我國(guó)民營(yíng)銀行對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

陳迪 沈子晨 王雅辰 童彤 柏文靜

摘 要：當(dāng)前產(chǎn)業(yè)集群已成為我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的主要載體，隨著其不斷發(fā)展，一些深層問(wèn)題逐漸凸顯成為阻礙區(qū)域創(chuàng)新的掣肘.民營(yíng)銀行如果能夠打破國(guó)有銀行的絕對(duì)地位便能在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)并促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。本文以當(dāng)前熱議的區(qū)域經(jīng)濟(jì)作為研究對(duì)象，以江蘇地區(qū)部分城市經(jīng)濟(jì)狀況為例，探討民間金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的促進(jìn)作用，對(duì)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)新有一定的參考意義。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)銀行；區(qū)域經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)新體系

中圖分類號(hào)： F832.3；F127 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-1069（2016）27-65-3

0 引言

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1990年以來(lái)，發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家民營(yíng)銀行的資產(chǎn)比重總體呈上升趨勢(shì)，而國(guó)有銀行則恰恰相反，民營(yíng)銀行日趨成為各國(guó)銀行業(yè)的主流。

在這樣的國(guó)際大環(huán)境背景下，回顧我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展歷程發(fā)現(xiàn)，我國(guó)銀行發(fā)展明顯滯后于經(jīng)濟(jì)民營(yíng)化。在整個(gè)銀行領(lǐng)域，民營(yíng)銀行所占的比重很少，與整個(gè)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)和速度極不相稱。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)型，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步深化，中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)有控股制度的弊端與缺陷將逐步凸顯。因此，進(jìn)一步深化金融體制改革，加速中國(guó)銀行業(yè)深度改革日益迫切。全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)工商聯(lián)副主席、民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)建議，中央應(yīng)制定計(jì)劃、安排時(shí)間表，讓民營(yíng)控股的商業(yè)銀行5年內(nèi)從數(shù)量和規(guī)模上雙雙達(dá)到30%。雖然民營(yíng)銀行的發(fā)展有著政策的支持，但在民營(yíng)銀行摸索發(fā)展的道路上，仍在各方面存在著種種限制。

基于以上背景，本文利用江蘇地區(qū)部分經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)，對(duì)民營(yíng)銀行和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系和影響進(jìn)行分析。通過(guò)對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)關(guān)系的探究，結(jié)合國(guó)際上一些區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展的成功案例，找到我國(guó)民營(yíng)銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，討論我國(guó)民營(yíng)銀行對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，反觀我國(guó)當(dāng)下民營(yíng)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，提出民營(yíng)銀行推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議，為我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體系的創(chuàng)新提供一定的參考。

本文以當(dāng)前熱議的區(qū)域經(jīng)濟(jì)作為研究，選取了江蘇地區(qū)部分城市經(jīng)濟(jì)狀況為例，探討民間金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的促進(jìn)作用。對(duì)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體系的創(chuàng)新有一定的參考意義。

1 調(diào)查對(duì)象的基本狀況

1.1 我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年年報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有3747家法人機(jī)構(gòu)，有著大型商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行以及眾多的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和1927家農(nóng)村信用社、800家村鎮(zhèn)銀行。

2014年3月，銀監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作。截至2015年5月末，第一批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行，即深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部獲批開(kāi)業(yè)。

在現(xiàn)有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，真正算上民營(yíng)資本控股經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)銀行只有民生銀行和少部分的城市商業(yè)銀行、城市信用合作社，而明確把自己定位為民營(yíng)銀行的則屈指可數(shù)。作為由民間資本控制經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)銀行，普遍存在規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少、相應(yīng)的業(yè)務(wù)種類不齊全、服務(wù)水平有待改善、內(nèi)部控制能力比較弱，在存款和結(jié)算這兩大市場(chǎng)上存在競(jìng)爭(zhēng)力不足，運(yùn)作效率低等問(wèn)題，并且面臨著巨大的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力、商業(yè)信用的建立、高效合理的法人治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制等難題。此外，民營(yíng)銀行還面臨行業(yè)巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，初期難以建立良好的信用業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)范圍受限制，民營(yíng)資本天生的逐利性，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱等營(yíng)運(yùn)困難。

1.2 江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

1992年以來(lái)，我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異逐漸擴(kuò)大，蘇南蘇中蘇北成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展從強(qiáng)到弱的劃分標(biāo)簽。普遍意義上將南京、鎮(zhèn)江、常州、無(wú)錫、蘇州劃為蘇南，揚(yáng)州、泰州、南通劃為蘇中，徐州、宿遷、淮安、鹽城、連云港劃為蘇北地區(qū)。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展梯度理論，江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡主要體現(xiàn)于從蘇南至蘇北的梯度遞減，高梯度地區(qū)的資源配置將向低梯度地區(qū)流動(dòng)，理論上來(lái)說(shuō)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，梯度推移加快，區(qū)域間差距可以逐步縮小，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)分布的相對(duì)均衡。然而蘇南對(duì)蘇中蘇北的“擴(kuò)散效應(yīng)”并沒(méi)有趕上“極化效應(yīng)”，數(shù)據(jù)表明，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距已超過(guò)警戒線。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)關(guān)系最為密切。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，三大區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異顯著。蘇南地區(qū)的第一產(chǎn)業(yè)比重逐年下降，第二產(chǎn)業(yè)占主導(dǎo)地位，第三產(chǎn)業(yè)逐年上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)濟(jì)效益高；蘇中地區(qū)總體處于工業(yè)化中期，第二、第三產(chǎn)業(yè)逐年上升，但第一產(chǎn)業(yè)所占的比重扔偏大；蘇北地區(qū)則處于工業(yè)化初期階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)低下，第一產(chǎn)業(yè)比重嚴(yán)重偏大，使得蘇北地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平落后。總體來(lái)看，蘇北地區(qū)處于低水平的小康和工業(yè)化初始階段，以農(nóng)業(yè)為主體產(chǎn)業(yè)，二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展之后。而蘇北五市之間經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也有差距，但基本相當(dāng)。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距帶來(lái)的惡性后果還在于經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)之間造成的蘇南蘇北社會(huì)的矛盾，不利于地區(qū)和諧，影響社會(huì)穩(wěn)定，蘇北蘇中地區(qū)的資源、人才不斷外流，導(dǎo)致地區(qū)被“掏空”，沒(méi)有發(fā)展的后勁和有力支持。

但同時(shí)，江蘇也在采取因地制宜策略， 積極滿足省內(nèi)南北特色經(jīng)濟(jì)的融資需求， 支持蘇南地區(qū)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、蘇中地區(qū)加速發(fā)展， 加大對(duì)蘇北地區(qū)的投入，著力推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)區(qū)域優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)， 進(jìn)一步加強(qiáng)南北信貸合作， 支持和鼓勵(lì)蘇南企業(yè)帶資到蘇中、蘇北發(fā)展， 引導(dǎo)蘇南企業(yè)與蘇中、蘇北企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)聯(lián)合和經(jīng)濟(jì)合作，推進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)整合與梯次轉(zhuǎn)移。在第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，以商貿(mào)、物流、金融、信息為主的第三產(chǎn)業(yè)也有較大發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加趨向合理，逐漸從勞動(dòng)密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變，并且努力打破地方政府的“地方產(chǎn)權(quán)制度”，將集體產(chǎn)權(quán)從企業(yè)中清除，讓市場(chǎng)內(nèi)生力量發(fā)揮作用。

2 調(diào)查數(shù)據(jù)及分析

數(shù)據(jù)來(lái)源：本文以江蘇13個(gè)城市基礎(chǔ)設(shè)施、金融狀況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展為樣本，使用SPSS軟件進(jìn)行聚類分析，數(shù)據(jù)來(lái)源于中華人民共和國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，和訊網(wǎng)。

分析結(jié)果：

該部分以2013年各項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)數(shù)據(jù)為聚類指標(biāo)，對(duì)江蘇13個(gè)市區(qū)聚類分析。這些指標(biāo)分別反映了醫(yī)療衛(wèi)生，教育水平，社會(huì)保障，交通與通信等方面，多角度信息。

根據(jù)圖1分析結(jié)果，將江蘇13個(gè)地區(qū)劃為4類，分別是A：南京、揚(yáng)州、連云港、宿遷、蘇州、淮安；B： 無(wú)錫、鎮(zhèn)江、常州、泰州；C：徐州、南通；D：鹽城

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)通常是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，良好完善的基礎(chǔ)設(shè)施是吸引人群和投資必要條件。此外經(jīng)濟(jì)收入（財(cái)政收入）又可以進(jìn)一步促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是良性循環(huán)。

該部分以2013年各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)為聚類指標(biāo)，對(duì)江蘇13個(gè)市區(qū)聚類分析，根據(jù)圖2將13個(gè)地區(qū)劃為3類。分別是A：連云港，淮安，宿遷，徐州，揚(yáng)州，鎮(zhèn)江，泰州，鹽城，常州，南通；B： 無(wú)錫；C：南京，蘇州。

金融是經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑，尤其在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天。擁有良好的金融環(huán)境無(wú)疑會(huì)加速經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融體系的不斷創(chuàng)新和發(fā)展促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁向更高的臺(tái)階。

該部分以2013年各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)為聚類指標(biāo)，對(duì)江蘇13個(gè)市區(qū)聚類分析.根據(jù)圖3，將13個(gè)地區(qū)劃為3類。A：鎮(zhèn)江，泰州，揚(yáng)州，鹽城，徐州，常州，南通；B： 連云港，淮安，宿遷；C：南京，無(wú)錫，蘇州。

經(jīng)濟(jì)的好壞由多方面因素決定，根據(jù)圖2和圖3，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和金融發(fā)展情況都對(duì)其產(chǎn)生重要影響。

在三項(xiàng)聚類中高度一致的是南京和蘇州。蘇州是江蘇經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)地區(qū)，各方面發(fā)展均衡。而南京作為省會(huì)在，在長(zhǎng)期發(fā)展中，基礎(chǔ)建設(shè)相對(duì)完善，金融環(huán)境也處在不斷發(fā)展中。無(wú)錫在經(jīng)濟(jì)聚類中和南京，蘇州是一類，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中和鎮(zhèn)江、常州、泰州一類，在金融環(huán)境聚類中自為一類。由此可以說(shuō)，基礎(chǔ)設(shè)施一致情況下，金融環(huán)境對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定促進(jìn)作用，至少是正相關(guān)。

3 結(jié)論

3.1 發(fā)展民營(yíng)銀行的建議

如果說(shuō)金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐，那么銀行就是經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)。地方金融及融機(jī)構(gòu)的存在和發(fā)展，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展有較大的影響和作用。本文主要提出四點(diǎn)對(duì)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的建議：

①制定“求異”性的公司戰(zhàn)略，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

②樹(shù)立良好的公司信譽(yù)，提高社會(huì)的認(rèn)知度。

③優(yōu)化公司治理，提高從業(yè)人員素質(zhì)。

④制定合理的民營(yíng)銀行準(zhǔn)入、退出、監(jiān)管法規(guī)。

3.2 民營(yíng)銀行對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響

通過(guò)對(duì)民營(yíng)銀行和局域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的研究，我們發(fā)現(xiàn)民營(yíng)銀行的金融深化對(duì)一國(guó)或者一個(gè)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)往往具有決定性的意義。一方面， 金融深化將促使區(qū)域經(jīng)濟(jì)逐步增強(qiáng)， 另一方面， 增長(zhǎng)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)反過(guò)來(lái)又提升了民營(yíng)銀行發(fā)展的程度。民營(yíng)銀行的資金對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用主要是通過(guò)高比例儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為投資、提高資本配置效率、影響儲(chǔ)蓄率等方面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)； 反之經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也會(huì)引導(dǎo)和促進(jìn)金融發(fā)展。金融資源的流動(dòng)引導(dǎo)著社會(huì)各項(xiàng)資源的流動(dòng)， 并促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生變化， 同時(shí)實(shí)現(xiàn)金融資源自身的增值， 可以說(shuō)民營(yíng)銀行金融資源既是社會(huì)資源配置的對(duì)象， 又是社會(huì)資源配置的手段。金融發(fā)展對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)最明顯的作用體現(xiàn)為對(duì)增長(zhǎng)極的培育， 進(jìn)而發(fā)揮極化效應(yīng)， 推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展。金融資本自身具有逐利性， 在市場(chǎng)機(jī)制下發(fā)揮自動(dòng)調(diào)節(jié)作用， 促使新技術(shù)、勞動(dòng)力等要素向增長(zhǎng)極產(chǎn)業(yè)或地區(qū)集聚， 促進(jìn)地區(qū)企業(yè)形成生產(chǎn)專業(yè)化和規(guī)?；?， 提高生產(chǎn)效率。同時(shí)民營(yíng)銀行的資金支持有效改善區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)， 提高增長(zhǎng)極的向心力， 形成連鎖反應(yīng)， 進(jìn)一步促進(jìn)優(yōu)勢(shì)生產(chǎn)要素的集聚， 提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和對(duì)相鄰區(qū)域經(jīng)濟(jì)的輻射能力。

總體來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展具有普遍性作用：拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；推進(jìn)區(qū)域城鎮(zhèn)化進(jìn)程。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展有差異性作用：區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式不同；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整路徑不同；區(qū)域經(jīng)濟(jì)制度變遷路經(jīng)。

參 考 文 獻(xiàn)

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