綠色信貸的發(fā)展問題分析

摘 要：伴隨經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的高漲，綠色信貸的發(fā)展已是必然的趨勢，綠色信貸在我國的發(fā)展有著巨大的現(xiàn)實意義。但在綠色信貸的發(fā)展過程中還存在一些問題，例如局部性的利益和綠色信貸有著一定的矛盾、信息的不對稱、缺乏激勵機制等等，對眾多問題的存在則需要提出相關(guān)的建議措施，期待得到消除或緩解，相關(guān)措施則包括構(gòu)建相關(guān)的利益協(xié)調(diào)機制、完善激勵機制等等。

關(guān)鍵詞：綠色信貸；社會責(zé)任；激勵機制

一、綠色信貸的定義

綠色信貸的定義一般是指在信貸的發(fā)放過程中，金融機構(gòu)按照國家的環(huán)境經(jīng)濟的相關(guān)政策要求，對貸款業(yè)務(wù)中的環(huán)境友好型企業(yè)的貸款分量加大，同加大對這些企業(yè)的優(yōu)惠政策，而對環(huán)境影響比較大的非環(huán)境友好型企業(yè)的信貸進(jìn)行一定的控制與限制，將金融機構(gòu)的信貸進(jìn)行依據(jù)企業(yè)環(huán)境進(jìn)行最大力度的綠色配置，從而推進(jìn)信貸與環(huán)境的綠色發(fā)展，實施綠色的信貸政策。

二、當(dāng)前綠色信貸發(fā)展中存在的問題

1.綠色信與貸局部利益的矛盾

綠色信貸涉及諸如代表中央政府的環(huán)境保護部門、地方性的政府、企業(yè)以及銀行等的與利益相關(guān)的部門、企業(yè)，眾所周知，在我國長期以來經(jīng)濟社會的發(fā)展一直是以GDP優(yōu)先考慮的觀念下，這也就造成了地方政府不惜通過造假或是授意環(huán)境保護部門出具虛假的環(huán)境保護的信息等手段來維護本地區(qū)落后產(chǎn)能的發(fā)展。目前國家出臺政策促進(jìn)中東西部協(xié)調(diào)發(fā)展，中西部迎來發(fā)展機遇的同時也引入了東部地區(qū)的高耗能、高污染企業(yè)，部分地區(qū)為緊抓該機遇而無視環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，為綠色信貸的實施增加了難度。

2.綠色信貸的相關(guān)數(shù)據(jù)的收集以及處理上的困難

綠色信貸，從最初的政策設(shè)計來看，其注重鼓勵有助于環(huán)境保護的企業(yè)及項目，限制環(huán)境污染型企業(yè)的發(fā)展，注重貸前防范。但是從我國綠色信貸發(fā)展處于起步階段來看，綠色信貸相關(guān)的信息收集和處理存在一定的難度。即使受到查處的企業(yè)信息登記在環(huán)境保護部門，對于當(dāng)前需要貸款的企業(yè)的狀況也是難以判斷的。

3.綠色信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性

產(chǎn)品創(chuàng)新的缺乏也是我國綠色信貸發(fā)展的重大問題之一，目前，我國相關(guān)的綠色信貸產(chǎn)品相較于國際產(chǎn)品研發(fā)不足、種類不夠豐富。國際綠色信貸金融產(chǎn)品有住房性的按揭貸款、節(jié)能性的抵押、商業(yè)性的建筑貸款等13類，而我國綠色信貸產(chǎn)品僅是抵押貸款形式，難以滿足客戶需要，這在很大程度上限制了我國新型的綠色信貸的發(fā)展。

4.綠色信貸專業(yè)人才的缺乏，造成銀行風(fēng)險管控能力不足

綠色信貸作為一種新興的事物，覆蓋了眾多領(lǐng)域，涉及到重多的新興產(chǎn)業(yè)，也需要更強的專業(yè)性以及技術(shù)性。但是綠色信貸在銀行的員工當(dāng)中還并未真正普及，一般信貸人員對相關(guān)政策法規(guī)以及業(yè)務(wù)運作流程的了解還不深入，銀行這一業(yè)務(wù)相關(guān)配套的咨詢和服務(wù)團隊還沒有建立起來。

5.有效的激勵機制的缺乏

在綠色信貸的發(fā)展過程中，如果沒有適當(dāng)?shù)募顧C制的建立，必然會對其的發(fā)展造成一定的阻礙性。首先激勵機制政策的缺乏表現(xiàn)在政府對銀行或企業(yè)方面，目前銀行在綠色信貸發(fā)展方面，政府的參與是有限的；在企業(yè)發(fā)展綠色信貸中，缺乏政府的政策的支持，缺乏有效的政府激勵機制政策。其次員工層面的激勵制度的缺乏，綠色信貸的執(zhí)行人員需要一定的極力，工作效率才能達(dá)到理想的效果，如果在此過程中適當(dāng)?shù)募顧C制沒有得到實施，那么從綠色信貸人員的自身成本收益角度出發(fā)，這也一定是綠色信貸發(fā)展中的一大制約因素。

三、促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的若干建議

1.建立與完善綠色信貸的利益協(xié)調(diào)機制

綠色信貸的發(fā)展過程中，肯定會影響到相關(guān)的傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展，同時對發(fā)展綠色信貸的地方的經(jīng)濟也會產(chǎn)生影響，從而對地方政府的政績也就造成了一定影響。還有隨著綠色信貸的發(fā)展，其對銀行的信貸業(yè)務(wù)也會產(chǎn)生影響，在這些情況下，就需要考慮一定的措施來消除或者是一定程度上緩解這些影響。

2.建立綠色信貸的環(huán)境數(shù)據(jù)信息庫

由于綠色信貸的環(huán)境數(shù)據(jù)信息庫的缺乏，對貸款企業(yè)的實際情況的了解以及把握也會存在一定困難，從而增加綠色信貸的很多業(yè)務(wù)的決策困難，因此一步一步的構(gòu)建環(huán)境與金融機構(gòu)的信息交流機制，并把環(huán)境信息收入信用化的信息為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)庫，這在綠色信貸發(fā)展過程中是非常有必要的。

3.增強綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新

綠色信貸的發(fā)展需要保持與時俱進(jìn)，滿足人們的需求，只有不斷的更新綠色信貸的產(chǎn)品，才能不斷的滿足人們的需求，才能保持綠色信貸的不斷發(fā)展。首先就要綠色信貸的開發(fā)人才的現(xiàn)代化培養(yǎng)；其次綠色信貸專業(yè)團隊的創(chuàng)新性培新；再次綠色信貸產(chǎn)品的不斷換代與升級。綠色信貸的產(chǎn)品基本的特征之一就是要具有多樣性，從而滿足各種不同環(huán)與企業(yè)的要求，必須做到根據(jù)我國的環(huán)境以及目前的我國情況進(jìn)行開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，開發(fā)出符合我國國情的綠色信貸產(chǎn)品。

4.增強綠色信貸主體的社會責(zé)任

綠色信貸發(fā)展中主體的社會責(zé)任的模糊化也是重大問題之一，我國需要制定相關(guān)的制度和規(guī)定，將綠色信貸發(fā)展到具有約束性的制度安排。明確規(guī)定綠色信貸相關(guān)利益者的責(zé)任和利益，強化綠色信貸主體的社會責(zé)任。對政府的政策以及制度安排必須嚴(yán)格執(zhí)行，并接受相關(guān)部門和公眾的監(jiān)督，對環(huán)境及社會責(zé)任則要極力的承擔(dān)，從而有效的發(fā)展綠色信貸。

5.建立與完善激勵機制

綠色信貸發(fā)展中要注重激勵機制，懲罰是必須的，激勵必不可少，關(guān)于不同綠色信貸的業(yè)務(wù)，政府的貼息需要差異化，針對不同層次的綠色信貸，進(jìn)行不同層次的貼息力度，政府需對力度做出合理的規(guī)定；政府對一些綠色信貸發(fā)展較好的銀行可以進(jìn)行一定的獎勵，鼓勵銀行的在綠色信貸發(fā)展上的更大進(jìn)步；對銀行來說，則需要制定綠色信貸的考核和評價體系以及獎懲機制，落實好綠色信貸的實施，發(fā)展好綠色信貸業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語

在當(dāng)前我國商業(yè)銀行發(fā)展面臨來自各方面的挑戰(zhàn)的背景下，綠色信貸無疑為當(dāng)代商業(yè)銀行的發(fā)展提供了具體的思路。銀開展綠色信貸業(yè)務(wù)符合商業(yè)銀行降低經(jīng)營風(fēng)險以及提高經(jīng)營業(yè)績的客觀需要，同時有利于實現(xiàn)社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，更是順應(yīng)國際發(fā)展趨勢的必然選擇。

參考文獻(xiàn)：

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[2]余路琳.綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與建議——以福建省廈門市為例[J].金融縱論，2015（01）：13-17.

作者簡介：

張耀文（1995—），男，漢族，河南省鄭州市人，本科學(xué)歷，單位：河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，研究方向：金融。

（作者單位：河南大學(xué)）