公證業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險的防范作用探究

韓榮剛

摘 要：金融市場的穩(wěn)定性，是確保社會經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，但是受眾多因素的影響，在開展金融活動的時候，會面臨較大的風(fēng)險問題，不利于各項工作的順利完成。要想降低金融活動風(fēng)險，加快社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)，就需要充分發(fā)揮金融公證業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)的作用，構(gòu)建完善的金融市場監(jiān)管體系，防范可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。文章對金融公證業(yè)務(wù)進(jìn)行了簡要介紹，分析了金融風(fēng)險類型及主要成因，指出了公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)險防范中的具體作用，

關(guān)鍵詞：公證業(yè)務(wù) 金融風(fēng)險 類型 主要成因 防范作用

就當(dāng)前我國金融體系狀況來看，高比例的銀行不良資產(chǎn)、大金額的國際游資、不健全的金融體制等問題，都增大了金融風(fēng)險的發(fā)生概率。金融風(fēng)險的出現(xiàn)不僅會影響金融業(yè)的健康發(fā)展，也會對國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長造成制約作用，同時還會威脅到和諧、穩(wěn)定社會的構(gòu)建，危害較大，所以就需要針對金融風(fēng)險采取必要性的防范措施。公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險的一種最直接、最有效的方式，在維護(hù)金融市場穩(wěn)定性方面發(fā)揮著重要作用，必須加以科學(xué)、合理利用。

1.金融公證業(yè)務(wù)的概念及特點

1.1金融公證業(yè)務(wù)的概念

金融公證業(yè)務(wù)又叫做金融事務(wù)公證，其本質(zhì)是一項公證活動。當(dāng)前并沒有金融公證業(yè)務(wù)的統(tǒng)一定義，因為金融公證業(yè)務(wù)的適用范圍局限于金融行業(yè)，所以只要是與金融業(yè)務(wù)或金融機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)性的公證活動，都可以將其視作金融公證業(yè)務(wù)。在落實金融公證業(yè)務(wù)時，首先要明確公證業(yè)務(wù)具體類型，進(jìn)而才能采取針對性的工作方式，確保金融公證業(yè)務(wù)作用的充分發(fā)揮，其中借款合同公證、還款協(xié)議公證、票據(jù)拒絕證書、融資租賃合同公證等，都屬于金融公證業(yè)務(wù)的常見類型。

1.2金融公證業(yè)務(wù)的特點

金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)既存在相同點，也存在不同點。任何一種公證業(yè)務(wù)都是以合同為公證主體，金融公證業(yè)務(wù)也不例外，在進(jìn)行公證時，是通過審查并確認(rèn)合同的真實性及合法性，來實現(xiàn)公證目的，這是金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)的相同點。不同點主要表現(xiàn)在三方面，第一，因為金融市場環(huán)境復(fù)雜，法律條例繁雜，使得金融公證業(yè)務(wù)工作難度較大。第二，一般情況下，公證過程中所涉及到的合同主體一方為金融機(jī)構(gòu)，因金融機(jī)構(gòu)的自身特點，在公證過程中，需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，金融公證業(yè)務(wù)具有一定的特殊性。第三，當(dāng)非金融機(jī)構(gòu)有公證需求時，因為針對非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)活動的法律法規(guī)并不完善，無法形成有效的制約作用，此時公證機(jī)構(gòu)便不能采用適用于金融機(jī)構(gòu)的公證方法，這就對公證機(jī)構(gòu)提出了更高的要求[1]。

2.金融風(fēng)險常見類型及主要成因

了解金融風(fēng)險常見類型及主要成因，是科學(xué)、合理利用公證進(jìn)行風(fēng)險防范的基礎(chǔ)，可以確保金融公證業(yè)務(wù)作用的有效發(fā)揮。

2.1金融風(fēng)險常見類型

金融風(fēng)險類型眾多，財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等都是比較常見的幾種。財務(wù)風(fēng)險是指銀行證常運轉(zhuǎn)所需資金不足，并且處于虧損經(jīng)營運行狀態(tài)，資金比例失調(diào)嚴(yán)重，銀行抵抗風(fēng)險能力較弱，不僅難以維持證常運轉(zhuǎn)，還面臨著較大的生存危機(jī)。市場風(fēng)險是當(dāng)前主要的金融風(fēng)險之一，當(dāng)前我國證處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時期，市場運行體制并不完善，缺乏符合市場經(jīng)濟(jì)特點的法律法規(guī)，市場監(jiān)管力度不足，市場秩序混亂，導(dǎo)致金融行業(yè)容易出現(xiàn)較大波動，引發(fā)眾多風(fēng)險問題。信用風(fēng)險的具體體現(xiàn)為銀行不良資產(chǎn)金額增多、比例加大，當(dāng)貸款人在規(guī)定日期內(nèi)沒有償還欠款本息時，便會造成信用風(fēng)險，對銀行的經(jīng)濟(jì)收益以及市場資金流動造成了不良影響[2]。

2.2金融風(fēng)險主要成因

金融風(fēng)險的主要成因包括企業(yè)效益差、市場信譽度低、執(zhí)法力度不足三方面。首先，當(dāng)企業(yè)因管理不善、決策失誤、市場變化、政府政策等原因，造成經(jīng)濟(jì)效益低下、無力償還銀行貸款時，便會導(dǎo)致金融風(fēng)險的出現(xiàn)。其次，一些貸款企業(yè)信譽度較低，沒有按照合同規(guī)定內(nèi)容在指定時間內(nèi)還清欠款，出現(xiàn)拖欠或者逃債行為，此時會造成大量的銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)，引發(fā)金融風(fēng)險[3]。最后，金融市場執(zhí)法力度不足，沒有依照法律法規(guī)對失信違約企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)肅懲治，難以對企業(yè)行為形成強(qiáng)制性約束作用，助長了失信違約行為的蔓延，加大了金融風(fēng)險出現(xiàn)概率。除此之外，銀行經(jīng)營模式落后、內(nèi)部監(jiān)管力度不足等，也會造成金融風(fēng)險問題。

3.公證業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險的防范作用

金融風(fēng)險危害性較大，必須采取有效的預(yù)防措施，降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率，這就需要借助公證業(yè)務(wù)來實現(xiàn)。公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)險防范中所起到的作用主要體現(xiàn)在以下幾方面。

3.1金融監(jiān)管作用

金融監(jiān)管是確保金融防范有效性的基礎(chǔ)，公證業(yè)務(wù)是由專門的公證機(jī)構(gòu)來完成的，公證機(jī)構(gòu)具有獨立性、中立性和專業(yè)性特點，可以形成法律監(jiān)督效應(yīng)，在金融監(jiān)管體系中扮演著重要角色，所以公證機(jī)構(gòu)通過開展公證業(yè)務(wù)，便可以起到金融監(jiān)管作用，加大對金融市場的管控力度，維持金融市場運行的穩(wěn)定性和有序性。在巴塞爾委員會1997年9月發(fā)布的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》中，強(qiáng)調(diào)了構(gòu)建完善的銀行監(jiān)管體系，以及充分發(fā)揮其基礎(chǔ)作用的重要性，作為銀行監(jiān)管體系中的重要組成，公證機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的金融監(jiān)管作用是不容忽視的。

3.2事先預(yù)防作用

金融公證業(yè)務(wù)是由專業(yè)的公證員，嚴(yán)格按照規(guī)范的公證程序，采用科學(xué)的公證方法，以信貸合同作為主要依據(jù)完成的。在公證過程中，公證員需要先利用自身所掌握的專業(yè)知識及法律知識，對合同內(nèi)容的真實性及合法性進(jìn)行判斷，只有真實有效并且符合法律規(guī)定的合同，才能夠予以公證，反之，當(dāng)發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)容不真實或者存在違法現(xiàn)象時，則不予以公證。公證員通過對合同內(nèi)容的真實性及合法性進(jìn)行判斷，可以完成對合同的事先審查，及時找出因合同問題可能引發(fā)的金融風(fēng)險，從根源上降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率，起到了事先預(yù)防作用。同時，還可以對合同雙方進(jìn)行教育和證確引導(dǎo)，強(qiáng)化合同雙方的風(fēng)險意識，也能夠起到風(fēng)險預(yù)防作用。

3.3保護(hù)各方利益作用

通過開展金融公證業(yè)務(wù)，可以按照合同內(nèi)容對合同雙方行為進(jìn)行確認(rèn)，督促借款方履行合同規(guī)定，在規(guī)定時間內(nèi)向銀行償還債務(wù)，使銀行獲取應(yīng)得的利益，確保銀行能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益，對銀行的合法權(quán)益起到了保護(hù)作用。同時，還可以從法律層面實現(xiàn)對合同雙方的有效監(jiān)督，對兩者行為起到了約束和規(guī)范作用，實現(xiàn)當(dāng)事人自由意志與國家監(jiān)管意志、個體利益與社會公共利益的統(tǒng)一。

3.4強(qiáng)制執(zhí)行作用

公證機(jī)構(gòu)所出示的公證書具有法律效應(yīng)，仲裁、審判機(jī)構(gòu)可以以公證書為法律依據(jù)，按照合同雙方的事先約定，對違約失信方采取強(qiáng)制性懲處措施，對高效實現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)，督促債務(wù)人履行債務(wù)具有重要意義。當(dāng)合同到期后，如果借款人沒有及時償還債款，則公證機(jī)構(gòu)可以依照《公證程序規(guī)則（試行）》第35條規(guī)定內(nèi)容，賦予債權(quán)文書具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。如果符合規(guī)定的條件，公證處就可以依法出具強(qiáng)制執(zhí)行公證書，由人民法院直接采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，免除了當(dāng)事人的訟累。

結(jié)束語：

公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險的一種重要手段，起到了金融監(jiān)管作用、事先預(yù)防作用、保護(hù)各方利益作用以及強(qiáng)制執(zhí)行作用，可以有效降低金融風(fēng)險的發(fā)生概率。面對愈加復(fù)雜的金融市場環(huán)境，要想加快經(jīng)濟(jì)增長速率，構(gòu)建和諧穩(wěn)定社會，就需要充分發(fā)揮公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)范防范中的作用，更好的服務(wù)于我國金融行業(yè)的健康良好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]施文清.淺談公證在防范金融債權(quán)風(fēng)險中的作用[J].法制與經(jīng)濟(jì)旬刊，2012，（7）：31-31.

[2]薛強(qiáng).金融公證業(yè)務(wù)對于防范金融風(fēng)險的積極作用[J].職工法律天地：下，2014，（8）：133-133.

[3]陳曉榮.發(fā)揮金融公證職能在金融風(fēng)險防控領(lǐng)域的作用[J].商，2016，（9）：175-175.