【摘要】2020年實現(xiàn)現(xiàn)行標準下的脫貧工作是中央既定的工作任務。中央銀行必須全力以赴、保質保量完成。本文以山西大同為例,結合燕山——太行山連片扶貧工作經驗,就金融助推脫貧攻堅工作進行了調查,并有針對性地提出政策建議。
【關鍵詞】金融 脫貧攻堅 調查
到2020年實現(xiàn)現(xiàn)行標準下農村貧困人口全部脫貧,貧困縣全部脫貧摘帽,是中央既定的工作任務。做為中央銀行,在金融助推脫貧攻堅工作中,責無旁貸,使命光榮,必須全力以赴、不打折扣、保質保量完成。但金融機構在助推脫貧攻堅工作中,如何開發(fā)適合的金融產品,如何保證資產安全,如何處理商業(yè)化經營與政策性扶貧的關系,如何與貧困戶精準對接、精準幫扶,是擺在我們面前的一道難題,本文以大同市為例,對金融助推脫貧攻堅工作進行了調查,并進而提出相關政策建議。
一、大同市貧困人口的基本情況
大同市位于山西省北部,面積1.5萬平方公里,人口337萬。全市轄9個農業(yè)縣區(qū)、99個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1966個行政村。其中陽高、天鎮(zhèn)、渾源、廣靈、靈丘、大同6個縣被列入燕山——太行山國家級連片特困縣,占全市農業(yè)縣區(qū)的67%。大同市農村貧困現(xiàn)象與全省相比,有四個突出特點,即“高、廣、深、多”。
高:貧困縣占比高。全市9個農業(yè)縣區(qū),其中有6個屬于燕山——太行山國家級連片特困縣,占全市農業(yè)縣區(qū)的67%。高于全省18個百分點。
廣:貧困村分布廣。到2015年底仍有貧困村665個,占全市1966個行政村的33.8%,高于全省5.3個百分點。
深:貧困程度深。2015年,大同市仍有貧困人口20.6萬人,占全市農業(yè)總人口的12.1%,貧困人口相對集中,92.4%分布在6個連片特困縣,扶貧任務十分艱巨。
多:貧困類型多。因病致貧的有30542人,占9.9%;因殘致貧的有39115人,占12.5%;因上學致貧的有50958人,占16.4%;因災致貧的有65259人,占20.9%;缺土地的有80387人,占25.7%;缺技術的有105658人,占34%;
二、金融助推脫貧攻堅取得的初步成果
自實行連片特困地區(qū)金融扶貧工作以來,人民銀行大同中支組織當?shù)劂y行業(yè)金融機構,在金融基礎設施建設、企業(yè)扶貧資金運用、扶持當?shù)靥厣a業(yè)等方面做了初步嘗試,同時發(fā)放支農再貸款7.5億元,壯大扶貧資金的力量,取得了一些成績,主要有:
第一、縣域金融基礎設施建設得到強化。實現(xiàn)了金融機構對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋。截至2015年末,連片六縣分別設有人民銀行分支機構6家,縣域銀行業(yè)金融機構36家,證券機構1家,保險機構31家,小額貸款公司22家,農村資金互助社1家;銀行業(yè)服務網點195個。
第二、金融扶貧軟環(huán)境建設得到加強。2015年10月開展的“農村金融知識宣傳周”活動,共分發(fā)各類宣傳資料2000余冊,解答農民疑問近千次。
第三、在產業(yè)扶貧上進行突破。2015年,大同縣信用聯(lián)社利用人民銀行支農再貸款1.5億元,加上自有資金,采取“園區(qū)+農戶”的信貸模式,發(fā)放各類貸款2.5億元,重點支持黃花種植和肉羊養(yǎng)殖產業(yè)園區(qū)發(fā)展;通過扶持農業(yè)龍頭企業(yè)大同縣三利公司等小微企業(yè)和專業(yè)合作社,在黃花菜的種植與加工上做文章,助力精準扶貧初見成效。
第四、在大企業(yè)扶貧資金的滿足上進行指導。天鎮(zhèn)縣農村信用社采取社團貸款的方式為同煤宏豐農業(yè)園區(qū)貸款4500萬元,建成規(guī)?;?、現(xiàn)代化、市場化、品牌化、休閑采摘于一體的綠色無公害蔬菜生產基地,可吸納周邊三個貧困村270戶、2000余名農民就業(yè),人均增收萬元以上。
第五、放大風險補償倍數(shù),壯大扶貧實力。2015年省政府為大同市六個連片特困縣每縣安排500萬元風險補償金,人民銀行積極協(xié)調金融機構與政府相關部門,通過風險補償金的注入將信貸杠桿放大至8倍,且實施優(yōu)惠貸款利率,讓利貧困群體。目前,各縣已選擇2-3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點,對貧困農戶進行信用評級,為貧困戶發(fā)放貸款3854萬元,其中針對貧困農戶的“富民貸”發(fā)放1244萬元,針對龍頭企業(yè)的“強農貸”發(fā)放2610萬元。
第六、在易地搬遷脫貧上積極爭取資金。積極支持金融機構全力爭取易地扶貧搬遷政府補助資金專項貸款,支持地方政府向納入省級“十三五”易地扶貧搬遷規(guī)劃的貧困搬遷人口和同步搬遷人口撥付易地扶貧搬遷補助資金,用于易地扶貧搬遷住房和安置區(qū)配套設施建設。按照大同市政府安排,爭取在2020年實現(xiàn)戶籍人口300人以下,實際居住不到一半的貧困村7.9萬建檔立卡貧困人口全部實施移民搬遷。
三、金融助推脫貧攻堅中遇到的問題
第一、金融機構扶貧與其經營原則相悖。金融機構作為自主經營、自負盈虧的企業(yè),必須管控風險,保證盈利性。而扶貧貸款一般都是高風險低收益,與金融機構的經營目標相悖,在現(xiàn)階段責權利不匹配的情況下,機構參與的熱情不高。
第二、現(xiàn)階段精準扶貧戶達不到信貸要求。貧困戶屬于社會弱勢群體,他們中的大多數(shù)素質和能力偏低,創(chuàng)收的渠道十分有限;同時,農村產權不明晰,沒有合格有效的抵押品;大同不是兩權抵押試點,土地和房屋還不能做為抵押品。凡此種種,制約著信貸資金的投入。
第三、參與精準扶貧的部分金融機構得不到有效支持。支農再貸款和扶貧再貸款作為激勵地方法人金融機構支持涉農發(fā)展的有效貨幣政策工具,發(fā)放范圍只涉及合格的地方法人金融機構,對其他的金融機構則不適用。部分金融機構雖然積極響應國家號召,大力開展扶貧工作,卻無法獲得扶貧再貸款的支持。
第四、銀行債權需要財政擔保的保護。扶貧貸款作為高風險低收益的銀行業(yè)務,且貸款對象具有收入來源不穩(wěn)定、抗風險能力弱、缺乏擔保等特殊性,迫切需要獲得政府財政的支持和稅負的減免。
四、相關政策建議
第一、鑒于金融助推扶貧開發(fā)的政策性強,時間要求緊迫的特點,建議以國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行匯票這三家政策性銀行為主力,采取發(fā)行債券籌措資金的方式加大扶貧資金支持力度。其他商業(yè)銀行從履行社會責任的角度,每年確定一定的扶貧項目與額度,加大金融助推扶貧開發(fā)的力度。
第二、在兩權抵押貸款試點成功的基礎上,迅速進行推廣,增加貧困戶的有效抵押品,滿足金融機構信貸要求。
第三、擴大人民銀行扶貧再貸款的額度和使用范圍,調動金融機構參與扶貧開發(fā)的積極性。
第四、建議政府牽頭成立擔保公司,對扶貧貸款進行擔保,并由財政貼息。同時,建議稅務部門對扶貧貸款發(fā)放較多的金融機構實行稅收優(yōu)惠,降低金融機構的經營成本,提高經營收益,鼓勵引導金融機構對扶貧工作的資金傾斜。
作者簡介:劉瑞民(1966-),男,漢族,北京昌平人,畢業(yè)于山西師范大學,現(xiàn)任職于中國人民銀行大同市中心支行,研究方向:金融學。