互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析

許楊

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展愈加明顯，對傳統(tǒng)銀行的影響也在逐年加劇。本文對此進(jìn)行了深入分析，首先詳細(xì)闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展的重要意義以及相關(guān)優(yōu)點，同時對其產(chǎn)生的影響進(jìn)行了深入分析，以便為相關(guān)工作者在以后的工作上提供有力的參考依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行；影響

引言

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的種類越來越多，應(yīng)用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的沖擊，同時也帶來了機(jī)遇，以下對此進(jìn)行了深入分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模發(fā)展的意義

1 .改變營銷結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的最佳體現(xiàn)就是電子貨幣的出現(xiàn)，特別是與多媒體相關(guān)的信息、軟件、計算機(jī)行業(yè)營銷結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。軟件在收取電子貨幣的同時，即可通過專門的終端將商品從網(wǎng)絡(luò)傳遞給消費者，有效降低了商品流通的成本，為銷售商降低軟件、信息商品的價格提供了條件。

2 .創(chuàng)新結(jié)算方式

在進(jìn)行網(wǎng)上銷售的過程中，需要銀行提供結(jié)算的最小單位可能不足一元，過于微小的結(jié)算單位，傳統(tǒng)的結(jié)算方式根本難以滿足需求。由于Internet網(wǎng)上使用電子貨幣結(jié)算具有方便快捷、成本低的優(yōu)點，所以在很大程度上解決了網(wǎng)上銷售的小額結(jié)算問題，進(jìn)一步創(chuàng)新了結(jié)算方式。

3 .提供大量商機(jī)

隨著電子貨幣在日常生活領(lǐng)域的普及和使用范圍的不斷擴(kuò)大，Internet網(wǎng)上的電子商務(wù)必然蓬勃發(fā)展，商業(yè)零售業(yè)的經(jīng)營范圍已無地域限制，以往不可涉足的地域的消費者通過網(wǎng)絡(luò)即可成為商家的交易對象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。

4 .擴(kuò)大消費者需求

使用電子貨幣可以在Internet網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，商家可以在最短時間內(nèi)收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發(fā)送商品；站在客戶的角度來看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續(xù)，實現(xiàn)輕松購物。這種特點在很大程度上激發(fā)了人們的購買欲望，提高了商品的社會需求。

5 .提高金融產(chǎn)品質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展主要以電子貨幣為基礎(chǔ)，為商業(yè)企業(yè)參與市場競爭提供了有利基礎(chǔ)，將同行業(yè)內(nèi)的競爭提到了另一個高潮，從而促使商業(yè)企業(yè)為市場提供廉價優(yōu)質(zhì)的商品、提高對顧客的服務(wù)質(zhì)量。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行的影響

1 .突破時間的限制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的最典型例子就是網(wǎng)絡(luò)銀行，它相較于傳統(tǒng)銀行來說徹底打破了原有的時間限制，用戶可以隨時辦理自己需要的業(yè)務(wù)，必要的時候登錄網(wǎng)絡(luò)就可以辦理所有業(yè)務(wù)，享受24小時的服務(wù)。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)沒有任何時間限制，因此網(wǎng)絡(luò)銀行也延續(xù)了這種優(yōu)勢，為用戶提供24小時服務(wù)，節(jié)省了大量時間，避免了一些不必要的麻煩。

2 .降低銀行運(yùn)營成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式相較于傳統(tǒng)來說交易成本更低、功能更強(qiáng)大、服務(wù)質(zhì)量更好，更容易讓用戶收益。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后銀行的每筆交易所須費用僅僅為0.01美元，相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn)，由此可見發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式在成本投資上絕對占據(jù)優(yōu)勢。而且通過國際網(wǎng)絡(luò)的方式，使服務(wù)范圍更加廣泛。通常情況下任何一個銀行都存在大量的潛在客戶，形成一定的客戶群，這樣一來，積少成多，大大降低了客戶的成本。

3 .增強(qiáng)傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢

施行互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以提進(jìn)一步增強(qiáng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場競爭方面的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在兩方面，一是對結(jié)算職能的替代效應(yīng)，另一種是對服務(wù)品種的互補(bǔ)效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)銀行不需要擁有固定的營業(yè)場所，因而其結(jié)算職能的替代效應(yīng)主要表現(xiàn)在對實體銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點的替換上。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作的基礎(chǔ)是將傳統(tǒng)的前臺服務(wù)與虛擬的網(wǎng)上前臺服務(wù)有效的結(jié)合起來，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的不足。

4 .促進(jìn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全球化發(fā)展

目前Internet已經(jīng)逐漸形成了世界范圍的通信網(wǎng)絡(luò)，使用這種網(wǎng)絡(luò)用戶可以直接利用國外金融機(jī)構(gòu)辦理銀行服務(wù)，根本無需跨出國境，同時可以是實現(xiàn)實時處理，從外國發(fā)行機(jī)構(gòu)直接獲取電子貨幣，由此可見，眼下電子貨幣結(jié)算服務(wù)已經(jīng)開始朝著“無國籍化”發(fā)展。自從我國加入世界貿(mào)易組織WTO后，國內(nèi)銀行與國外銀行之間逐漸形成了一種直接競爭的經(jīng)營環(huán)境，在這種社會經(jīng)濟(jì)背景下，怎樣增強(qiáng)銀行企業(yè)的國際競爭力已經(jīng)成了當(dāng)下每個國家都需要高度重視的問題。

5 .削弱了傳統(tǒng)銀行金融媒介作用

一般情況下傳統(tǒng)銀行對于金融業(yè)務(wù)來說主要起到一個“中介”的作用。隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供了大量詳細(xì)真實的信息，將交易程序大程度的進(jìn)行了簡化，有效提高了交易效率。除此之外，簡單從資金支付角度進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融開展的第三方支付平臺已經(jīng)能夠為客戶的提供收付款、轉(zhuǎn)裝匯款以及自動分賬等結(jié)算和支付服務(wù)，甚至是完全代替了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。

三、結(jié)束語

綜上所述，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展在為傳統(tǒng)銀行帶來沖擊的同時也為其發(fā)展帶來了一定的機(jī)遇，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行相比較來說具有一定的優(yōu)勢，但是從本質(zhì)上來說依然不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行，由此可見在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的功能是必不可少的。對此，傳統(tǒng)銀行必須要積極面對，抓住機(jī)會，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)優(yōu)勢，找到最適合自身的發(fā)展模式，實現(xiàn)雙贏。

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