淺析中國的金融安全問題

陳思

（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，北京 100029）

淺析中國的金融安全問題

陳思

（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，北京 100029）

自從國際金融危機爆發(fā)以后，金融安全就引起了人們的廣泛討論，從一定程度上來說，金融安全是國家的經(jīng)濟安全和國家安全的一個重要的組成部分。首先就金融安全的基本的含義和特征做出一個簡單的描述，然后列舉威脅我國金融安全的國際國內(nèi)因素，最后對如何維護我國的金融安全提出一些可行的建議，以期能對研究我國的金融安全問題提供一定的幫助。

金融安全；威脅因素；對策

一、金融安全概述

（一）金融安全的內(nèi)涵

以前，人們對于金融安全這個概念還比較模糊，自從亞洲出現(xiàn)金融危機之后，人們才開始關(guān)注金融安全，對金融安全才有了一個新的概念。一個國家的金融安全主要指的是這個國家能夠抵御內(nèi)外金融風(fēng)險的沖擊，在出現(xiàn)一些突發(fā)的金融事件的時候，具有一個自我穩(wěn)定的能力、一個自我修復(fù)的能力，當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險的時候，國家可以通過各種各樣的手段將這些風(fēng)險進行一定的控制，使它們處在可能會導(dǎo)致金融危機的臨界狀態(tài)之下，最終給本國的金融制度以及金融的體系的運行和發(fā)展提供一個良好的保障。金融安全主要有兩個方面的含義，在狹義上來說，金融安全主要是針對金融體系說的，它主要指的是金融體系自身的一個安全性；而在廣義上來說，金融安全包括的范圍就比較廣了，它還包括國家經(jīng)濟方面的安全問題。

（二）金融安全的特征

金融安全有四個主要的特征，主要是金融機構(gòu)經(jīng)營的一個穩(wěn)健性，金融運行方面的有序性、有效性以及可持續(xù)性四個特征。這四個特征是聯(lián)系的、密不可分的，它們構(gòu)成了一個整體。其中，穩(wěn)健性是一個基礎(chǔ)，沒有這個基礎(chǔ)的保障，金融的運行就無從談起；而有序性是金融運行的一個狀態(tài)，它向外界展現(xiàn)出金融發(fā)展的一個情況；而有效性則是一個效果，主要體現(xiàn)出金融運行、發(fā)展所取得的一些成果；最后，可持續(xù)性是發(fā)展。一個國家的金融只有同時具備了這四個特征，才可以說這個國家的金融是安全的。

二、威脅我國金融安全的因素

（一）國際金融體系蘊含的系統(tǒng)性風(fēng)險

國際上的金融體系，會蘊藏著一定的風(fēng)險，這種系統(tǒng)性的風(fēng)險可能會使我國的金融風(fēng)險進一步增大。大家都知道，在金融市場存在著很大的內(nèi)生波動性，這可能會導(dǎo)致金融市場產(chǎn)生劇烈的波動，進而使得金融資產(chǎn)產(chǎn)生暴漲暴跌的現(xiàn)象。近年來，隨著我國的改革開放不斷深入，因此，在國際上資本的融資量也在不斷地增加，占全部金融總量的比重也在攀升。自我國加入世界貿(mào)易組織以后，金融開放起來，從一定程度上來說，這將會改變我國以往的一個相對封閉的金融體系，使我國融入到金融的全球化當(dāng)中，而國際上的這些金融風(fēng)險將會對我國的金融安全造成很大的威脅。

（二）國內(nèi)金融體系原有的一些結(jié)構(gòu)性的矛盾

國內(nèi)的金融體系在結(jié)構(gòu)上面來說，本來就存在著一定的矛盾，而這些矛盾中也會潛伏者一些金融風(fēng)險，這會對我國的金融安全造成一定的威脅。一方面，在國內(nèi)的金融體系上，國有的商業(yè)銀行存在著數(shù)目比較大的不良資產(chǎn)，而且這個不良資產(chǎn)的比例也比較高，還經(jīng)常因為一些經(jīng)營不當(dāng)?shù)钠髽I(yè)而積累了很多的不良資產(chǎn)，這就導(dǎo)致隱藏金融風(fēng)險的可能性大大地升高。另一方面，中國目前的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整主要依靠的還是一些提高高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的中小企業(yè)，而這些中小企業(yè)在資金上面，又缺乏一些金融的支持。因此，導(dǎo)致整個結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用變得極其微弱，還有就是目前，在國內(nèi)也缺乏一些資本的市場去為中小企業(yè)提供服務(wù)，使得很多的貨幣都流向于一些大型的國有企業(yè)，而國有企業(yè)又背負(fù)著很大的債務(wù)和社會包袱。在這種情況下，大型國有企業(yè)用來搞開發(fā)的資金就變得非常的有限。與此同時，中小企業(yè)又很少能從資本市場上和金融支持上面獲得收益，所以使得金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)得不到有效的調(diào)整。

三、維護中國金融安全的對策探討

（一）建立中國金融安全網(wǎng)，培養(yǎng)公眾信心

金融安全網(wǎng)包括的范圍也是比較廣的，其中存款的保險制度、市場的推出機制以及中央銀行的最后貸款人的制度等等都是屬于金融安全網(wǎng)的。在目前來看，我國的銀行系統(tǒng)中有很多的壞賬，這些壞賬隨時都可能帶來一定的金融風(fēng)險。此前國際上遭受金融風(fēng)險的時候，國際上民眾的信心一度受到打擊，因此，我國民眾一旦受到國際上的這個信心危機的傳染，將會有極大的可能對國內(nèi)的一些金融機構(gòu)也產(chǎn)生不良影響，從而可能會導(dǎo)致一些擠兌行為的出現(xiàn)與泛濫。因此，對于我國來說，建立一個金融安全網(wǎng)是十分的有必要的，而且這個金融安全網(wǎng)也要與我國的國情相適應(yīng)，首先，國家可以進一步地加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，使得金融結(jié)構(gòu)的安全性得到保障和提高。其次，使最后貸款人制度以及存款的制度能夠順利地建立起來，這對公眾對國家金融機構(gòu)信心是一個很大的維護，它可以防止金融在一個大的范圍之內(nèi)發(fā)生波動，以此可以預(yù)防金融危機的發(fā)生。最后，對于國家的金融機構(gòu)來說，我國還應(yīng)該建立一個市場的推出機制，將那些資不抵債的金融機構(gòu)關(guān)閉掉，使得金融機構(gòu)的風(fēng)險意識得到提高，活力得到增強。

（二）漸進式進行開放，把握好開放次序、重點、時機

中國要進行金融開放，但是這個開放不是一蹴而就的，它需要一個漸進式的過程，需要逐漸開放起來。同時，對于金融服務(wù)開放過程中的次序、重點還有時機一定要把握好，不能顛倒次序、主次不分，也不能錯失良機。在開放的次序上面來說，一般是采取“沿海+內(nèi)地”方式，先對匯率的相關(guān)制度進行一個合理的、有效的調(diào)整，然后再對貨幣進行兌換，最后再是資本項目之下的貨幣兌換。一般是先進行一般業(yè)務(wù)的開放，然后再對銀行、保險以及一些其他的金融業(yè)務(wù)進行開放，最后才是證券和一些短期的資本市場。在這個逐漸開放的過程中，對于我國的中西部地區(qū)，應(yīng)該制定出一些優(yōu)惠政策，而且要使得這些政策與國際的慣例相符合，這樣，有利于在中西部引入一些外資的銀行。在金融開放的重點上面，以前，人民幣還沒有成為國際貨幣或者是一些地方的區(qū)域貨幣的時候，一些短期資本以外的內(nèi)容是金融開放的一個重點，銀行和保險是一個主要的開放領(lǐng)域，如果不屬于銀行的金融，則不適宜過多地開放，但是人民幣成為區(qū)域性的國際貨幣之后，則可以適當(dāng)?shù)卦趨^(qū)域范圍之內(nèi)，對資本市場進行一些有選擇、有限制的開放。

（三）完善金融市場體系，強化市場的約束和引導(dǎo)作用

貨幣市場體系和資本的市場體系都是屬于金融市場體系的一個范疇，在當(dāng)前來看，我國應(yīng)該重點建設(shè)的是資本的市場，根據(jù)我國現(xiàn)在的一個經(jīng)濟制度，還有我國已經(jīng)出臺的一些政策，要想解決中國的資源優(yōu)化以及配置問題，還有結(jié)構(gòu)方面的調(diào)整等等，單單靠我國采取一些財政政策，或者是一些信貸的政策，這些都是遠遠不夠的，是很難真正地使這些問題得到解決的。我國只有走一個市場化的道路，將一些營利性的投資盡可能地做到民營化，才可以使一些實體的經(jīng)濟部門和金融部門之間的矛盾得到緩解，采取一個直接融資的方式，對民營投資的提供一些金融支持。最終使得企業(yè)融資的渠道得以拓寬，資本的社會化能夠進一步地得到實現(xiàn)。

（四）逐步實現(xiàn)由分業(yè)管理到混業(yè)經(jīng)營，提高金融機構(gòu)力

目前來說，我國正處于一個法定的分業(yè)階段，國家的一些法律對銀行、證券以及保險等等都有著一定程度的約束力。自從我國加入世界貿(mào)易組織以及金融市場逐漸地開放起來以后，我國的金融市場逐漸地受到了金融混業(yè)的影響，仔細分析一些外資的金融機構(gòu)，就可以發(fā)現(xiàn)他們的經(jīng)營模式大都是混業(yè)經(jīng)營的模式，而根據(jù)我國出臺的一些相關(guān)的條例，外資銀行從事一些外幣的投資業(yè)務(wù)是被允許的。從另一方面來說，中資的一些金融機構(gòu)的競爭力與實力可能會因為這些事實上面的不平等而被削弱，最終會進一步地將一些國有的商業(yè)銀行的效益惡化。從一定程度上來說，分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理進行得越嚴(yán)格，對我國金融業(yè)的影響就會越大，雖然它會給我國的金融業(yè)帶來一個短期的穩(wěn)定，但是從長期來看，這種方法是不可行的，是不利于我國金融業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展的。因此，我國應(yīng)該順應(yīng)金融自由化的潮流，再加上一些內(nèi)外部的推動力，將目前金融分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理慢慢向著混業(yè)經(jīng)營進行過渡，使金融系統(tǒng)內(nèi)在的穩(wěn)定性得到提高，盡可能地將金融風(fēng)險降到最低，資源的利用率達到最高，最終使得我國金融機構(gòu)在市場的競爭力得到大的提升。

［1］沈蕾.金融創(chuàng)新背景下中國金融穩(wěn)定性研究［D］.武漢：武漢理工大學(xué)，2012.

［2］崔錦玉.后危機時期中國金融安全的問題和對策［D］.長春：東北師范大學(xué)，2010.

［3］李新安，熊士江.金融全球化對中國金融安全的影響及對策探討［J］.世界經(jīng)濟與政治論壇，2003，（1）.

［4］何德旭，鄭聯(lián)盛.從美國次貸危機看金融創(chuàng)新與金融安全［J］.國外社會科學(xué)，2008，（6）.

［5］孫浦陽，張蕊.金融創(chuàng)新是促進還是阻礙了經(jīng)濟增長［J］.當(dāng)代經(jīng)濟科學(xué)，2012，（3）.

Analysis on the Security of Finance in China

CHEN Si
（UniversityofInternational Business and Economics（Institute ofFinance），BeiJing 100029，China）

Since after the outbreak of the international financial crisis，financial security has aroused people’s wide discussion，from a certain extent，financial security is the national economic safety and an important part of national security.In this paper，basic meaning and characteristics of the first is financial security to do a simple description，then lists the threat of financial security in our country the international and domestic factors，finally to maintain China’s financial security，put forward some feasible suggestion，hope to study our country’s financial securityproblems provide some help.

financial security；factors；countermeasures

F832

A

1673-291X（2016）22-0091-02

［責(zé)任編輯陳麗敏］

2016-07-08

陳思（1983-），女，湖北襄陽人，本科，從事公司金融研究。