淺談我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題的解決途徑

楊銘波

【摘要】中小民營(yíng)企業(yè)不僅是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，而且還為國(guó)家解決就業(yè)問(wèn)題做出了一定的貢獻(xiàn)。當(dāng)前，中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展正遭受著融資困難等問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)增速放緩則導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境發(fā)生變化。因此，提升中小民營(yíng)企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，培育良好的信用意識(shí)，是解決其融資困難的有效途徑。

【關(guān)鍵詞】中小民營(yíng)企業(yè) 存在問(wèn)題 管理 競(jìng)爭(zhēng)力 金融體制 信用

一、我國(guó)發(fā)展中小民營(yíng)企業(yè)的重要性

中小民營(yíng)企業(yè)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，已逐步成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，吸納就業(yè)、促進(jìn)科技創(chuàng)新、增加居民收入和轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力等方面發(fā)揮著重要作用。據(jù)國(guó)家工商總局全國(guó)小型微型企業(yè)發(fā)展報(bào)告課題組統(tǒng)計(jì)， 2013年底，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)1169.87萬(wàn)家，占企業(yè)總數(shù)的76.57%，從業(yè)人員1億人以上。然而，由于融資難，中小民營(yíng)企業(yè)的資金需求得不到滿足，嚴(yán)重制約著中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，如何解決中小民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

二、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀及影響因素

（一）我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀

1、融資渠道狹窄，資金來(lái)源單一

當(dāng)前，我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)目前的發(fā)展主要靠自身積累，但內(nèi)源融資很難滿足其自身發(fā)展的需要。繼而轉(zhuǎn)向外源融資，由于我國(guó)資本市場(chǎng)體系還不完善，中小民營(yíng)企業(yè)基本上不可能從資本市場(chǎng)獲得直接融資。同樣，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行間接融資也是十分困難。

2、商業(yè)銀行惜貨，融資額度有限

由于我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，信息披露不充分等原因，導(dǎo)致了銀行很難準(zhǔn)確企業(yè)的信息，出于風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)考慮，商業(yè)銀行大多將貸款放給了大型國(guó)有企業(yè)，而對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)則采取了惜貸，甚至是斷貸的舉措，其貸款額度很難滿足中小民營(yíng)企業(yè)的需求。

3、民間借貸活躍，融資成本高

民間借貸等非正規(guī)金融在我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，但由于民間借貸的松散性、盲目性和不規(guī)范性，并不能有效地支持中小民營(yíng)企業(yè)，尤其是創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展，而且融資成本較高，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。

（二）影響中小企業(yè)融資的因素

1、企業(yè)自身因素

我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)多以家庭經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來(lái)的，整體素質(zhì)不高，不具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，并且誠(chéng)信意識(shí)甚至法律意識(shí)淡薄。二是我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息披露意識(shí)差，導(dǎo)致與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱；同時(shí)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理，決策具有個(gè)人色彩。三是我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)缺乏抵押資產(chǎn)，影響其間接融資。

2、金融環(huán)境因素

受國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，同時(shí)我國(guó)內(nèi)需相對(duì)不足、出口不斷萎縮對(duì)大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生了致命的威脅。其次，受國(guó)家政策環(huán)境的影響，不但缺乏相應(yīng)的專門(mén)法律的保護(hù)，更重要的是國(guó)家宏觀調(diào)控和信貸政策對(duì)大企業(yè)的支持在一定程度上制約了中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。三是我國(guó)企業(yè)信用體系建設(shè)滯后，缺乏比較完善的信用評(píng)級(jí)體系，無(wú)法滿足企業(yè)融資的需要。

三、解決中小民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題的途徑

（一）切實(shí)提升中小民營(yíng)企業(yè)總體實(shí)力

1、提高經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)，挖掘企業(yè)自身資金潛力

要提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)，就要求經(jīng)營(yíng)管理者一方面要學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融政策，掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理策略，結(jié)合自身?xiàng)l件爭(zhēng)取合適的融資方式；另一方面要把握產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)生命周期，在技術(shù)改造、設(shè)備更新上下力氣，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代；在提高質(zhì)量、降低成本上下功夫，使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)定健康的發(fā)展。要充分挖掘企業(yè)自身資金潛力，就要一方面加強(qiáng)流動(dòng)資金管理，提高流動(dòng)資金的運(yùn)用效率。

2、強(qiáng)化中小民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

要建立健全中小民營(yíng)企業(yè)管理制度，特別是建立規(guī)范、透明、真實(shí)反映中小民營(yíng)企業(yè)狀況的財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，減少信息不對(duì)稱給中小民營(yíng)企業(yè)融資帶來(lái)的負(fù)面影響。其次要引導(dǎo)中小民營(yíng)企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)變，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，加強(qiáng)內(nèi)控制度和監(jiān)督機(jī)制建設(shè)。

3、培育良好的信用意識(shí)，提升企業(yè)自身信用等級(jí)

中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信用文化建設(shè)，培育企業(yè)家的信用意識(shí)，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。同時(shí)要積極參加銀行的信用評(píng)級(jí)并探索提高企業(yè)信用等級(jí)制度的方法，定期向債權(quán)銀行提供完整、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，切實(shí)提高自身信用等級(jí)。

（二）改善中小民營(yíng)企業(yè)的融資環(huán)境

1、制定支持中小企業(yè)融資政策，創(chuàng)造平等的融資環(huán)境

根據(jù)中小民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)制定專門(mén)的法律法規(guī)，從法律層面上維護(hù)中小民營(yíng)企業(yè)融資合法權(quán)益；加強(qiáng)對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的財(cái)稅的政策支持，合理地減少稅收負(fù)擔(dān)、加大財(cái)政支持力度；引導(dǎo)商業(yè)銀行重視中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)分散銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的意義，鼓勵(lì)他們?yōu)橹行∶駹I(yíng)企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。

2、拓寬中小民營(yíng)企業(yè)融資渠道，建立健全多層次資本市場(chǎng)

首先繼續(xù)發(fā)揮主板市場(chǎng)（集中交易市場(chǎng)）功能，讓合法的優(yōu)質(zhì)中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)人主板市場(chǎng)，同時(shí)積極推出二板市場(chǎng)，健全三板市場(chǎng)（場(chǎng)外交易市場(chǎng)），拓展金融衍生品市場(chǎng)。其次鼓勵(lì)發(fā)展中小民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，或者建立區(qū)域性的中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心，保障風(fēng)險(xiǎn)資本的良性發(fā)展。三是保護(hù)和規(guī)范民間市場(chǎng)，民間融資是指游離于銀行系統(tǒng)外的民間資金融通，

3、建立和完善中小民營(yíng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

要解決中小民營(yíng)企業(yè)的信用問(wèn)題，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，就必須加快建立中小民營(yíng)企業(yè)信用信息征集體系、信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系以及信用管理法律法規(guī)體系，實(shí)現(xiàn)中小民營(yíng)企業(yè)信用信息查詢和服務(wù)的社會(huì)化，逐步形成企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評(píng)信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長(zhǎng)效機(jī)制，逐步采取市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，達(dá)到優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范中小民營(yíng)企業(yè)信用行為的目的。

【參考文獻(xiàn)】

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