探索產(chǎn)融結(jié)合，助力能源發(fā)展
——專訪昆侖銀行董事長蔣尚軍

本刊編輯部

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探索產(chǎn)融結(jié)合，助力能源發(fā)展
——專訪昆侖銀行董事長蔣尚軍

本刊編輯部

1　昆侖銀行喜逢十周年行慶，《國際石油經(jīng)濟》首先對此表示熱烈祝賀！能否請您簡要介紹一下昆侖銀行的十年發(fā)展歷程？

蔣尚軍：昆侖銀行的前身是克拉瑪依市商業(yè)銀行，是2006年由克拉瑪依市城市信用社改制成立的。2009年4月中國石油天然氣集團公司（以下簡稱“中國石油集團”）通過增資控股了克拉瑪依市商業(yè)銀行，2010年4月正式更名為昆侖銀行。

重組伊始，昆侖銀行確立了產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略，堅定不移走差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的道路，按照“依托石油、立足新疆、面向全國、走向國際”的發(fā)展布局，突出發(fā)展對公業(yè)務(wù)，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，積極發(fā)展國際業(yè)務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，經(jīng)營業(yè)績屢創(chuàng)新高，發(fā)展特色日趨鮮明，綜合實力持續(xù)增強，2014年在中國《銀行家》雜志中國城市商業(yè)銀行綜合排名第12位。

截至2015年末，昆侖銀行股份總數(shù)73.8億股，中國石油集團控股77.1%。目前，昆侖銀行下設(shè)克拉瑪依分行、烏魯木齊分行、大慶分行、吐哈分行、庫爾勒分行、西安分行、伊犁分行、國際業(yè)務(wù)結(jié)算中心、總行營業(yè)部9個分

蔣尚軍，教授級高級經(jīng)濟師，蘭州商學(xué)院財務(wù)會計專業(yè)本科畢業(yè)，隨后取得蘭州大學(xué)工商管理碩士學(xué)位和美國休斯敦大學(xué)EMBA學(xué)位，從事財務(wù)和經(jīng)營管理工作近30年?，F(xiàn)任昆侖銀行股份有限公司董事長、黨委書記，曾任中國石油天然氣股份有限公司蘭州石化分公司總會計師、副總經(jīng)理，西北銷售分公司總經(jīng)理、黨委副書記。行級機構(gòu)，分支機構(gòu)76個，并發(fā)起設(shè)立了四川樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行和新疆塔城昆侖村鎮(zhèn)銀行。截至2015年末，全行資產(chǎn)總額2902億元，所有者權(quán)益229億元，當年實現(xiàn)利潤總額35億元，員工總數(shù)2869人。

2　作為中國石油集團控股的銀行，昆侖銀行與其他銀行相比在發(fā)展戰(zhàn)略上有何不同？形成了哪些特色化的產(chǎn)品和服務(wù)？

蔣尚軍：昆侖銀行著力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以中國石油集團為核心企業(yè)，以石油石化產(chǎn)業(yè)為主攻市場，經(jīng)過近幾年的努力，逐步打造了“昆侖快車”品牌下的“上通下貸”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系?！巴ā弊痔柈a(chǎn)品服務(wù)上游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，主要有“油企通”、“商信通”、“物采通”；“貸”字號產(chǎn)品主要服務(wù)下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，主要有“燃氣貸”、“站點貸”、“促銷貸”。昆侖銀行的供應(yīng)鏈金融受眾主要是中小微企業(yè)，小微企業(yè)在全行對公客戶中的占比達80%以上。在昆侖銀行服務(wù)過的小微企業(yè)中，約50%是首次在銀行獲得融資服務(wù)。

“油企通”探索形成于2010年，是昆侖銀行發(fā)展產(chǎn)融結(jié)合的最早嘗試，已經(jīng)成為產(chǎn)融結(jié)合的核心產(chǎn)品之一。2015年6月，“油企通”商標成功注冊。油企通主要服務(wù)于為油田企業(yè)提供生產(chǎn)勘探、技術(shù)服務(wù)、物資供應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，包含“訂單融資”“工作量融資”“合同融資”“發(fā)票融資”4種產(chǎn)品。其中，“訂單”主要是產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)與油田企業(yè)簽訂的框架協(xié)議，或者獲得的中標通知；“工作量”主要是產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供的交付單據(jù)、運輸單據(jù)或驗收證明等；“合同”主要是產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供的交易合同、油田企業(yè)合同審批表單；“發(fā)票”主要是產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供的發(fā)票、油田企業(yè)掛賬證明。

昆侖銀行“油企通”產(chǎn)品屬于供應(yīng)鏈金融“債項融資”范疇，以應(yīng)收賬款質(zhì)押為核心風(fēng)控手段，與同業(yè)供應(yīng)鏈金融的最大差別在于，昆侖銀行依托產(chǎn)融結(jié)合背景，借助對接核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)的獨特信息優(yōu)勢，大幅擴展了應(yīng)收賬款的認可范圍，甚至涵蓋企業(yè)的未來應(yīng)收賬款，能夠以準信用、信用方式為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，大大提高了中小微企業(yè)的融資可獲得性。截至2015年12月末，“油企通”貸款余額88.2億元，占昆侖銀行公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額的16.4%，7年來累計放款438.3億元，累計服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈客戶1806戶，占昆侖銀行有信貸關(guān)系公司客戶總量的比例逾50%。

“商信通”于2014年正式推出，是昆侖銀行為中國石油集團量身打造的專屬金融服務(wù)方案。昆侖銀行在與中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等大型銀行的競爭中脫穎而出，成為獲準為中國石油集團提供該項服務(wù)的唯一商業(yè)銀行。2015年9月，“商信通”商標成功注冊?！吧绦磐ā睒I(yè)務(wù)的基本操作方式是，中國石油集團作為核心企業(yè)開具商業(yè)承兌匯票對外支付，昆侖銀行作為金融服務(wù)方，可以為持票人（產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)）提供票據(jù)代保管、票據(jù)托收、票據(jù)質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等一攬子金融服務(wù)。

推出“商信通”業(yè)務(wù)后，昆侖銀行提出“時間最短、效率最高、服務(wù)最優(yōu)、成本最低”的服務(wù)承諾，大幅度優(yōu)化了業(yè)務(wù)辦理流程，最短1天之內(nèi)就可辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)，服務(wù)的企業(yè)既包括中國石化、天津鋼管、東明石油等大型國有、民營企業(yè)，也包括持票金額十余萬元、數(shù)十萬元不等的小微型企業(yè)。截至目前，昆侖銀行協(xié)助中國石油集團開具商業(yè)承兌匯票累計超過610億元，辦理商業(yè)承兌匯票項下的表內(nèi)外融資近200億元，增加了上千戶產(chǎn)業(yè)鏈客戶，實現(xiàn)了核心企業(yè)-銀行-產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的多方共贏。目前正在推廣電子商業(yè)承兌匯票服務(wù)，未來將使得相關(guān)金融服務(wù)更便捷、更安全，成為改善產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)的有效工具。

除上述業(yè)務(wù)外，昆侖銀行還開發(fā)了專門服務(wù)天然氣（含LNG、CNG）輸送及貿(mào)易客戶的“燃氣貸”、專門服務(wù)中國石油集團物資采購類客戶的“物采通”、專門服務(wù)為中國石油集團出租經(jīng)營類資產(chǎn)客戶的“租融通”、專門服務(wù)從中國石油采購油品及非油產(chǎn)品客戶的“促銷貸”、專門服務(wù)從中國石油購買石油天然氣的客戶自建加油（氣）站的“站點貸”等特色產(chǎn)品。

此外，昆侖銀行還開展了“中國石油票據(jù)池”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是昆侖銀行為中國石油集團提供的票據(jù)資產(chǎn)盤活金融服務(wù)，通過“一個池子”收票，依托“一套系統(tǒng)”管票，提供“昆侖寶貸通”三項票據(jù)管理產(chǎn)品，為中國石油集團及成員單位提供票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押融資以及流動性增值管理服務(wù)，在風(fēng)險可控的前提下，通過整體方案設(shè)計，有效把控市場時機，實施相應(yīng)的盤活手段，加大對巨額存量票據(jù)的運作，增加票據(jù)衍生效益，滿足中國石油集團票據(jù)盤活的現(xiàn)實需求。

3　新疆是昆侖銀行的注冊地，也是絲綢之路經(jīng)濟帶的橋頭堡、排頭兵和主力軍，昆侖銀行如何利用好國家“一帶一路”戰(zhàn)略和新疆特殊的區(qū)位優(yōu)勢快速發(fā)展？

蔣尚軍：作為新疆本土銀行，昆侖銀行一直致力于支持新疆地區(qū)經(jīng)濟、金融和民生發(fā)展，積極拓展在疆機構(gòu)，加大疆內(nèi)信貸投放，積極承擔(dān)社會責(zé)任。截至2015年末，昆侖銀行在疆內(nèi)分支機構(gòu)達到47個，服務(wù)半徑覆蓋烏魯木齊、克拉瑪依、巴音郭楞、哈密、吐魯番、伊犁、額敏等近半個新疆地區(qū)；疆內(nèi)貸款余額近350億元，累計貸款投放超過1000億元，有力地支持了疆內(nèi)重點項目融資和實體經(jīng)濟發(fā)展；努力推動普惠金融發(fā)展，扶持“小微”、“三農(nóng)”，減免銀行卡跨行取款手續(xù)費累計1.78億元?！笆濉逼陂g，昆侖銀行實現(xiàn)稅費累計近40億元（其中疆內(nèi)占比60%），向疆內(nèi)企業(yè)分紅累計4.32億元，賬面每股凈資產(chǎn)3.11元，比2006年末增長近2倍，創(chuàng)造疆內(nèi)就業(yè)崗位1100多個，支持當?shù)匚慕绦l(wèi)生、扶貧幫困等社會公益事業(yè)，以實際行動努力為當?shù)靥峁﹥?yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，為推進新疆跨越式發(fā)展、社會穩(wěn)定和長治久安做出了積極貢獻。

在“一帶一路”的愿景與行動中，新疆的定位是“絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)”，具有得天獨厚的地位與作用。昆侖銀行是新疆的銀行，是西部的銀行，是產(chǎn)融結(jié)合的銀行，要為新疆、為西部、為能源提供好金融服務(wù)，創(chuàng)新金融體系，服務(wù)實體經(jīng)濟，緊跟“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)規(guī)劃，為新疆及西部建設(shè)提供好金融支持。在支持“一帶一路”建設(shè)方面，昆侖銀行可發(fā)揮本土化金融服務(wù)支持作用和跨區(qū)融通資金作用，采用商業(yè)銀行+投資銀行的發(fā)展模式。一方面發(fā)揮好商業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，面向能源、基礎(chǔ)設(shè)施等大型產(chǎn)業(yè)項目，且能夠鎖定收益風(fēng)險的，開展貸款融資；立足新疆，輻射中亞，開展國際結(jié)算；服務(wù)小微，服務(wù)三農(nóng)，支持新產(chǎn)業(yè)。另一方面強化投資銀行業(yè)務(wù)，協(xié)助政府發(fā)行債券；做牽頭行，組織銀團貸款；做中介行協(xié)調(diào)融資；協(xié)調(diào)昆侖系金融板塊提供一攬子綜合金融服務(wù)。

4　近兩年來，銀行業(yè)不良貸款規(guī)模、不良率迅速飆升，利潤急速下降，昆侖銀行目前發(fā)展狀況如何？采取了哪些措施來防控風(fēng)險？

蔣尚軍：銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，不良貸款率1.67%。同期昆侖銀行的不良貸款余額10.15億元，不良貸款率1.15%，低于同業(yè)平均水平。但我們也意識到，昆侖銀行當前面臨利率下行、經(jīng)濟周期調(diào)整、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及油價下跌等不利因素，經(jīng)營壓力較大，對此，全行上下高度重視資產(chǎn)質(zhì)量，采取各項有效措施嚴格控制不良貸款增長。

一是統(tǒng)一思想，加強不良貸款清收。全行設(shè)定不良貸款清收處置考核目標，通過任務(wù)分解及績效考核保障目標實現(xiàn)；逐戶制定清收處置方案，對于重點分支機構(gòu)的重大不良貸款，設(shè)置專職清收工作組，責(zé)任人離崗清收；按季召開不良貸款管理會議，整合力量齊抓共管。

二是建立健全不良貸款管理的體制機制。制定不良貸款相關(guān)管理辦法，從工作機制、隊伍建設(shè)、費用設(shè)置、工作流程等方面夯實制度建設(shè)；印發(fā)不良貸款清收獎勵工作方案，調(diào)動全員清收積極性；分析不良貸款成因，為管理決策提供支持；按月監(jiān)測督促不良貸款清收處置進度；強化責(zé)任認定，堅持責(zé)任追究“四不放過”原則。

三是強化信貸管理，嚴格控制新增不良貸款。嚴控新增客戶的授信審批，抓好源頭管理；逐戶梳理鋼鐵、有色金屬、煤炭、石油產(chǎn)業(yè)鏈等產(chǎn)業(yè)風(fēng)險顯現(xiàn)的客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，防范潛在風(fēng)險；加大貸后檢查力度，落實重點戶大額不良貸款的處置預(yù)案。

四是加強學(xué)習(xí)，拓寬處置方法和渠道。在常規(guī)催收、訴訟、核銷等傳統(tǒng)處置方式基礎(chǔ)上，嘗試債權(quán)轉(zhuǎn)讓等多種方式。對于關(guān)注類貸款早發(fā)現(xiàn)，早處置，防止貽誤清收良機。

5　“十二五”期間，昆侖銀行取得了輝煌的發(fā)展業(yè)績。展望“十三五”，昆侖銀行的發(fā)展藍圖是什么？

蔣尚軍：展望“十三五”，昆侖銀行將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)和支持下，堅決貫徹產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略，走創(chuàng)新型發(fā)展道路，發(fā)揮大股東石油產(chǎn)業(yè)背景的獨特優(yōu)勢，吸收行業(yè)發(fā)展新成果，打造特色化核心競爭力，成為中國石油集團綜合化金融服務(wù)平臺，成為以石油石化為主的能源領(lǐng)域最具競爭力的專業(yè)銀行，成為具有較高公司價值的商業(yè)銀行。

具體發(fā)展目標是，努力實現(xiàn)5000億元資產(chǎn)規(guī)模，保持良好的風(fēng)險控制水平，綜合競爭力排名進入城市商業(yè)銀行第一陣營；成為戰(zhàn)略方向清晰、公司治理良好、盈利能力較強、經(jīng)營管理穩(wěn)健的優(yōu)秀銀行；主要監(jiān)管指標達到并保持在二級銀行以上水平。

總體發(fā)展思路是，2016-2017年，建立起面向中國石油集團的、成熟的產(chǎn)融結(jié)合業(yè)務(wù)模式，具備較強的核心競爭能力，擁有核心客戶群體和穩(wěn)健的產(chǎn)品定價能力；2018 -2020年，將金融服務(wù)領(lǐng)域推廣到中國石化、中國海油及其產(chǎn)業(yè)鏈客戶，構(gòu)建國內(nèi)石油、石化領(lǐng)域“特色突出、運行成熟”的專業(yè)化金融業(yè)務(wù)模式；到2030年，將昆侖銀行建設(shè)成為能源領(lǐng)域國際化的特色銀行。

編輯：蕭 蘆

編審：張一馳

收稿日期：2016-03-31