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      淺析大數(shù)據(jù)技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控能力的重要作用

      2017-02-15 22:43:43韓冰凝
      財經(jīng)界·學(xué)術(shù)版 2017年1期
      關(guān)鍵詞:風(fēng)險管控普惠金融大數(shù)據(jù)技術(shù)

      韓冰凝

      摘要:大數(shù)據(jù)被用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析的作用比較明顯,尤其是對互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控。大數(shù)據(jù)技術(shù)幾乎非常準(zhǔn)確地計量了這種風(fēng)險的產(chǎn)生、發(fā)展和走向。因此,也就自然而然地提供了處理和解決互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的機制和方法。本文從大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控的原理、機制及其作用角度分析了這一動態(tài)過程。

      關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)技術(shù) 互聯(lián)網(wǎng) 普惠金融 風(fēng)險管控

      一、引言

      互聯(lián)網(wǎng)時代促生了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟,促使社會的每一個角落都籠罩來信息的氤氳之下,也正因為信息具有如此強的滲透力,大數(shù)據(jù)技術(shù)悄然興起。并且,大數(shù)據(jù)技術(shù)越來越多地被用到我們社會中的諸多領(lǐng)域中,比如政治治理、經(jīng)濟發(fā)展、文化融合等,其中大數(shù)據(jù)被用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析的作用是相當(dāng)明顯、成績斐然,尤其是對互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控來說,大數(shù)據(jù)技術(shù)幾乎非常準(zhǔn)確地計量了這種風(fēng)險的產(chǎn)生、發(fā)展和走向。因此,也就自然而然地提供了處理和解決互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的機制和方法。

      二、大數(shù)據(jù)技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控的原理

      (一)大數(shù)據(jù)技術(shù)解析

      所謂的大數(shù)據(jù)指的是對于一定范圍內(nèi)或者行業(yè)中,對某一特定主體的某一方面或者多方面的特性、數(shù)量、屬性、問題、偏好、趨勢等層面內(nèi)容的了解,基于眾多信息條目下的數(shù)據(jù)處理,最終可以從多方面地、系統(tǒng)化地了解某一事物。大數(shù)據(jù)技術(shù)是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進一步地對需要了解的事物進行規(guī)律性層面地探討和分析。在當(dāng)今社會中,大數(shù)據(jù)技術(shù)的火熱趨勢有增無減,很多人開始擔(dān)心這種趨勢是一種不切實際的建構(gòu)。其實大數(shù)據(jù)技術(shù)是了解世界的一種方式,但是這種方式更多地是強調(diào)事物反復(fù)出現(xiàn)的背后必定有其根本性規(guī)律的事實,實際上也可以說是基于概率統(tǒng)計。

      (二)互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控中的大數(shù)據(jù)

      互聯(lián)網(wǎng)是大數(shù)據(jù)技術(shù)得以實現(xiàn)的物質(zhì)性基礎(chǔ)和現(xiàn)實性基礎(chǔ),沒有互聯(lián)網(wǎng)提供無數(shù)的個案信息一級處理數(shù)據(jù)的快速方法,大數(shù)據(jù)技術(shù)將變的毫無意義、毫無代表性。大數(shù)據(jù)它是來源于海量互聯(lián)網(wǎng)用戶的信息,而這種信息在金融領(lǐng)域與普惠金融如出一轍。

      普惠金融的核心內(nèi)涵是共享與普惠,旨在建立有效的、全方位為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系,尤其為小微經(jīng)濟體提供一種與其他客戶平等享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機會和權(quán)利,而這是傳統(tǒng)金融體系難以實現(xiàn)的。

      我們從普惠金融的定義中可以明顯地看出,大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)來源正式普惠金融所“普惠”的對象,即全體社會階層和群體。換句話說,在普惠金融在服務(wù)社會各階層和群體時,服務(wù)對象自然地構(gòu)成了大數(shù)據(jù)技術(shù)所要處理的對象。這種在對象上的無縫銜接注定表明了大數(shù)據(jù)技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的管控具有合理機制,也同樣具有十分重要的意義。

      這種重合是一種連接,將大數(shù)據(jù)技術(shù)、普惠金融風(fēng)險管控二者連接成一個“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”。

      我們可以看到,這個“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”體統(tǒng)了一套分析流程:普惠金融服務(wù)于全體社會;大數(shù)據(jù)技術(shù)通過分析普惠金融服務(wù)于全體社會之后的效果;最終通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險進行管控。

      三、大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控能力的意義

      如前所說,大數(shù)據(jù)技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控能力的重要意義是二者對象(前者是數(shù)據(jù)來源對象,后者服務(wù)對象)的重合,這一套基于重合的系統(tǒng)促使大數(shù)據(jù)技術(shù)給互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的管控帶了三個方面的重要意義。

      (一)促進普惠金融風(fēng)險的精確化來源

      根據(jù)前文中的“連續(xù)統(tǒng)”和“循環(huán)體”,大數(shù)據(jù)技術(shù)無疑促進了普惠金融風(fēng)險管控的來源的精確化?;ヂ?lián)網(wǎng)時代的普惠金融覆蓋面大大擴展,貌似魚龍混雜,而實際上則更加條理化?;ヂ?lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)下的金融服務(wù)的各項數(shù)據(jù)都會被明確化、條理化地記錄在案。大數(shù)據(jù)從這些數(shù)據(jù)中,可以根據(jù)條理化或者地域化的服務(wù)數(shù)據(jù)可以很精確地確定普惠金融風(fēng)險的來源。普惠金融通過互聯(lián)網(wǎng),確定了無數(shù)的確定終端,每一個終端的服務(wù)地址都被嚴(yán)格地編織起來,相對固定在地區(qū)化的普惠金融服務(wù)體系中。這種相對固定化無疑很大程度上促進了搜索風(fēng)險來源提供了準(zhǔn)確性和精確性。

      (二)預(yù)測普惠金融風(fēng)險發(fā)展方向

      在互聯(lián)網(wǎng)的背景下,普惠金融的風(fēng)險具有了一定的“發(fā)展”方向。具體而言,互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的發(fā)展表面上雜亂無章地呈現(xiàn)在大眾面前,但是卻服從著某種規(guī)律而有條理地呈現(xiàn)在大數(shù)據(jù)技術(shù)面前。這種規(guī)律和條理其實就是在呈現(xiàn)著一種方向,這種方向是相對穩(wěn)定的存在,并且可以被相對容易地捕捉到。方向和趨勢一旦被捕捉到,這就意味著大數(shù)據(jù)技術(shù)可以在短時期內(nèi)預(yù)測普惠金融風(fēng)險的發(fā)展方向,從而對制定如何預(yù)防和管控普惠金融風(fēng)險提供了機會。

      (三)提供防范互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的有效措施

      大數(shù)據(jù)技術(shù)還提供了防范互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險的有效措施,這些措施與預(yù)測普惠風(fēng)向發(fā)展方向相比,更多的是“治標(biāo)”的方法,但是這種“治標(biāo)”的方法并不是無足輕重的,就像治療身體病痛一樣,治本是緩慢的療法,需要長期堅持,治標(biāo)則是緩解暫時病痛的“良方”,二者結(jié)合,才能達到最好的治療效果。因此,在互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險多變的趨勢下,大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的暫時性的防范措施,有利于金融行業(yè)的穩(wěn)定,從長遠(yuǎn)來看,為“治本”方法提供了更多的空間。

      四、結(jié)束語

      大數(shù)據(jù)技術(shù)在與普惠金融在服務(wù)社會各階層和群體時的服務(wù)對象互相重疊中,提供了其對于互聯(lián)網(wǎng)普惠金融風(fēng)險管控的能力,為保證國家甚至國際金融的穩(wěn)定,提供了十分重要而不可或缺的意義。

      參考文獻:

      [1]李有星,陳飛,金幼芳.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的探析[N].浙江大學(xué)學(xué)報(人文社會科學(xué)版).2014(04)

      [2]謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究.2012(12)

      [3]吳曉求.中國金融的深度變革與互聯(lián)網(wǎng)金融[J].財貿(mào)經(jīng)濟.2014(01)

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