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    試論農(nóng)村信用社改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設

    2016-05-20 08:16:52
    2016年13期
    關鍵詞:農(nóng)村信用社問題

    湯 靜

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    試論農(nóng)村信用社改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設

    湯靜

    摘要:基于我國的基本國情和社會發(fā)展需要,農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量和因素,贏必須堅持農(nóng)村信用社改革趨勢的多樣化。在推動新農(nóng)村經(jīng)濟建設中發(fā)揮者舉足輕重的作用,但是我國農(nóng)村信用社的管理模式、利率設置、產(chǎn)權規(guī)定以及服務質(zhì)量等方面存在著很多的弊端,嚴重阻礙了我國新農(nóng)村經(jīng)濟建設的進程。本文基于我國農(nóng)村信用社發(fā)展的新情況,提出了幾點加強農(nóng)村信用社對新農(nóng)村經(jīng)濟建設推進作用的改革措施,本文認為只有充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在新農(nóng)村經(jīng)濟建設中的主導力量,設定出合理的利率、加強農(nóng)村信用社管理體制、設定出多種形式的產(chǎn)權形式,提高服務水平才能真正建設我國農(nóng)村經(jīng)濟的新格局。

    關鍵詞:農(nóng)村信用社;新農(nóng)村經(jīng)濟建設;問題;改革措施

    一、我國農(nóng)村信用社的相關概述

    (一)我國農(nóng)村信用社的概述

    農(nóng)村信用社是農(nóng)村信用合作社的簡稱,它是由我國國務院銀行監(jiān)督管理機構及其派出機構批準設立、由社員入股構成,采取民主的形式進行管理,農(nóng)村信用社設立的目標是為全體社員提供金融服務,而農(nóng)村信用社屬于農(nóng)村合作的金融機構,特點包括:1、農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人;2、農(nóng)村信用社是信用合作機構;3、農(nóng)村信用社是銀行類金融機構。農(nóng)村信用社的特點:組織模式的特殊性;業(yè)務職能的獨特性;業(yè)務流程的簡易性。

    (二)產(chǎn)權和產(chǎn)權制度的概述

    產(chǎn)權是經(jīng)濟所有制關系的法律表現(xiàn)形式,產(chǎn)權以法律的形式表現(xiàn)出經(jīng)濟所有制關系中的科學產(chǎn)權制度,目的是為了管理和約束商品經(jīng)濟中的財產(chǎn)關系,規(guī)范人們的經(jīng)濟行為,維護市場經(jīng)濟的和諧發(fā)展,保障商品經(jīng)濟平穩(wěn)運行。產(chǎn)權制度是指既定產(chǎn)權關系和產(chǎn)權規(guī)則結合而成的且對產(chǎn)權關系實現(xiàn)有效的組合、協(xié)調(diào)和保障的制度決定。產(chǎn)權制度的主要作用就是能夠有效降低交易費、促進資源的合理配置。

    (三)利率決定理論的概述

    利率是資金的價格,在完全的市場經(jīng)濟決定下,利率主要是由供求雙方所決定的。但是從金融學的角度來看,有五個利率決定理論的規(guī)則。1、馬克思的利率決定理論;2、古典利率理論;3、凱恩斯利率理論;4、可貸資金理論;5、IS-LM模型的利率決定理論。

    二、農(nóng)村信用社改革進程中存在的問題

    (一)農(nóng)村信用社管理體制不完善

    農(nóng)村信用社的管理體制導致了管理主體過于混亂,人民銀行不僅需要監(jiān)督農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的清康,還肩負指導其業(yè)務的經(jīng)營,其中還包括對農(nóng)業(yè)信用社人員的考核工作,人民銀行肩負眾多職務,可謂是扮演著“裁判員”和“運動員”兩個角色,這種模式的管理方式存在很多的問題,人民銀行的管理者難免會出現(xiàn)職務的混亂。其次,外部力量的干預阻礙新農(nóng)村經(jīng)濟建設。農(nóng)村信用社設置了理事會和監(jiān)事制度,但都是沒有實際的決定權利,外部的干預力量很大,尤其是政府成為了農(nóng)村信用社的主要管理機構,其主要的問題是政府并不是專業(yè)的管理金融機構的場所,缺乏專業(yè)的管理人才。農(nóng)村信用社受到了強烈的外部干預力量,嚴重削弱了農(nóng)村信用社在推動新農(nóng)村經(jīng)濟建設中的作用。

    (二)農(nóng)村信用社利率設置不科學

    農(nóng)村信用社利率設置的不科學其主要原因是缺少合理的利率設定機制。目前我國農(nóng)村信用社利率的決定權在于各聯(lián)社,聯(lián)社統(tǒng)一進行調(diào)整和管理,設定出一致的農(nóng)村信用社社貸款利率方案,完全忽略了我國各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的差異,即使是在一個省內(nèi)的不同區(qū)域也存在著很大的經(jīng)濟水平差異,不同情況的地區(qū)仍然采取統(tǒng)一的貸款利率,完全背棄了擇優(yōu)扶持的政策。

    (三)農(nóng)村信用社產(chǎn)權規(guī)定不明確

    農(nóng)民、個體和私營企業(yè)共同入股組成了農(nóng)村信用社,但是農(nóng)村信用社到底是誰的還是不能確定。社員沒有權利將農(nóng)村信用社的決定權轉(zhuǎn)讓,不能對產(chǎn)權進行合理的保護,入股的社員只是名義上的產(chǎn)權所屬關系。長期以來、農(nóng)村信用社虧損和收益的承擔者是國家還是社員仍然不能分清,也是很難明確的。

    (四)農(nóng)村信用社服務質(zhì)量不到位

    隨著社會經(jīng)濟水平的發(fā)展,廣大農(nóng)民對金融服務的類型要求也逐漸趨于多樣化。但是,農(nóng)村信用社的主要經(jīng)營業(yè)務還是存、貸兩種,缺少新形式的業(yè)務服務,不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求。此外,城市中使用的信用卡在農(nóng)村的使用也是受限制的,更別說是在農(nóng)村推廣網(wǎng)上銀行和投資顧問了。

    三、加強農(nóng)村信用社對新農(nóng)村經(jīng)濟建設推進作用的改革措施

    (一)完善農(nóng)村信用社管理體制

    加強農(nóng)村信用社的管理水平,首先應當明確農(nóng)村信用社的管理主體,農(nóng)村信用社的發(fā)展需要依靠政府的支持,而省政府要充分發(fā)揮自己的職能必須采取措施對農(nóng)村信用社進行改革,以其經(jīng)濟建設的職能協(xié)調(diào)資金的流動,防治資金的外流,以鞏固本省新農(nóng)村經(jīng)濟的建設。但是,省政府對農(nóng)村信用社的管理也只是一個緩沖階段,農(nóng)村信用社只有做到“自主管理、自負盈虧”才能為新農(nóng)村經(jīng)濟建設貢獻力量。廣大社員們要積極參與到農(nóng)村信用社的管理中去,高層管理人員有必要將農(nóng)村信用社的經(jīng)營情況作出公示,分配出專門的人員對社員們的問題和疑惑作出解答。

    (二)完善農(nóng)村信用社利率定價機制

    農(nóng)村信用社利率設定機制不僅要符合自身利益的需要,還要綜合考慮各地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展水平,科學的分析貸款客戶,合理掌握好利率的浮動規(guī)律。在利率定價的時候,需要綜合考慮當?shù)厥袌隼仕?、市場競爭情況、自身不同階段的不同需要等幾個方面,特別是要評估服務社員的實際情況,當?shù)剞r(nóng)民的收入和承受水平,不能一味的上漲利率,造成社員的壓力。最科學的利率定價方式是使用基礎利率加點模式,以信譽好的社員發(fā)放的短期資金貸款的最低利率為基礎利率,在依據(jù)每一筆貸款的期限長短和違約風險,對基礎利率進行計算。

    (三)健全農(nóng)村信用社產(chǎn)權制度

    農(nóng)村信用社必須堅持合作制,在其改革的過程中要避免兩個問題:一是以合作制的名義采取“治理治人治機制”的錯誤;二是忽視階段經(jīng)濟的發(fā)展,一味的進行股份制改革。另外,農(nóng)村信用社改革要明確產(chǎn)權制度,形成多樣化組織的形式,不同的區(qū)域根據(jù)自身的實際情況采取不同的產(chǎn)權結構,要學會因地制宜,不斷的進行制度創(chuàng)新,不能“一刀切”的制度,認為合作制或者股份制是正確的,沒有最優(yōu)秀的制度,只有適合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平的才是最適合的,一個國家兩種制度,一個區(qū)域也可以有多種模式。

    (四)提高農(nóng)村信用社服務水平

    農(nóng)村信用社應當以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要為前提,大力推廣新型金融服務。省政府要給予適當?shù)恼咧С?,勇于?chuàng)新。除了存、貸業(yè)務之外,還應該開展一些特色的鄉(xiāng)村業(yè)務,比如:學業(yè)存款、結婚基金、養(yǎng)老存款等。此外,要簡化農(nóng)村信用社的貸款手續(xù),目前,我國的農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務比較繁瑣,返款率較低。一旦簡化貸款手續(xù),不僅提升了工作人員的工作效率,還有效增加了農(nóng)村信用社的收益,更重要的一點是這是支持新農(nóng)村經(jīng)濟建設的一個有效措施,將更多的資金投入到新農(nóng)村經(jīng)濟建設中去。(作者單位:湖南人文科技學院)

    參考文獻:

    [1]陳雪飛.對農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人制改革的探析.理論探討.2004(2):18-19

    [2]楊紅.農(nóng)村信用社改革模式評析與制度創(chuàng)新路徑再探.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟.2004.(5):30-32

    [3]曹芳.關于農(nóng)村信用管理體制改革的思考.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題.2004(7):38-40

    [4]周曙東,李文森.農(nóng)村信用社改革的幾點思考與構想來源.金融研究.2004(11):91-97

    作者簡介:湯靜(1988-),湖南人文科技學院碩士。

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