有調查顯示,中國億萬身價高凈值人士平均年齡51歲。這意味著,“一代”退休、企業(yè)接班、財富傳承,大部分都將在未來10-15年之內完成。
國內食品安全飽受質疑,醫(yī)療配套差,自然環(huán)境不理想,富人移居海外退休逐漸成為趨勢。像史玉柱一樣,退休后常住法國波爾多,種葡萄當“洋農民”,興致來了便“去偷趙薇家的葡萄”的生活,甚是惹人艷羨。然而,全球退休牽涉極廣,若在缺乏規(guī)劃前提下貿然移民,可能會帶來巨大風險。去年底發(fā)布的《2015胡潤中國投資移民白皮書》顯示,不少中國富人認為移民后遇到了棘手的問題,包括稅收政策、語言和文化。其中,認為因不了解當地稅收政策而造成困擾的人占比最高,達25%,認為語言有障礙的人占比23%,認為文化差異難以適應的占比15%。
普華永道(蘇黎世) 國際私人財富部合伙人Andri Manatschal認為,高凈值人士的退休安排需要一個整體的計劃,這不僅因為退休涉及生活方式的改變,而且會對其個人財產帶來復雜的法律和稅務影響。經驗表明,通常需要提前2-3年開始安排,才能形成一個完善的退休計劃。以下是Manatschal對于考慮退休計劃的人給出的建議方法:
1、考慮退休后生活最重要的因素。其實最重要的莫過于生活方式、健康或家庭。在計劃居住在哪個國家時,這是決定性因素。稅務和法律問題也同樣重要,但并非決定性因素。
2、多去旅游,并為退休尋找讓自己滿意的國家或地區(qū)。先對目標國家或地區(qū)做出一個長名單,然后慢慢將可選擇名單縮短。
3、尋找專業(yè)建議,綜合對比移民可能性(如瑞士對于55歲以上的退休人員有特別的移民通道等)、稅務后果(如全球納稅和全部財產的披露等)、社會保險以及醫(yī)療護理條件、婚姻和繼承規(guī)則、不動產購買等各個方面。
4、重新規(guī)劃財富,為退休做準備。為稅務規(guī)劃和財富傳承之目的,高凈值人士通常需要在正式開始實施退休計劃之前,對其財富架構進行規(guī)劃。
5、實施退休計劃,如正式開始申請移民。
去哪里退休,如何退休,不是技術活,而是藝術活。人們需要在各個重要因素之間找到平衡點。