信用卡詐騙

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信用卡詐騙

銀行卡千里之外遭盜刷3人中招，損失11萬多

人在江蘇省南京市，銀行卡也在身上，卻被人在千里之外的遼寧省沈陽市取走卡上的兩萬多元，這是南京市民張先生遇到的蹊蹺事。南京玄武警方介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這正是傳說中的“克隆”卡盜刷作案手段。循著被盜資金的流向，玄武警方輾轉(zhuǎn)沈陽、大連等地，將該犯罪團伙的三名嫌疑人抓獲。

銀行卡在身邊，錢卻被盜了

2015年5月的一天，南京市民張先生的手機突然收到兩條銀行客服發(fā)來的短信，顯示其銀行卡被人在異地取走了兩萬多元。銀行卡明明在自己身上，密碼也只有自己知道，怎么會被人在別的地方取走錢呢？張先生一邊報警，一邊趕到最近的銀行網(wǎng)點進行咨詢。

銀行工作人員進行查詢后發(fā)現(xiàn)，張先生的錢是被人在沈陽取走的，而且對方使用的也是銀行卡。據(jù)此警方判斷，張先生的卡被人“克隆”，從而在異地盜刷?！般y行卡能被‘克隆’，說明銀行卡信息遭泄露?！苯拥綀缶哪暇╂i金村派出所副所長孫永明表示，偵辦此類案件，不僅要揪出犯罪的“黑手”，還要弄清銀行卡泄露的渠道，從而避免更多人受害。

接到報案后，南京玄武警方立即抽調(diào)刑警大隊、鎖金村派出所精干警力偵辦此案。經(jīng)過案情梳理，警方發(fā)現(xiàn)，在南京和張先生有類似遭遇的還有兩人，3人被盜刷的總金額超過11萬元。而根據(jù)資金流向來看，3名受害人的銀行卡是被同一個犯罪團伙盜刷的。

追蹤資金流查出盜刷團伙

為了揪出幕后“黑手”，辦案民警先對張先生被盜刷的資金流向展開偵查。警方發(fā)現(xiàn)，張先生的兩萬多元被人轉(zhuǎn)到了一個名為“馬亮”的人的銀行賬戶上，之后，這筆錢被人在沈陽取現(xiàn)一部分，另一部分則全部轉(zhuǎn)到了南京一張銀行卡上，卡主名叫謝某義。最后，南京這張卡上的錢被人全部取走。

“我們在南京、沈陽兩地調(diào)取銀行取款時的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)沈陽的取款人和‘馬亮’沒任何關系，而南京的取款人正是卡主謝某義?！鞭k案民警黃志陽據(jù)此分析，“馬亮”應該是個不相干的人，犯罪分子利用他的銀行卡作案。而身在南京的謝某義很可能就是團伙成員之一。

謝某義今年40多歲，安徽人，曾因盜竊被判刑?！八芙苹?jīng)常變換居住地點。”黃志陽說，直到7初，警方才在一處出租屋內(nèi)將其抓獲。經(jīng)審查，謝某義交代，其只負責提供銀行卡信息，然后交給沈陽的謝某制作“克隆”卡。

隨后，警方趕赴沈陽，將謝某抓獲，此人正是在沈陽盜刷“克隆”卡，用“馬亮”的銀行卡取錢的人。面對民警，謝某很快交代了自己的作案經(jīng)過。他本是個從事銀行卡套現(xiàn)的“黃?！?，平時混跡于一個“黃牛”QQ群中。2015年5月初，謝某義在QQ群里問他，能否“克隆”銀行卡?！爸x某義能提供銀行卡信息，我就答應幫他做卡并盜刷?！敝x某交代，事成后他從中拿30%的提成。不過，謝某并沒有制卡的能力，他接下活后，又聯(lián)系了身在大連的王某，并以20%的提成作為回報。一個跨越南北的盜刷銀行卡團伙所有成員身份全部明確。

地下賭場中揪出嫌疑人

2015年7月下旬，辦案民警又輾轉(zhuǎn)大連對王某展開調(diào)查。王某今年49歲，大連瓦房店人。民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某文化程度不高，是木匠。經(jīng)過數(shù)日工作，7月26日早上6點，辦案民警來到了王某最后出現(xiàn)的地方——瓦房店三家村一帶。眼前是大片的玉米地，只有零星的低矮民房。7月27日下午1點，辦案民警在大連警方協(xié)助下，得知王某在瓦房店市和普蘭店市的交界處現(xiàn)身。很快，民警趕到此處，發(fā)現(xiàn)了一處廢棄的廠房。

廢棄廠房位于荒山野嶺間，周圍都是玉米地和樹林，門口還有人“站崗”。據(jù)當?shù)鼐浇榻B，這是一個地下賭場?！白ゲ峨y度很大，一旦驚動了王某，他往玉米地里一鉆，往哪里去找?！秉S志陽說。于是，辦案民警先悄悄在外圍布防，將廢棄廠房包圍了起來。

當民警沖入這個地下賭場時，所有人都以為是抓賭博的，而王某還沒反應過來，就被民警在人群中鎖定，隨即拿下。目前，謝某義和謝某涉嫌盜竊已被檢察院批準逮捕，王某則被刑事拘留，此案正在進一步調(diào)查之中。

提醒：取款、刷卡時，當心這些小貓膩

那么謝某等人是如何獲取受害人的銀行卡信息呢？據(jù)謝某交代，他們獲取信息的方式有好多種，主要是通過在ATM機和刷卡POS機上動手腳。

謝某稱，一種方式是在銀行ATM機的插卡口加裝讀卡器，竊取銀行卡信息，同時通過在ATM機處裝攝像頭，偷窺密碼；還有一種方式是，在一些酒店或者娛樂場所的POS機上加裝讀卡器，從而竊取刷卡人的銀行卡信息。謝某還交代，為了躲避警方的追查，他們竊取信息后，往往要等幾個月后才進行復制卡操作，然后實施盜刷。

警方提醒廣大市民，要有效防范此類作案手法，首先自己在取款、刷卡時要當心這些小貓膩。在ATM機上取款時，查看插卡口是否有異物，一旦發(fā)現(xiàn)異常及時向銀行反映，千萬不要插卡操作。而在外面消費時，最好不要讓銀行卡離開自己的視線，輸入密碼時用手遮擋，以免信息外泄。同時，銀行卡密碼使用一段時間后應進行更換，不給犯罪分子可趁之機。

另外，警方在偵辦此案時發(fā)現(xiàn)，新推出的芯片卡安全級別比較高，不法分子很難復制。有條件的市民可到銀行將磁條卡換成芯片卡，提高安全等級。

專家觀點：遭復制卡盜刷，銀行需擔責

其實，像張先生這樣被人用復制卡盜刷的受害人并不在少數(shù)。最近，南京一市民在遭遇盜刷后，將銀行告上法庭，南京市中級人民法院判決銀行承擔全部損失，返還市民被盜刷的錢款。

那么遭復制卡盜刷，銀行是不是需要承擔責任呢？江蘇省人大常委會法制工作委員會原副主任劉克希表示，對于銀行卡遭盜刷，銀行是否需要擔責他已經(jīng)關注多年。“從近年來的判例看，最初是由持卡人擔責，逐漸演變到持卡人和銀行共同承擔責任，現(xiàn)在則出現(xiàn)了銀行承擔全部損失的判決。”劉克希說，他支持銀行承擔全部損失的判決，遭復制卡或者說偽卡盜刷，銀行確實需要承擔責任。

劉克希認為，此前銀行免責的主要原因是其在辦理銀行卡時有一條規(guī)則，即“凡是使用正確密碼交易均視為持卡人本人行為”。“而此次的判例中，對這一條款進行了更為準確的解釋，即該規(guī)則的前提為進行交易的銀行卡為真卡，如果是偽卡，這一條即不成立?！眲⒖讼Ｕf，銀行作為發(fā)行銀行卡的專業(yè)機構(gòu)，本身就有義務保證銀行卡的安全，防止其被復制、盜刷。不過他研究大量判例后發(fā)現(xiàn)，遭盜刷的市民想要順利打贏官司，自己也要把固定證據(jù)的工作做到位。

此類案件中，持卡人的密碼是否是持卡人有意泄露，被盜刷銀行卡是否在持卡人身邊，發(fā)現(xiàn)被盜刷后，持卡人是否采取措施避免損失擴大，這些都會影響到對于持卡人是否需要承擔相應責任的認定。在此，劉克希提醒廣大市民，一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡遭盜刷，第一步就是找最近的刷卡網(wǎng)點，進行消費或者ATM機操作，從而證明卡在你身邊。第二步，通過電話銀行將卡掛失，避免損失擴大；第三步才是報警求助。

泰州偵破偽造境外銀行卡案揭秘偽卡套現(xiàn)犯罪“產(chǎn)業(yè)鏈”

從江蘇省泰州市公安局經(jīng)偵支隊獲悉，陳某等7名犯罪嫌疑人因涉嫌偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪被依法移送檢察機關審查起訴。其中陳某等犯罪嫌疑人偽造171張境外銀行卡，瘋狂盜刷2265筆“交易”，其中成功盜刷73張卡、673筆、11.92萬元。

驚現(xiàn)境外銀行卡 瘋狂盜刷作案

2016年6月9日，泰州市公安局經(jīng)偵支隊獲得一條重要線索：5月29日至6月3日期間，有人在泰州市11家銀聯(lián)商戶使用的POS機上，瘋狂盜刷一種名叫“發(fā)現(xiàn)卡”的境外信用卡。系統(tǒng)顯示，短短一周時間內(nèi)，刷卡2000多筆。警方分析認為，這很可能是一起偽造境外銀行卡、通過偽卡刷卡套現(xiàn)的涉卡犯罪案件，當即立案偵查?！?00多張境外卡在多個POS機上不停地刷卡2000多筆，刷卡成功的有500多筆，交易呈現(xiàn)金額小、卡號分散、交易時間集中在白天、商戶相對固定等特點?！碧┲菔泄簿纸?jīng)偵支隊金融大隊副大隊長生志峰介紹。

警方經(jīng)過進一步偵查發(fā)現(xiàn)，同一卡號在同一時間分別在不同的POS機上刷卡，顯然是偽卡。雖然刷卡的金額不大，但涉及偽卡數(shù)量較多，而且都是境外銀行卡。為此，警方?jīng)Q定深入偵查，迅速突破此案。

境內(nèi)外相互勾結(jié) 制作偽卡套現(xiàn)

偵查人員首先從POS機商戶入手，經(jīng)過與人民銀行、銀聯(lián)公司密切合作，查明了商戶身份。同時，向銀聯(lián)商戶借用POS機的任某進入了警方的偵查視線。警方確定任某有重大嫌疑。由于偽卡仍在盜刷，銀聯(lián)商務公司風險控制部門凍結(jié)了部分商戶的POS機，任某也一度銷聲匿跡。

警方經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn)，任某與銀行職工屈某來往密切，他們一同去了廣東珠海。他們在珠海與澳門人張某見面后，行動變得十分詭秘。7 月8 日，任某、屈某和張某前往湖南長沙，與廣西人廖某見面，隨后去了南京。偵查人員判斷，任某等人很可能在南京制卡。7月9日下午，偵查人員在南京某拍賣行將正在制作偽卡的任某、屈某、張某和廖某當場抓獲， 現(xiàn)場繳獲寫卡器、筆記本電腦、廢卡以及制作成功的兩張境外“萬事達卡”。

經(jīng)訊問，警方發(fā)現(xiàn)這是一個組織嚴密、分工明確的犯罪團伙，經(jīng)過進一步偵查，又將涉案的河北人安某、天津人吳某和湖北人陳某抓獲。至此，一個境內(nèi)外人員相互勾結(jié)、制作境外偽卡大肆刷卡套現(xiàn)的犯罪團伙被摧毀。

“補刀”掩人耳目 恰恰露了馬腳

據(jù)辦案民警介紹，警方先后搗毀制作偽卡窩點兩個，現(xiàn)場繳獲各類銀行卡111張、寫卡器兩個、筆記本電腦4臺、手機9部、手機卡4張、假身份證5張。

經(jīng)查，該團伙成員分工明確，形成一條完整“產(chǎn)業(yè)鏈”。陳某負責將非法獲取的境外銀行卡信息寫入廢舊銀行卡制作偽卡，安某協(xié)助寫卡、刷卡，吳某作為中間人負責聯(lián)系，任某、屈某負責聯(lián)系POS機、結(jié)算刷卡資金，最后按照比例分成獲利。

警方介紹，這中間的利益鏈條很明顯，第一個環(huán)節(jié)是通過非法手段獲取境外銀行卡信息，第二個環(huán)節(jié)是制作偽卡，第三個環(huán)節(jié)是提供POS機、寫卡，第四個環(huán)節(jié)是刷卡結(jié)算，每個環(huán)節(jié)都有利可圖，形成了一個完整的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

據(jù)了解，犯罪嫌疑人在實施盜刷偽卡的過程中，經(jīng)常間隔使用真卡， 通過小金額的消費刷卡， 以防止引起金融和銀聯(lián)風險控制部門的關注和懷疑。

他們將間隔使用真卡的行為稱為“補刀”。然而，聰明反被聰明誤，他們在“補刀”的同時，也露出了馬腳。目前，陳某等人已被依法移送起訴。

湖南株洲警方破獲系列信用卡詐騙案

近日，湖南省株洲市公安局石峰分局井龍派出所抓獲一名冒用他人身份信息實施信用卡詐騙的犯罪嫌疑人1人，吸毒違法人員2人，破獲系列信用卡詐騙案件5起。

2015年3月份，數(shù)名受害群眾到井龍派出所報案，稱有人冒用其身份信息辦理銀行信用卡，并惡意透支數(shù)萬元。接報警后，民警在銀行工作人員協(xié)助下，通過調(diào)取銀行監(jiān)控、銀行交易流水、開戶資料等，鎖定前科人員凌某有重大作案嫌疑。通過蹲點守候，3月14日，民警在石峰區(qū)一民宅內(nèi)抓獲正在吸毒的犯罪嫌疑人凌某和吸毒違法人員李某、周某。

經(jīng)偵查查明，自2016年以來，犯罪嫌疑人凌某偽造他人身份證，以他人身份在石峰區(qū)多家銀行辦理信用卡十余張，通過網(wǎng)絡虛擬交易、ATM柜臺取現(xiàn)等方式實施詐騙6萬余元，所得贓款供其吸毒、揮霍。

目前，犯罪嫌疑人凌某已被依法刑事拘留，違法人員李某、周某已被依法行政拘留，案件正在進一步辦理之中。

江安縣公安局破獲一起信用卡詐騙案

2015年12月3日 ，四川江安縣公安局經(jīng)偵大隊破獲一起涉嫌信用卡詐騙案，抓獲一名網(wǎng)上逃犯罪徐某（男，24歲，江安縣陽春鎮(zhèn)人）。

經(jīng)查，2014年6月24日，犯罪嫌疑人徐某以非法占有為目的，以出具虛假工作單位、工資收入證明和房產(chǎn)手續(xù)，并登記虛假的居住地址，虛假的身份證明騙領中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡進行惡意透支現(xiàn)金，用于車輛分期消費和個人奢侈品消費，截止2015年7月20日，合計欠款5萬余元，且透支時間已超過三個月。經(jīng)中國農(nóng)業(yè)銀行江安縣支行工作人員多次催收，仍拒不歸還。經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人徐某對自己惡意透支信用卡現(xiàn)金的犯罪事實供認不諱。

目前，犯罪嫌疑人徐某已被江安縣公安局依法刑事拘留，案件正在進一步偵查中。