和實(shí)踐的改革。課程改革的主要思路是利用現(xiàn)代金融理論結(jié)合金融實(shí)踐操作，改革課程內(nèi)容和實(shí)踐環(huán)節(jié)。通過(guò)融合實(shí)踐和理論，提高學(xué)生對(duì)理論的認(rèn)識(shí)，在實(shí)踐中完成理論內(nèi)容的擴(kuò)展和認(rèn)識(shí)。采用全新的教學(xué)方法，突出實(shí)踐課程各環(huán)節(jié)的銜接性和模擬性，提高學(xué)生的動(dòng)手實(shí)踐能力。

1 課程特點(diǎn)

1.1 宏微觀結(jié)合

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是研究金融的分支學(xué)科，以商業(yè)銀行為主，主要強(qiáng)調(diào)銀行的業(yè)務(wù)和管理以及操作。在實(shí)踐中，金融市場(chǎng)變化多端，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)也變化很快。同時(shí)在中國(guó)，產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生信貸影響，也對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理更側(cè)重于宏觀金融理論和微觀銀行管理的結(jié)合，通過(guò)金融理論指導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，例如，網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬性對(duì)金融理論提出了挑戰(zhàn)。因此該課程是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的結(jié)合。要很好地整合商業(yè)銀行課程中的教學(xué)內(nèi)容，需要合理安排宏觀金融理論和微觀商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的銜接。

1.2 內(nèi)容更新快

受到政策性、經(jīng)濟(jì)性等因素的影響，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)容更新快。在金融自由化和全球化的浪潮中，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了巨大變化，新巴塞爾協(xié)議的實(shí)施迫使銀行更新管理理念，而且經(jīng)常發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)等也促使銀行經(jīng)濟(jì)調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理理念，經(jīng)歷各種考驗(yàn)并展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。尤其是網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)后，從監(jiān)管層面到網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)支付等各環(huán)節(jié)都挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)金融模式。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程也需要及時(shí)更新內(nèi)容，優(yōu)化理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生適應(yīng)新的金融環(huán)境。

1.3 實(shí)踐操作性強(qiáng)

在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程內(nèi)容中，商業(yè)銀行負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等內(nèi)容存在很多理論和方法，這些業(yè)務(wù)結(jié)合銀行的資本管理、負(fù)債管理、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，多方位地進(jìn)行闡述，才能體現(xiàn)業(yè)務(wù)和管理的融合。從業(yè)務(wù)分析的角度來(lái)理解管理，從操作內(nèi)容的角度判斷管理的合理性，這樣，“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”課程才具有實(shí)踐性。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理在內(nèi)容設(shè)計(jì)方面，突出銀行柜臺(tái)、銀行業(yè)務(wù)界面、銀行監(jiān)管指標(biāo)分析等實(shí)踐內(nèi)容。在實(shí)際課程實(shí)踐中，運(yùn)用多種軟件，利用柜臺(tái)界面軟件、銀行卡界面軟件、貸款業(yè)務(wù)軟件、銀行經(jīng)營(yíng)界面軟件等，結(jié)合理論知識(shí)，讓學(xué)生全面認(rèn)識(shí)銀行業(yè)務(wù)。

2 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教學(xué)改革

（1）知識(shí)框架法。在教學(xué)中，要幫助學(xué)生建立起完善的知識(shí)體系。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的知識(shí)框架以銀行資產(chǎn)負(fù)債表和損益表為基礎(chǔ)，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和管理進(jìn)行全面的透析。知識(shí)體系還要聯(lián)系監(jiān)管、銀行間業(yè)務(wù)往來(lái)等內(nèi)容，在知識(shí)框架上，以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)為基礎(chǔ)，搭建業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)之間、理論與實(shí)踐之間的知識(shí)體系。在教學(xué)中，注重知識(shí)體系的融合，用模擬等實(shí)踐環(huán)節(jié)來(lái)體現(xiàn)理論知識(shí)。

（2）概念要點(diǎn)法。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有別于應(yīng)試教育，其教學(xué)模式不是要求學(xué)生對(duì)概念倒背如流，而是要求學(xué)生對(duì)概念加以深刻掌握和運(yùn)用。作為實(shí)務(wù)型課程，概念強(qiáng)調(diào)了管理行為，描述了行為過(guò)程。因此，在教學(xué)中應(yīng)該從行為主體、行為目標(biāo)、行為內(nèi)容等方面掌握銀行管理概念。著眼于行為，側(cè)重管理環(huán)節(jié)，這樣一來(lái)，學(xué)生的邏輯思維能力才能得以提高。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理突出各種知識(shí)點(diǎn)，將概念穿插在業(yè)務(wù)、實(shí)踐等環(huán)節(jié)中，因此，學(xué)生通過(guò)業(yè)務(wù)訓(xùn)練、實(shí)踐模擬就能重溫概念，并對(duì)概念進(jìn)行延展性的學(xué)習(xí)和應(yīng)用。

（3）新聞聯(lián)系法。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程可以設(shè)置金融銀行新聞，通過(guò)對(duì)金融及銀行的新聞報(bào)道，對(duì)銀行的管理活動(dòng)進(jìn)行解釋和分析，幫助學(xué)生深入學(xué)習(xí)課內(nèi)知識(shí)，帶動(dòng)課程建設(shè)。金融市場(chǎng)是非常活躍的市場(chǎng)，在針對(duì)金融市場(chǎng)的報(bào)道中，有大量業(yè)務(wù)和實(shí)踐等環(huán)節(jié)的內(nèi)容。借助于金融新聞，學(xué)生可以學(xué)習(xí)金融實(shí)踐和業(yè)務(wù)操作。每天，大量的證券市場(chǎng)報(bào)道、銀行業(yè)務(wù)報(bào)道和保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況的新聞等充斥市場(chǎng)，每一則新聞都有很多值得挖掘的知識(shí)點(diǎn)和業(yè)務(wù)內(nèi)涵。因此，通過(guò)新聞學(xué)習(xí)金融理論，教學(xué)效果會(huì)更好。

（4）圖表綜合法。課程教學(xué)中，配備銀行經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境照片、銀行經(jīng)營(yíng)管理策略分析以及銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)等流程圖，借助圖表對(duì)銀行、投資銀行、存款、貸款等進(jìn)行對(duì)比分析。圖表綜合法可以幫助學(xué)生梳理思路。圖表綜合法應(yīng)結(jié)合課堂模擬、上機(jī)模擬和實(shí)務(wù)模擬等進(jìn)行?，F(xiàn)代教學(xué)中，突出內(nèi)容多樣性和形式美，因此在課堂教學(xué)中，更多地側(cè)重圖表教學(xué)，形象而且生動(dòng)地呈現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容。

（5）培養(yǎng)途徑多元化。傳統(tǒng)教學(xué)法已經(jīng)不能適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程建設(shè)?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”課程應(yīng)采用課堂、課外兩種模式，建立學(xué)生興趣組、探索組等，針對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)中的問(wèn)題進(jìn)行深入探索?？梢猿浞挚紤]課堂傳授、討論、作業(yè)、答疑、實(shí)踐、業(yè)務(wù)模擬、實(shí)習(xí)崗培訓(xùn)等方式，結(jié)合各種培訓(xùn)方式提高學(xué)生對(duì)金融理論和業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。

（6）考核方式過(guò)程化。傳統(tǒng)的閉卷考試主要側(cè)重理論知識(shí)，而實(shí)踐能力的考核需要在教學(xué)過(guò)程中實(shí)時(shí)進(jìn)行。因此通過(guò)學(xué)生課外學(xué)習(xí)、課外作業(yè)等方式鍛煉學(xué)生?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”課程采用期末考核和過(guò)程考核相結(jié)合。過(guò)程考核可采用課堂討論、課堂問(wèn)答、課堂訪(fǎng)談等方式，再借助課外鍛煉和實(shí)踐加以綜合開(kāi)展。

（7）專(zhuān)題課堂討論。專(zhuān)題課堂討論通過(guò)新聞財(cái)經(jīng)相關(guān)報(bào)刊等，以銀行熱點(diǎn)問(wèn)題為基礎(chǔ)，提高學(xué)生對(duì)銀行管理的感性認(rèn)識(shí)，通過(guò)熱點(diǎn)問(wèn)題的分析，要求學(xué)生收集資料，掌握銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)。培養(yǎng)學(xué)生的銀行管理理念和操作細(xì)節(jié)。專(zhuān)題課堂討論要求學(xué)生做充分準(zhǔn)備，以專(zhuān)題為基礎(chǔ)，收集信息，結(jié)合理論，討論專(zhuān)題。其過(guò)程要求學(xué)生和老師的密切配合，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性。

3 實(shí)踐教學(xué)的探索和實(shí)踐

為了反饋現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐教學(xué)主要從以下幾個(gè)方面開(kāi)展：

（1）實(shí)地參觀。通過(guò)實(shí)習(xí)或建立崗前培訓(xùn)基地，帶學(xué)生到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行模擬學(xué)習(xí)。但往往由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的保密性，導(dǎo)致實(shí)地參觀僅能簡(jiǎn)單了解銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)和工作環(huán)境。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理方面的教學(xué)，更多地可以通過(guò)聘請(qǐng)銀行業(yè)務(wù)人員到學(xué)校開(kāi)展課堂講解來(lái)實(shí)現(xiàn)。畢業(yè)前實(shí)習(xí)可能是高校為金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生搭建的良好平臺(tái)。

此外，借助于金融專(zhuān)業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的特定關(guān)系，建立崗前培訓(xùn)基地，這類(lèi)實(shí)踐性教學(xué)需要與金融機(jī)構(gòu)建立特定的關(guān)系，一般地方院校很難獲得這類(lèi)機(jī)會(huì)。實(shí)地參觀中，要解決學(xué)生與業(yè)務(wù)人員的互動(dòng)，要讓學(xué)生充分了解金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)人員演示和學(xué)生模擬等環(huán)節(jié)需要加強(qiáng)。

（2）建立商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)室。商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)室是現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，金融專(zhuān)業(yè)要求學(xué)生具有綜合知識(shí)基礎(chǔ)，模擬實(shí)驗(yàn)室通過(guò)業(yè)務(wù)模擬幫助學(xué)生獲取銀行業(yè)務(wù)操作知識(shí)，在模擬實(shí)驗(yàn)中，需要注意：①業(yè)務(wù)模擬容易流程化和標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)模擬解決學(xué)生對(duì)銀行概念理解的偏差。②從模擬的角度看，由于銀行業(yè)務(wù)的保密性，銀行無(wú)法為學(xué)生提供大規(guī)模的實(shí)踐機(jī)會(huì)，而模擬實(shí)驗(yàn)可以提供仿真的開(kāi)放式經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為學(xué)生提供了必要的實(shí)踐機(jī)會(huì)。模擬實(shí)踐教學(xué)中，配備的終端機(jī)、刷卡設(shè)備等幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)員等，實(shí)現(xiàn)模擬中完成日常業(yè)務(wù)處理，使學(xué)生掌握銀行業(yè)務(wù)的流程和技能。

（3）開(kāi)展案例教學(xué)。案例教學(xué)以課堂經(jīng)典案例為主，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，解決問(wèn)題的能力，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體新聞報(bào)道等收集案例。案例教學(xué)中，側(cè)重理論分析，在模擬教學(xué)中，則可通過(guò)視頻等介質(zhì)將業(yè)務(wù)案例呈現(xiàn)給學(xué)生。

4 總結(jié)

隨著現(xiàn)代金融環(huán)境日益變化，對(duì)高校金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革提出了更高的要求，教師不再是專(zhuān)業(yè)知識(shí)的簡(jiǎn)單傳授者，而是適應(yīng)教學(xué)信息化、網(wǎng)絡(luò)化要求的現(xiàn)代教學(xué)者。需要調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性，提高學(xué)生的信息素養(yǎng)以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的自主學(xué)習(xí)能力?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”課程更需要教學(xué)工作者的不斷探索，在理論教學(xué)、講座、課外學(xué)習(xí)等方面和學(xué)生共同協(xié)作，開(kāi)展有特色的金融教學(xué)活動(dòng)。

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參考文獻(xiàn)

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