政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及對(duì)策

王鐵軍

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，我國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展也趨于不斷完善的趨勢(shì)。尤其是我國(guó)的鋼鐵行業(yè)，也在趨于不斷發(fā)展的趨勢(shì)中。鋼鐵行業(yè)的發(fā)展也為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)出了很多的力量。但是從近些年的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著金融危機(jī)對(duì)其的沖擊，鋼鐵行業(yè)的營(yíng)業(yè)額已經(jīng)呈現(xiàn)出了逐年下降的趨勢(shì)。而我國(guó)的政策性銀行在鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在著種種的問(wèn)題。本論文以政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象，重點(diǎn)對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的分析，進(jìn)而提出相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：政策性銀行；鋼鐵行業(yè)；信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）銀行自身在管理體制和政策方面就不健全

目前來(lái)看，政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在著種種的問(wèn)題，其中最主要的也是最重要的就是銀行自身在管理體制以及政策方面就存著著漏洞，管理體制和政策還不夠健全。首先，這種不健全是體現(xiàn)在期限管理方面。即鋼鐵行業(yè)在還貸還息方面。因?yàn)槟壳颁撹F行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出不景氣的狀況，所以近些年向銀行貸款方面，頻率比較高。但是在還款還息方面存在滯后的情況。而政策性銀行在這方面的管理上就缺乏規(guī)范的、健全的制度保障其按期還款，因?yàn)殂y行為了獲得利息，所以在放貸的管理上門檻放的很低，導(dǎo)致后期鋼鐵行業(yè)中的部分企業(yè)沒(méi)有辦法按時(shí)還款從而給銀行帶來(lái)一系列的損失。其次，就是銀行在信貸審批方面的制度不科學(xué)也不健全。雖然從目前來(lái)看，多數(shù)的政策性銀行在審批方面已經(jīng)建立起了流程方面的規(guī)范，保證層層審查，嚴(yán)格把關(guān)。但是很多還是流于形式，從資料的表面來(lái)審核其合理性。而且審核的方式也比較落后，這樣就導(dǎo)致了銀行在放出貸款的安全性問(wèn)題。因此，要想改善目前政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題，就要首先對(duì)其自身的管理體制以及政策進(jìn)行規(guī)范。

（二）風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)估方面存在嚴(yán)重的弊端，貸后管理有待加強(qiáng)

對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)估是信貸業(yè)務(wù)管理方面非常重要的兩個(gè)方面。從目前我國(guó)政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的情況來(lái)看，我國(guó)政策性銀行首先風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控機(jī)制以及評(píng)估機(jī)制還不夠完善，其次是嚴(yán)重的缺乏相關(guān)方面的人才，因此導(dǎo)致了目前在鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理上存在著一系列的問(wèn)題。除了機(jī)制的不健全，還有一個(gè)很重要的方面就是技術(shù)還比較落后。政策性銀行目前在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)估方面的手段還停留在量化的最初階段，這樣不僅在其科學(xué)性方面存在著一定的差距，而且操作的過(guò)程也非常復(fù)雜，缺乏便利性。另外，政策性銀行在貸后的管理上也有待加強(qiáng)。很多的政策性銀行只把工作的重點(diǎn)放在了前期，即注重貸款經(jīng)營(yíng)這個(gè)方面，而在貸后的管理方面還存在著很大的漏洞，例如，貸款后深入到企業(yè)中去定期檢查資金的流向以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等等。應(yīng)該及時(shí)的對(duì)其進(jìn)行檢查，并建立起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于存在問(wèn)題的應(yīng)該及時(shí)的對(duì)其進(jìn)行解決。而我國(guó)政策性銀行在以上這幾個(gè)方面上還都沒(méi)有真正的落實(shí)起來(lái)。因此，我國(guó)政策性銀行在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)估方面存在嚴(yán)重的弊端，貸后管理也有待加強(qiáng)，這是目前其在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的急需解決的問(wèn)題。

二、解決政策性銀行鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題的對(duì)策

（一）建立健全銀行在鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的管理體制

管理體制以及政策是規(guī)范其順利發(fā)展的第一步。因此，要想真正解決政策性銀行在對(duì)鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問(wèn)題，就要先建立健全銀行在鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的管理體制。這是其發(fā)展的重要保障以及第一要?jiǎng)?wù)。首先，在期限管理方面要有嚴(yán)格的規(guī)范。即鋼鐵行業(yè)在還貸還息方面。雖然說(shuō)鋼鐵行業(yè)是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱門行業(yè)，目前整體市場(chǎng)出現(xiàn)了不景氣的狀況，為了促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，照顧大的格局，政策性銀行應(yīng)該大力支持鋼鐵行業(yè)信貸業(yè)務(wù)，但是絕不能盲目的支持其借貸。在期限管理方面要有嚴(yán)格的規(guī)范。要堅(jiān)決杜絕在放貸的管理上把門檻放的很低的問(wèn)題，杜絕導(dǎo)致后期鋼鐵行業(yè)中的部分企業(yè)沒(méi)有辦法按時(shí)還款從而給銀行帶來(lái)一系列的損失。其次，就是要健全銀行在信貸審批方面的制度。在上述中我們已經(jīng)提到了，雖然多數(shù)的政策性銀行在審批方面已經(jīng)建立起了流程方面的規(guī)范，保證層層審查，嚴(yán)格把關(guān)。但是很多還是流于形式，從資料的表面來(lái)審核其合理性。這樣其實(shí)還是缺乏一定的科學(xué)性的。不能僅僅從資料的表面來(lái)判斷其合理性，而是應(yīng)該用更加先進(jìn)、科學(xué)的手段以及方法來(lái)從深層次、多角度判斷其合理性，當(dāng)審批通過(guò)后，再給符合條件的企業(yè)貸款。

（二）完善銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)估的機(jī)制及流程，加強(qiáng)貸后的管理

首先，要建立健全銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制以及評(píng)估機(jī)制，這是規(guī)范相關(guān)方面管理的重要保障。也是工作人員在工作時(shí)候能夠規(guī)范其流程的重要依據(jù)。其次，銀行還應(yīng)該多培養(yǎng)相關(guān)方面的人才。這是非常重要的。因此對(duì)政策的執(zhí)行，最終還是要依靠工作人員。工作人員能力的強(qiáng)弱直接就影響到了工作的質(zhì)量。所以，無(wú)論是在人員的招聘環(huán)節(jié)還是對(duì)人才的管理培訓(xùn)方面，一定要加強(qiáng)培養(yǎng)工作人員的能力。最后就是貸后的管理問(wèn)題。政策性銀行不能只把工作的重點(diǎn)放在了前期，不能只注重貸款經(jīng)營(yíng)這個(gè)方面，要注重解決貸后管理方面存在的漏洞，深入到企業(yè)當(dāng)中去，進(jìn)行檢查和監(jiān)督。對(duì)其進(jìn)行有效的管理。（作者單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué)MBA、MPA教育中心）

參考文獻(xiàn)：

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