我國國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究

陳韌

摘要：21世紀(jì)以來隨著經(jīng)濟全球化發(fā)展的趨勢，接二連三的發(fā)生世界范圍內(nèi)的一系列有關(guān)商業(yè)銀行操作風(fēng)險問題帶來的虧損事件，因而商業(yè)銀行操作風(fēng)險的問題越來越受到管理學(xué)者的關(guān)注。一些比較大的銀行機構(gòu)和金融監(jiān)管機構(gòu)也開始慢慢意識到這一點，于是他們就把銀行內(nèi)部的管理風(fēng)險歸結(jié)到銀行的外部來，想利用銀行外部的監(jiān)管機構(gòu)來管理自己的銀行風(fēng)險，這樣可以讓重點轉(zhuǎn)向操作風(fēng)險上來，把操作風(fēng)險帶來的負(fù)面影響降到最低可控范圍內(nèi)。本文重點分析了國有商業(yè)銀行產(chǎn)生操作風(fēng)險這些問題的原因是什么，進(jìn)而研究探討我國國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對操作風(fēng)險的管理策略。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行：操作風(fēng)險：風(fēng)險管理

國有商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理是以風(fēng)險識別、風(fēng)險管控等一系列過程來預(yù)知、規(guī)避、降低、控制操作風(fēng)險給我國國有商業(yè)銀行帶來的隱患，從根源杜絕銀行經(jīng)濟風(fēng)險的發(fā)生，讓我國的國有商業(yè)銀行避免經(jīng)濟上的損失，保證銀行在日常的工作上能夠安全的操作，如今由于我國的銀行監(jiān)管體系還不健全，在銀行的風(fēng)險管理上還有很多需要改進(jìn)的地方，這無疑給我國的國有商業(yè)銀行在市場競爭中增加了運作風(fēng)險和金融風(fēng)險。所以，必須要對我國國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在的管理問題及產(chǎn)生的原因進(jìn)行詳細(xì)的研究探討，進(jìn)而找到適合我國基本國情的操作風(fēng)險管控體系。

一、我國國有商業(yè)銀行的操作風(fēng)險

放眼目前國內(nèi)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式不難發(fā)現(xiàn)整個行業(yè)內(nèi)沒有一套完整的風(fēng)險控制體系，僅僅是在個別的運營部門中有零零散散的風(fēng)險管控制度，整個行業(yè)的風(fēng)險意識薄弱，彼此之間零散發(fā)展，從上層建筑的策略制定者到下面實際的執(zhí)行者都缺少對整個運行系統(tǒng)的風(fēng)險感知、識別、預(yù)測、警示等敏銳反應(yīng)機制，尤其是操作風(fēng)險管理的相關(guān)問題還沒有引起商業(yè)銀行從業(yè)人員的足夠認(rèn)識。這就需要認(rèn)真對商業(yè)銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的問題及原因進(jìn)行分析，才能在面臨操作風(fēng)險時有正確的應(yīng)對措施方案。

（一）銀行管理者的管理方法

從事商業(yè)銀行的管理者在管理策略的認(rèn)知度上與當(dāng)前存在的操作風(fēng)險管理之間相差很大。基于我國的基本國情，我國的資本運營市場還處于起步階段，企業(yè)的資本運營成本需求主要是通過社會融資來填補，造成了商業(yè)銀行資金鏈運營的單一性和發(fā)展的局限性，使商業(yè)銀行也成了高風(fēng)險的運作行業(yè)。我國國有銀行的發(fā)展目標(biāo)忽視了對短期和長期相互配合的目標(biāo)經(jīng)營規(guī)劃，不應(yīng)該只把眼光放在長期發(fā)展的規(guī)劃目標(biāo)上，統(tǒng)籌兼顧長短期；商業(yè)銀行的管理者對資金鏈在運作過程中隱藏的操作風(fēng)險認(rèn)識不具體。同時商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員把操作風(fēng)險與市場銷售、市場業(yè)務(wù)延伸等的相互分離，只是錯誤的認(rèn)為減少業(yè)務(wù)的發(fā)展就能有效的控制風(fēng)險的發(fā)生。

（二）銀行管理體系不健全

不同于西方那些發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行都是建立在國家嚴(yán)格的法律股份分配制度下，具有明確的產(chǎn)權(quán)歸屬、嚴(yán)格的法律制度約束、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠髽I(yè)運行章程、完整的激勵與約束機制、良好的企業(yè)治理模式，這些管理上的優(yōu)點使西方國家的商業(yè)銀行具有較高的防范風(fēng)險和控制管理的能力。相比之下，我國的國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)歸屬模糊，造成了多級別的委托管理，國有銀行內(nèi)部的缺少激勵與約束機制、治理結(jié)構(gòu)不健全，加上政府不遵循市場發(fā)展的規(guī)律利用行政手段橫加干預(yù)，造成了商業(yè)銀行無能力應(yīng)對操作風(fēng)險的發(fā)生。

（三）銀行管理缺少健全的管理機制

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理是一個長久的問題，不是一朝一夕就能解決的問題，一個整體的系統(tǒng)工程，它需要受到許多因素的共同影響，只有整個管理系統(tǒng)密切配合，才能將操作風(fēng)險有效地控制在可以用的范圍內(nèi)。與西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行相比，國外的商業(yè)銀行是因為擁有自己完整有效的風(fēng)險控制機制才能比較到位的管理。比如：我國的商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險評估的還是沒有考慮到可能發(fā)生的風(fēng)險，只對運行過程中已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行控制，沒有建立健全可靠的風(fēng)險機制，以至于風(fēng)險發(fā)生的時候不能對癥下藥。風(fēng)險管理機制，用于收集風(fēng)險管理的相關(guān)對策，根據(jù)具體情況制定行之有效的應(yīng)對方案；風(fēng)險評估機制，用于風(fēng)險管理的事后整理，形成有借鑒意義的數(shù)據(jù)，為風(fēng)險的規(guī)避做好理論基礎(chǔ)。然而我國的國有商業(yè)銀行目前都沒有形成自己獨有的風(fēng)險管理機制，在預(yù)防操作風(fēng)險管理機制上缺失。

（四）銀行在規(guī)避風(fēng)險方面的經(jīng)驗不夠

國內(nèi)有風(fēng)險管理專業(yè)的人員專業(yè)水平跟不上國際標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險受不同因素的影響，就形成了不同類別的風(fēng)險，對其的管理方法也要隨著變化否則就會事倍功半。風(fēng)險管理的一種有效手段就是要將風(fēng)險進(jìn)行量化，目前我國的這種量化技術(shù)相較落后，絕大部分僅僅停留在資產(chǎn)負(fù)債率等有關(guān)的簡單指標(biāo)的定量基礎(chǔ)上。采用靜態(tài)的財務(wù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析核心是賬面價值分析，達(dá)不到實時跟蹤的量化造成定量滯后，減少了風(fēng)險定量的現(xiàn)實實踐意義。？

二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的對策？

自從我國加入世貿(mào)組織后，我國的國有銀行業(yè)在激烈的市場競爭中也面臨著巨大的操作風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。管理學(xué)者們對國有商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險存在的相關(guān)問題及產(chǎn)生原因的分析下，綜合我國的具體國情提出一些有利于我國國有銀行應(yīng)對操作風(fēng)險的一些具體策略。

比如：1.健全銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)。針對操作風(fēng)險管理系統(tǒng)制定具體的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部流程，形成商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)的框架核心，組建全面的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。2.建立安全可靠的數(shù)據(jù)庫。每一家國有商業(yè)銀行都要依據(jù)發(fā)生過的操作風(fēng)險事件，標(biāo)記出操作風(fēng)險指標(biāo)數(shù)據(jù)庫，系統(tǒng)可以自動將風(fēng)險數(shù)據(jù)庫進(jìn)行整理把相關(guān)的數(shù)據(jù)備份到安全數(shù)據(jù)庫，這個基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)分析自動識別風(fēng)險類別為提供風(fēng)險評估報告和構(gòu)建操作風(fēng)險模型提供依據(jù)。3.銀行應(yīng)該重點招聘有工作經(jīng)驗和水平的人群。從操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因來看，從業(yè)人員對操作風(fēng)險的認(rèn)識度不夠和違規(guī)操作，忽視、怠慢操作風(fēng)險所帶來的損失。因此，加強商業(yè)銀行執(zhí)業(yè)人員的技術(shù)水平管理和引進(jìn)操作風(fēng)險方面的尖端人才是有效防范操作風(fēng)險的措施。4.加強外部審計機構(gòu)的職能。通過制定相關(guān)的法律規(guī)定作為外部監(jiān)督審計的依據(jù)，監(jiān)管部門要依法監(jiān)督約束，對商業(yè)銀行的經(jīng)營過程嚴(yán)格進(jìn)行審計，向上級有關(guān)部門提供真實的審計報告。商業(yè)銀行本身內(nèi)部也要加大自律，規(guī)定具體的自我約束機制。

三、結(jié)論

我國國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理是一個綜合了識別和管理的整體風(fēng)險控制系統(tǒng)，它應(yīng)該積極的運用于商業(yè)銀行的各個組成結(jié)構(gòu)層次、具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域和運營的全過程中，是商業(yè)銀行在競爭的金融市場中站穩(wěn)腳步的一大法寶。國有商業(yè)銀行在做好操作風(fēng)險的應(yīng)對策略有利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展、延伸商業(yè)銀行的發(fā)展寬度、保證商業(yè)銀行的資本盈利。在面臨著全球經(jīng)濟一體化的大氣候下，認(rèn)清商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是我國國有商業(yè)銀行發(fā)展的長久策略，對拓寬國有商業(yè)銀行利用資金鏈的渠道保證國有商業(yè)銀行穩(wěn)步的發(fā)展具有重大的意義。