新形勢(shì)下中國航空保險(xiǎn)發(fā)展研究

田莎

【摘 要】航空保險(xiǎn)作為我國保險(xiǎn)分類中的類別之一，其在市場中發(fā)展速度不斷加大，但是航空保險(xiǎn)在市場的發(fā)展過程中也會(huì)存在著一些問題，特別是在新形勢(shì)下為了促進(jìn)中國航空保險(xiǎn)更好更快的發(fā)展，必須對(duì)對(duì)中國航空保險(xiǎn)所處的情景進(jìn)行全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確的研究。因此本文主要運(yùn)用態(tài)勢(shì)分析法（以下簡稱SWOT）對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱人保財(cái)險(xiǎn)）在航空保險(xiǎn)所面臨的市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，并此基礎(chǔ)上提出一些發(fā)展對(duì)策與建議。

【關(guān)鍵詞】航空保險(xiǎn)；發(fā)展研究；新形勢(shì)下

一、前言

目前使用的保險(xiǎn)條款多屬于對(duì)國際市場現(xiàn)行條款的翻譯和照搬，針對(duì)我國航空業(yè)特色的適用性險(xiǎn)種條款尚待繼續(xù)開發(fā)。因此本文主要運(yùn)用SWOT分析方法對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)在航空保險(xiǎn)所面臨的市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，并此基礎(chǔ)上提出一些發(fā)展對(duì)策與建議。

二、中國航空保險(xiǎn)發(fā)展的SWOT分析

SWOT分析方法把企業(yè)所面對(duì)的內(nèi)部與外部因素綜合起來考慮，使得分析更為全面有效，并具有針對(duì)性。SWOT方格中信息的收集，解釋，整理的過程，使得企業(yè)面臨的內(nèi)部和外部環(huán)境非常直觀的展現(xiàn)在研究者面前。因此，本文運(yùn)用SWOT方法，對(duì)中國航空保險(xiǎn)所處的情景進(jìn)行全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確的研究，從而根據(jù)研究結(jié)果制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略、計(jì)劃以及對(duì)策等。

1.優(yōu)勢(shì)

（1）品牌優(yōu)勢(shì)

人保財(cái)險(xiǎn)是排名亞洲第一世界，第二的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，是中國第一家開展航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，獨(dú)家或首席出具了中國航空保險(xiǎn)各險(xiǎn)種歷史上所有的首張保單，航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國內(nèi)有堅(jiān)實(shí)的品牌優(yōu)勢(shì)和首屈一指的認(rèn)可度，也是國際航空保險(xiǎn)市場上公認(rèn)的有信譽(yù)的航空保險(xiǎn)服務(wù)商。

（2）市場和客戶優(yōu)勢(shì)

人保財(cái)險(xiǎn)是國有大中型上市企業(yè)，由于其悠久的承保歷史，雄厚的國資背景，國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司最高的償付能力和強(qiáng)大的國際市場協(xié)調(diào)能力，在國內(nèi)航空保險(xiǎn)市場上擁有60%的市場份額，擁有國內(nèi)航空保險(xiǎn)市場最大規(guī)模客戶群。

（3）網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)

人保財(cái)險(xiǎn)擁有覆蓋全國的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，包括4500多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)航空保險(xiǎn)實(shí)施事業(yè)部全流程管理，隨時(shí)隨地為航空保險(xiǎn)客戶提供保險(xiǎn)咨詢、保單出具，電話報(bào)案、出險(xiǎn)查勘、定損理賠等一條龍服務(wù)。

2.劣勢(shì)

（1）航空保險(xiǎn)的險(xiǎn)種比較單一

由于航空保險(xiǎn)存在高風(fēng)險(xiǎn)，高成本，高技術(shù)含量，大比例分保的特點(diǎn)，目前國內(nèi)的航空保險(xiǎn)險(xiǎn)種基本都是使用國際市場上現(xiàn)行保險(xiǎn)條款翻譯版本，面對(duì)井噴式的的中國航空業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)及中國特有的航空業(yè)特點(diǎn)，真正有適應(yīng)性的條款尚待開發(fā)完善。如何為這些新興的市場，有區(qū)別的需求提供對(duì)癥下藥的保險(xiǎn)保障，是對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提出的挑戰(zhàn)。

（2）航空保險(xiǎn)銷售渠道有待拓展

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司向客戶提供的航空保險(xiǎn)服務(wù)大多都是通過傳統(tǒng)直銷和經(jīng)紀(jì)渠道，由于業(yè)務(wù)渠道的限制，使服務(wù)的同質(zhì)化嚴(yán)重，便捷性大打折扣。

（3）集團(tuán)各子公司之間的資源調(diào)度較難達(dá)成

人保集團(tuán)是一家綜合性保險(xiǎn)（金融）公司，旗下?lián)碛胸?cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、投資、資本、銀行、資產(chǎn)等多家子公司，但是子公司之間的資源調(diào)度缺乏激勵(lì)機(jī)制，調(diào)度較難達(dá)成。

3.機(jī)會(huì)

（1）航空保險(xiǎn)擁有廣闊的市場前景

目前在我國，一方面目前除公共運(yùn)輸交通外，大量的企業(yè)和行業(yè)對(duì)于航空需求不斷增大；另一方面私人商務(wù)飛行的需求也一直受制于政策影響處于爆發(fā)瓶頸期。隨著低空飛行領(lǐng)域放開的腳步不斷臨近，國家深化低空空域管理的改革以及利好政策措施將相繼出臺(tái)，未來，我國低空空域管理開放程度有望向歐美發(fā)達(dá)國家看齊。隨著我國自主研發(fā)的支線客機(jī)ARJ21-700投入運(yùn)營，大飛機(jī)C919步入試飛階段，勢(shì)必會(huì)給民用航空制造企業(yè)帶來新的業(yè)績支撐。

（2）航空業(yè)涌現(xiàn)新的保險(xiǎn)需求

隨著市場的不斷發(fā)展，從客戶層面不斷的提出了新的保險(xiǎn)需求，比如中國航空險(xiǎn)企業(yè)“走出去”的保險(xiǎn)需求、個(gè)體飛行員執(zhí)照喪失的保險(xiǎn)需求、航空公司高管及普通員工的保險(xiǎn)需求、飛機(jī)融資租賃、無人機(jī)市場、航空互聯(lián)網(wǎng)金融等新的保險(xiǎn)需求。

4.威脅

（1）目前中國保險(xiǎn)公司在航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上面施行的是分業(yè)經(jīng)營體制，這種體制使得保險(xiǎn)資金只能在各自的體系內(nèi)進(jìn)行循環(huán)的流通，這在一定程度上阻礙了航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

（2）國內(nèi)保險(xiǎn)市場競爭格局將更加激烈，保險(xiǎn)公司航空保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)產(chǎn)品市場受到的“監(jiān)管關(guān)注度”將會(huì)加大，航空保險(xiǎn)市場受到的“創(chuàng)新支持力度”將會(huì)加大，“一增一減”將明顯改變未來國內(nèi)航空保險(xiǎn)市場的總體格局。中國航空保險(xiǎn)的快速發(fā)展主要是市場需求推動(dòng)的，發(fā)展速度雖然較快，但只占保險(xiǎn)公司業(yè)資產(chǎn)的5%，再加上航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的競爭日趨激烈，使得航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場開始白熱化。

三、完善人保財(cái)險(xiǎn)航空保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策與建議

1.進(jìn)行險(xiǎn)種差異化設(shè)計(jì)，加大產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新能力

面對(duì)當(dāng)前中國航空保險(xiǎn)需求的多樣化，人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該主動(dòng)出擊，增強(qiáng)產(chǎn)品的創(chuàng)新性，通過創(chuàng)新來表現(xiàn)產(chǎn)品差異性，將客戶通過不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分，并在不同的市場針對(duì)各個(gè)細(xì)分市場的特性來開展不同的業(yè)務(wù)，以此來實(shí)現(xiàn)差異化。

2.走特色的營銷路線

從長遠(yuǎn)看，互聯(lián)網(wǎng)金融今后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)會(huì)有飛躍式發(fā)展，建議人保財(cái)險(xiǎn)結(jié)合特險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)銷售，電話銷售等平臺(tái)，設(shè)計(jì)一套差異化的營銷手段和方式，拓展現(xiàn)有的直銷、經(jīng)紀(jì)人銷售渠道，開創(chuàng)某些領(lǐng)域的特險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。充分調(diào)動(dòng)集團(tuán)旗下各子公司的展業(yè)積極性，實(shí)現(xiàn)資源共享。

3.積極拓展海外航空險(xiǎn)市場，保障中國企業(yè)“走出去”

“一帶一路”戰(zhàn)略推動(dòng)航空業(yè)相關(guān)企業(yè)“走出去”。航空業(yè)在國際市場具有高性價(jià)比的競爭優(yōu)勢(shì)，是推進(jìn)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的主力軍，是提升企業(yè)“走出去”質(zhì)量的國家隊(duì)。未來我國將有更多特險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)“走出去”，人保財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該進(jìn)一步深化與中資公司在海外項(xiàng)目上的合作，積極拓展海外航空險(xiǎn)市場，為中資公司海外項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

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