關(guān)于我國金融市場監(jiān)管存在問題及對策分析

張峻榛

摘 要：金融自由化浪潮于20世紀(jì)70年代出現(xiàn)，其加快了全球金融一體化與金融創(chuàng)新進程，但也使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)的功能邊界逐漸模糊，金融結(jié)構(gòu)及其運行機制也更為復(fù)雜。對此，西方發(fā)達國家紛紛于20世紀(jì)90年代采取了各種金融市場監(jiān)管體制改革，以促進金融市場監(jiān)管效率的提高。相較而言，我國的金融市場監(jiān)管體系發(fā)展則經(jīng)歷了較為漫長的發(fā)展道路，現(xiàn)階段雖已初步建立起金融市場監(jiān)管體系，但仍存在較多問題亟待完善。

關(guān)鍵詞：金融市場監(jiān)管；法律保障；監(jiān)管模式

一、 我國金融市場監(jiān)管存在的問題分析

（一） 監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性較差

經(jīng)濟全球化帶來較大發(fā)展機遇的同時，也使得我國金融機構(gòu)面臨著極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了提高自身市場競爭力，我國金融機構(gòu)紛紛采取措施，不同金融部門之間的業(yè)務(wù)合作類型越來越多，如平安集團投資了保險、證券、銀行業(yè)等。中國人民銀行與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會均負有金融監(jiān)管職責(zé)，這對我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展有著重要作用，但“一行三會”的監(jiān)督體系極易造成各監(jiān)管部門面對問題時相互推卸責(zé)任，不僅會延誤對策的制定與實施，甚至?xí)φ麄€金融體系與經(jīng)濟體系造成影響。

（二） 監(jiān)管機構(gòu)缺乏獨立性

大量涌現(xiàn)的地方性股份制銀行在完善我國金融體系的同時也對我國金融監(jiān)管帶來了較大的風(fēng)險和難度。針對此現(xiàn)狀，各級地方政府均給予了本區(qū)域銀行一定的政策保護，金融監(jiān)管機構(gòu)的獨立性受到嚴(yán)重影響，地方政府的過度干預(yù)使得監(jiān)管部門無法真正履行監(jiān)管職責(zé)，有些地方政府甚至動用公共資金對出現(xiàn)問題銀行進行注資。

（三） 相關(guān)法律法規(guī)體系不健全

近些年，我國金融創(chuàng)新進程不斷加快，金融市場持續(xù)發(fā)展，但同時也帶來了較為復(fù)雜的金融風(fēng)險，而我國現(xiàn)有的法律法規(guī)根本無法及時應(yīng)對金融市場監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題，法律制度中較為模糊或沒有詳細說明的地方為金融市場參與者“鉆空子”、“打擦邊球”等行為提供了便利，市場交易的公平性受到嚴(yán)重影響，我國金融業(yè)的長遠發(fā)展被扼制。

（四） 有效激勵和約束機制嚴(yán)重缺乏

經(jīng)過政府行政監(jiān)管、金融監(jiān)管的有益探索，我國分業(yè)監(jiān)管已漸趨規(guī)范化與專業(yè)化，金融監(jiān)管的體系框架已初步具備，但由于激勵機制的缺乏，不少監(jiān)管人員的工作積極性并不高，有些甚至脫離了監(jiān)管行業(yè)，監(jiān)管部門人才流失現(xiàn)象嚴(yán)重，內(nèi)部競爭氛圍與監(jiān)管效率也較差。有效約束機制的缺乏則造成貪污腐敗和監(jiān)管缺失現(xiàn)象層出不窮。在現(xiàn)行監(jiān)管約束機制中，因個人過失而造成我國金融市場損失的監(jiān)管人員僅僅會受到監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的行政處罰，并不會追究其刑事責(zé)任與民事賠償，有效的金融市場監(jiān)管自然難以得到實現(xiàn)。

（五） 監(jiān)管技術(shù)落后

近些年，我國對金融市場監(jiān)管愈加重視，金融監(jiān)管正由重視合規(guī)性轉(zhuǎn)向合規(guī)性、風(fēng)險性并重，金融市場監(jiān)管方式正由市場準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)向市場準(zhǔn)入、運營及市場退出全程監(jiān)管，由現(xiàn)場檢查轉(zhuǎn)向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場管理。在此背景下，我國非現(xiàn)場管理的現(xiàn)代化監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐步建立起來。然而仍處于起步階段的運營監(jiān)管和非現(xiàn)場管理無法承擔(dān)起金融市場監(jiān)管的重任，使用最多的監(jiān)管強制措施——罰款所起的作用十分有限。較為落后的金融市場監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管技術(shù)難以跟上金融市場的飛速發(fā)展，監(jiān)管不力情況時有發(fā)生。

二、加強我國金融監(jiān)管的對策建議

（一）轉(zhuǎn)變金融市場監(jiān)管模式，加強各監(jiān)管機構(gòu)之間的合作

次貸危機后，美國金融監(jiān)管理念逐步從分業(yè)、分機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向跨業(yè)、跨機構(gòu)監(jiān)管，這為我國轉(zhuǎn)變金融市場監(jiān)管模式提供了有益的經(jīng)驗。我們可通過建立單獨的機構(gòu)來增強“一行三會”之間的協(xié)調(diào)性，一旦金融市場出現(xiàn)突發(fā)事件，“一行三會”管理階層需迅速進行協(xié)調(diào)，在統(tǒng)一思想和目標(biāo)的基礎(chǔ)上制定出合理有效的解決措施。此外，各監(jiān)管機構(gòu)之間需加強交流與溝通，對此可定期選調(diào)本機構(gòu)的監(jiān)管人員前往其他監(jiān)管機構(gòu)學(xué)習(xí)交流，對其他監(jiān)管機構(gòu)日常的工作流程、監(jiān)管目標(biāo)加以了解。

（二）完善相關(guān)法律法規(guī)體系

金融市場監(jiān)管工作離不開完善的法律法規(guī)體系，因此我們需在堅持法律原則的前提下制定出具有較強可操作性行政法規(guī)、規(guī)章，尤其需填補出在城鄉(xiāng)信用合作社、農(nóng)村基金會、郵政儲蓄和企業(yè)債券等領(lǐng)域的法律空白，市場退出和風(fēng)險監(jiān)管在法律中的地位需得到突出。

（三）加快制定有效的激勵機制與約束機制

針對目前監(jiān)管人員工作積極性不高、監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部人才流失、監(jiān)管缺失等現(xiàn)象，政府部門需督促監(jiān)管機構(gòu)及時改變單一的晉升激勵機制，對能力突出、表現(xiàn)優(yōu)異的監(jiān)管人員實施物質(zhì)和精神并重的獎勵方式，同時還需建立健全有效的懲罰制度，依法對監(jiān)管不力甚或貪污腐敗的人員實施懲罰，推動監(jiān)管效率與質(zhì)量的提升。

（四）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)

解決我國金融市場監(jiān)管存在問題、完善金融市場監(jiān)管體系的關(guān)鍵在于提升監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，即其專業(yè)素養(yǎng)與思想道德素養(yǎng)。對此，我們需嚴(yán)格篩選監(jiān)管人員，定期組織監(jiān)管人員學(xué)習(xí)監(jiān)管理論、基礎(chǔ)技能、風(fēng)險分析和創(chuàng)新業(yè)務(wù)等，為監(jiān)管機構(gòu)培養(yǎng)出一批高素質(zhì)、高能力的監(jiān)管骨干。此外，我們還需選調(diào)本機構(gòu)監(jiān)管人員至其他監(jiān)管機構(gòu)進行學(xué)習(xí)與交流，以進一步豐富監(jiān)管人員的知識面和實踐經(jīng)驗。對于監(jiān)管人員的思想道德素養(yǎng)，監(jiān)管機構(gòu)可定期組織思想道德講堂，并充分發(fā)揮先進典型和道德模范的示范作用。監(jiān)管機構(gòu)還需定期開展監(jiān)管人員綜合素質(zhì)考核，依據(jù)考核成績提拔獎勵能力突出的監(jiān)管人員，并嚴(yán)格要求考核不合格的監(jiān)管人員繼續(xù)加強學(xué)習(xí)，仍不能合格的則給予恰當(dāng)?shù)奶幏帧?/p>

三、結(jié)束語

2016年是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年，金融市場環(huán)境正發(fā)生著巨大變化，金融市場監(jiān)管的重要性日益凸顯。然而我國目前在金融市場監(jiān)管過程還存在著較多問題亟待我們解決，監(jiān)管機構(gòu)除需加強自身管理外，還需加強同其他監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性，促進我國金融市場監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。（作者單位：四川師范大學(xué)附屬中學(xué)2014級12班）

參考文獻：

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