淺析商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

徐洪源

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化現(xiàn)象的到來(lái)，我國(guó)也打開(kāi)國(guó)門(mén)，與各國(guó)間進(jìn)行頻繁密切的貿(mào)易來(lái)往，國(guó)內(nèi)很多企業(yè)也逐漸走上國(guó)際化道路，也為商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)帶來(lái)了一個(gè)新的發(fā)展機(jī)會(huì)，在面對(duì)變化中的大環(huán)境，商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)就成了學(xué)者們的研究熱點(diǎn)，文章從當(dāng)前商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算存在的種種現(xiàn)象，對(duì)商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展方向進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 發(fā)展方向

一、國(guó)際結(jié)算概述

國(guó)際結(jié)算是指，為國(guó)與國(guó)之間所進(jìn)行的貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)、文化、政府互動(dòng)時(shí)發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行償還或貨幣收取。在國(guó)際結(jié)算上，匯款、托收、信用證這三個(gè)方式是普遍被運(yùn)用在國(guó)際結(jié)算支付與結(jié)算中的。隨著越來(lái)越多的企業(yè)走國(guó)際化路線，國(guó)際結(jié)算對(duì)企業(yè)提高盈利水平、提升競(jìng)爭(zhēng)力的作用越來(lái)越明顯。

根據(jù)是否發(fā)生貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行分類(lèi)，一種是貿(mào)易國(guó)際結(jié)算，另一種是非貿(mào)易國(guó)際結(jié)算。根據(jù)是否采用現(xiàn)金方式進(jìn)行結(jié)算可分為現(xiàn)金結(jié)算與非現(xiàn)金結(jié)算。根據(jù)是否采取現(xiàn)匯方式結(jié)算可分為現(xiàn)匯結(jié)算與記賬結(jié)算。

二、影響國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的因素

（一）宏觀影響

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，金融方面也走向全球化。金融業(yè)務(wù)、金融政策在國(guó)與國(guó)之間、地區(qū)與地區(qū)之間互相交合、滲透、擴(kuò)張、競(jìng)爭(zhēng)。形成了一個(gè)缺一不可的整體。在這種金融環(huán)境下，國(guó)際投資和貿(mào)易全球化、自由化朝著好的方向發(fā)展，國(guó)際分工的和全球經(jīng)濟(jì)資源的配置也得到了深入和優(yōu)化。

2009年7月5日，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)新的階段。曾經(jīng)只能用于計(jì)價(jià)的貨幣被直接用于國(guó)際結(jié)算，這標(biāo)志著人民幣在國(guó)際地位上得到了進(jìn)一步提高，也為人民幣走國(guó)際化路線賣(mài)出重要的一步。

人民幣直接用于國(guó)際結(jié)算，這預(yù)示著商業(yè)銀行的結(jié)算范圍可以由此而擴(kuò)大。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算給人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)打開(kāi)了一個(gè)新的局面。離岸市場(chǎng)可以充分發(fā)揮國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。銀行吸取非居民的資金，并將資金用在非居民上的金融活動(dòng)。中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，為商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)帶來(lái)新的機(jī)會(huì)。

（二）微觀影響

大型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式分為多元化與集約化兩種，其中多元化經(jīng)營(yíng)可以增強(qiáng)企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的抵抗力，當(dāng)一個(gè)行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題后，企業(yè)可以把握企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的其他行業(yè)，使企業(yè)能留住青山。與多元化相反，集約化經(jīng)營(yíng)是指，企業(yè)將所有的人力、物力、財(cái)力都聚焦在某一個(gè)行業(yè)中。這種經(jīng)營(yíng)模式可以幫助企業(yè)占得很大的市場(chǎng)份額，并取勝于競(jìng)爭(zhēng)者。如何使大企業(yè)成為自己客戶的問(wèn)題上，銀行在這個(gè)方面可謂是煞費(fèi)苦心。銀行想要爭(zhēng)取大客戶，必然要根據(jù)大企業(yè)多渠道的融資特點(diǎn)，給出相應(yīng)的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（三）行業(yè)影響

在經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷拓展。使得國(guó)際結(jié)算的覆蓋范圍不斷拓寬。商業(yè)銀行在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、組織形式上占有大的優(yōu)勢(shì)，為國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展提供基礎(chǔ)。

三、國(guó)際結(jié)算的發(fā)展趨勢(shì)

（一）信用結(jié)算方式的變化

匯款、托收、信用證三大結(jié)算方式一直銀行領(lǐng)域廣泛應(yīng)用的。其中信用證以其有擁有銀行作保的支付方式深受客戶的喜愛(ài)。與曾經(jīng)的形式不同，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商家為了在競(jìng)爭(zhēng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，選擇采用商業(yè)信用交易，并且有自己的一套規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，這種方式已經(jīng)成為商界潮流，成為國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展重心，信用證結(jié)算方式在未來(lái)可能會(huì)被商業(yè)信用所取代。

（二）附屬結(jié)算方式逐漸被廣泛運(yùn)用

保理、保函、包買(mǎi)票據(jù)等作為一種新的國(guó)際結(jié)算附屬結(jié)算方式，越來(lái)越被廣泛應(yīng)用，這種結(jié)算方式也將有可能會(huì)取代信用證結(jié)算方式的地位。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新型綜合金融服務(wù)方式，其主要是指，銀行在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的基礎(chǔ)上，有權(quán)利對(duì)商業(yè)的資信進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貨款進(jìn)行催收，對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保等的服務(wù)內(nèi)容。而對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的提供，可以使得自己同時(shí)擁有80%的預(yù)付融資和100%的貼現(xiàn)融資，這對(duì)出口商來(lái)說(shuō)是絕對(duì)有利的。產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力在國(guó)際保理業(yè)務(wù)所提供的賒銷(xiāo)、承兌交單的便利下明顯增強(qiáng)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的提供，使得中小型企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)力得到增強(qiáng)的情況下，得到了融資。相對(duì)于銀行而言，國(guó)際結(jié)算附屬結(jié)算業(yè)務(wù)的展開(kāi)，不僅豐富了業(yè)務(wù)的品種，拓展了金融領(lǐng)域。還為銀行的爭(zhēng)取到了更多的收益。

（三）混合結(jié)算方式增多

在國(guó)際結(jié)算方式上，銀行普遍采用各種結(jié)算方式綜合運(yùn)用的措施。比方說(shuō)，在對(duì)貨款進(jìn)行結(jié)算上，銀行可以將貨款分為幾個(gè)部分，一部分用電匯方式進(jìn)行付款，或是用信用證方式對(duì)貨款進(jìn)行結(jié)算，一部分可以用托收結(jié)算或用T/T預(yù)先付款來(lái)結(jié)賬。這種結(jié)算方式的優(yōu)勢(shì)在于，將結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)和成本合理的分擔(dān)給買(mǎi)賣(mài)雙方，使買(mǎi)賣(mài)雙方找到一個(gè)兩者都能接受的結(jié)算方式。由于這種優(yōu)勢(shì)的存在，混合式的結(jié)算方式，逐漸備受人們的喜歡。

（四）電子化程度增高

電子化支付方式在國(guó)際上已逐漸普及，面對(duì)這種形式，我國(guó)在對(duì)于電子化程度上也做很多努力，當(dāng)前提供國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，已經(jīng)全部加入SWIFT網(wǎng)，依靠電腦系統(tǒng)的全天候的自動(dòng)加押、核押功能，使得國(guó)際結(jié)算在安全性與效率上得到了提高。隨著新一代的貿(mào)易結(jié)算合一網(wǎng)BO IERO的出現(xiàn)，國(guó)際結(jié)算在速度和效率再一次得到提高。

四、結(jié)束語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展下，金融環(huán)境也跟隨改變，以信用證為銀行的傳統(tǒng)結(jié)算方式，正逐漸被后來(lái)者所取代。在將來(lái)的國(guó)際結(jié)算中，國(guó)際結(jié)算的結(jié)算方式將越來(lái)越有利于業(yè)務(wù)的使用者，與此同時(shí)，使用者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)的增大。而其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施也會(huì)在將來(lái)被普及。

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