科技型小微企業(yè)融資創(chuàng)新問題研究

劉君慶　楊柳

摘要：科技型小微企業(yè)目前已經(jīng)成為整個國家經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的重要組成部分。但是，科技型小微企業(yè)

在企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題越來越多，尤其融資問題刻不容緩，也越來越受到當(dāng)?shù)卣?、社會各界的關(guān)注。文

章針對科技型小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及在發(fā)展中遇到的融資問題進(jìn)行了論述，并提出了解決辦法。

關(guān)鍵詞：科技型小微企業(yè)；融資問題；企業(yè)創(chuàng)新；企業(yè)貸款；企業(yè)融資 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

中圖分類號：F276 文章編號：1009-2374（2016）16-0003-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2016.16.002

1 科技型小微企業(yè)概念的界定

小微企業(yè)，是指規(guī)模相對較小，但又具有產(chǎn)品生產(chǎn)

經(jīng)營能力的企業(yè)。而科技型小微企業(yè)就是指從事高新技

術(shù)研究和開發(fā)、高新技術(shù)生產(chǎn)和經(jīng)營，并且具備獨(dú)立核

算或者相對獨(dú)立核算能力的智力密集型企業(yè)。目前在各

地的高新技術(shù)開發(fā)區(qū)中，有相當(dāng)數(shù)量的科、技、工、貿(mào)

一體化的高技術(shù)小微企業(yè)，新型能源、生物方面的科研

技術(shù)、新型醫(yī)藥技術(shù)、軟件技術(shù)、服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)及關(guān)于

節(jié)能環(huán)保方面的科技產(chǎn)業(yè)已成為目前科技型小微企業(yè)當(dāng)

中的幾大新興產(chǎn)業(yè)。

近年來，國家為了促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大了對

小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)扶持，力圖通過扶持小微企業(yè)，激活我

國經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展的全局。在這樣良好的發(fā)展局面下，為

了能夠使國家的科技型小微企業(yè)在順境中持續(xù)快速健康

發(fā)展，就需要總結(jié)研究解決科技型小微企業(yè)中的融資創(chuàng)

新問題，以利于科技型小微企業(yè)的未來發(fā)展。

2 科技型小微企業(yè)融資存在的問題

2.1 我國科技型小微企業(yè)貸款低效率、高成本

科技型小微企業(yè)一般都具有先進(jìn)的科研技術(shù)成果，

但是規(guī)模一般較小，由于企業(yè)的規(guī)模太小，所以無法憑

借這方面進(jìn)行擔(dān)保，從而無法有效地獲得融資。大多數(shù)

科技型小微企業(yè)不但很難從銀行進(jìn)行貸款，同時也很難

通過其他的融資方式進(jìn)行貸款，即使融到資金，往往也

成本高昂。通過相關(guān)的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，近些年來，很多科

技型小微企業(yè)無法進(jìn)行正常的資金周轉(zhuǎn)，這種情況非常明

顯地表明了我國目前融資行業(yè)非常不完善的現(xiàn)狀，同時也

對科技型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造成了不利的影響。

2.2 我國科技型小微企業(yè)融資渠道單一

科技型小微企業(yè)的融資渠道具體可以分為兩種，分

別為內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資包括股東資金、留

存收益及折舊攤銷，外源融資又可分為直接融資、間接

融資及政府基金，其中直接融資包括股權(quán)融資、債券融

資、風(fēng)險投資及民間資本，而間接融資主要指的是銀行

貸款。其中內(nèi)源融資是指小微企業(yè)將它在生產(chǎn)經(jīng)營活動

中積累的原始資金重新投入生產(chǎn)經(jīng)營的過程，同時也包

括在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期發(fā)起人及股東投入的資金。而外源

融資是指企業(yè)將除其自身以外的其他經(jīng)濟(jì)主體的資金吸收

進(jìn)來，并投入生產(chǎn)經(jīng)營的過程。和內(nèi)源融資相比，外源融

資的融資機(jī)制比較復(fù)雜，手續(xù)比較繁雜，有的甚至需要借

助相關(guān)的融資工具，還具有高成本性及高風(fēng)險性。

一般來說，大部分的科技型小微企業(yè)在需要資金的

時候，都只會想到向銀行的融資機(jī)構(gòu)申請貸款，但是通

過上文已經(jīng)得知科技型小微企業(yè)向銀行貸款的難度很

高。很多小微企業(yè)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和知識，不懂得融資租

賃等多種融資渠道，導(dǎo)致企業(yè)融資下不了，阻礙企業(yè)的

發(fā)展，也削弱了企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。除此之外，一些科?/p>

型小微企業(yè)對自己的未來發(fā)展充滿期待，并自信在廣闊

的互聯(lián)網(wǎng)時代可以占據(jù)自身的一席之地，對企業(yè)的“身

家暴漲”懷有憧憬。在這樣的背景下，就存在企業(yè)對于

自身的股份看得非常重要，害怕外來資本的進(jìn)入會侵蝕

到自身手中的股權(quán)，不愿意用股份轉(zhuǎn)讓的方式來進(jìn)行融

資的實(shí)際情況。這也就導(dǎo)致了科技型小微企業(yè)的資金無法

及時到位，使得科技型小微企業(yè)不能得到正常的發(fā)展。總

之，單一的融資渠道不利于科技型小微企業(yè)的發(fā)展。

2.3 無法合理利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行融資

目前來看，我國的大部分科技型小微企業(yè)都是利用

知識產(chǎn)權(quán)來解決融資困難的問題，具體的方式是科技型

小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)所有人把知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，從而從銀

行當(dāng)中獲得貸款，這種融資的方式也被稱為負(fù)債式知識

產(chǎn)權(quán)融資，小微企業(yè)按期進(jìn)行償還。但是目前科技型小

微企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行融資也存在著一定的困難，具

體的原因有以下三個方面：

首先，一些科技型小微企業(yè)對于自身的認(rèn)識不充

分。很多企業(yè)根本就沒有意識到知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行融資的重

要性。另外，我國家很多科技型小微企業(yè)對于自身的知識

產(chǎn)權(quán)沒有進(jìn)行嚴(yán)格的保護(hù)，不懂得利用法律來對知識產(chǎn)權(quán)

進(jìn)行保護(hù)，從而也就無法有效地保障自身的權(quán)益。

其次，知識產(chǎn)權(quán)的估價比較困難。知識產(chǎn)權(quán)所涵蓋

的行業(yè)是非常多樣化的，并且涉及一定的專業(yè)性和科研

性，所以也就很難對其價值進(jìn)行評估。目前在我們國家

還沒有專門的機(jī)構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行估價，所以這也是一

個阻礙科技型小微企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行貸款的因素。

最后，我國目前的知識產(chǎn)權(quán)登記制度還不夠完善，

無法為知識產(chǎn)權(quán)的評估提供保障。而這些工作都應(yīng)該是

由專門的知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)來完成的，所以建立專門的

知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)才是目前首先要解決的問題。

3 推動科技型小微企業(yè)融資創(chuàng)新

3.1 以民營商業(yè)銀行為突破口

首先，要解決科技型小微企業(yè)的融資問題，可以嘗

試設(shè)立一些小型的民營商業(yè)銀行。通過民間資金的進(jìn)

入，來緩解科技型小微企業(yè)融資難的問題，也是一種非

常有效的方式和途徑。另外，小型的民營商業(yè)銀行在其

他途徑的放款上無法和國有的幾大銀行進(jìn)行競爭，所以

小型的民營商業(yè)銀行就只能通過科技型小微企業(yè)來實(shí)現(xiàn)

自身的盈利。這種情況也就決定了小型的民營商業(yè)銀行

和科技型小微企業(yè)的相互依存關(guān)系。

其次，因?yàn)樾⌒偷拿駹I商業(yè)銀行主要立足于為當(dāng)?shù)?/p>

的科技型小微企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)，所以小型的民營商業(yè)

銀行也就勢必要對當(dāng)?shù)氐目萍夹托∥⑵髽I(yè)做足夠的了解

和調(diào)查。因?yàn)榈乩憝h(huán)境上相對接近，所以一旦科技型小

微企業(yè)出現(xiàn)什么狀況，小型的民營商業(yè)銀行也可以迅速

地做出反應(yīng)來進(jìn)行解決，從而有效地控制貸款的風(fēng)險。

最后，應(yīng)該設(shè)立更加多樣化的金融產(chǎn)品來對科技型

小微企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。目前的金融產(chǎn)品多數(shù)都是要以固定

資產(chǎn)進(jìn)行抵押，但是由于科技型小微企業(yè)的主要資產(chǎn)都

在知識產(chǎn)權(quán)上面，可用于抵押的固定資產(chǎn)非常少，這樣

也就無法獲得相應(yīng)的貸款。所以，我們必須根據(jù)科技型

小微企業(yè)的這種特點(diǎn)和具體情況來提供更加適合科技型

小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，對銀行的貸款模式進(jìn)行合理的更

改，專門針對科技型小微企業(yè)來提供無抵押融資等方式

的融資產(chǎn)品。

3.2 建立針對知識產(chǎn)權(quán)的服務(wù)機(jī)構(gòu)

科技型小微企業(yè)的主要資產(chǎn)在于科研技術(shù)的知識產(chǎn)

權(quán)，所以應(yīng)該利用知識產(chǎn)權(quán)來進(jìn)行融資。目前來看，我

們國家還是比較鼓勵知識產(chǎn)權(quán)市場化的，國家相關(guān)的部

門也出臺了一系列政策來鼓勵科技型小微企業(yè)利用科技

知識產(chǎn)權(quán)來進(jìn)行貸款。但僅僅這樣還是不夠的，一定要

建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)，為科技型小微企業(yè)用知識

產(chǎn)權(quán)貸款提供保護(hù)，同時也要建立和完善相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)

的制度，保證知識產(chǎn)權(quán)的實(shí)際價值。另外，也要積極地

建立專門針對知識產(chǎn)權(quán)貸款的服務(wù)機(jī)構(gòu)，這種服務(wù)機(jī)構(gòu)

應(yīng)該是由政府相關(guān)機(jī)構(gòu)及一些融資機(jī)構(gòu)共同組成的，

為科技型小微企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行貸款提供便利的通

道。同時也要為科技型小微企業(yè)提供法律方面及政策方

面的咨詢服務(wù)，保證貸款過程的效率。

3.3 建立科學(xué)合理的融資管理體系

通過從發(fā)達(dá)國家獲得的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該針對科技型

小微企業(yè)引進(jìn)合理的風(fēng)險投資，客觀地說，風(fēng)險投資對

于科技型小微企業(yè)的融資是最直接的，也是最有效的。

建立一個合理的風(fēng)險投資市場，制定一個科學(xué)合理的相

關(guān)政策，建立現(xiàn)代化的企業(yè)管理?xiàng)l例，建立相關(guān)的投資

基金，對于我們國家的科技型小微企業(yè)的發(fā)展是非常有

利的。同時也要對科技型小微企業(yè)的民間借貸進(jìn)行規(guī)

范，針對民間借貸建立一個科學(xué)合理的管理制度，防止

民間借貸不合理高額利率問題的出現(xiàn)，保證民間借貸市

場的正常運(yùn)行，維護(hù)社會安定。

3.4 加強(qiáng)科技型小微企業(yè)的自身建設(shè)

首先，在互聯(lián)網(wǎng)時代，科技型小微企業(yè)想要謀求好

的發(fā)展，要樹立“產(chǎn)品為王”的生產(chǎn)經(jīng)營理念，而要做

出好的產(chǎn)品，就需要提升科技型小微企業(yè)的自身能力，

改變一些不好的印象，包括企業(yè)管理者素質(zhì)低、違約率

高及貸款風(fēng)險率高等問題，做到“內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外強(qiáng)產(chǎn)

品”，保證企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

其次，現(xiàn)代社會是高度文明的社會，繁雜交錯的社

交網(wǎng)絡(luò)，只有“誠信”才是一個企業(yè)最好的名片，也是

企業(yè)能夠長久發(fā)展的最寶貴財(cái)富，所以科技型小微企業(yè)

在經(jīng)營的過程中要把誠信的理念融入到公司的文化當(dāng)中

去，從而更好地獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。

4 結(jié)語

近些年來，科技型小微企業(yè)的融資問題一直是政府

相關(guān)部門關(guān)注的重點(diǎn)。本文通過對科技型小微企業(yè)的概

念進(jìn)行闡述，并且以此作為理論基礎(chǔ)，對科技型小微企

業(yè)融資的現(xiàn)狀及原因進(jìn)行了分析和探討，同時結(jié)合筆者

的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，提出了一些解決科技型小微企業(yè)融資困難

的相關(guān)對策。希望能夠幫助我們國家科技型小微企業(yè)改

善目前融資困難的狀況，促進(jìn)科技型小微企業(yè)的正常發(fā)

展，同時也促進(jìn)金融行業(yè)和科技行業(yè)的共同發(fā)展。

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