金融詐騙犯罪及其防治

楊柳劉款

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 保定 071001）

金融詐騙犯罪及其防治

楊柳劉款

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 保定 071001）

如今金融詐騙犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展更使詐騙花樣手段不斷翻新，法律的不健全、技術(shù)的不完善、經(jīng)濟發(fā)展導(dǎo)致的勞動力過剩和有些人價值觀的扭曲使詐騙事件頻發(fā)，公民稍不留神就會落入騙子的陷阱，血汗錢落入壞人的口袋。為了整治這類事件，必須從政府、社會、有關(guān)部門到公民自己，都要為防治金融詐騙犯罪貢獻自己的力量。

金融詐騙犯罪；現(xiàn)狀；原因；特征；防治

金融詐騙罪是指在金融活動領(lǐng)域中，以虛構(gòu)事實、隱瞞真相的辦法騙取他人財物、破壞國家金融秩序、情節(jié)嚴重的行為。我國現(xiàn)行刑法中規(guī)定的涉及金融詐騙犯罪的罪名共有八種，即集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪。在 1995年 6月 30日通過的《關(guān)于懲治金融犯罪的決定》中增設(shè)了七類金融詐騙的罪名，并將其從詐騙罪中分離出來。在1997年刑法修訂案中對金融詐騙犯罪設(shè)專節(jié)作了規(guī)定，并增加了一類金融詐騙犯罪，至此，金融犯罪共計八類罪名。

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融產(chǎn)品種類越來越多、大眾理財意識日益增強，大家在享受便利的服務(wù)的同時，金融消費領(lǐng)域的侵權(quán)、詐騙行為越發(fā)猖獗。金融詐騙犯罪涉及金額一般都比較巨大，給我國市場經(jīng)濟發(fā)展造成消極影響，不利于社會穩(wěn)定；詐騙犯罪有時還伴隨著行賄罪等等，犯罪分子編造銀行相關(guān)憑證和票據(jù)，破壞了正常的交易程序。被詐騙者群眾比例不斷擴大，如今不只是遇事慌張、自我保護意識不足的中老年群體，經(jīng)常廣泛使用網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備的年輕群體也成為騙子的主要目標(biāo)。

2015年，獵網(wǎng)平臺共收到全國客戶申請理賠的網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報24886例，舉報總金額為1.27億元，人均損失5106元，人均損失額與2014年相比增長了近1.5倍。2015年云南省某P2P網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資案中，受害人超過2萬。調(diào)查結(jié)果表明，[1]50%的受訪者遭受過詐騙事件，其中40%的受訪者被騙金額在10000以上，而40%的人遭遇的詐騙方式是以假冒公安、司法部門或以中獎為理由實施詐騙的。

一、金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀

（一）從線上擴展到線下

金融詐騙犯罪形式從傳統(tǒng)的假冒領(lǐng)導(dǎo)、公檢法工作人員、銀行的電話、短信詐騙擴展到假冒別人的QQ、微信詐騙和帶有病毒的二維碼詐騙。從2011年至2015年，僅電信詐騙發(fā)案數(shù)量增長了近五倍。網(wǎng)絡(luò)詐騙的門檻較低使得更多犯罪分子可以涉及金融網(wǎng)絡(luò)詐騙，電信金融等詐騙行為具有跨地區(qū)、跨行業(yè)、手段不斷翻新、科技性高等特點，[2]犯罪分子也利用網(wǎng)絡(luò)的廣泛性和虛擬性偽裝自己的身份，使我國監(jiān)管金融詐騙犯罪的能力有限。

（二）詐騙技術(shù)不斷提高

金融詐騙讓人防不勝防。隨著科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的演變，越來越多的人使用QQ、微信等第三次支付工具、手機銀行、網(wǎng)上銀行等。犯罪分子利用匿名短信、匿名電話、釣魚網(wǎng)站、各種高仿的APP讓受害者上鉤，盜取客戶資金。

（三）團伙作案成為主要形式

如今的金融詐騙犯罪分工細化，技術(shù)要求高，團隊之間協(xié)作能力強，成功幾率高。一個金融詐騙犯罪的實施，往往需要一個網(wǎng)絡(luò)平臺，一個宣傳團隊，一個經(jīng)理人團隊，團隊之間分工明確。

（四）容易引發(fā)群體性事件

金融詐騙中的網(wǎng)貸事件受害者數(shù)量很多，有些人知道這些投資存在高風(fēng)險性，但卻有自信可以在資金鏈斷裂時離開，更認為如果案發(fā)，也會因參與人數(shù)多而受到政府的重視，所以一旦自己的利益遭受損失，往往會通過網(wǎng)絡(luò)將這些人聯(lián)系在一起，形成一條利益鏈，逼迫政府為他們的行為負責(zé)。

二、金融詐騙犯罪形成的原因[3]

（一）法律因素

金融詐騙的違法犯罪行為在法律上沒有得到足夠的重視，相關(guān)條例并不健全，有些內(nèi)容不符合現(xiàn)實的需要，存在立法滯后的問題。其次是技術(shù)因素。相關(guān)部門剛開始沒有認識到金融詐騙犯罪的危害性，沒有保護好公眾的隱私信息，詐騙者可以容易的竊取用戶信息，鎖定目標(biāo)進行詐騙。有關(guān)部門沒有對金融詐騙犯罪做到足夠的重視，對公眾個人信息的保護技術(shù)不足，黑客很容易發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站漏洞盜取公民信息，才使詐騙行為不斷滋生，發(fā)生了許多威脅公眾生命財產(chǎn)安全、破壞社會穩(wěn)定的案子。

（二）經(jīng)濟因素

改革開放后我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷更新?lián)Q代，用工需求減少導(dǎo)致勞動力出現(xiàn)過剩的局面。在金融詐騙犯罪案件中，詐騙者一般都屬于青壯年，都想通過用快速簡單的手段來獲取錢財改善自己的貧困狀態(tài)。

（三）社會因素

市場經(jīng)濟的浪潮使一些人價值觀扭曲，秉承拜金主義，誠信缺失嚴重，[4]詐騙者為了快速獲取錢財，寧愿采取非法手段，公民的防范意識薄弱更給了詐騙者可乘之機；政府在引導(dǎo)公民教育，提高公民素質(zhì)方面工作不足；我國存在著嚴重的貧富差距，貧者愈窮，富者愈富，生活在底層的無法翻身的人就會想出非常的辦法作為快速賺錢的方法。

三、金融詐騙犯罪的特征

金融詐騙犯罪是發(fā)生于金融領(lǐng)域的詐騙行為，與普通的詐騙行為具有很多相似之處，也更具復(fù)雜性。

（一）涉案金額巨大

現(xiàn)階段，伴隨金融系統(tǒng)改革出現(xiàn)的漏洞以及信用工具的升級，金融詐騙又迎來新的高峰期，涉案金額巨大的案件頻發(fā)，僅河北某縣一處的信用證詐騙案涉案金額就達上幾百億元，案值之巨，令人震驚。到目前為止，金融犯罪已成為經(jīng)濟犯罪的最重要類型，也是經(jīng)濟犯罪中刑罰最高的犯罪。

（二）具有復(fù)雜性和隱蔽性

金融詐騙犯罪竊取客戶信息，短信或者電話告知其中獎或退款事項待處理，逐步抓住受害人的心理和犯罪技巧騙取錢財。金融詐騙犯罪利用釣魚網(wǎng)站記錄受害人的信息和銀行卡卡號和密碼，取走其錢財。詐騙者冒充第三方交易平臺或假冒受騙者身邊熟悉的人實施金融詐騙犯罪。最后是投資詐騙。詐騙者編造謊言稱提供高收益、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，以此吸引投資者投資，利用受害人獲取信息不足的特點，獲得一定資金后攜款潛逃。以上就是金融詐騙犯罪的重要特征，我國公民應(yīng)當(dāng)熟悉詐騙者的套路，預(yù)防進入詐騙者的陷阱。這樣的犯罪過程，決定了金融犯罪必然會呈現(xiàn)出復(fù)雜性和隱蔽性的特性。

（三）受騙者維權(quán)意識薄弱

詐騙行為的順利完成與很多受騙者經(jīng)受不住詐騙者口中高收益、無風(fēng)險的匯報和缺乏自我保護意識密切相關(guān)。盡管詐騙事件數(shù)量不斷增加，但只有很少的消費者能真正將維權(quán)付諸行動，追究其原因，是消費者維權(quán)意識薄弱，通常會自認倒霉，報警會覺得丟人，本著多一事不如少一事的態(tài)度，政府公安部門找不回錢財也使受害者不愿多此一舉。[5]

四、金融詐騙犯罪的防治

（一）完善相關(guān)的法律法規(guī)

國家應(yīng)健全相關(guān)的法律法規(guī)，加強法律的嚴肅性和完整性，為防止金融詐騙犯罪提供制度保障，可以有效打擊犯罪分子。法律憑借權(quán)威對詐騙者或者想要詐騙的人施以影響，進行規(guī)范化活動，希望形成一個穩(wěn)定的社會秩序，維護法規(guī)的公信力。

（二）加大對金融詐騙犯罪相關(guān)知識的普及力度

政府和社會應(yīng)加強宣傳，向公民普及預(yù)防詐騙的知識，使公民面對騙子的陷阱能準(zhǔn)確識別；公民也應(yīng)該主動學(xué)習(xí)相關(guān)知識，加強自我保護意識，不主動泄露自己的隱私，堅持 “天上不會掉餡餅”的原則，安全使用銀行卡，做一個了解金融知識的人。[6]有好友向你借錢不輕信，及時跟朋友打電話確認，確認真假，防患于未然。記住銀行、電信運營商給你的風(fēng)險提示，養(yǎng)成一個自覺防范金融詐騙犯罪的好習(xí)慣。在金融市場和互聯(lián)網(wǎng)市場快速發(fā)展的今天，保護消費者權(quán)益，有利于金融市場健康運行，促進市場經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展和社會的和諧安定。

（三）相關(guān)系統(tǒng)要及時維護更新

有關(guān)部門要加強QQ、微信等社交軟件的系統(tǒng)維護，防止騙子盜用用戶賬號，竊取用戶信息。加強銀行等系統(tǒng)的監(jiān)控體系和防火墻設(shè)置，及時更新技術(shù)，監(jiān)控釣魚網(wǎng)站。電信運營商要加強對電信金融詐騙犯罪的防范，從而加強對電信客戶的保護力度。這些部門也要加強對員工防范金融詐騙犯罪的技能培訓(xùn)，以便在他們工作中可以認出假冒的工具，規(guī)范行業(yè)行為。

為了遏制金融詐騙犯罪的發(fā)生，政府、社會、相關(guān)部門和公民必須共同努力。國家一方面應(yīng)引導(dǎo)詐騙人員從事正常的工作，提高詐騙者的素質(zhì)，樹立正確的價值導(dǎo)向，刑滿釋放后重新做人，為社會作貢獻；另一方面應(yīng)努力發(fā)展經(jīng)濟，提高人民的生活水平，全面建設(shè)小康社會，為詐騙者接受良好的社會教育提供物質(zhì)保障。

[1]楊軍.打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙需“釜底抽薪”[J].人民論壇,2017,(3)：106-107.

[2]段白龍.防范金融詐騙的幾點建議[N].中國縣域經(jīng)濟報,2016-12-15(005).

[3]牛宗嶺.電信詐騙問題的成因分析[J].黃河科技大學(xué)學(xué)報,2016,(6)：33-36.

[4]王春.運營商關(guān)于電信金融詐騙的對策研究[J].移動通信,2016,(21)：65-68.

[5]薛強.國人遭遇金融詐騙情況調(diào)查[J].金融博覽(財富),2015,(11)：26-29.

[6]郭敏峰,翁為民.金融詐騙的原因及其防治對策[J].福建政法管理干部學(xué)院學(xué)報,2000,(4)：23-25.

［編輯：張欽］

D917.6

A

1672-6405（2017）021-0041-02

楊柳 （1996-），女，河北沙河人，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院2014級本科生。

劉款 （1995-），女，河北石家莊人，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院2014級本科生。

2017-03-12