貸款詐騙

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貸款詐騙

海參養(yǎng)殖戶為擴大經(jīng)營規(guī)模騙貸2600萬被刑拘

王某是煙臺蓬萊的一個海參養(yǎng)殖戶，原本生意經(jīng)營出色，生活安逸富足，但如今卻身陷銀行貸款的泥淖中難以自拔，負債的大山壓得他喘不動氣，終于崩塌……

今年3月18日，王某因騙取貸款罪被煙臺開發(fā)區(qū)警方刑事拘留。王某因擴大經(jīng)營規(guī)模需大量資金，于是通過向銀行提供虛假材料、供述，騙取銀行貸款達2600萬元。

擴大生產(chǎn)規(guī)模欲向銀行貸款

在很多親戚眼里，王某是“有錢人”“大老板”，因為他經(jīng)營著海參養(yǎng)殖的生意，不僅生意做得好，為人也不錯。在老家眾多務(wù)農(nóng)的親戚眼里，王某一直是“標(biāo)桿”，他的一舉一動、一言一行大家都看在眼里，他要干個什么事兒，大家沒說不行的。

正是平時立下的這份威信，才有了大家對他的信任。所以，當(dāng)王某開口讓姐夫、連襟、舅哥幫忙的時候，大家也就滿口答應(yīng)了。王某口里的“幫忙”簡單的很，就是讓親戚們在一份份文件上摁手印。

這些文件是做什么用的？貸款。

前幾年，搞海參養(yǎng)殖的王某一直順風(fēng)順?biāo)?，掙了不少錢后，他一心想要擴大生產(chǎn)規(guī)模，于是想在福建海域包海進行大規(guī)模養(yǎng)殖，但是投資還缺錢，于是他想到了向銀行貸款。

提供虛假材料騙取貸款2600萬

恰逢此時，煙臺市一家股份制銀行推出了一項針對水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的貸款業(yè)務(wù)，王某一拍手，這不正合“胃口”嘛！

該銀行的貸款業(yè)務(wù)為“三三聯(lián)?！毙?，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔(dān)保人，審核通過后三方分別可以貸款300萬元，貸款成功后三方總共可以獲得900萬元的資金。

銀行的這個業(yè)務(wù)能解決王某的燃眉之急，可是卻有一個“攔路虎”，那就是缺少貸款擔(dān)保人，夜里翻來覆去的王某怎么也睡不著，怎么解決擔(dān)保人的問題，他想到了家里的親戚。

王某找到親戚，讓他們在相關(guān)文件上摁上手印，簽上名字，通過這些途徑他偽造出來貸款需要的相關(guān)文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。

王某通過“三三聯(lián)?！钡男问焦搏@取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規(guī)模，他在南方海域的養(yǎng)殖攤子隨之鋪開。

投資失敗血本無歸 貸款逾期未還

但是，人算不如天算。從2013年開始，海參加工行業(yè)遭受重創(chuàng)，尤其是在遭遇糖干海參風(fēng)波后，該行業(yè)陷入低迷。隨著2014年經(jīng)濟下行的壓力增大，王某的海參養(yǎng)殖加工生意變得風(fēng)雨飄搖。

王某從銀行貸了大量資金后，前幾年還是按期還款的，但是2014年下半年開始，王某已經(jīng)無力償還銀行貸款了，拆了東墻補西墻還是周轉(zhuǎn)不開，于是銀行方面監(jiān)控到了王某逾期未還款的問題。銀行方面多次催促王某還款，起初他還答應(yīng)會盡快還上，但是后來直接玩起了“隱身術(shù)”。

無奈之下，銀行向開發(fā)區(qū)警方報案。

受案后，開發(fā)區(qū)經(jīng)偵大隊高度重視，立即開展案件的偵查。經(jīng)偵查，發(fā)現(xiàn)9名貸款客戶的資料中不同程度出現(xiàn)虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關(guān)人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開發(fā)區(qū)分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，于次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。

此外，幫助嫌疑人王某在貸款文件上簽字的張某，也于2016年4月7日因涉嫌騙取貸款罪被開發(fā)區(qū)公安分局刑事拘留。

案件延伸：提供虛假材料可能構(gòu)成騙取貸款罪

開發(fā)區(qū)經(jīng)偵民警向記者介紹，目前，經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)下行，銀行騙取貸款的案件日趨增多，在日常辦案中，公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)不少銀行貸款中都存在騙取貸款的行為。面對騙取貸款案件增多的局面，下一步開發(fā)區(qū)公安局會進一步加強針對騙取貸款案件的打擊力度。

此外，民警提醒，在辦理銀行貸款的過程中，向銀行提供虛假材料或陳述，幫助他人向銀行提供虛假的陳述、材料都都有可能構(gòu)成騙取貸款罪或貸款詐騙罪。做到自己不向銀行提供虛假材料的同時，也要注意不要因為一時的義氣、感情用事，幫助他人向銀行提供虛假材料。否則后悔莫及。另外，如果銀行的工作人員明知系虛假材料，仍然發(fā)放貸款可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。因此在此提醒廣大貸款相關(guān)人以及銀行從業(yè)人員，造假有風(fēng)險，違者必追責(zé)。

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的法定刑為：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

車行老板偽造購車合同騙貸400萬落網(wǎng)

曾是煙臺最紅火的美規(guī)車車行老板孫某，因為盲目投資其他領(lǐng)域，造成資金鏈斷裂，外債高達四千多萬元。今年3月，孫某和其兩個同伙因騙取銀行貸款被開發(fā)區(qū)公安分局采取強制措施。

曾開煙臺最火美規(guī)車行

80后孫某是煙臺本地人，曾有一段非常輝煌的過去。多年前，眼光獨到的孫某在機場路附近開了一家經(jīng)營進口美規(guī)車的車行。所謂美規(guī)車中的“規(guī)”，實際上指對于交通法規(guī)而言，銷往美國適應(yīng)美國交通法規(guī)而被稱為“美規(guī)”。

那時煙臺賣這種車的車行少之又少，孫某的車行一亮相，就被喜歡進口車的車迷追捧。頭幾年時間，孫某的生意非常紅火，一年能賣出幾百臺美規(guī)車，平均一天就能賣一輛。這些車多為保時捷、陸虎等名牌車，甚至是很多人不知道的小眾品牌，孫某也能為客戶找到。一時間，他在煙臺進口車領(lǐng)域一枝獨秀。

完成了資本的原始積累之后，孫某沒有坐享其成，他開始頻繁投資其他領(lǐng)域，包括舊村改造的房地產(chǎn)項目，收購其他小企業(yè)，還借給朋友不少錢。沒想到，他的好運沒有維持下去。

一夜之間債臺高筑

孫某投資的幾個舊村改造項目并沒有幫他賺到錢，反而賠了不少，收購來的企業(yè)也運行不下去。更可怕的是，借給朋友的一筆上千萬巨款，打了水漂。朋友拿到錢后，玩了個“人間蒸發(fā)”，再也沒了消息。

仿佛一夜之間，孫某從一名手握大把資金的成功青年企業(yè)家變得債臺高筑，他過了很長一段時間拆東墻補西墻的生活。因為借了大筆高利貸，孫某疲于應(yīng)付，眼看這筆債快到期了，就得趕緊另借一筆錢先還上。利滾利越滾數(shù)目越大，孫某的車行都維持不下去了。這時，他想到了利息低很多的汽車貸款。

孫某本身是賣豪車的，對車貸業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。他找了李某和楊某兩個平時關(guān)系比較鐵的朋友，偽造了假的首付證明，簽了假的購車協(xié)議。其中，李某“購買”一輛價值135萬的保時捷卡宴越野車，楊某“購買”兩輛價值300多萬元的陸虎越野車。他用兩人的名義分別從兩家銀行貸款。而李某和楊某兩人出于朋友義氣，加上并不十分清楚孫某的財務(wù)狀況，都同意幫孫某這一回。

朋友盲目講義氣不計后果

三輛車共貸到了400多萬元，分3年期還清。貸款都到了孫某的手中，他先是還了幾筆最緊急的欠款，剩余部分用于車行周轉(zhuǎn)。按事先約定好的，孫某負責(zé)每個月的還款。但是，還了十幾個月之后，孫某因為實在沒錢，再也還不上了。原本寄希望于盤活車行，結(jié)果車行也關(guān)了門，孫某躲了起來。

2015年10月，煙臺開發(fā)區(qū)公安分局接到銀行報案，稱李某購買保時捷卡宴貸款135萬元，已經(jīng)有幾個月沒有還貸款了。銀行給李某打電話，李某表示錢根本不在自己手里，是孫某把錢用了。

開發(fā)區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊民警找到李某，面對民警，李某卻閉口不談孫某是誰。民警側(cè)面調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某曾有過打人的前科，當(dāng)時他是為了替朋友出氣，在網(wǎng)吧打砸電腦打傷他人。無論是外表還是個人經(jīng)濟狀況，李某都不像一個能開保時捷卡宴的大老板，反而像個講義氣的社會人。

一條條證據(jù)擺出來，李某終于承認，錢是他幫孫某貸的。兩人之前是同事，關(guān)系很好，再者李某確實認為孫某的車行很紅火，這點錢對他來說不算什么，二話沒說就在貸款協(xié)議上簽下了自己的名字。

民警小區(qū)蹲守抓住嫌犯

李某到案后，當(dāng)初和他一起幫孫某貸款的楊某聞風(fēng)而逃。民警著手抓捕孫某時發(fā)現(xiàn)，孫某名下的多套房產(chǎn)已全部押抵給了銀行或債權(quán)人。其中有幾套房產(chǎn)被查封8次，少的也查封了5次。

2015年底，經(jīng)過前期大量工作，民警在開發(fā)區(qū)某小區(qū)發(fā)現(xiàn)孫某的蹤跡。這里的房主是一名年輕女姓，還有一個七八歲的孩子。民警進一步偵察發(fā)現(xiàn)，這名女子正是孫某的情婦。此前，孫某交首付買下這棟房子，由這名女子居住。然而，這棟房子也被孫某抵押給銀行用于貸款了。

民警在樓棟蹲守了兩天，終于抓到了準備外出的孫某。今年3月，另一名嫌疑人楊某落網(wǎng)。到案后，孫某賠償了銀行全部損失，目前3人已被取保候?qū)?。李某和楊某作為同案犯，將和孫某一起，以騙取貸款罪提起公訴。