新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶進(jìn)程中新疆地區(qū)金融創(chuàng)新展望

張賽

摘 要：繼2008年美國(guó)次貸危機(jī)和2009年歐債危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并未完全擺脫重大經(jīng)濟(jì)事件帶來(lái)的影響，各大發(fā)達(dá)國(guó)家及有影響力的發(fā)展中國(guó)家，都積極在全球范圍內(nèi)尋求經(jīng)濟(jì)合作互助伙伴。面對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的威脅，我國(guó)必須打好“金融牌”，積極尋求自我突破時(shí)機(jī)，正視存在的優(yōu)勢(shì)與不足。正是在這樣的國(guó)際背景及自身?xiàng)l件基礎(chǔ)上，2013年9月，中國(guó)外交代表團(tuán)在赴哈薩克斯坦訪問(wèn)期間，提出了以古絲綢之路為基礎(chǔ)，途經(jīng)國(guó)家共同參與的新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶。而新疆作為我國(guó)西部大省及“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)”，其金融創(chuàng)新情況，勢(shì)必會(huì)為我國(guó)與中亞五國(guó)的“五通”建設(shè)提供重要的支持作用與激勵(lì)作用。

關(guān)鍵詞：絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶；新疆；金融

2013年9月，“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的戰(zhàn)略構(gòu)想在哈薩克斯坦的納扎爾巴耶夫大學(xué)被首次提出。并明確了該戰(zhàn)略構(gòu)想的實(shí)現(xiàn)，主要分為三個(gè)階段，第一個(gè)發(fā)展目標(biāo)是，在狹義的古代絲綢之路的基礎(chǔ)上，廣泛連接我國(guó)西部九省和中亞五國(guó)，實(shí)現(xiàn)“五通”。第二個(gè)發(fā)展階段是，以歐亞大陸橋?yàn)榛A(chǔ)，東至我國(guó)連云港，連接多個(gè)中東部省份，西至除歐盟27國(guó)之外的亞歐15國(guó)。第三個(gè)階段是最終聯(lián)系歐盟27國(guó)，與最先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)技術(shù)接軌，結(jié)合自身資源優(yōu)勢(shì)，將絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶打造成為世界上最長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)廊。

在第一階段實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中，新疆作為與中亞接軌最多的省份之一，以及中國(guó)最早與中亞和西方進(jìn)行貨物流通的口岸，自然承擔(dān)起先行者和主導(dǎo)者的角色。任何發(fā)展都離不開(kāi)合理的資源配置，而資金又作為資源配置最為基礎(chǔ)與核心的環(huán)節(jié)，如何在新疆地區(qū)，開(kāi)展多種形式的金融合作與創(chuàng)新，從而獲得優(yōu)質(zhì)有效的資金，就顯得十分迫切。

一、新疆承擔(dān)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融合作與創(chuàng)新核心區(qū)域的SWOT分析

（一）“S”優(yōu)勢(shì)

新疆地區(qū)在地理位置上與中亞五國(guó)接壤最多，并且具有深厚的歷史淵源，合作背景源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，現(xiàn)已成立新疆喀什特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)，同時(shí)新疆霍爾果斯特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)也日顯雛形，發(fā)揮重要作用；新疆與中亞文化的相互融合度較高，有助于減弱與中亞國(guó)家合作的貿(mào)易壁壘；并且自然資源豐富，為長(zhǎng)期合作帶來(lái)穩(wěn)定的動(dòng)力支持；政策傾斜，“19省市強(qiáng)力援疆計(jì)劃”，吸引大量投資者，以及大批為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶偉大事業(yè)付出奉獻(xiàn)的各方人才，人才儲(chǔ)備日漸豐富，投資環(huán)境日益成熟。

（二）“W”劣勢(shì)

新疆經(jīng)濟(jì)，整體以綠洲經(jīng)濟(jì)為主，經(jīng)濟(jì)點(diǎn)過(guò)度分散，相互聯(lián)系的不緊密性，導(dǎo)致整體效應(yīng)不明顯，綜合競(jìng)爭(zhēng)力稍弱；又由于受自身自然條件和空間尺度等的影響，與口內(nèi)各省相比，經(jīng)濟(jì)總體實(shí)力仍然較為落后，對(duì)全國(guó)其他省市的影響力較小；同時(shí)，就現(xiàn)成的經(jīng)濟(jì)口岸而言，由于建成歷史較長(zhǎng)，無(wú)論是硬件設(shè)施方面還是制度流程方面，都顯示出一些弊端，貨物流通效率較低；另外，由于地理位置等的原因，疆外人民長(zhǎng)期以來(lái)形成了對(duì)新疆根深蒂固的偏激理解，不利于人才的進(jìn)一步輸送。

（三）“O”機(jī)遇

2014年3月，中央發(fā)布了《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動(dòng)》，在標(biāo)志了“一帶一路”戰(zhàn)略總體規(guī)劃正式出臺(tái)的同時(shí)，也特別明確了新疆省作為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的戰(zhàn)略的核心地位；與此同時(shí)，東部省市想向西部省市特別是新疆的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移日漸廣泛與深入，新疆總體經(jīng)濟(jì)成上行趨勢(shì)，大量金融機(jī)構(gòu)涌入，先進(jìn)的資源配置方式隨之而來(lái)，資金的聚斂與利用效率大幅提高，有助于新疆地區(qū)進(jìn)一步開(kāi)展金融合作與創(chuàng)新工作。

（四）“T”挑戰(zhàn)

相對(duì)于西部九省而言，陜西省無(wú)論是在對(duì)全國(guó)的經(jīng)濟(jì)總值還是在對(duì)全國(guó)的貢獻(xiàn)率方面，都優(yōu)于新疆，特別是西安，高校云集，人才儲(chǔ)備豐富，交通便利，是我國(guó)連接中西部的最重要交通樞紐，這無(wú)疑動(dòng)搖了新疆地區(qū)在絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)中建立金融核心區(qū)的地位，不利于在新疆地區(qū)開(kāi)展金融合作與創(chuàng)新；此外受地緣政治的影響，新疆處于政治上較為敏感的尷尬境地，上層建筑牽制經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展。

二、區(qū)域金融中心—金融創(chuàng)新與合作的重要載體

絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶過(guò)程中，最重要的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易走向是：我國(guó)從中亞地區(qū)進(jìn)口天然氣、煤炭、石油及其他礦產(chǎn)資源，同時(shí)向中亞地區(qū)輸出鐵路、公路、航空及其他基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。而基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)中對(duì)于資金需求較大的一個(gè)環(huán)節(jié)，如何迅速有效的籌集與流轉(zhuǎn)資金，一定程度上決定了它的成敗與否，因此，在新疆建立國(guó)際化的區(qū)域金融中心，提高資金籌集與運(yùn)用效率，才能更具競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）提高雙邊貨幣互換能力與規(guī)模，有助于籌集短期外匯資產(chǎn)，及應(yīng)對(duì)雙邊貿(mào)易中緊急的貨幣需求

中國(guó)人民銀行已陸續(xù)與中亞各國(guó)簽訂了各種雙邊本幣互換協(xié)議，如2011年6月與哈薩克斯坦簽訂了，有效期三年的70億元人民幣的貨幣互換協(xié)議，又于2014年續(xù)簽了該協(xié)議，并簽訂了本幣貨幣互換與貨幣支付的相關(guān)協(xié)議。在絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶偉大構(gòu)想實(shí)現(xiàn)的征途中，提高雙邊貨幣呼喚能力與規(guī)模，有助于增強(qiáng)市場(chǎng)上貨幣的流動(dòng)性，有助于在應(yīng)對(duì)來(lái)自外部金融沖擊的情況下，維護(hù)貿(mào)易雙邊金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，更有利于雙方貿(mào)易獨(dú)立自主順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)新疆地區(qū)區(qū)域性本幣結(jié)算廣度與深度

由于新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)過(guò)程中，無(wú)論是與中亞國(guó)家進(jìn)行的石油、天然氣等能源輸入，還是我國(guó)對(duì)中亞國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，所涉及的資本流通數(shù)額都是巨大的，因此，加強(qiáng)新疆地區(qū)區(qū)域性本幣結(jié)算的深度廣度，直接與投資成本與投資收益相掛鉤，不僅可以規(guī)避大宗物品交易過(guò)程中匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高投資穩(wěn)定性與安全性，減少來(lái)自國(guó)際主要主權(quán)國(guó)家的貨幣政策沖擊，同時(shí)也是為更多國(guó)家和地區(qū)提供貨幣結(jié)算新選擇，增強(qiáng)雙方國(guó)家的合作信心。2010年開(kāi)始，新疆成為第二批人民幣跨境結(jié)算試點(diǎn)省市之后，六年以來(lái)，與境外80余國(guó)家建立合作機(jī)制，人民幣跨境結(jié)算總額近2000億。

（三）吸引建立多元化投融資機(jī)構(gòu)

新疆為應(yīng)對(duì)“一帶一路”過(guò)程中龐大頻繁的貿(mào)易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)加快區(qū)域核心金融區(qū)內(nèi)多元化投融資機(jī)構(gòu)的建立，為雙邊貿(mào)易提供更多高效便利的信貸業(yè)務(wù)與金融服務(wù)等。2015年12月25日，成立了全球第一個(gè)中國(guó)倡議、聯(lián)合了多個(gè)創(chuàng)建意向國(guó)的，旨在投資能源、交通、物流、農(nóng)村建設(shè)和城市建設(shè)等五個(gè)方面的，“亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行”（下簡(jiǎn)稱亞投行），2016年5月3日，一條巴基斯坦境內(nèi)長(zhǎng)為64公里的高速公路項(xiàng)目，獲得了亞投行成立以來(lái)第一批聯(lián)合融資項(xiàng)目中第一個(gè)對(duì)外宣布的項(xiàng)目。此外，除政府間的金融合作之外，商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行等，也應(yīng)當(dāng)參與其中，發(fā)揮積極的投融資作用，如，中國(guó)工商銀行，在哈薩克斯坦設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開(kāi)辦多種存貸款、信用證等，有利于雙邊貿(mào)易開(kāi)展以及基礎(chǔ)投資的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

三、自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)—金融創(chuàng)新與合作的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用

在新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)核心區(qū)新疆，建立自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，有利于將政策的春風(fēng)由點(diǎn)到面的惠及到更多省市直到全民受益，因此，應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮新疆重要的地緣位置與能源優(yōu)勢(shì)，借鑒上海自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新合作模式，結(jié)合自身?xiàng)l件，發(fā)展出一條適合新疆的自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，為“一帶一路”政策帶來(lái)更多切實(shí)利益。

（一）中外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作增強(qiáng)信息對(duì)稱性

首先由于受地緣政治的影響，在新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)建設(shè)新型多元化投融資機(jī)構(gòu)重大挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)促進(jìn)國(guó)內(nèi)規(guī)模較大、發(fā)展比較成熟的征信、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與“一帶一路”涉及國(guó)家和地區(qū)內(nèi)同類機(jī)構(gòu)的溝通交流與合作，增強(qiáng)信息對(duì)稱性，加強(qiáng)投資方與被投資方的相互信任。

（二）多邊貿(mào)易程序簡(jiǎn)化，貿(mào)易法規(guī)趨向統(tǒng)一

自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)的建立應(yīng)當(dāng)伴隨著其他地區(qū)不具有的優(yōu)勢(shì)，因此，新疆自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)內(nèi)，簡(jiǎn)化與中亞國(guó)家外貿(mào)交易程序，提高交易效率，降低交易及時(shí)間成本，發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)以及長(zhǎng)期以來(lái)雙邊貿(mào)易合作的互信共識(shí)優(yōu)勢(shì)，吸引更多優(yōu)質(zhì)投融資項(xiàng)目，促進(jìn)雙方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一個(gè)廣泛存在于國(guó)際貿(mào)易的屏障就是彼此雙方國(guó)家法律法規(guī)的差異，產(chǎn)生的不信任感，故建立起小范圍小領(lǐng)域內(nèi)與國(guó)際貿(mào)易有光的相關(guān)法規(guī)條例就顯得極其重要，在其基礎(chǔ)上更有利于加深投融資雙方的互信互惠，提高合作的深度與廣度。

（三）放開(kāi)資本項(xiàng)目下的項(xiàng)目管理

我國(guó)貿(mào)易項(xiàng)目下的項(xiàng)目管理歷史悠久經(jīng)驗(yàn)成熟，但是資本項(xiàng)目下的項(xiàng)目管理一直以來(lái)都是我國(guó)長(zhǎng)期面對(duì)卻從未解決的嚴(yán)峻問(wèn)題之一。這是由于，在改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)長(zhǎng)期大量吸收來(lái)之國(guó)外發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家的資本輸入，為保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，遲遲不作完全放開(kāi)資本項(xiàng)目下項(xiàng)目管理的打算。但在新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)第一階段中，與我國(guó)進(jìn)行最多貿(mào)易交流的都是長(zhǎng)期以來(lái)與我國(guó)交好的中亞五國(guó)，并且以我國(guó)向中亞國(guó)家主動(dòng)的投資為主，為嘗試放開(kāi)資本項(xiàng)目下的項(xiàng)目管理提供可能性，在逐步嘗試的過(guò)程中，也為日后資本項(xiàng)目開(kāi)放下，面對(duì)大量國(guó)際游資作業(yè)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的沖擊提供經(jīng)驗(yàn)與信心。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融—金融創(chuàng)新與合作的時(shí)代使命

2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，“新常態(tài)”背景下互聯(lián)網(wǎng)金融以其政策、需求、技術(shù)、供給四大推動(dòng)力的推動(dòng)下，已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。雖然對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融目前尚未出現(xiàn)護(hù)體的定義，但其本質(zhì)只是運(yùn)用大數(shù)據(jù)以便捷服務(wù)為核心的金融服務(wù)，因此拋開(kāi)其種類繁多的各種具體形式，我認(rèn)為將其本質(zhì)優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到新疆地區(qū)金融創(chuàng)新途徑中都是在合適不過(guò)的。

（一）互聯(lián)網(wǎng)交互平臺(tái)為投融資雙方提供互信信息

互聯(lián)網(wǎng)金融的顯著特征之一就是以成熟先進(jìn)的信息交互平臺(tái)為特征的網(wǎng)絡(luò)科技技術(shù)，在這個(gè)為投融資雙方提供雙向詳細(xì)、實(shí)時(shí)信息的平臺(tái)上，強(qiáng)大的信息吸引、收集、整合能力等，為投融資雙方提供了最接近真實(shí)可靠的信息源與資金源。由于互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋范圍之廣，涉及了個(gè)體工商戶、小微企業(yè)、甚至是個(gè)人用戶，因此能以最高效的速率以及最廣泛的限度，為“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)過(guò)程中，處于創(chuàng)業(yè)初期急需資金的小微企業(yè)等提供幫助。

（二）互聯(lián)網(wǎng)安全便捷的服務(wù)核心有利于金融創(chuàng)新合作

互聯(lián)網(wǎng)金融的“云服務(wù)”平臺(tái)建設(shè)，拓寬了其服務(wù)渠道，使得以“安全便捷”為核心的服務(wù)觀念得以深化。以支付寶和天弘基金聯(lián)合打造的“余額寶”為例，他的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)諸多“不可能”：他使得貨幣基金購(gòu)入門(mén)檻從1000元降低到1元；他使得傳統(tǒng)貨幣基金購(gòu)買(mǎi)T+1的交易模式日現(xiàn)劣勢(shì)；他實(shí)現(xiàn)了資金的隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)、隨時(shí)贖回、立即到賬…….正是諸多顛覆性的安全便捷優(yōu)勢(shì)，使他在短時(shí)間內(nèi)成為我國(guó)最大規(guī)模的貨幣基金，擁有多達(dá)3億的用戶。縱使它的成功大概難以復(fù)制，但是，在新疆地區(qū)金融創(chuàng)新的過(guò)程中，我們可以汲取其“安全便捷”的服務(wù)理念，將其運(yùn)用到“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)中的金融服務(wù)中去，提高吸引資金和投資的競(jìng)爭(zhēng)力，成為助力“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)帶大獲全勝的重要助推力之一。

（三）大數(shù)據(jù)挖掘下為小微企業(yè)提供信用貸款的金融創(chuàng)新途徑

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)之一就是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的便捷與大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新金融服務(wù)，為金融資產(chǎn)配置途徑的優(yōu)化提供可能性。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取客戶個(gè)人信息的渠道比較單一，主要是通過(guò)辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)時(shí)填寫(xiě)的信息登記，雖然作為第一手信息，一定程度上可以確保其真實(shí)性，但面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)環(huán)境下，消費(fèi)信息、借貸信息、信用信息等的多途徑回歸整合，其綜合性更能滿足為小微企業(yè)提供貸款的高效率需求。因此在“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的過(guò)程中，以為小微企業(yè)提供便利并簡(jiǎn)化借貸程序提高金融服務(wù)效率為目的的互聯(lián)網(wǎng)借貸時(shí)代，大數(shù)據(jù)刺激了金融創(chuàng)新，在此背景下，無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，抑或是新興的各類金融機(jī)構(gòu)，都將金融創(chuàng)新作為提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑之一。（作者單位：石河子大學(xué)）