我國保險創(chuàng)新與提升保險業(yè)核心競爭力研究

劉世濤

【摘 要】如今，保險業(yè)的發(fā)展正在向保險金融化過渡，這也是全球經(jīng)濟發(fā)展的主要趨勢。在日益激烈的保險業(yè)競爭中，中國的保險業(yè)要想在國際保險市場競爭中立于不敗之地，不斷提高保險業(yè)的創(chuàng)新能力才是唯一途徑，提高保險業(yè)的創(chuàng)新能力、提升保險業(yè)核心競爭力已經(jīng)成為中國保險業(yè)發(fā)展工作的重中之重。

【關(guān)鍵詞】保險；創(chuàng)新；核心競爭力

近年來，我國的保險業(yè)發(fā)展迅速，也具有了一定的規(guī)模，但是仍然有許多同社會主義市場經(jīng)濟不相適應(yīng)的地方。比如保險業(yè)在我國經(jīng)濟體系中所占的比重仍然不夠高，不能很好的推動社會經(jīng)濟的發(fā)展。并且保險的普及率也不是很高，不能很好的融入人民大眾的實際生活當(dāng)中。由于以上問題嚴(yán)重阻礙了保險業(yè)的發(fā)展，所以只有通過創(chuàng)新，才能有效的提高保險業(yè)的核心競爭力，從而實現(xiàn)保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

一、對保險業(yè)核心競爭力的分析

1.保險業(yè)核心競爭力的含義

為了適應(yīng)激烈的國際保險市場競爭，保險公司必需具備足夠強大的核心競爭力，擴展其應(yīng)用潛力，提高對各種資源的整合能力。因為從根本上來說核心競爭力的關(guān)鍵是競爭對手無法模仿，所以保險創(chuàng)新也就成為了提高保險業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵因素，因此，以知識、技術(shù)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新能力才是保險公司真正應(yīng)該具備的，具體包括保險公司對新知識、新資源、新技術(shù)的整合能力，以及研發(fā)和開發(fā)新型產(chǎn)品的能力。

2.保險業(yè)核心競爭力的特征

保險業(yè)核心競爭力的特征包括價值性和專有性。價值性是指核心競爭力必須能夠為保險公司創(chuàng)造價值，使客戶得到實質(zhì)利益。其實質(zhì)表現(xiàn)就是為保險公司創(chuàng)造長期性的競爭主動權(quán)，使公司的獲利額度高于同業(yè)的平均水平，同時使保險客戶購買的保險產(chǎn)品不斷為客戶獲取利益并且提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。要做到以上兩點，就要求保險公司的核心競爭力在獲取利潤和降低成本方面具有絕對性的優(yōu)勢，并且能為客戶提供長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使其產(chǎn)品獲得更多用戶的青睞。而專有性是指保險公司的核心競爭力在保險公司的經(jīng)營過程中所產(chǎn)生的根植于公司核心的特殊性質(zhì)。比如保險公司提供的差別化的保險產(chǎn)品、專業(yè)化服務(wù)、獨有的銷售渠道、大量的客戶資源、獨特的企業(yè)文化等等，都是源于保險公司在發(fā)展過程中所獲得的經(jīng)驗，都是公司本身在克服了一系列困難之后所產(chǎn)生的，是其他競爭對手無法模仿的。依靠這些優(yōu)質(zhì)條件，保險公司不僅使公司的獲利額度高于同業(yè)的平均水平，還能為公司帶來持續(xù)競爭能力。

3.保險業(yè)核心競爭力的構(gòu)成要素

保險業(yè)核心競爭力的構(gòu)成要素包括企業(yè)文化、人力資本和創(chuàng)新機制，企業(yè)文化是基于保險公司內(nèi)部管理的需要而建立的企業(yè)文化體系。保險業(yè)本身就是一個風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，在高風(fēng)險的制約下，如何獲得客戶的信任至關(guān)重要，而深厚的企業(yè)文化可讓客戶更加了解公司，從而使客戶信任公司。同時為了滿足市場競爭的需要，保險公司更應(yīng)該完善自身的企業(yè)文化體系。企業(yè)文化是公司全體員工共有的價值觀，通過建立統(tǒng)一的企業(yè)價值體系可以使員工在不斷變化的外部環(huán)境中保持對公司的信任和對工作的熱情，從而使公司在激烈的競爭中不斷獲取新的成就。企業(yè)文化通過凝聚、激勵、規(guī)范等作用，對提升保險業(yè)核心競爭力起到了至關(guān)重要的作用。而人力資本不但是保險企業(yè)核心競爭力的組成部分，也是推動保險創(chuàng)新的內(nèi)在動力。保險業(yè)屬于智力密集型企業(yè)，人力資本的質(zhì)量和數(shù)量從根本上決定了保險公司的規(guī)模和工作效率。保險公司想要快速發(fā)展壯大，就必須培養(yǎng)一批經(jīng)驗豐富的高素質(zhì)專業(yè)保險人員，從根本上提升保險公司的核心競爭力。所謂創(chuàng)新機制就是通過對生產(chǎn)要素的不斷整合，從而形成的一系列對手無法模仿的優(yōu)勢條件。保險業(yè)本身就是一種風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，而創(chuàng)新就是克服風(fēng)險的最佳手段。隨著外部環(huán)境因素的不斷變化，保險公司應(yīng)不斷地進行保險創(chuàng)新，給公司注入新的活力，以保證公司的正常運轉(zhuǎn)。

二、以保險創(chuàng)新提升保險業(yè)核心競爭力的策略

1.保險產(chǎn)品創(chuàng)新

保險公司在保險創(chuàng)新的過程中，應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，以滿足客戶的需求為原則，從而開發(fā)出更為優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和保險服務(wù)。在創(chuàng)新產(chǎn)品中繼承原有核心產(chǎn)品的各種優(yōu)勢，發(fā)揮新產(chǎn)品獨有的優(yōu)勢，從而公司的核心競爭力。充分利用西方保險業(yè)的成功經(jīng)驗，在自主研發(fā)的同時借鑒國外的先進模式，從而使保險產(chǎn)品創(chuàng)新順利地進行下去。

2.保險服務(wù)延伸創(chuàng)新

保險延伸服務(wù)是指保險公司利用自己的資源技術(shù)優(yōu)勢，為客戶提供保險責(zé)任以外的附加或拓展的服務(wù)。傳統(tǒng)的保險業(yè)模式是把工作的重點放在對客戶定損理賠工作上，其根本只是為了單純的滿足眼前利益，而這種模式在很大的程度上卻損害了客戶的根本利益，只是客戶對公司的信任度下降。所以在進行保險創(chuàng)新時，必須要改變以往的傳統(tǒng)保險模式，以客戶至上為原則進行保險創(chuàng)新，為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的保險增值服務(wù)，延伸保險服務(wù)的范圍，把保險創(chuàng)新的重點放在發(fā)展保險延伸服務(wù)上，從而提升公司的核心競爭力。

3.銀保合作創(chuàng)新

銀保合作是指利用銀行傳統(tǒng)的銷售渠道和廣泛的客戶資源直接銷售保險產(chǎn)品和進行保險消費信貸的服務(wù)活動。保險與銀行之間的業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新是實現(xiàn)銀行業(yè)和保險業(yè)獲得雙贏的最佳途徑。保險公司可充分利用銀行廣泛的客戶資源，從而開拓更大的潛在市場。同時還可以借助銀行良好的信譽機制，提升客戶對保險公司的信任度，獲得更多的客戶資源。在降低服務(wù)成本的同時提高公司的利潤，增強公司的核心競爭力。

三、結(jié)語

在社會主義市場經(jīng)濟模式下，我國的保險發(fā)展迅猛，展現(xiàn)出了極大的發(fā)展?jié)摿?。但是與國外成熟的保險模式相比仍然有許多的不足之處，同時與我國眾多的人口相比仍然顯得工作力度不夠。尤其經(jīng)濟全球化背景之下，保險業(yè)的競爭日益激烈，所以我國保險業(yè)應(yīng)加強保險創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的保險模式，從而提高保險業(yè)的核心競爭力，以保持保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]張巍.論中國壽險企業(yè)核心競爭力的提升[J]保險研究2006（03）.

[2]呂宙.論中國保險業(yè)的國際競爭力[J]金融研究2003（11）.