你不可不知“退休天堂”的這些“坑”

英美國家的移民門檻越來越高，稅收制度更加嚴(yán)格，近年，中國移民的注意力漸轉(zhuǎn)向其他地區(qū)。歐洲移民國家如葡萄牙、西班牙、荷蘭、塞浦路斯等大受歡迎，在荷蘭首都阿姆斯特丹已經(jīng)形成了華人區(qū)；新加坡在華人心中的地位也上升很快，該國因為相近的語言環(huán)境、優(yōu)惠的稅收及較好的醫(yī)療條件而受到歡迎。

生活比稅收更重要

60歲的阮先生是安徽商人，10年前他將孩子送去新加坡上學(xué)，其后又在新加坡當(dāng)?shù)仃懤m(xù)投資?，F(xiàn)在，他甚至打算將來在新加坡退休。

《2015胡潤中國投資移民白皮書》顯示，移民新加坡成為越來越多中國富人的選擇。新加坡70%以上都是華裔，語言、文化甚至飲食習(xí)慣都跟中國非常相近，中國移民定居后并沒有感到不適應(yīng)。比如阮先生和太太不太會講英文，但這并不影響他們在當(dāng)?shù)氐纳詈徒?jīng)商。而據(jù)該項調(diào)查顯示，近四分之一的移民會為語言障礙感到煩惱。

雖然稅收是移民重要的一個考量，但在選擇退休居住地點時，不應(yīng)該僅關(guān)注稅收，更應(yīng)該關(guān)注的是個人對生活的要求。

據(jù)了解，目前比較受歡迎的退休地包括泰國的蘇美島、澳洲的墨爾本和布里斯班，美國的舊金山、洛杉磯、紐約，加拿大的溫哥華和多倫多。但郭升璽提醒，選擇什么地方養(yǎng)老因人而異，無法一概而論，合適的就是最好的。對于那些有海外養(yǎng)老意愿的中國人來說，他建議應(yīng)該充分考慮以下四個方面的問題：

1、目標(biāo)國家的飲食習(xí)慣如何，自己是否能適應(yīng)。

2、目標(biāo)國家的醫(yī)療系統(tǒng)水平，醫(yī)療成本高低，需要搭配保險的種類、費用等。年紀(jì)越大，醫(yī)療消費就會越高，因此，醫(yī)療必須考慮進(jìn)來。

3、居住環(huán)境如何，老年人能否可以自理。老年公寓的好處是配置了老人需求的各種設(shè)施和醫(yī)療條件，在子女不能常陪伴身邊的時候亦能自理，但很多中國人很難接受這種做法。

4、生活配套、語言條件等能否適應(yīng)，語言交流需要用外語等。

“退休圣地”有哪些“坑”？

美國財富管理業(yè)者US Trust最新報告顯示，很多富豪們退休后更樂意移居其他地方，其中首選是巴哈馬群及庫拉索群。這兩個加勒比島國距離美國并不遠(yuǎn)，官方語言同為英語，但必須接受雨水充沛的氣候。也有美國富豪選擇法國或者意大利，這些歐洲國家能提供優(yōu)質(zhì)的生活，但他們必須充分考慮其他不利因素：法國是最討厭說英語的地區(qū)之一，意大利鄉(xiāng)村地區(qū)的醫(yī)療條件并不盡如人意。

人們幾乎很難找到完美的“退休天堂”，即使聲名在外的“世外桃源”也會有美中不足。這些不可改變的“瑕疵”，是做出決定前不得不考慮的關(guān)鍵因素。

瑞士：英雄難過語言關(guān)

這個國土面積僅僅四萬多平方公里的小國，擁有優(yōu)美的自然環(huán)境，隨手一拍就是一張明信片。瑞士還是世界最富裕的國家之一，低稅收高福利治安好生活休閑，醫(yī)療條件也優(yōu)越。法盛全球資產(chǎn)管理公司（Natixis Global Asset Management）公布的2015年全球退休指數(shù)中，瑞士被評為全球最佳養(yǎng)老國家。不過，瑞士的好山好水好福利，對于大多數(shù)中國人來說，似乎有點“高不可攀”。

據(jù)了解，年齡55歲以上外國人在滿足一定條件后可以在瑞士居住，這些條件包括：與瑞士有較密切的聯(lián)系（如瑞士的旅游經(jīng)歷）、每人每月不低于2萬瑞郎的財力證明。不能工作，不能運營企業(yè)，不能投資房產(chǎn)（只能購買一套自住房產(chǎn)）等等。

在瑞士，所有的公共機構(gòu)都只說德語，為了避免翻譯造成的誤差，他們甚至不會提供英文翻譯。瑞士華人移民很少，當(dāng)?shù)匾矌缀鯖]有華人餐廳。另外，瑞士分德語區(qū)、法語區(qū)和意大利語區(qū)，要獲得永久居留權(quán)，不僅要求居住時間長，而且必須通過語言考試，否則，就只能一直持有，受不能在當(dāng)?shù)毓ぷ?、?jīng)商，投資房產(chǎn)等諸多限制。

有些移民公司會鼓勵人們通過取得歐洲其他國家護照去瑞士養(yǎng)老，但實際上，歐盟護照人士去瑞士居住，與中國護照人士相差不大，所不同的是對前者資產(chǎn)要求稍為寬松，并且被允許投資房地產(chǎn)，另外就是歐洲護照人士不會被驅(qū)逐出瑞士。

加拿大：稅率比美國還高

加拿大是主流的華人移民國，溫哥華和多倫多聚集了大量華人，甚至有人打趣說，在這兩個城市三個月都用不上幾句英文。但一些專業(yè)人士認(rèn)為，加拿大實際上并不適合高凈值人士養(yǎng)老，其中一個重要原因就是稅收太高。

加拿大號稱“萬稅之國”，稅收體系復(fù)雜，聯(lián)邦政府、省政府、市政府三級政府分別征稅。加拿大智庫菲莎研究所3月公布報告，將加拿大與其他33個工業(yè)國2014年數(shù)據(jù)作比較，加拿大稅率排行第13高。

加拿大今年實行新稅制后，最高稅率會達(dá)到53.53%（安大略省的稅率），與其他國家2014年稅率比較，加拿大將跳升至第6位。在G7工業(yè)國中，僅次于法國54.5%，高于美國和英國。

加拿大對富人征稅尤其嚴(yán)格，起征點只有20萬加元，相比美國聯(lián)邦最高稅率只針對個人年收入在41.5萬加元以上或者夫妻年收入在46.695萬加元以上的人群。

加拿大沒有遺產(chǎn)稅，但稅法有一條規(guī)定：死亡時視同出售，指人去世后名下的資產(chǎn)需要清算，增值部分視同實現(xiàn)收益，需要申報交稅。

美國：“肥咖法案”嚇跑富人

在廣州從事建材生意的江華（化名）早在5年前“樂退”，近年往返于新西蘭與美國之間，直到去年，江華與妻子才決定在新西蘭養(yǎng)老。做出這個選擇，主要是基于美國嚴(yán)厲的稅收，以及極昂貴的醫(yī)療費用。

不僅是中國人在遠(yuǎn)離，連一些美國富豪都不惜放棄美國身份，移民低稅收國家。

2012年，社交網(wǎng)站Facebook的聯(lián)合創(chuàng)始人薩維林宣布放棄美國國籍，長期居留新加坡。有媒體報道稱，新加坡一家專門追蹤高凈值個人信息的公司透露，單是薩維林持有的Facebook股份就會因此省下至少3900萬美元的稅負(fù)，約占其30億美元個人凈資產(chǎn)的1%。

美國被中國富人認(rèn)為是最具優(yōu)勢的移民國，在教育、社會福利、移民政策、醫(yī)療條件、護照免簽等諸多方面有優(yōu)勢。但在“肥咖法案”落地后，美國稅收更加嚴(yán)苛，稅種更加五花八門，為了應(yīng)付復(fù)雜的稅收制度，很多美國家庭每年給稅務(wù)律師支付數(shù)千美元勞務(wù)費。尤其在肥咖法案執(zhí)行之后，律師費更是增加了一倍以上。

美國養(yǎng)老的另一個“BUG”是高昂的醫(yī)療成本。美國是全球醫(yī)療最昂貴的國家，美國人都會購買醫(yī)療保險，覆蓋大部分醫(yī)療支出。一家合資保險公司高管曾經(jīng)在去美國出差時患感冒，到美國的醫(yī)院治療，費用高達(dá)2600美元（約相當(dāng)于17000人民幣）。回國之后，只要知道有朋友或者同事要去美國出差或者旅游，就忍不住推薦他們一定要購買相應(yīng)的醫(yī)療保險。