關(guān)于我國區(qū)域金融差異化發(fā)展探討

董碩

摘要：本文對我國金融發(fā)展條件進(jìn)行分析，說明區(qū)域金融差異化發(fā)展的可行性并提出相關(guān)的策略建議，希望本文能夠?yàn)槲覈鹑诎l(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟(jì)繁榮提供幫助。

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；差異化發(fā)展

1. 我國金融發(fā)展的條件

1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)盛行

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是21世紀(jì)新崛起的經(jīng)濟(jì)形勢，是在互聯(lián)網(wǎng)平臺支持下發(fā)展出來的金融行為。我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)以互聯(lián)網(wǎng)支持下的購物平臺發(fā)展為主流，隨之崛起的還有其他配套式的經(jīng)濟(jì)服務(wù)，如物流和支付方式等。簡而言之，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)以電子商務(wù)為主要形式在我國蓬勃發(fā)展，我國居民對網(wǎng)絡(luò)支付方式的需求刺激銀行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展，由此引發(fā)了理財(cái)投資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。在物流業(yè)的支持下，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的覆蓋范圍越來越大，對居民的生活方式和消費(fèi)行為的影響越來越深遠(yuǎn)。如今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)重要領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的盛行，為國民消費(fèi)提供了更廣闊的平臺。

1.2 國民消費(fèi)行為變化

全國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的盛行，使我國金融發(fā)展處在一個(gè)良好的條件下，這一條件就是，國力的提升、生活的穩(wěn)定使得國民消費(fèi)行為發(fā)生了根本的變化，60年代主導(dǎo)的社會中，存儲是主要的金融行位，隨之而來的是大量的資本積累；80年代主導(dǎo)的社會中，消費(fèi)需求提升，各種精神消費(fèi)增多，提前消費(fèi)成為一種“時(shí)尚”，貨幣流通速度加快，金融飛速發(fā)展，社會資本在大量的積累前提下得以高效利用。由于國民消費(fèi)行為更加積極，國家金融發(fā)展更為迅速，這一點(diǎn)在全國范圍內(nèi)均得到印證。

1.3 區(qū)域發(fā)展資源

我國幅員遼闊，不同地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面所依靠的資源不一樣，全國的金融環(huán)境就呈現(xiàn)出多樣化的形式。例如，我國東南沿海地區(qū)已經(jīng)大量吸引外資，提前實(shí)現(xiàn)了金融市場的改革和整合，而我國內(nèi)陸地區(qū)在近10那年才有大動作的改革，這是由于市場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)，一切根據(jù)消費(fèi)者的需要以及國家經(jīng)濟(jì)、全球經(jīng)濟(jì)的整體形勢進(jìn)行經(jīng)濟(jì)政策的制定以及企業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃已經(jīng)成為目前我國國家經(jīng)濟(jì)以及企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向，原本由政府直接管控的國有企業(yè)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，逐漸以重組整合的方式，尋求新的發(fā)展。國企的重組和其他現(xiàn)代金融模式成為我國內(nèi)陸金融發(fā)展的大環(huán)境，也因此帶來諸多有利資源。

2.我國區(qū)域金融差異化發(fā)展的可行性

2.1 區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境特征

我國總體的金融發(fā)展以經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)化、國民消費(fèi)行為和區(qū)域資源特征為前提，這三個(gè)條件在不同地區(qū)發(fā)展程度不一致，表現(xiàn)形式不一致，因此，我國存在著非常明顯的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境特征。從網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)來看，雖然網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)做到全國覆蓋，但是，配套服務(wù)發(fā)展慢的地區(qū)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍受到限制，我國東北、西北、西南地處偏遠(yuǎn)，交通不便，運(yùn)費(fèi)和貨運(yùn)時(shí)間成為制約網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因，而江浙滬一帶，則介由發(fā)達(dá)的貨運(yùn)和倉儲條件，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獨(dú)占鰲頭；從國民消費(fèi)行為來看，城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在著非常明顯的差異，這成為了城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展區(qū)域化差別巨大的主要原因；從區(qū)域資源特征來看，東北地區(qū)占據(jù)著重工業(yè)和資源類企業(yè)充足的優(yōu)勢，西北和西南地區(qū)占據(jù)著自然環(huán)境資源優(yōu)勢，東南地區(qū)占據(jù)著對外金融貿(mào)易優(yōu)勢，各個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展主要形式、發(fā)展速度各不相同。因此，差異化發(fā)展是我國現(xiàn)代金融發(fā)展的宏觀戰(zhàn)略。

2.2 區(qū)域金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

我國金融區(qū)域化發(fā)展在20世紀(jì)80年代已經(jīng)踐行過并取得了良好的成績，隨著改革開放而來的“先富后富”策略和沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展策略，以及后來的直轄市經(jīng)濟(jì)開發(fā)策略，是區(qū)域金融發(fā)展的典型政策，這些政策確實(shí)以區(qū)域金融差異化發(fā)展為主要策略，以區(qū)域金融發(fā)展帶動了全國整體金融發(fā)展?？梢哉f，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展、國民消費(fèi)水平提升，與當(dāng)時(shí)的區(qū)域金融差異化發(fā)展關(guān)系極大；另外一種由于區(qū)域自身特征導(dǎo)致的差異化發(fā)展，同樣取得了良好的效果，即城市與農(nóng)村的金融發(fā)展差異化，城市金融發(fā)展?fàn)顩r遠(yuǎn)比農(nóng)村先進(jìn)，城市發(fā)展起來之后，為農(nóng)村人民提供了更好的就業(yè)環(huán)境，農(nóng)村居民有更多副業(yè)可以獲得勞動報(bào)酬，這也促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由我國區(qū)域金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，區(qū)域金融差異化發(fā)展是可行的。

3. 區(qū)域金融差異化發(fā)展的策略

3.1 對不同地區(qū)金融發(fā)展進(jìn)行差異化管理

金融管理是促進(jìn)金融發(fā)展的前提，也是金融發(fā)展的“操盤手”，科學(xué)的管理規(guī)劃和管理政策能夠促進(jìn)區(qū)域金融的快速、健康發(fā)展。在我國金融發(fā)展環(huán)境區(qū)域特征明顯、金融發(fā)展要素差別巨大的情況下，區(qū)域金融差異化管理是實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展的最主要策略。由于我國區(qū)域之間存在很大的差異性，因而對不同區(qū)域的金融應(yīng)該采用不同的金融模式。但是，對于東部沿海地區(qū)而言，這些地區(qū)的金融模式呈現(xiàn)出相互競爭和優(yōu)勝劣汰等混合形式。但是，這些地區(qū)的地方政府一直支持不同金融模式的發(fā)展。當(dāng)然，推進(jìn)民間資本區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是主要的形式，從而能夠較好地發(fā)揮民間資本的重要作用。但是，對于一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較差的地區(qū)，我國政府也對這些地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)調(diào)整給予了很大的支持，因而需要重視金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，從而不斷的推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的變革，以提高金融機(jī)構(gòu)的水平。因此，實(shí)施具有差異化的金融發(fā)展模式，對區(qū)域金融進(jìn)行差異管理，對于促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展非常重要，從而為市場金融的發(fā)展具有很大的促進(jìn)作用。

3.2 大力推進(jìn)金融創(chuàng)新

我國目前金融發(fā)展的條件之一是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的最明顯特征就是創(chuàng)新。創(chuàng)新使得網(wǎng)絡(luò)成為金融發(fā)展的助力，這體現(xiàn)在銀行參與網(wǎng)絡(luò)金融，進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和五福變更方面，由此引發(fā)的金融優(yōu)勢不言而喻。因此，在區(qū)域金融差異化發(fā)展中，金融創(chuàng)新仍是最主要的對策。具體體現(xiàn)在一下兩個(gè)方面，首先，隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革越來越深化，金融的發(fā)展水平也要與國際接軌，金融創(chuàng)新將越來越多，新的金融工具、金融業(yè)務(wù)、金融服務(wù)方式將層出不窮。提升區(qū)域金融發(fā)展水平在新形勢下可以利用金融創(chuàng)新手段，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提供更貼心的金融服務(wù)，煥發(fā)金融自身發(fā)展活力。同時(shí)，對金融創(chuàng)新的監(jiān)管也要跟上，保證金融有序發(fā)展；其次，創(chuàng)新金融形勢，即對資本的融合、應(yīng)用以及規(guī)劃進(jìn)行創(chuàng)新，民間資本參與區(qū)域金融你那個(gè)發(fā)展非常必要，對民間資本的融資形式進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)管理并進(jìn)行良性引導(dǎo)，鼓勵(lì)民間資本參與區(qū)域市政建設(shè)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)，從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的條件角度，對資本的應(yīng)用提供指導(dǎo)性建議并參與民間資本使用的規(guī)劃，不僅是各個(gè)區(qū)域政府的經(jīng)濟(jì)調(diào)控職責(zé)，也是推進(jìn)金融創(chuàng)新的有效策略。

3.3 完善金融法律體系

區(qū)域金融差異化發(fā)展不可能簡單地限制在某一個(gè)區(qū)域內(nèi)，經(jīng)濟(jì)繁榮必然帶來資本的流通和市場交流，同時(shí)產(chǎn)生一些矛盾。如果相關(guān)法律不能做出提前保障，那么，區(qū)域金融差異化發(fā)展對我國金融整體發(fā)展的促進(jìn)作用非但展示不出來，還可能造成一些不利影響。目前，我國有關(guān)金融體系的法律體系還并不完善，因而需要整合我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管的法律，從而保證我國有關(guān)金融法律實(shí)用性和有效性。區(qū)域金融對于我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也具有一定的促進(jìn)作用，因此，我國需要建立健全、完善的金融法律體系，以保證我國金融行業(yè)的健康發(fā)展。因此，為了進(jìn)一步解決我國區(qū)域金融發(fā)展中的差異性，建立完善的金融法律體系顯得至關(guān)重要。國家和地方政府應(yīng)該對區(qū)域金融和國家整體金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行研究，做出預(yù)判，對可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)和矛盾進(jìn)行分析，制定相關(guān)法律，做到提前防范，并為可能實(shí)現(xiàn)的金融交流提供相關(guān)的法律平臺，以進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域金融的差異化發(fā)展并實(shí)現(xiàn)國家金融的整體繁榮。

3.4 重視金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)

高素質(zhì)金融人才是決定區(qū)域金融競爭力的關(guān)鍵因素。因此，建議金融業(yè)用人單位可以通過提供優(yōu)惠條件，從東部發(fā)達(dá)地區(qū)或者國外引進(jìn)高素質(zhì)人才，或出資送單位自有人才外出求學(xué)，逐步建設(shè)形成一支高素質(zhì)的金融隊(duì)伍。此外，就其區(qū)域金融差異的原因，也與居民的金融意識有關(guān)。因此，金融發(fā)展欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，如中部、西部地區(qū)的保險(xiǎn)公司可以通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視、公益廣告、廣告牌等方式宣傳保險(xiǎn)及相關(guān)知識，普及保險(xiǎn)知識，提高大眾的保險(xiǎn)意識，讓居民知道，資本運(yùn)作可以獲得收益，從而理性引導(dǎo)購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，獲得收益。

結(jié)語

綜上所述，我國金融發(fā)展的大環(huán)境和基本條件都指向著區(qū)域化差異化發(fā)展這一金融政策。各個(gè)地區(qū)不同的市場條件、金融發(fā)展的有利資源和可行性為全國金融差異化發(fā)展提供了各種借鑒。差異化管理是實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的前提，進(jìn)行金融創(chuàng)新，不僅能夠使各個(gè)地區(qū)金融你那個(gè)發(fā)展的有適合特征凸顯出來，還能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)域性的金融交流和行業(yè)整合；進(jìn)行金融法律的完善，是實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的保障；引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才，是實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展之必要。隨著科學(xué)的金融發(fā)展政策的制定和細(xì)節(jié)的完善，我國經(jīng)濟(jì)能夠在區(qū)域金融差異化發(fā)展中得到進(jìn)一步的壯大。

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