電信詐騙犯罪防控舉措研究

韋堯瀚

(澳門科技大學(xué) 法學(xué)院， 中國(guó) 澳門 999078)

電信詐騙犯罪防控舉措研究

韋堯瀚

(澳門科技大學(xué) 法學(xué)院， 中國(guó) 澳門 999078)

隨著金融產(chǎn)業(yè)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信詐騙犯罪的特征也不斷地發(fā)生著變化。目前，跨國(guó)跨境犯罪、精準(zhǔn)式詐騙、公司化程度高的情況日益突出。這給偵查工作帶來(lái)全面打擊難、證據(jù)提取和固定難、偵查協(xié)作難及贓款認(rèn)定和追繳難等問(wèn)題。為了進(jìn)一步破解以上偵查難題，遏制電信詐騙犯罪，宜采取以下措施：堵塞銀行業(yè)和電信行業(yè)的制度漏洞；深化司法部門與銀行和電信部門的合作；統(tǒng)籌境內(nèi)司法協(xié)作；加強(qiáng)跨境司法協(xié)作；提高民眾防范意識(shí)；加強(qiáng)打擊上游犯罪等。

電信詐騙犯罪；偵查；難題；遏制

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用所帶來(lái)的跨地域、跨時(shí)空的人際互動(dòng)，在便利及改變民眾生活的同時(shí)，也成為了犯罪滋生的溫床，其中，電信詐騙犯罪呈現(xiàn)出尤為快速蔓延之勢(shì)。2011—2015年，全國(guó)電信詐騙案件每年以20%～30%的速度快速增長(zhǎng)，案件數(shù)量從10萬(wàn)起飆升至59萬(wàn)起[1]。2016年，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕電信詐騙犯罪 19 345人[2]，全國(guó)各級(jí)法院審結(jié)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪1 726件*2017年《最高人民法院工作報(bào)告》。。經(jīng)過(guò)多次專項(xiàng)治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪行動(dòng)后，電信詐騙犯罪發(fā)展態(tài)勢(shì)雖然有所減緩，但案發(fā)率仍然居高不下。因此，深入研究電信犯罪的特點(diǎn)、辦理難點(diǎn)，優(yōu)化目前的防控舉措，對(duì)打擊犯罪、降低犯罪率有著重要意義。

一、電信詐騙犯罪的種類及特點(diǎn)

(一)電信詐騙犯罪的種類

1.冒充公檢法人員。此電信詐騙犯罪種類的詐騙手法較為傳統(tǒng)，電信詐騙犯罪分子通常會(huì)告知被害人其銀行賬戶因涉嫌洗黑錢、販毒等被凍結(jié)，并提供給被害人一個(gè)假冒的公安部或是最高人民檢察院的網(wǎng)址，讓被害人查詢所謂的涉案信息。一旦該網(wǎng)址彈出對(duì)被害人的“拘留證”或者“逮捕令”，電信詐騙犯罪分子便會(huì)利用被害人恐慌的心理，要求被害人匯款至所謂的“公證賬號(hào)”或“安全賬號(hào)”，以接受“核查”。

2.猜猜我是誰(shuí)。即冒充親友和領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行電信詐騙。電信詐騙分子通常會(huì)先迫使當(dāng)事人的手機(jī)關(guān)機(jī)或者無(wú)法正常接聽電話，然后發(fā)短信或者打電話給當(dāng)事人的親友，謊稱當(dāng)事人因車禍、嫖娼被抓而急需用錢。由于當(dāng)事人電話已經(jīng)無(wú)法正常接通，當(dāng)事人親友陷入恐慌，電信詐騙犯罪分子便利用親友的急切心理，誘騙其匯款至指定的賬戶。此外，電信詐騙犯罪分子還會(huì)通過(guò)冒充被害人的領(lǐng)導(dǎo)，利用被害人渴望升職、加薪等心理，通過(guò)短信或電話詐騙被害人錢款。

3.機(jī)票改簽。此類電信詐騙比較新穎，在司法實(shí)踐中逐漸出現(xiàn)。電信詐騙犯罪分子購(gòu)買了航班客戶資料，利用互聯(lián)網(wǎng)、短信平臺(tái)發(fā)送“航班延誤”的虛假信息給數(shù)名被害人，欺騙被害人撥打虛假客服電話咨詢“航班改簽”業(yè)務(wù)，并向電信詐騙犯罪分子指定的賬號(hào)支付改簽費(fèi)用。

4.掃二維碼。此類電信詐騙也較為新穎，電信詐騙犯罪分子會(huì)以打折、促銷或是微信紅包的方式，誘導(dǎo)被害人掃描推送的二維碼，這些二維碼實(shí)質(zhì)上為木馬病毒。被害人只要在聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)下掃描二維碼，手機(jī)就會(huì)中毒，電信詐騙犯罪分子通過(guò)讀取手機(jī)內(nèi)的銀行卡密碼、身份信息等私密信息，竊取被害人的賬戶資金。

5.釣魚網(wǎng)站。電信詐騙犯罪分子設(shè)置虛假知名電子購(gòu)物網(wǎng)站、金融證券網(wǎng)站、銀行網(wǎng)站、中獎(jiǎng)網(wǎng)站等，并向被害人推送手機(jī)短信、虛假網(wǎng)頁(yè)和垃圾郵件等虛假信息，誘騙被害人通過(guò)輸入銀行賬戶密碼、身份證號(hào)碼等個(gè)人信息登陸虛假網(wǎng)站，騙取被害人公民個(gè)人信息以實(shí)施后續(xù)的電信詐騙犯罪。

(二)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)

1.跨國(guó)跨境明顯。在全球化浪潮的背景下，經(jīng)濟(jì)和政治的管制日趨緩和，金錢、科技、資訊等資源的流動(dòng)加速。電信詐騙犯罪作為典型的遠(yuǎn)程非接觸性犯罪也因此受益，電信詐騙犯罪分子可以借助移動(dòng)通訊工具、移動(dòng)支付等科技手段實(shí)施跨地區(qū)乃至跨境犯罪。僅以海峽兩岸攜手共同破獲的“1011”“0810”“0310”等電信詐騙專案為例，就已涉及臺(tái)灣、泰國(guó)、馬來(lái)西亞、越南等多個(gè)地區(qū)和國(guó)家。

目前跨國(guó)跨境電信詐騙犯罪主要有三種類型。其一，電信詐騙犯罪分子在國(guó)內(nèi)設(shè)置窩點(diǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)電話詐騙境外的華裔，再利用國(guó)外地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)進(jìn)行分贓。其二，電信詐騙犯罪分子在大陸設(shè)立窩點(diǎn)，但專門詐騙居住在境外的被害人。例如，福建省平和縣的曾江權(quán)等人在大陸設(shè)立詐騙窩點(diǎn)，卻專門詐騙臺(tái)灣居民，共計(jì)詐騙人民幣300余萬(wàn)元[3]。其三是電子詐騙犯罪分子不再將窩點(diǎn)設(shè)在國(guó)內(nèi)，而是將不同的犯罪小組分散至境外，專門詐騙大陸民眾。例如，在涉及國(guó)內(nèi)20余個(gè)省區(qū)市的特大跨境“4.30”電信詐騙專案中，電信詐騙犯罪分子在馬來(lái)西亞設(shè)立了5個(gè)窩點(diǎn)，專門針對(duì)大陸民眾進(jìn)行瘋狂詐騙[4]。

2.精準(zhǔn)式詐騙成趨勢(shì)?，F(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)步入一個(gè)極度依賴網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的全新階段——大數(shù)據(jù)時(shí)代[5]。同時(shí)，這也是一個(gè)創(chuàng)造力和破壞力并存的時(shí)代。一方面，大數(shù)據(jù)讓政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)更“智慧”地服務(wù)民眾，也讓民眾的工作、生活、學(xué)習(xí)享受到前所未有的便利。另一方面，公民個(gè)人信息構(gòu)成了大數(shù)據(jù)的主要來(lái)源，其以不同的形式在不同的媒介存儲(chǔ)、流轉(zhuǎn)和使用。因此，民眾享受的便利越大，被他人掌握的公民個(gè)人信息就愈多，公民個(gè)人信息被非法侵犯的風(fēng)險(xiǎn)也就愈大。出于商業(yè)或者政治利益的目的，某些擁有數(shù)據(jù)庫(kù)的單位和組織甚至將收集到的個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行非法利用[6]。電信詐騙犯罪分子正是通過(guò)非法獲取公民個(gè)人信息，并對(duì)這些公民個(gè)人信息進(jìn)行分析和利用，尋找目標(biāo)人群，從“地毯式”詐騙向“精準(zhǔn)式”詐騙發(fā)展。同時(shí)，不斷改變騙術(shù)，輔之以心理學(xué)知識(shí)，揣摩被害人心理變化從而蒙騙被害人，詐騙其錢財(cái)，甚至導(dǎo)致諸如“8·19徐玉玉電信詐騙案”中被害人死亡之不幸事情的發(fā)生。

3.犯罪公司化、職業(yè)化程度高。目前，電信詐騙犯罪從原始的家庭作坊式的幾人詐騙團(tuán)伙，逐漸發(fā)展成為有著嚴(yán)格分工、組織嚴(yán)密的犯罪團(tuán)伙。一般分為培訓(xùn)組、信息組、電腦組、話務(wù)組、洗錢組。

培訓(xùn)組負(fù)責(zé)為電信詐騙集團(tuán)提供詐騙技術(shù)的培訓(xùn)，甚至根據(jù)詐騙經(jīng)驗(yàn)編撰《詐騙手法手冊(cè)》作為新進(jìn)成員的參考及上課講義，但是培訓(xùn)組并不直接參與電信詐騙。信息組主要是通過(guò)購(gòu)買等方式非法獲取公民個(gè)人信息，再把這些公民個(gè)人信息賣給電信詐騙犯罪的管理人員，為電信詐騙成功率的提高提供助力。電腦組通過(guò)架設(shè)在海外的服務(wù)器，接入電信運(yùn)營(yíng)商非法提供的寬帶網(wǎng)絡(luò)，幫助話務(wù)組使用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話實(shí)施詐騙，并提供網(wǎng)絡(luò)的后期維護(hù)。話務(wù)組通過(guò)發(fā)短信和撥打海量電話的方式實(shí)施詐騙活動(dòng)，分為第一線、第二線、第三線話務(wù)組。其中，第一線話務(wù)組負(fù)責(zé)與被害人初次接觸，通常扮演“接線員”角色，并根據(jù)被害人受騙程度將詐騙電話轉(zhuǎn)接至第二線話務(wù)組。第二線話務(wù)組通常扮演“司法人員”角色，負(fù)責(zé)繼續(xù)深度誘騙被害人。第三線話務(wù)組在整個(gè)電信詐騙犯罪鏈條中的技術(shù)含量最高，在三個(gè)話務(wù)組中占據(jù)核心地位，主要通過(guò)繼續(xù)扮演“司法人員”角色，負(fù)責(zé)回應(yīng)被害人的各種質(zhì)疑，擊潰被害人的心理防線，最終實(shí)現(xiàn)詐騙目的。洗錢組，又稱為“車商”，主要負(fù)責(zé)提取詐騙錢款。當(dāng)被害人將錢款打入電信詐騙犯罪分子指定的銀行賬戶或者支付寶等第三方支付平臺(tái)后，電信詐騙集團(tuán)則會(huì)迅速將錢款轉(zhuǎn)移，洗錢組成員會(huì)在異地或境外分批將錢款迅速提取。此外，洗錢組還會(huì)每天核查銀行賬戶的安全情況，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)馬上更換銀行賬戶。如上所述，電信詐騙犯罪環(huán)環(huán)相扣，整個(gè)詐騙過(guò)程流轉(zhuǎn)順暢，關(guān)鍵在于每一個(gè)犯罪小組的默契配合。因此，電信詐騙集團(tuán)組織日趨嚴(yán)密，公司化程度高、職業(yè)化特征明顯。

二、打擊電信詐騙犯罪的難點(diǎn)

(一)全面打擊難

由于通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)達(dá)，電信詐騙集團(tuán)通過(guò)遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)即可以完成整個(gè)作案過(guò)程，其隱蔽性強(qiáng)，目前難以通過(guò)技術(shù)手段落地核查鎖定所有實(shí)施電信詐騙的犯罪分子。同時(shí)，犯罪集團(tuán)內(nèi)部之間的各環(huán)節(jié)高度分離、聯(lián)系脆弱。不僅整個(gè)集團(tuán)分散各地，其核心成員也是在境外遙控指揮整個(gè)犯罪集團(tuán)的具體運(yùn)作，上下層級(jí)之間為單線聯(lián)系，詐騙成員之間也互相使用假名、互不相識(shí)。又由于電信詐騙犯罪公司化、職業(yè)化程度高，犯罪集團(tuán)內(nèi)部分工細(xì)且明確，犯罪分子為“犯罪機(jī)器”上的“螺絲釘”，具有極強(qiáng)的可替代性，部分成員變動(dòng)頻繁。由于偵破時(shí)間長(zhǎng)，電信詐騙集團(tuán)核心成員早已聞風(fēng)而逃，所以即使耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力偵破一起電信詐騙案件，最終實(shí)際被追究刑事責(zé)任的往往也只是整個(gè)詐騙鏈條中、末端的部分電信詐騙犯罪分子，很難將電信詐騙集團(tuán)連根拔起。

(二)證據(jù)提取、固定難

電信詐騙犯罪突破了傳統(tǒng)犯罪的空間范疇，其犯罪過(guò)程皆在網(wǎng)絡(luò)中完成，未遺留實(shí)物作案現(xiàn)場(chǎng)，也不存在傳統(tǒng)意義上的物證痕跡。其證據(jù)形式多以電話通話記錄、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬記錄等電子證據(jù)為主，具有無(wú)形性、易逝性、易篡改的特點(diǎn)。實(shí)踐中，電信詐騙犯罪集團(tuán)作案成功以后，便會(huì)將原始證據(jù)，如終端語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)記錄、通話記錄、賬戶收入、人員名單等電子記錄刪除，致使難以形成完整的證據(jù)鏈條。為了補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)鏈條，公安機(jī)關(guān)通常會(huì)使用技術(shù)偵查手段恢復(fù)、固定電子證據(jù)。但是，由于技術(shù)偵查涉及秘密偵查，對(duì)于以技術(shù)偵查手段收集證據(jù)的程序合法性的證明問(wèn)題亟待解決。

對(duì)口供的固定亦存在難題。由于電信詐騙犯罪涉案人員眾多，諸多電信詐騙犯罪分子抱著僥幸的心理和所謂的同鄉(xiāng)情誼，未能如實(shí)供述或供述前后矛盾，致使公安機(jī)關(guān)在提取、固定口供時(shí)也需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力，拉長(zhǎng)整個(gè)案件的取證周期。

(三)偵查協(xié)作難

對(duì)于跨地區(qū)的電信詐騙犯罪，公安機(jī)關(guān)需要到多個(gè)地區(qū)核查涉案證據(jù)材料，需要電信、銀行及第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等相關(guān)機(jī)構(gòu)的全力配合。但在實(shí)踐中，因部門之間缺乏統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，常常出現(xiàn)前述有些機(jī)構(gòu)由于種種原因并不積極配合公安機(jī)關(guān)的取證工作，主要表現(xiàn)為：從自身利益出發(fā)，以保護(hù)客戶隱私為由，不提供完整證據(jù)材料，甚至拒絕配合；以非工作時(shí)間為由，不能馬上積極配合偵查取證工作，延宕了最佳的偵查時(shí)機(jī)。即使相關(guān)部門愿意積極配合，但是由于部門間尚未形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，出具涉案書證、電子證據(jù)的審批也需要花費(fèi)一定的時(shí)間，這就使得本已在和時(shí)間賽跑的偵查工作在時(shí)間上更加捉襟見(jiàn)肘。若是跨境司法協(xié)助，將會(huì)涉及更多溝通、協(xié)作的問(wèn)題，往往牽涉到區(qū)際與國(guó)際之間條約的適用，使得問(wèn)題變得更為復(fù)雜[7]。以大陸與我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的司法互助為例，雖然兩岸之間已簽署《海峽兩岸共同打擊犯罪及司法互助協(xié)議》，但該協(xié)議只是框架性協(xié)議，原則性較強(qiáng)；個(gè)案的具體的協(xié)調(diào)還受到兩岸政治關(guān)系、行政默契、感情溝通等非法律因素的影響，特別是在兩岸關(guān)系陷入“冰凍”期時(shí)，兩岸間對(duì)跨境電信詐騙的合作打擊停滯不前。

(四)贓款認(rèn)定難、追繳難

電信詐騙案件的相關(guān)詐騙犯罪事實(shí)依賴于電信詐騙分子的供述。在所涉犯罪事實(shí)較多的情況下，即使公安機(jī)關(guān)調(diào)取了相關(guān)的通話記錄，電信詐騙犯罪分子因記憶的偏差，可能也無(wú)法辨認(rèn)具體的詐騙對(duì)象、詐騙金額。一旦電信詐騙犯罪成功之后，詐騙集團(tuán)會(huì)在極短的時(shí)間內(nèi)迅速通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬或支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)將錢款層層分撥至數(shù)十個(gè)，甚至數(shù)百個(gè)銀行賬戶，并通過(guò)洗錢組迅速提現(xiàn)，然后注銷銀行賬號(hào)和銷毀銀行卡，毀滅重要證據(jù)。而認(rèn)定電信詐騙集團(tuán)的詐騙數(shù)額，依賴于集團(tuán)成員的供述、相關(guān)書證與被害人陳述的互相印證，但被害人數(shù)量眾多且分布極廣，公安機(jī)關(guān)難以逐一核查被害人被騙的具體金額，地處境外的被害人更是如此。這最終導(dǎo)致司法實(shí)踐中常常出現(xiàn)這樣一種情況：法院認(rèn)定的詐騙數(shù)額只是電信詐騙集團(tuán)供述的涉案數(shù)額的“冰山一角”。例如，在毛鵬飛等43人重大跨國(guó)電信詐騙案中，雖然犯罪集團(tuán)供述詐騙金額為300余萬(wàn)元，但由于只能查找到2名被害人，法院最后只能認(rèn)定犯罪集團(tuán)涉案金額為與被害人陳述相印證的30余萬(wàn)元。

三、應(yīng)對(duì)電信詐騙犯罪的防控對(duì)策

有論者指出,防控電信詐騙犯罪應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的電信詐騙罪，并適度提高法定刑[8]。然而，目前大陸刑法典規(guī)定詐騙罪的最高法定刑為無(wú)期徒刑，相較于澳門刑法典規(guī)定的詐騙罪的10年最高法定刑和臺(tái)灣刑法典規(guī)定的欺詐罪的5年最高法定刑而言，已相當(dāng)嚴(yán)厲。大陸刑法典不僅能對(duì)提供銀行卡、手機(jī)卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算等電信詐騙犯罪的幫助行為進(jìn)行規(guī)制，而且對(duì)侵犯公民個(gè)人信息、入侵計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、信用卡詐騙及偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章等各種電信詐騙犯罪的上游犯罪及參與洗錢的下游犯罪皆可進(jìn)行處罰。因此，通過(guò)對(duì)刑法條款的“瞻前顧后”與“橫向?qū)Ρ取?，我們有理由質(zhì)疑是否有必要將設(shè)立新罪名和提高法定刑奉為圭臬，其是否真的就是藥到病除的“濟(jì)世良方”？誠(chéng)然，意圖通過(guò)健全刑法典的方式來(lái)防控電信詐騙犯罪固然沒(méi)錯(cuò)，但其前提是刑法典未發(fā)揮其應(yīng)有的基本功能。否則，一味增加新罪名只會(huì)導(dǎo)致罪名臃雜、法條累贅的弊端出現(xiàn)。況且，冰凍三尺非一日之寒，防控電信詐騙犯罪不可能畢其功于一役，而應(yīng)是涉及金融、電信、政府監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)等多部門的長(zhǎng)期、系統(tǒng)的社會(huì)綜合治理工程。因此，防控電信詐騙犯罪的重點(diǎn)并非“床上安床”式地健全刑法典，而應(yīng)著眼于檢視現(xiàn)有制度漏洞，降低現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)，循序漸進(jìn)地鏟除其賴以生存的土壤。

(一)堵塞制度的漏洞

現(xiàn)代通信技術(shù)和銀行服務(wù)猶如硬幣之兩面，一方面給民眾的生活帶來(lái)了前所未有的便利，另一方面也成為了電信詐騙犯罪賴以生存的技術(shù)和資金的土壤。因此，若能對(duì)通信技術(shù)行業(yè)和銀行服務(wù)業(yè)實(shí)施嚴(yán)密的監(jiān)管制度，堵塞現(xiàn)有的制度漏洞，則是對(duì)電信詐騙犯罪“釜底抽薪”式的打擊。

1.對(duì)銀行方面的監(jiān)管建議。其一，在銀行內(nèi)部，改變以辦理銀行卡數(shù)量作為考核員工業(yè)績(jī)的模式，從源頭上堵住濫發(fā)銀行卡的行為；賬戶余額變動(dòng)的短信應(yīng)杜絕人工操作，同時(shí)做到客戶賬號(hào)全顯示，避免賬號(hào)中間的數(shù)字以“*”代替，從而減少“真短信，假匯款”式的電信詐騙犯罪發(fā)生*銀行的APP有發(fā)送賬戶余額變動(dòng)短信功能，用戶只要在APP上輸姓名、卡號(hào)、金額、手機(jī)號(hào)碼等匯款相關(guān)信息，銀行的系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)發(fā)送賬戶余額變動(dòng)短信至目標(biāo)手機(jī)上。但用戶收到短信并不是完整的賬號(hào)，賬號(hào)中間數(shù)字是以“*”代替。電子詐騙犯罪分子正是利用銀行系統(tǒng)的該漏洞，實(shí)施“真短信，假匯款”式詐騙，即故意輸錯(cuò)其中一位賬號(hào)，讓被害人誤以為匯款已經(jīng)到賬，進(jìn)而實(shí)施詐騙。；加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)的資金監(jiān)管，除嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通知》中“關(guān)于使用ATM機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬資金24小時(shí)到賬”的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)使用網(wǎng)銀進(jìn)行大額一對(duì)多資金批量轉(zhuǎn)賬的動(dòng)態(tài)預(yù)警，一旦出現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬情況，立刻禁止即匯即到。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)“一人多地多卡”的監(jiān)管，若其中一個(gè)賬戶被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉及電信詐騙犯罪的銀行賬戶，對(duì)其他關(guān)聯(lián)賬戶也應(yīng)當(dāng)暫停非柜面交易。

其二，聯(lián)動(dòng)處置，深化警銀合作。電信詐騙分子利用代理或冒用他人銀行賬戶轉(zhuǎn)移贓款，已經(jīng)成為治理電信詐騙犯罪的難點(diǎn)。這主要是因?yàn)椋阂环矫?，銀行存在不合理的、以辦理銀行卡數(shù)量考核員工的制度，導(dǎo)致大量濫發(fā)銀行卡的情況發(fā)生；另一方面，銀行工作人員在辦理開戶時(shí)，只能依靠人工通過(guò)聯(lián)網(wǎng)公民身份證信息系統(tǒng)對(duì)開卡人身份信息進(jìn)行識(shí)別，沒(méi)有其他手段核實(shí)開卡人是否是證件持有人。特別是持護(hù)照、港澳通行證等涉及境外證件辦理開戶的開卡人，其證件真?zhèn)涡畔⒏菬o(wú)法核實(shí)。同時(shí)，銀行對(duì)涉案銀行賬號(hào)能否及時(shí)凍結(jié)也存在問(wèn)題。雖然《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》對(duì)銀行配合司法機(jī)關(guān)凍結(jié)涉案賬戶提供了指引，但在司法實(shí)踐中，銀行為了避免因隨意凍結(jié)客戶賬戶而承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，需要公安機(jī)關(guān)出具凍結(jié)通知書。但公安機(jī)關(guān)出具凍結(jié)通知書需要一定的時(shí)間，特別是公安機(jī)關(guān)異地凍結(jié)涉案賬戶程序更為復(fù)雜，甚至還出現(xiàn)了部分銀行以保護(hù)客戶隱私為由，拒絕配合或不提供詳盡的書證材料等情況。這導(dǎo)致銀行凍結(jié)涉案賬戶無(wú)法與公安機(jī)關(guān)偵查無(wú)縫對(duì)接，阻礙偵查的順利進(jìn)行。但在我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，檢警機(jī)關(guān)向金融機(jī)關(guān)調(diào)閱客戶相關(guān)資料時(shí)，金融機(jī)關(guān)應(yīng)在一周內(nèi)完成。

因此，警銀深度合作是打擊電信詐騙犯罪的必由之路。可探索銀行與公安機(jī)關(guān)指紋自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，從源頭上杜絕借用或冒用他人身份信息辦理銀行開戶的情況的發(fā)生，以有效遏止人頭賬戶的泛濫。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，簡(jiǎn)化快速查詢、緊急止付、快速凍結(jié)等制度，迅速截?cái)嘹E款轉(zhuǎn)移渠道，切實(shí)提升涉案證據(jù)同步固定的效率。

2.對(duì)電信行業(yè)的監(jiān)管建議。發(fā)送大量的虛假短信是電信詐騙犯罪分子慣用的手段之一。因此，電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)自身技術(shù)平臺(tái)的建設(shè)。一方面，通過(guò)建立“可疑詞匯”數(shù)據(jù)庫(kù)、短時(shí)間內(nèi)大量發(fā)送相同短信預(yù)警平臺(tái)、短信發(fā)送黑名單系統(tǒng)，對(duì)虛假垃圾短信進(jìn)行有效識(shí)別、過(guò)濾和封堵。另一方面，電信運(yùn)營(yíng)商通過(guò)建立詐騙號(hào)碼實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)，一旦發(fā)現(xiàn)異常、大量地?fù)艽蜷L(zhǎng)途電話的或者大批量發(fā)送短信的電話號(hào)碼，立刻將該號(hào)碼列為“黑名單”，對(duì)其限制呼叫并轉(zhuǎn)交公安機(jī)關(guān)調(diào)查。同時(shí)，對(duì)于可能遭受電信詐騙的用戶，必要情況下可對(duì)其電話進(jìn)行“保護(hù)性”停機(jī)。此外，電信運(yùn)營(yíng)商也應(yīng)自覺(jué)強(qiáng)化對(duì)VOIP網(wǎng)絡(luò)電話改號(hào)的識(shí)別及攔截意識(shí)，為用戶提供準(zhǔn)確的電話來(lái)電顯示，實(shí)時(shí)記錄VOIP網(wǎng)絡(luò)電話服務(wù)器的呼叫數(shù)據(jù)，最大限度地杜絕電信詐騙犯罪分子利用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話通過(guò)落地語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)接入PSTN實(shí)施電信詐騙。監(jiān)管部門則應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管措施，加大力度查處電信運(yùn)營(yíng)商違規(guī)批量辦理非本人實(shí)名電話卡、上網(wǎng)卡及寬帶線路以及違規(guī)將寬帶流量外包的行為，不斷健全防治垃圾短信和騷擾電話以及通訊信息詐騙的管理制度和工作機(jī)制，最大限度地?cái)D壓電信詐騙犯罪分子利用現(xiàn)代技術(shù)實(shí)施詐騙的空間。

3.搭建常態(tài)化、制度化協(xié)查辦案平臺(tái)。銀行、電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)明確自身的社會(huì)責(zé)任，積極配合公安機(jī)關(guān)等司法機(jī)關(guān)的工作，暢通溝通渠道，共同建立健全防控電信詐騙犯罪的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

建立密切協(xié)作、深度對(duì)接的常態(tài)化溝通機(jī)制。在我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，為遏制電信詐騙犯罪，形成了由電信監(jiān)理、教育宣傳、金融管理、媒體宣傳、警政偵防等多部門的跨部會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)議及聯(lián)防平臺(tái)會(huì)議機(jī)制。在該機(jī)制下，除了強(qiáng)調(diào)參會(huì)部門應(yīng)加強(qiáng)自身領(lǐng)域監(jiān)管之外，亦強(qiáng)調(diào)跨部門之間防詐騙工作的統(tǒng)一謀劃與協(xié)作，目前已經(jīng)破獲多起集團(tuán)電信詐騙案件并獲致對(duì)電信詐騙的有效控制[9]。因此，可借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，采用定期召開聯(lián)席會(huì)議的方式，加強(qiáng)對(duì)打擊治理電信詐騙工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。公安機(jī)關(guān)可以定期向銀行、電信運(yùn)營(yíng)商及銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)通報(bào)警情。聯(lián)席會(huì)議相關(guān)單位也應(yīng)當(dāng)積極配合公安機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反饋工作中的新情況，促進(jìn)溝通，達(dá)成共識(shí)，并為公安機(jī)關(guān)打擊電信詐騙犯罪提供信息、資源及專家支持。同時(shí)，應(yīng)打破各部門之間“信息孤島”的困局，推動(dòng)信息跨行業(yè)、跨部門、跨層級(jí)的共享。探索建立集公安機(jī)關(guān)、銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、監(jiān)管部門及相關(guān)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等機(jī)構(gòu)于一體的，并涵蓋分析手機(jī)用戶、網(wǎng)絡(luò)用戶等動(dòng)態(tài)信息的統(tǒng)一大數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控、整理和分析，為實(shí)現(xiàn)預(yù)警電信詐騙犯罪及提升公安機(jī)關(guān)偵查電信詐騙犯罪的效能提供助力。

(二)壓縮電信詐騙犯罪生存空間

1.讓民眾從思想上筑牢防范電信詐騙犯罪的“防火墻”。電信詐騙犯罪分子若想詐騙成功，其實(shí)施的欺詐行為需導(dǎo)致被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分自己的財(cái)產(chǎn)。因此，在電信詐騙犯罪中，被害人因素對(duì)于整個(gè)犯罪過(guò)程的發(fā)展起到了關(guān)鍵的作用。被害人過(guò)錯(cuò)是詐騙既遂的重要條件,凡既遂的詐騙犯罪一般都離不開被害人過(guò)錯(cuò)[10]。進(jìn)而言之，讓民眾從思想上筑牢“防火墻”才是更有效地防范電信詐騙犯罪的方法。因此，金融機(jī)構(gòu)、電信部門、司法機(jī)關(guān)、媒體等機(jī)構(gòu)在加大與廣播電視、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體合作的同時(shí)，要充分利用微信平臺(tái)、微博等新媒體工具。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的典型案例，采用動(dòng)漫、影視短片、游戲等形式，針對(duì)不同的人群進(jìn)行精準(zhǔn)犯罪的預(yù)防教育，強(qiáng)化民眾對(duì)電信詐騙犯罪的直觀感受，營(yíng)造全社會(huì)防范電信詐騙犯罪的氛圍。亦可借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立反詐騙咨詢165專線系統(tǒng)，為民眾提供線上協(xié)助并受理報(bào)案。同時(shí)，提供實(shí)時(shí)電信欺詐新聞?wù)o民眾閱讀，推薦內(nèi)容詳實(shí)的165反詐騙APP供民眾下載，不斷增強(qiáng)民眾防范電信詐騙的意識(shí)。此外，將防范電信詐騙教育融入法治教育之中，使之成為國(guó)民教育體系的有機(jī)組成部分，切實(shí)貫徹素質(zhì)教育理念。從小培養(yǎng)民眾防范電信詐騙犯罪的意識(shí)，增強(qiáng)民眾的法律觀念，提高民眾的心理素質(zhì)，逐漸從思想上構(gòu)筑全社會(huì)防范電信詐騙的“防火墻”，最大程度地壓縮電信詐騙犯罪的生存空間。

2.統(tǒng)籌境內(nèi)與加強(qiáng)跨境司法協(xié)作。電信詐騙犯罪跨區(qū)域與跨境犯罪的特點(diǎn)，決定了要對(duì)其進(jìn)行有效地遏制必然建立在多方司法協(xié)作的基礎(chǔ)之上。其中，境內(nèi)司法協(xié)作包括不同地區(qū)和不同警種間的協(xié)作。根據(jù)《刑事訴訟法》規(guī)定，屬人與屬地管轄是管轄的基本原則，目前，電信詐騙犯罪的犯罪行為地和犯罪結(jié)果地通常分散于不同的地域，導(dǎo)致管轄權(quán)沖突。實(shí)踐中，電信詐騙犯罪的偵辦地域之間還存在一定的利益博弈。因此，應(yīng)充分發(fā)揮上級(jí)公安機(jī)關(guān)的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用。一方面，明確管轄權(quán)沖突的解決機(jī)制，避免出現(xiàn)“爭(zhēng)著管”和“躲著管”并存的情況。另一方面，進(jìn)一步完善跨區(qū)域的偵查協(xié)作模式，破除地方保護(hù)思想，推動(dòng)電信詐騙跨地區(qū)偵查協(xié)作的良性運(yùn)作。同時(shí)，健全刑偵、經(jīng)偵和網(wǎng)安不同警種的配合交流機(jī)制、合理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，最大限度發(fā)揮不同警種的偵查優(yōu)勢(shì)，形成合力，避免“木桶效應(yīng)”的產(chǎn)生，保證偵查工作的順利開展。

跨境司法協(xié)作著力點(diǎn)在于逐漸構(gòu)筑跨境刑事司法協(xié)作的工作機(jī)制與法律機(jī)制。首先，在發(fā)揮現(xiàn)有的國(guó)際刑警組織等國(guó)際組織和相關(guān)國(guó)際協(xié)議的作用的基礎(chǔ)上，規(guī)范和整合現(xiàn)有渠道，建立快速聯(lián)動(dòng)的專門通道，實(shí)現(xiàn)警力資源效用的最大化。避免因溝通遲延錯(cuò)過(guò)最佳偵查時(shí)機(jī)，從而提高破案效率。同時(shí)，成立專門的執(zhí)法協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，將聯(lián)合執(zhí)法制度化、常態(tài)化，打破逐案協(xié)調(diào)的局面。其次，建立情報(bào)信息共享平臺(tái)和跨境電信詐騙資料庫(kù)，明確跨境情報(bào)信息的共享規(guī)則，逐漸打破情報(bào)信息壁壘，實(shí)現(xiàn)情報(bào)信息的及時(shí)共享、交換和反饋。待時(shí)機(jī)成熟之時(shí)，還應(yīng)當(dāng)完善管轄權(quán)競(jìng)合、證據(jù)移交、追贓協(xié)助、引渡等制度，促使跨境司法協(xié)作更加便捷、高效。

3.加強(qiáng)對(duì)上游犯罪的打擊。電信詐騙犯罪分子非法獲取公民個(gè)人信息，以提高電信詐騙成功率，已成為一種新常態(tài)。因此，為了遏制電信詐騙犯罪，需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)非法侵犯公民個(gè)人信息犯罪的打擊力度，特別是針對(duì)信息泄露的源頭進(jìn)行專項(xiàng)整治，建立關(guān)鍵數(shù)據(jù)庫(kù)和重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施信息系統(tǒng)的安全審查和保護(hù)機(jī)制。若時(shí)機(jī)成熟，出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)法。一方面，形成民法、行政法、刑事法相銜接的個(gè)人信息保護(hù)格局。另一方面，厘清公民個(gè)人信息內(nèi)涵，明確公民個(gè)人信息保護(hù)的義務(wù)主體、追責(zé)方式以及監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任等，進(jìn)一步保護(hù)公民個(gè)人信息安全。同時(shí)，在電信詐騙犯罪中，犯罪分子利用改號(hào)軟件、偽基站等平臺(tái)，冒充司法機(jī)關(guān)，通信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)等部門，向被害人撥打電話或者批量發(fā)送垃圾短信，已成為詐騙的常見(jiàn)手段。該種方式隱蔽性強(qiáng)、欺騙性大，犯罪成功率高。鑒于改號(hào)軟件和偽基站已經(jīng)成為了電信詐騙的助推器，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決禁止非法制作、傳播、銷售改號(hào)軟件和偽基站設(shè)備。同時(shí)，加大查處力度，斬?cái)喔奶?hào)軟件、偽基站設(shè)備線上和線下的銷售渠道，從源頭上遏制改號(hào)軟件和偽基站設(shè)備泛濫的勢(shì)頭。

4.加強(qiáng)重點(diǎn)地區(qū)的基層治理。電信詐騙犯罪目前地域性明顯,廣東省茂名市電白區(qū)、廣西賓陽(yáng)縣等地已經(jīng)成為國(guó)務(wù)院點(diǎn)名批評(píng)的職業(yè)電信詐騙犯罪的重點(diǎn)地區(qū)。諸多電信詐騙犯罪分子皆是因老鄉(xiāng)或親戚拉攏、慫恿而加入電信詐騙集團(tuán)的。同時(shí)，受電信詐騙犯罪可獲暴利的誘惑，也不乏一些老鄉(xiāng)或親友主動(dòng)要求加入電信詐騙集團(tuán)。實(shí)踐中，甚至出現(xiàn)了電信詐騙集團(tuán)核心成員出自同一家庭，同村幾十人共同參加電信詐騙集團(tuán)的情況。據(jù)此，對(duì)于這些電信詐騙犯罪的高發(fā)地區(qū)，應(yīng)當(dāng)加大打擊力度，集中綜治力量鏟除電信詐騙犯罪滋生的土壤，切斷其在當(dāng)?shù)氐睦骀?，減少電信詐騙的新增量，讓民眾不敢犯罪。針對(duì)曾經(jīng)參加電信詐騙犯罪的人員，實(shí)現(xiàn)社區(qū)“網(wǎng)格化”管理，及時(shí)摸清其工作收入、思想動(dòng)態(tài)、流動(dòng)去向和社會(huì)關(guān)系網(wǎng)等情況，并建立高危人員大數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)預(yù)警，降低其再犯機(jī)率，讓其不能犯罪。與此同時(shí)，發(fā)展當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)民眾樹立正確的就業(yè)觀和擇業(yè)觀，讓更多的民眾通過(guò)合法的手段實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累和增長(zhǎng)，讓民眾不愿犯罪。

[1] 騰訊新聞.公安部:全國(guó)電信詐騙案件數(shù)量增長(zhǎng)至60萬(wàn)倍[EB/OL].(2016-09-04).http://mt.sohu.com/20160904/n467600489.shtml.

[2] 最高人民檢察院.2016年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕電信詐騙犯罪嫌疑人19345人[EB/OL].(2017-03-10).http://www.spp.gov.cn/zdgz/201703/t20170310_184417.shtml.

[3] 最高人民法院網(wǎng).最高人民法院2016年3月4日發(fā)布電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪典型案例[EB/OL].(2016-03-04).http://www.court.gov.cn/zixun-xiangqing-17152.html.

[4] 公安機(jī)關(guān)跨境打擊電信詐騙犯罪再次取得重大戰(zhàn)果[N].深圳特區(qū)報(bào)，2016-05-01(A3).

[5] 劉小霞,陳秋月.大數(shù)據(jù)時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)搜索與個(gè)人信息保護(hù)[J].現(xiàn)代傳播(中國(guó)傳媒大學(xué)學(xué)報(bào))，2014(5)：125-128.

[6] 史衛(wèi)民．大數(shù)據(jù)時(shí)代個(gè)人信息保護(hù)的現(xiàn)實(shí)困境與路徑選擇情報(bào)雜志[J].情報(bào)雜志，2013(12):155-159.

[7] 董邦俊，王法.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙偵防對(duì)策研究[J].理論月刊，2016(8):109-113.

[8] 葛磊.電信詐騙罪立法問(wèn)題研究[J].河北法學(xué)，2012(2)：107-112.

[9] 陳俊明.反詐騙工作執(zhí)行成效與偵辦困境[J].刑事雙月刊，2008，(22)：4-5.

[10] 張應(yīng)立,董哲理.詐騙犯罪中被害人過(guò)錯(cuò)研究[J].山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2010(1)：96-102.

StudyonthePreventionandControlMeasuresforPhoneFraudCrimes

WEI Yaohan

(Faculty of Law, Macau University of Science and Technology, Macau 999078, China)

In the modern Chinese society, phone fraud crimes have been incessantly evolving with a rapid development of financial industry and network technology. There are three conspicuous features of phone fraud crimes in China as yet: cross-border crimes, fraud of preciseness and criminal gangs with high degree of corporatization. Given that phone fraud crimes with diversified features, obstacles exist in the criminal investigation, especially in the aspect of crime-fighting, evidence collection and fixing, investigation cooperation, illicit money identification and recovery. This article puts forward that crucial grasps on tackling the investigation obstacles and deterring phone fraud crimes further include patching up loopholes within banking and telecommunications system; a further trilateral cooperation among juridical department, banking and telecommunications industry; overall plans for juridical cooperation within boarders and underpinning cross-border juridical cooperation; alerting civilians to phone fraud crimes and enhancing protection awareness of civilians; intensified force to strike up-stream crimes.

phone fraud crime; investigation; obstacle; deterrence

10.3969/j.issn.1674-8425(s).2017.11.014

2017-05-27

最高人民檢察院理論研究課題“審判中心主義下的辯訴審關(guān)系研究”(GJ2015D01)

韋堯瀚(1989—)，男(壯族)，廣西桂林人，澳門科技大學(xué)博士研究生，廣東省珠海市香洲區(qū)人民檢察院干警，研究方向：刑法學(xué)、犯罪學(xué)、少年司法。

韋堯瀚.電信詐騙犯罪防控舉措研究[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué))，2017(11):98-104.

formatWEI Yaohan.Study on the Prevention and Control Measures for Phone Fraud Crimes[J].Journal of Chongqing University of Technology(Social Science)，2017(11):98-104.

D917.6

A

1674-8425(2017)11-0098-07

(責(zé)任編輯楊曉玲)