醫(yī)療保險制度的經(jīng)濟社會效應(yīng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化探究

金湘紅

[摘 要]現(xiàn)階段，我國醫(yī)療保險迅速發(fā)展，醫(yī)療保險的發(fā)展不僅能夠促進民生事業(yè)的發(fā)展，同時對轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展的方式也具有十分積極的意義。在深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革中，醫(yī)療保險也是非常重要的環(huán)節(jié)，在醫(yī)療衛(wèi)生改革中占據(jù)著核心地位。對醫(yī)療保險制度進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，健全我國的醫(yī)療保險制度，讓醫(yī)療保險能夠覆蓋城鄉(xiāng)，對于實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有著十分重要的意義。這需要通過多種形式的保險制度來維持保險市場的平衡和穩(wěn)定。文章探討了我國現(xiàn)階段的醫(yī)療保險模式，并對我國醫(yī)療保險制度的結(jié)構(gòu)優(yōu)化提出了建議。

[關(guān)鍵詞]醫(yī)療保險制度；經(jīng)濟社會效應(yīng)；結(jié)構(gòu)優(yōu)化

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.33.250

近幾十年來我國的經(jīng)濟得到了快速的發(fā)展，人們的生活水平有了明顯的提高，人們漸漸開始關(guān)心民生問題和社會的可持續(xù)發(fā)展問題，社會發(fā)展的目的也由原來的提高人們生活水平變成了提高人們生活質(zhì)量。如何提高人們生活質(zhì)量，社會將來的發(fā)展方向是什么成為當(dāng)前領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)注的問題。在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的挑戰(zhàn)不斷出現(xiàn)，需求結(jié)構(gòu)是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的核心。現(xiàn)階段，居民消費需求、政府投資需求以及外部需求都在急速下滑，因此，調(diào)整需求結(jié)構(gòu)才能從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)濟的增長方式，使問題得到解決。而醫(yī)療保險制度的不完善是長期以來困擾人們的問題，因此，進行醫(yī)療體制改革勢在必行。

1 國外醫(yī)療保險制度的社會經(jīng)濟效應(yīng)分析

我國的社會保險制度起步較晚，因此在醫(yī)療保險方面許多西方國家的制度較我國而言也更加完善，以下就德國和英國的醫(yī)療保險制度進行分析，說明醫(yī)療保險的社會經(jīng)濟效應(yīng)。

1.1 德國的醫(yī)療保險制度

德國是社會保險制度最成熟的國家之一，其醫(yī)療保險制度也十分具有代表性。德國的保險制度可以追溯到一百多年前，相較其他國家，德國的社會保險開始得比較早。最早提出關(guān)注工人疾病方面的保險問題的是一位叫俾斯麥的德國人，他建議，可以采用強制性保險的方式來解決工人群體的疾病治療問題。之后德國通過立法確認(rèn)了醫(yī)療保險制度的誕生，由《職員保險法》和《工人疾病保險法》共同構(gòu)成德國醫(yī)療保險的法律基礎(chǔ)，形成醫(yī)療保險制度。之后又推行了《社會法典》，對于社會保險制度的法律進行進一步完善?，F(xiàn)如今，德國已經(jīng)形成完整的醫(yī)療保險制度，為居民的疾病治療提供了有效的保障。

1.2 英國的醫(yī)療保險制度

英國的醫(yī)療保險制度采取的是公費醫(yī)療的方式，醫(yī)院是由政府出資設(shè)立的，采用公費醫(yī)療的方式來保障人們的醫(yī)療問題。除此之外，公費醫(yī)療還為老人和小孩提供許多其他服務(wù)，例如上門服務(wù)之類的，極大地方便了人們的生活。英國的公費醫(yī)療制度已經(jīng)十分完善，居民的醫(yī)療問題有著有效的保障，因此，英國雖然也有部分商業(yè)保險，但只是起到輔助補充的作用。

2 我國的醫(yī)療保險制度以及社會經(jīng)濟效益

我國的醫(yī)療保險制度現(xiàn)在主要有三種形式：第一種是企業(yè)職工購買的勞保醫(yī)療，這部分醫(yī)療保險是由企業(yè)與職工共同購買，按照員工的工資水平，參照一定比例進行購買，是對企業(yè)職工疾病治療方面的有效保障；第二種是適用于機關(guān)事業(yè)單位的公費醫(yī)療制度，公費醫(yī)療制度的歷史較長，其受益人包含機關(guān)、事業(yè)單位工作人員、軍人以及高校學(xué)生。費用由國家預(yù)算進行撥款，由各級衛(wèi)生行政部門和財政部門共同管理使用；第三種是適用于農(nóng)村居民的農(nóng)村合作醫(yī)療制度，合作醫(yī)療與勞保醫(yī)療和公費醫(yī)療不同，它是由個人和集體共同籌集資金，為農(nóng)村居民的疾病治療實施的一種互助制度。農(nóng)村合作醫(yī)療是農(nóng)村居民以家庭為單位，自愿參加的，如今已在全國范圍內(nèi)得到普及，有效保障了農(nóng)村居民的醫(yī)療問題。

除上文中提到的醫(yī)療保險制度以外，我國醫(yī)療保險制度還包括城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度和商業(yè)醫(yī)療保險。我國的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的推行也已經(jīng)有十幾年，在當(dāng)時，這還是一個全新的領(lǐng)域，采取的是投保人自愿參保的方式，其對象是沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和新農(nóng)村合作醫(yī)療的群眾。這部分醫(yī)療保險基本是由參保個人和政府補貼共同承擔(dān)的，由于這部分保險創(chuàng)收比起職工醫(yī)療保險更弱，因此，國家需要給予比新農(nóng)村合作醫(yī)療更高比例的補貼，以保障這部分參保人的疾病治療問題。

我國的商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展30多年，到2009年，國家的相關(guān)政策給予了商業(yè)醫(yī)療保險價值的肯定。在新型醫(yī)療保險改革中，商業(yè)醫(yī)療保險的地位得到了明確的肯定。但是商業(yè)保險雖然發(fā)展速度快，其優(yōu)勢卻不明顯，需要進行發(fā)展方向的調(diào)整，以便于對國家的保險制度進行補充。

3 對我國醫(yī)療保險制度進行結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一些建議

3.1 提升醫(yī)療保險的覆蓋面和保障能力

我國現(xiàn)在的醫(yī)療保險已經(jīng)基本覆蓋90%以上，但是在覆蓋面逐漸增加的同時，醫(yī)療費用的增高的問題也越來越突出，而城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療費用比起農(nóng)村的醫(yī)療費用更高，因此問題也更加突出，城鎮(zhèn)居民在醫(yī)療方面的經(jīng)濟壓力依然很大。因此，政府雖然已經(jīng)逐漸實現(xiàn)了廣覆蓋的目標(biāo)，但是醫(yī)療問題并沒有得到根本性的解決。因此，今后的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)該在進一步擴大覆蓋面的基礎(chǔ)上，提高醫(yī)療保障能力。我國當(dāng)前的醫(yī)療保險基金的利用率并不高，政府可以著力于提高醫(yī)療保險的支付水平，將醫(yī)療保險基金更加充分、有效地進行利用，提高基金的利用效率，以便于居民的醫(yī)療問題得到更好的保障。

3.2 建立一個有助于國民健康發(fā)展的環(huán)境

醫(yī)療保險制度有助于提高國民的健康水平，但是僅僅依靠醫(yī)療保險來保障國民的健康是不夠的。經(jīng)濟的發(fā)展有助于提高人們的生活水平，改善民生，從某種程度上講也有助于提升國民的健康水平。新的醫(yī)療改革方案提出，最重要的是加大政府在醫(yī)療方面的投入和提升政府的主導(dǎo)地位。醫(yī)療保險是帶有一定的公益性質(zhì)的，政府需要積極參與給予充分的肯定才能更有利于醫(yī)療保險的發(fā)展。然而政府的參與也并不能使全民醫(yī)療保險達(dá)到免費，專家研究指出，醫(yī)療保險的理想化是由政府、企業(yè)和參保人平均承擔(dān)醫(yī)療費用，并隨著經(jīng)濟的發(fā)展逐漸降低個人承擔(dān)的比例，以不超過20%為最佳?，F(xiàn)階段的醫(yī)療保險主要還是取之于民、用之于民的方式，醫(yī)療保險的進一步優(yōu)化需要國家、社會公益部門以及企業(yè)共同構(gòu)建一個有利于國民健康發(fā)展的大環(huán)境，將人們從高昂的醫(yī)療費用當(dāng)中解放出來，保障國民的權(quán)益，從而保障國民的健康。

3.3 合理調(diào)整商業(yè)保險和社會保險的比例

商業(yè)保險和社會保險處在政府和市場環(huán)境的邊界，國外在很久之前就進行商業(yè)保險和社會保險的匹配，為我國的醫(yī)療保險的研究奠定了基礎(chǔ)。保險嚴(yán)格來說是一種商品，用于對風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和損失的補償，投保人依據(jù)自身的經(jīng)濟實力進行購買，以保障自身的利益。對于國家醫(yī)療保險所不能覆蓋或是保障不完善的部分，可以由社會保險和商業(yè)保險來進行補充，這就需要國家通過相關(guān)政策進行宏觀調(diào)控，來完善不同醫(yī)療保險的比例問題，以便于配置更加合理，國民的醫(yī)療問題有更高的保障。

4 結(jié) 論

醫(yī)療問題是事關(guān)國民生活質(zhì)量的大問題，醫(yī)療保險是解決國民醫(yī)療問題的最佳途徑。我國現(xiàn)在的醫(yī)療保險制度已經(jīng)基本完善，但是仍需要進一步地優(yōu)化，減少國民醫(yī)療費用的壓力，提高人們的生活水平。讓更多的人享受醫(yī)療保險的福利，使國民的健康得到有效的保障。

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