信用在中國為什么不值錢？

中國的信用環(huán)境還在崩壞的軌道上繼續(xù)滑行，人與人之間的不信任，人與企業(yè)之間的不信任，人與政府之間的不信任，仍然是一個嚴重的社會病。

一

二十多年前，我第一次去溫州做調(diào)研。那時的溫州因販賣假冒偽劣產(chǎn)品而臭名昭著，杭州等城市公開焚燒溫州皮鞋，北方的一些商店門口甚至貼出告示，“狗與溫州貨不得入內(nèi)?！?/p>

然而，就在外界看來信用已經(jīng)全面破產(chǎn)的溫州，我卻發(fā)現(xiàn)了一個十分讓人意外的現(xiàn)象，溫州民間借貸市場的信用居然非常之好，兩個同村人借錢是不用打借條的，幾萬元的現(xiàn)金，有借有還，僅憑口據(jù)。

為什么溫州人敢于欺騙天下消費者，卻不敢欺騙一個老鄉(xiāng)？

道理是在信用成本：他把假貨賣給一個杭州人或鞍山人，大不了從此永不再見，反正，中國那么大，一輩子也騙不完，信用違約的成本幾乎為零?？墒侨绻庞谝粋€同村人，那么，他可能此生在溫州地區(qū)再也借不到一塊錢了。

幾乎相同的例子，幾年前我在法國又遇到過一起。

一位法國汽配商寧愿以較高的價格從德國制造商那里進貨，也不愿意跟價廉物美的中國供應商打交道。我問他為什么。

他說，在過去的一百年里，我的爺爺和我的爸爸都跟那家德國商人的爺爺和爸爸做生意，我的兒子也許也會同他的兒子打交道，可是，中國人吶，這筆生意之后，他又會在哪里？

二

在一個公民社會，信用的效率決定了一切交易運轉(zhuǎn)的效率。

卡爾·波普爾在《開放社會及其敵人》中論證說，一個社會由封閉走向開放的過渡，就是人際關(guān)系從具體到抽象的過程，其抽象性建立在交換或合作之中。開放性的效率，就是人際信用關(guān)系的成本。

1937年，科斯在他的天才論文《企業(yè)的性質(zhì)》一文中首次提出交易費用的思想，成為新制度經(jīng)濟學最基本的概念，這一費用包括度量、界定和保障產(chǎn)權(quán)的費用、發(fā)現(xiàn)交易對象和交易價格的費用、討價還價和訂立合同的費用、以及督促契約條款嚴格履行的費用。

后來的楊小凱等人又將這一概念區(qū)分為兩種不同類型的交易費用：外生交易費用和內(nèi)生交易費用，在內(nèi)生交易費用中，便包含了道德風險、逆向選擇和機會主義等，是需要以概率和期望值來度量的潛在損失可能性。

在內(nèi)生交易費用的構(gòu)成中，信用成本最為隱性，也是彈性度最大的一部分。

在科斯等制度經(jīng)濟學家看來，好的經(jīng)濟制度可以有效降低協(xié)調(diào)成本，不好的經(jīng)濟制度則會提高社會的協(xié)調(diào)成本。

三

信用既然有成本，那么成本就會有邊界。

在當今中國，信用體系的崩壞，源于功利主義哲學的盛行和信用違約成本的制度性低廉。

今天的中國人，大多數(shù)信奉“成功至上”，認為“成功是最好的除臭劑”，無論你用何種手段，最終只要能夠攀上財富的高峰，便都會受到追捧和尊重，甚至丑聞本身，也可以成為提高知名度的某種臺階。

在極端功利主義的的社會共識之下，一方面，道德風險的成本降到了最低，使得商業(yè)獲利能力大幅提高；另一方面，全社會的信用體系幾乎崩潰，交易的潛在風險大大抬升。

與此同時，則是制度安排上的信用違約成本非常低廉。

過去這些年，中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間——尤其是平臺級企業(yè)之間，互相抹黑、造謠的風氣十分猖獗，有的甚至以起訴和反起訴的方式，遏制對手的發(fā)展，某幾家企業(yè)一年打十多場官司，場場落敗，卻一點不妨礙企業(yè)壯大、上市，它的創(chuàng)始人像喬布斯一樣地四處布道。

因為在中國，名譽權(quán)侵犯的懲罰代價，最高為五十萬元。用區(qū)區(qū)五十萬元、或者幾個五十萬元的代價達到狙擊乃至消滅對手的目的，而且不用擔心道德風險帶來的懲戒，那么，劣幣驅(qū)逐良幣，君子都成“刀俎上的魚肉”，只有“傻瓜”才會拒絕這樣的競爭戰(zhàn)略了。

四

溫州人之間的那種原始的信用體系，是在2009年之后崩塌掉的。

因為經(jīng)歷二十余年的發(fā)展，溫州商人之間的民間借貸規(guī)模越來越大，一個人不會為了幾萬元背信，可是為了幾億乃至數(shù)十億，他可以跑路，可以人間蒸發(fā)，可以永遠地離開他的宗姓圈子。

在不久前的魏則西事件中，莆田人在醫(yī)療服務中的信用已然破產(chǎn)，莆田人恐怕在未來的二十年內(nèi)應該從醫(yī)療產(chǎn)業(yè)中徹底出局。在醫(yī)療界，“我是一個莆田人”，以及“這是一家莆田人開的醫(yī)院”，會是一個羞恥性的信用符號。

而這兩個事實的出現(xiàn)，都算是極端性事件，就更廣泛的意義上，中國的信用環(huán)境并沒有得到真正的改善，甚至還在崩壞的軌道上繼續(xù)滑行，人與人之間的不信任，人與企業(yè)之間的不信任，人與政府之間的不信任，仍然是一個嚴重的社會病。

也許只有下述事實發(fā)生的時候，我們才可能在自己的身上克服這個時代：

——全社會擺脫對成功的迷戀，人們開始具備道德常識，“不作惡”成為公共底線，恪守信用的人受到尊重，而那些背約者則被公眾及同業(yè)者唾棄；

——加快推進個人及企業(yè)信用體系的健全，發(fā)揮公共輿論的健康監(jiān)督力量，讓中國漸漸地成為一個“檔案社會”，信用的價值體現(xiàn)為一個人或一家企業(yè)的核心競爭力。

——修改《反不正當競爭法》《反壟斷法》《專利法》和《知識產(chǎn)權(quán)保護法》等相關(guān)法律法規(guī)，大幅提高個人及企業(yè)的違約成本，增強法律對信用違約的制裁，使之具有更大的震懾力。

“這個社會的疾病，我們每個人都有一份”。

人性是最不可靠的，惟一可以憑借的，是制度對違約成本的量化設(shè)計。