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    商業(yè)銀行規(guī)模與效率關(guān)系的實(shí)證分析

    2016-10-27 21:14張東齡
    2016年28期
    關(guān)鍵詞:DEA模型商業(yè)銀行

    張東齡

    摘 要:商業(yè)銀行效率體系是由規(guī)模效率、技術(shù)效率和純技術(shù)效率構(gòu)成,其中,規(guī)模效率是銀行效率的重要部分。如今在各個(gè)城市我們都能看到各大銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)如雨后春筍般不斷涌出,職工人數(shù)也在隨之增加等,我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模在顯著增大。因此本文選擇了以我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模效率這一個(gè)方為研究角度,希望通過研究能發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的規(guī)模效率是否有效,它們是否需要繼續(xù)擴(kuò)大自身規(guī)模或者需要控制規(guī)模。本文首先介紹了商業(yè)銀行效率的相關(guān)含義以及影響因素,再介紹作為銀行效率的要素組成——規(guī)模效率,也就是本文研究主體的定義內(nèi)容。然后從參數(shù)方法和非參數(shù)方法兩個(gè)方介紹了規(guī)模效率的測(cè)算方法,并著重介紹了模型和模型的基本原理。后在實(shí)證的研究過程中利用各銀行的年報(bào)對(duì)我國(guó)家16家商業(yè)銀行的2009-2015年間相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集,確定了以負(fù)債總額為投入指標(biāo),ROA為產(chǎn)出指標(biāo),通過軟件對(duì)模型進(jìn)行分析,得出我國(guó)家商業(yè)銀行中五大國(guó)有控股商業(yè)銀行的規(guī)模效率不理想,中小型商業(yè)銀的規(guī)模效率遠(yuǎn)超過這五家大型商業(yè)銀行,我國(guó)商業(yè)銀行整體呈現(xiàn)緩慢的規(guī)模效率下降階段。規(guī)??壳暗奈宕髧?guó)有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)控制規(guī)模,而規(guī)??亢蟮某巧绦锌蛇m當(dāng)擴(kuò)大規(guī)模。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;規(guī)模效率;DEA模型

    一、商業(yè)銀行效率的內(nèi)涵

    商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率主要可以衡量銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、輸入、輸出能力以及可持續(xù)發(fā)展能力等。具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行在有效保障盈利性、安全性、流動(dòng)性的同時(shí),可以有效配置資源并推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

    商業(yè)銀行的效率可以從微觀層面和宏觀層面進(jìn)行探究。微觀層面上,商業(yè)銀行效率體現(xiàn)在投入與產(chǎn)出或達(dá)到最佳的成本與收益的比較,最大化利用各方資源。宏觀層面上,商業(yè)銀行效率就是指社會(huì)資源經(jīng)過銀行的分配之后,經(jīng)過工商企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)流通在各個(gè)環(huán)節(jié)中。計(jì)算的是銀行業(yè)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)占據(jù)的份額。商業(yè)銀行的不同于一般企業(yè),不僅需要追求效益,還需要追求效率。從實(shí)而言,效益應(yīng)該包括于效率里,效率是效益的基礎(chǔ)。銀行經(jīng)營(yíng)的核心是效率,管理的基礎(chǔ)是效益。

    二、商業(yè)銀行規(guī)模效率的定義

    規(guī)模效率衡量的是規(guī)模報(bào)酬在變化與不變的生產(chǎn)前沿下產(chǎn)生的差距。規(guī)模經(jīng)濟(jì)即指的是規(guī)模有效,是在同等生產(chǎn)和管理?xiàng)l件下,有最佳的規(guī)模產(chǎn)生效益的能力。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的說法,在既定的技術(shù)條件下,生產(chǎn)單位產(chǎn)品的平均成本在一段時(shí)間里隨著數(shù)量的增加而遞減,就說明存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)。而銀行的規(guī)模效率關(guān)鍵在于如何在成本最節(jié)約的情形下提供產(chǎn)出,換言之就是如何在擴(kuò)張存貸款以及資產(chǎn)時(shí),單位成本達(dá)到最優(yōu)的狀況。具體而言就是商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、增加機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面等降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本、提高銀行收益的現(xiàn)象。表述的是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)規(guī)模變化和成本、收益變化之間的聯(lián)系。

    三、我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模效率實(shí)證分析

    針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大,我們將利用模型對(duì)我國(guó)商業(yè)規(guī)模效率進(jìn)行實(shí)證,分析我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模效率是否有效。

    (一)DEA模型分析的基本思路

    數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA),經(jīng)常被專家學(xué)者用來測(cè)算和評(píng)價(jià)效率。運(yùn)用這種方法的基本思路是:首先明確被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的投入、產(chǎn)出指標(biāo),然后建立數(shù)學(xué)規(guī)劃模型,綜合評(píng)價(jià)待評(píng)價(jià)單位的效率,從而尋求最高的相對(duì)單位效率。模型里的最優(yōu)變量主要是評(píng)價(jià)單位的各項(xiàng)投入和產(chǎn)出加權(quán)平均數(shù)據(jù)。DEA模型的計(jì)算程序相對(duì)簡(jiǎn)便,能夠測(cè)算企業(yè)不同時(shí)期和不同經(jīng)濟(jì)條件下的效率。確定企業(yè)最佳規(guī)模效率范圍。運(yùn)用DEA模型對(duì)于效率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí),一般會(huì)使用投入導(dǎo)向或者產(chǎn)出導(dǎo)向兩種導(dǎo)向點(diǎn)。所謂投入導(dǎo)向是指在固定企業(yè)產(chǎn)出的前提下,使得投入成本能夠?qū)崿F(xiàn)最小化的線性規(guī)劃;所謂產(chǎn)出導(dǎo)向是指在明確企業(yè)投入的條件下,使得產(chǎn)出效益能夠達(dá)到最大的線性規(guī)劃模型。商業(yè)銀行為達(dá)最大化的效益目標(biāo),會(huì)根據(jù)眾多顧客的各種要求來增設(shè)多樣化的服務(wù)項(xiàng)目,并且相對(duì)來說,銀行的投入的單元比產(chǎn)出的單元更易測(cè)算和掌控。因此本文實(shí)證將運(yùn)用投入導(dǎo)向型的DEA模型來對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模效率進(jìn)行評(píng)估。

    (二)DEA模型解釋

    數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)(Data Envelopment Analysis)即按照給定數(shù)據(jù),運(yùn)用DEA模型取得相對(duì)應(yīng)的生產(chǎn)前沿,從而用以評(píng)價(jià)具有多輸入和多產(chǎn)出的決策單元(DMU)之間的相對(duì)有效性。

    四、結(jié)論

    上述分析結(jié)果可以看出,在規(guī)模上占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行的規(guī)模效率并不理想,上圖處于民生銀行規(guī)模之上的銀行從2013年開始出現(xiàn)規(guī)模報(bào)酬遞減,處于民生銀行規(guī)模之下的中小商業(yè)銀行的規(guī)模效率表現(xiàn)的比較好,連續(xù)幾年都處于規(guī)模報(bào)酬遞增狀態(tài),值得注意的是,2009年的工商銀行、2010年的建設(shè)銀行(2011年規(guī)模報(bào)酬不變,之后出現(xiàn)規(guī)模報(bào)酬遞減)的效率值為1,也就是說此時(shí)的規(guī)模使得銀行生產(chǎn)效率達(dá)到最優(yōu)狀態(tài),此時(shí)銀行負(fù)債規(guī)模在1~1.2萬(wàn)億之間,可以說此時(shí)的規(guī)模是在我國(guó)現(xiàn)有的制度下可以使得商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率達(dá)到最優(yōu)的規(guī)模。16家商業(yè)銀行的規(guī)模效率均值在2012年之后(也就是說民生銀行規(guī)模以上的各銀行規(guī)模報(bào)酬開始遞減后)開始呈現(xiàn)明顯的下降狀態(tài),這是由于開始遞減狀態(tài)的銀行規(guī)模占16家銀行規(guī)??偤偷臋?quán)重較大,因此拖累規(guī)模效率整體均值。

    在當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境中,國(guó)有商業(yè)銀行雖擁有規(guī)模優(yōu)勢(shì),卻不具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,但是也不能因此說明國(guó)有銀行的規(guī)模過于龐大,而是在銀行技術(shù)和管理、銀行制度、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等因素的影響下,實(shí)際利用的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到賬面規(guī)模,只有提高資源利用率、有效管理資產(chǎn)的質(zhì)量,規(guī)模及規(guī)模效率還有一定的空間。

    綜上所述:現(xiàn)有的銀行監(jiān)管制度下,假設(shè)銀行技術(shù)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不變,那么使得銀行達(dá)到效率最優(yōu)的規(guī)模在1~1.2萬(wàn)億之間,此規(guī)模以上的銀行應(yīng)適當(dāng)控制規(guī)模,而此規(guī)模以下的商業(yè)銀行可適當(dāng)增加規(guī)模,以此使得經(jīng)營(yíng)效率得以提高。(作者單位:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué))

    參考文獻(xiàn):

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