當前金融服務實體經(jīng)濟“短板”的對策探析

鄭劍

摘要：實體經(jīng)濟組織包括了我國第一、第二以及服務業(yè)產(chǎn)業(yè)形勢，也是我國經(jīng)濟發(fā)展中的主要組成部分。近年來，我國金融服務機構提高了實體經(jīng)濟服務質量，為其發(fā)展提供了有效的金融支持。但是這種支持并非全面覆蓋，依然存在服務“短板”。本文即針對這類“短板”內容，開展對策研究。

關鍵詞：金融服務；實體經(jīng)濟；短板；對策

為了改善我國的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，促進國家經(jīng)濟合理化發(fā)展，黨中央國務院針對當前經(jīng)濟發(fā)展特點提出了加強部署促進金融服務實體經(jīng)濟工作開展的通知。在這種背景下，各地的商業(yè)金融機構結合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展與金融產(chǎn)業(yè)特點，立足于服務實體經(jīng)濟要求，開展了各項創(chuàng)新工作，在服務層面有效地解決了制約實體經(jīng)濟做強做大的資金瓶頸問題。但是在實際工作中，依然存在金融服務實體經(jīng)濟的“短板”，嚴重影響著金融服務的效率和質量。金融企業(yè)為促進服務實體經(jīng)濟的有效開展，利用服務結構調整、金融企業(yè)內部轉型升級等措施，改善服務“短板”促進區(qū)域化經(jīng)濟發(fā)展。

一、金融服務實體經(jīng)濟主要“短板”及形成原因

（一）當前服務金融服務實體經(jīng)濟主要“短板”

金融服務實體經(jīng)濟“短板”內容，與地區(qū)經(jīng)濟特點有著重要關系。本地區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展中，金融服務短板主要集中在以下內容：（1）小微企業(yè)金融服務。促進小微企業(yè)經(jīng)濟實體發(fā)展，是解決我國就業(yè)困難、服務業(yè)發(fā)展瓶頸的重要措施。但是由于這類企業(yè)經(jīng)濟基礎較差、信用較低、可抵押資產(chǎn)較少等問題，其貸款等金融服務需求較高。但是金融企業(yè)對小微企業(yè)金融服務缺乏足夠認識，服務質量較低，進而形成了金融服務“短板”；（2）商業(yè)保險業(yè)金融服務。商業(yè)保險是金融服務經(jīng)濟組成部分。但是由于我國社會對于商業(yè)保險（如壽險、財險等）認知水平較低，進而降低了金融服務對于商業(yè)保險支持力度；（3）綜合金融服務能力較低。綜合金融服務對于第一、第二產(chǎn)業(yè)，以及服務業(yè)實體經(jīng)濟起到了全面資金支持。但是由于我國金額企業(yè)將主要業(yè)務集中在商業(yè)貸款、融資活動中，忽視了其他金融服務的開展，造成了綜合性金融服務的欠缺，形成了服務“短板”。

（二）經(jīng)濟“短板”形成原因分析

我國社會金融服務實體經(jīng)濟“短板”問題形成原因較為復雜。就本地區(qū)而言，“短板”形成包括了三個層面原因。（1）在社會經(jīng)濟層面，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡是造成經(jīng)濟“短板”的主要原因。如部分地區(qū)經(jīng)濟基礎環(huán)境較差，其小微企業(yè)缺少發(fā)展空間，進而形成了小微企業(yè)服務“短板”的出現(xiàn)。（2）政府部分政策支持力度層面。發(fā)展優(yōu)勢經(jīng)濟，是地方提高生產(chǎn)總值的有效方法。為此地方政府往往將政策資源對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進行傾斜，忽視了經(jīng)濟“短板”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進而了金融服務“短板”。（3）金融企業(yè)內部工作層面。金融企業(yè)日常業(yè)務中，對于貸款、融資等項目的審核發(fā)放過程有著嚴格規(guī)定。這就使部分處于落后地位的經(jīng)濟實體，難以達到項目審核條件，加大了這類金融服務“短板”與優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)差距。

二、金融服務實體經(jīng)濟“短板”應對策略

發(fā)揮政府政策與企業(yè)制度作用，完善地區(qū)經(jīng)濟結構，提高金融服務質量是應對經(jīng)濟“短板”的重要措施。

（一）以地區(qū)經(jīng)濟結構為基礎，及時調整信貸政策

信貸市場是做好金融經(jīng)濟實體服務的平臺，也是服務“短板”集中區(qū)域。信貸市場改革的措施是信貸政策調整，而其改革的基礎依據(jù)是地區(qū)經(jīng)濟結構。為此地方政府與金融管理機構，應在地方金融結構基礎上，針對“短板”項目開展政策調整。（1）適當放寬“短板”企業(yè)信貸審查制度。對處于經(jīng)濟發(fā)展劣勢、或新興的實體經(jīng)濟，信貸管理部門應以市場發(fā)展趨勢與政府扶持政策為基礎，適當放寬信貸審查政策，促進這類經(jīng)濟實體的發(fā)展。（2）完善信貸監(jiān)督政策。在規(guī)范市場結構與改善經(jīng)濟“短板”要求下，管理部門應逐步調整信貸監(jiān)督政策，促進促進信貸資金合理有序使用，發(fā)揮信貸市場作用促進地方經(jīng)濟結構改善。

（二）發(fā)揮政府市場調控作用，提高“短板”應對質量

政府部門在提高“短板”應對質量過程中，應發(fā)揮出市場調控作用。首先搭建市場發(fā)展平臺。對于“短板”行業(yè)發(fā)展平臺的欠缺，政府部門應利用政策扶持、行業(yè)宣傳等模式，搭建出全面的企業(yè)發(fā)展平臺。如應對小微企業(yè)發(fā)展過緩問題，政府部門應在企業(yè)注冊、宣傳以及經(jīng)營服務體系內搭建服務平臺，提高其對金融服務“短板”應對質量。其次積極引導發(fā)展。部分“短板”實體經(jīng)濟由于缺乏發(fā)展方向，影響了企業(yè)發(fā)展。為此政府部門應利用正面典型宣傳、政策引導等多種模式，在市場體系框架內引導企業(yè)向正確方向發(fā)展。

（三）完善信貸過程與制度，提高金融服務效率

金融企業(yè)信貸工作的開展，是做好“短板”應對的重要措施。其核心內容應包括信貸過程與制度管理兩個主要組成部分。信貸過程管理中，金融企業(yè)應為“短板”實體提供高效高質的服務，簡化信貸手續(xù)、提高企業(yè)貸款、融資等過程效率，保障資金鏈完整，是提高金融企業(yè)服務質量的重要措施。而在信貸制度管理中，金融企業(yè)應在國家法律制度框架內，合理調整企業(yè)內部制度，做好金融服務工作。如各地方金融機構在銀行《貸款擔保辦法》基礎上，結合地區(qū)經(jīng)濟特點完善擔保物評估、審核與定期檢查制度，為企業(yè)提供良好的貸款擔保服務，促進企業(yè)貸款效率提升。

（四）根據(jù)市場與服務對象需求，配置融資價格

除了信貸工作外，融資服務也是金融企業(yè)服務金融實體的重要內容。金融企業(yè)的融資工作費用價格的確定，是融資金融服務開展的基礎指標。合理的融資價格，不僅可以確保金融企業(yè)自身利益，同時也促進了經(jīng)濟實體融資開展效率。融資價格的配置確定，應秉持以下三點原則。（1）市場規(guī)律原則，即融資價格的配置必須符合市場發(fā)展規(guī)律，不能以硬性政策與制度模式破壞金融經(jīng)濟市場。（2）服務對象需求原則，即融資價格的制定應以服務對象資金使用目的、數(shù)量等因素為參考，合理確定融資價格。如對小微企業(yè)融資，由于其自身資金要求較低，融資價格應采用最低化融資價格配置，促進小微企業(yè)提供良好資金支持。（3）良性發(fā)展原則。無論是融資價格的上漲還是降低，其根本目的在于促進金融服務機構與實體經(jīng)濟組織的共同發(fā)展。而這種發(fā)展應遵守良性發(fā)展原則，及兩者雙贏局面的建立。

（五）建立良好的經(jīng)濟服務風險管理模式

金融服務實體經(jīng)濟“短板”對于經(jīng)濟風險的抵御能力較低，進而造成這類企業(yè)經(jīng)濟的惡性循環(huán)。為此政府部門與金融企業(yè)，應針對“短板”實體經(jīng)濟建立良好的風險管理模式，提高這類實體風險管理質量。如金融危機爆發(fā)中，保險企業(yè)較容易出現(xiàn)資金鏈斷裂問題，造成其經(jīng)營困難，甚至影響企業(yè)的正常經(jīng)營。為此相關的管理部門應做好企業(yè)資金管理工作，保證企業(yè)預留足夠的準備資金。同時金融機構應與保險企業(yè)建立資金合作模式，為保險企業(yè)市場風險提供資金支持。這種針對風險管理的經(jīng)濟服務工作，極大的提高了“短板”實體應對經(jīng)濟風險能力。

（六）挖掘企業(yè)內部潛力，提升服務實體經(jīng)濟自身作用

企業(yè)自身潛力的發(fā)揮，對于“短板”經(jīng)濟實體服務的開展有著重要的作用。這種企業(yè)內部潛力的挖掘，包括了金融服務機構、金融服務項目與經(jīng)濟實體企業(yè)內部潛力挖掘工作三項內容。（1）金融機構內部潛力挖掘。金融服務機構自身潛力的挖掘應急中在加大金融機構，尤其是銀行業(yè)金融機構內部潛力挖掘力度，提高銀行資金活力，開拓更多資金服務項目做大做強地方金融機構，為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務。（2）服務項目潛力的挖掘。金融服務項目是經(jīng)濟實體服務的平臺。金融服務機構應與實體經(jīng)濟企業(yè)合作，利用服務制度模式增強項目承載能力。如通過對實體經(jīng)濟培育以及創(chuàng)新性的招商引資模式，吸引優(yōu)質企業(yè)在本地區(qū)發(fā)展，消除地區(qū)經(jīng)濟結構“短板”。（3）實體經(jīng)濟自身潛力挖掘。實體經(jīng)濟組織自身潛力挖掘，應注意鼓勵和支持其金融工作創(chuàng)新的開展，如鼓勵實體經(jīng)濟自行拓寬融資渠道、挖掘自身資金活力等提高實體企業(yè)自身發(fā)展能力。

三、結束語

金融服務實體經(jīng)濟“短板”的產(chǎn)生，不僅會影響部分經(jīng)濟實體企業(yè)正常營業(yè)發(fā)展，也對地區(qū)經(jīng)濟結構合理化造成了負面影響。為此，地方金融服務機構應以解決金融服務“短板”為目標，與政府管理部門積極配合，為地區(qū)金融實體經(jīng)濟發(fā)展，提供經(jīng)濟服務支持。

參考文獻：

[1]王文.金融服務實體經(jīng)濟為何難[J].中國金融，2014（12）：25-27.

[2]金融觀察.補齊金融服務實體經(jīng)濟“短板”[N].經(jīng)濟日報，2013-09-11.

（作者單位：煙臺經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)金融工作辦公室銀行處）