我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題分析

袁仁偉

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)是目前正在蓬勃發(fā)展的新的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有的優(yōu)越性，在我們的生活的過(guò)程中廣泛的被人們進(jìn)行使用，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人們的生活起到了很大的便利，網(wǎng)上購(gòu)物不用出門(mén)就可以買(mǎi)到自己感興趣的商品。本篇文章主要講解我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)有的狀況以及相關(guān)的問(wèn)題的分析以及解決。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀 問(wèn)題分析

一、前言

在進(jìn)行本片文章具體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列的狀況以及問(wèn)題的分析之前，筆者首先分析我們?cè)谏钪薪佑|到的互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些方面，很多的人們都有網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)上購(gòu)物是不可以使用現(xiàn)金進(jìn)行支付，所以，我們現(xiàn)在有很多的網(wǎng)上支付的系統(tǒng)，包括比較官方的網(wǎng)銀以及淘寶默認(rèn)綁定的支付寶等。這種支付行為的發(fā)生類(lèi)似于現(xiàn)在的當(dāng)面支付。極大地影響了我們的生活。

二、我國(guó)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的狀況以及問(wèn)題

人們生活中會(huì)接觸到很多互聯(lián)網(wǎng)金融的方面，進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的支付寶等購(gòu)物的軟件都需要我們進(jìn)行網(wǎng)上支付。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們娛樂(lè)和生活都離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)，所以，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行購(gòu)物以及辦公的人們是非常多的，網(wǎng)上的金融業(yè)務(wù)就是在網(wǎng)上進(jìn)行現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的交易。但是隨著時(shí)間的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也出現(xiàn)了許多需要引起我們注意的問(wèn)題。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

到目前為止，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)取得了比較廣泛的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)，網(wǎng)上購(gòu)物提供給我們前所未有的便利，我們現(xiàn)今的生活已經(jīng)變得網(wǎng)絡(luò)化，這些模式是我們目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中過(guò)程逐漸出現(xiàn)的過(guò)程以及程序。我們經(jīng)常提及的傳統(tǒng)的金融的網(wǎng)絡(luò)化主要值得各種金融機(jī)構(gòu)以及銀行在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行業(yè)務(wù)的應(yīng)用。第三方支付的模式指得是國(guó)外或者私人企業(yè)通過(guò)信譽(yù)的擔(dān)保改變購(gòu)買(mǎi)的雙方和賣(mài)貨的對(duì)方信息不均等的情況。種種現(xiàn)象都表示我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代。隨著一系列的金融支付方式的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越獲得創(chuàng)新和豐富，首先是體現(xiàn)在銀行的信用貸款款度的提高，這一點(diǎn)在我們生活中是非常便捷的。第二點(diǎn)是第三方支付軟件的提升，第三方支付軟件不僅僅為買(mǎi)家和賣(mài)家的交易提供了保證，更加突出的優(yōu)點(diǎn)是通過(guò)一些優(yōu)惠政策極大降低了我們購(gòu)買(mǎi)的成本。第三點(diǎn)就是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，由于P2P的發(fā)展，銀行改變了傳統(tǒng)進(jìn)行貸款的模式，傳統(tǒng)模式因?yàn)楸仨氂删€下申請(qǐng)，并且申請(qǐng)人要親自遞送相關(guān)材料，最后還要當(dāng)面支付給申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款帶來(lái)了許多麻煩以及困難。P2P很好的改變了這種進(jìn)行貸款的模式，到目前，貸款的模式已經(jīng)發(fā)展為銀行對(duì)申請(qǐng)的內(nèi)容進(jìn)行審核，然后第二步進(jìn)行網(wǎng)上銀行的審核就可以了。

（二）我國(guó)現(xiàn)在網(wǎng)上金融存在的問(wèn)題

1.管理不夠。雖然我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)取得了飛速的發(fā)展，但是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)其實(shí)基礎(chǔ)還是比較薄弱的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融技術(shù)并不是經(jīng)過(guò)相應(yīng)科研人員的開(kāi)發(fā)并且經(jīng)過(guò)了理論以及實(shí)踐的嚴(yán)格論證才被推廣的，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)就是隨著網(wǎng)絡(luò)的廣泛使用從而自然的產(chǎn)生的，有關(guān)部門(mén)缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融制度的管理，網(wǎng)上欺騙，詐騙等行為經(jīng)常發(fā)生，消費(fèi)者不能對(duì)網(wǎng)絡(luò)抱有足夠的信息，甚至不敢進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物。

2.技術(shù)和體系的建設(shè)仍然有很大的不足。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞的軟件以及硬件的普及，互聯(lián)網(wǎng)硬件以及軟件技術(shù)的提升對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著非常重要的作用，但是，現(xiàn)在我國(guó)計(jì)算機(jī)的通訊網(wǎng)絡(luò)仍然經(jīng)常出現(xiàn)密碼泄露，對(duì)使用者的信息保管不夠嚴(yán)格，很多的電腦黑客仍然有機(jī)可乘。這就極大地影響了通訊雙方用戶的安全性，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)通訊方面存在的另一個(gè)基本問(wèn)題就是，互聯(lián)網(wǎng)金融使用的硬件基本都是來(lái)自國(guó)外。中國(guó)本身沒(méi)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)就很容易被國(guó)外進(jìn)行技術(shù)控制。

三、采取的措施

前面已經(jīng)具體而又詳細(xì)的介紹了關(guān)于我國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及問(wèn)題，針對(duì)這些情形，接下來(lái)，我就簡(jiǎn)單的闡述一下能夠有效解決這些問(wèn)題的相關(guān)對(duì)策。

（一）相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境管理部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融交易行為的控制

一般來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)金融交易這種行為是人們根據(jù)目前我國(guó)人們的消費(fèi)現(xiàn)狀以及消費(fèi)模式逐漸衍生出來(lái)的一種線上交易行為。雖然就我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融交易已經(jīng)越來(lái)越完善，但是，由于各種網(wǎng)絡(luò)信息所具有的欺詐性，從而使得相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融交易存在管理方面的缺陷。因此，為了保證網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性，必須采取有效的手段對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行整合，進(jìn)而使其能夠在保障網(wǎng)絡(luò)金融交易質(zhì)量的同時(shí)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融交易的發(fā)展。

（二）我國(guó)應(yīng)該建立健全網(wǎng)絡(luò)金融交易的相關(guān)制度并且完善其內(nèi)容

通常情況之下，由于在網(wǎng)絡(luò)金融交易中并不是買(mǎi)賣(mài)雙方的直接交易行為，在第三方支付機(jī)構(gòu)存在的前提之下，如果不能夠?qū)ο嚓P(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融交易的制度進(jìn)行完善的話，在一定程度上就會(huì)導(dǎo)致買(mǎi)賣(mài)雙方產(chǎn)生矛盾，從而影響我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融交易的發(fā)展。因此，在發(fā)展完善網(wǎng)絡(luò)金融交易的相關(guān)制度的時(shí)候也要注意的一點(diǎn)問(wèn)題就是關(guān)于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的業(yè)務(wù)。這主要是因?yàn)樵谙M(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融交易的時(shí)候，所涉及的內(nèi)容比較復(fù)雜，而且還具有交叉性，簡(jiǎn)單的講，就是交易過(guò)程中的付款環(huán)節(jié)可能會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成困擾。因此，針對(duì)目前的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境而已，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融交易的制度進(jìn)行規(guī)范以及完善是一項(xiàng)有效的解決措施。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)金融交易的技術(shù)水平

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融交易也越來(lái)越普遍。但是，由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不透明性所導(dǎo)致的一些問(wèn)題也是越來(lái)越凸顯了，其中最主要的就是關(guān)于相關(guān)人員的信息安全。針對(duì)這一問(wèn)題，最簡(jiǎn)單有效的方法就是提高網(wǎng)絡(luò)金融交易的技術(shù)水平。比如說(shuō)，可以將我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融交易的技術(shù)體系與國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整合，這樣一來(lái)，就可以在促進(jìn)我國(guó)技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，提升網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。另一方面，在網(wǎng)絡(luò)金融交易的相關(guān)技術(shù)軟件的開(kāi)發(fā)中應(yīng)該加入防盜等功能，并且要將這種軟件進(jìn)行加密功能的設(shè)置，進(jìn)一步的保證網(wǎng)絡(luò)金融交易環(huán)境的安全性。最好的方法就是在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融交易的時(shí)候?qū)I(mǎi)賣(mài)雙方實(shí)行身份驗(yàn)證，從而增加彼此的信用度。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著現(xiàn)在生活節(jié)奏以及生活方式的改變，人們更加的熱衷于線上的交流以及購(gòu)物，也就是我們常說(shuō)的網(wǎng)購(gòu)行為。所以，如何保證相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融的交易行為的安全性以及穩(wěn)定性就成為了相關(guān)部門(mén)以及人員應(yīng)當(dāng)率先思考的問(wèn)題。一方面，要保證消費(fèi)者的資金的安全，另一方面，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)上的經(jīng)營(yíng)者來(lái)講，也要確保他們的經(jīng)濟(jì)收益。所以，國(guó)家一定要在解決網(wǎng)絡(luò)金融交易問(wèn)題的基礎(chǔ)之上促進(jìn)它們的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]李保華.第三方支付法律問(wèn)題芻議[J].金融經(jīng)濟(jì)；2014.05.56-57.

[2]楊國(guó)明.第三方支付產(chǎn)業(yè)的幾點(diǎn)思考[J].金融經(jīng)濟(jì)；2014.11？121-122.

[3]王楚蕓.透視第三方支付平臺(tái)[J].科技資訊；2013.03？58-59.

[4]蘇麗芳.凈化網(wǎng)上交易環(huán)境——論第三方支付的金融監(jiān)管[A].當(dāng)代法學(xué)論壇（2014年第2輯）[C].2014.04？87-88.