長(zhǎng)河壩水電站工程投保建筑一切險(xiǎn)的做法和體會(huì)

陳志杰

(四川大唐國(guó)際甘孜水電開(kāi)發(fā)有限公司，四川康定626001)

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長(zhǎng)河壩水電站工程投保建筑一切險(xiǎn)的做法和體會(huì)

陳志杰

(四川大唐國(guó)際甘孜水電開(kāi)發(fā)有限公司，四川康定626001)

長(zhǎng)河壩水電站工程施工戰(zhàn)線長(zhǎng)，工程所在區(qū)域地質(zhì)背景復(fù)雜，區(qū)域構(gòu)造穩(wěn)定性較差，周邊建設(shè)環(huán)境較為復(fù)雜。特別是工程區(qū)河段兩岸溝谷發(fā)育，在雨季極易發(fā)生泥石流、邊坡滾石等地質(zhì)災(zāi)害，施工期安全管控難度大。為了合理轉(zhuǎn)移工程建設(shè)過(guò)程中的意外風(fēng)險(xiǎn)，四川大唐國(guó)際甘孜水電開(kāi)發(fā)有限公司將由各承包商自行購(gòu)買(mǎi)的工程一切險(xiǎn)從合同中劃出，通過(guò)提前籌劃、合理確定投保范圍、明確參建各方責(zé)任、重視保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)力量，借助規(guī)模優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，減輕了工程建設(shè)期的安全風(fēng)險(xiǎn)。

建筑一切險(xiǎn)；保險(xiǎn)；長(zhǎng)河壩水電站

1 工程概況

長(zhǎng)河壩水電站位于四川省甘孜藏族自治州康定市境內(nèi)，是大渡河干流水電規(guī)劃“三庫(kù)22級(jí)”的第10個(gè)梯級(jí)水電站，為一等大(1)型工程。樞紐主要建筑物由礫石土心墻堆石壩、引水發(fā)電系統(tǒng)、1條短有壓深孔泄洪洞、2條開(kāi)敞式進(jìn)口泄洪洞和1條放空洞等建筑物組成。最大壩高240 m，水庫(kù)正常蓄水位1 690 m，總庫(kù)容為10.75億m3，具有季調(diào)節(jié)能力，電站總裝機(jī)容量260萬(wàn)kW。

2 工程投保的必要性

長(zhǎng)河壩水電站工程區(qū)河段兩岸溝谷發(fā)育，在工程建設(shè)前每年都會(huì)發(fā)生不同規(guī)模的泥石流；高邊坡危巖體遍布極易產(chǎn)生滾石，特別是貫徹施工區(qū)的S211瓦姑線，每年雨季都會(huì)因泥石流、滾石等自然災(zāi)害引發(fā)道路中斷和人身傷害事故，施工期安全隱患問(wèn)題極為突出。自工程開(kāi)工建設(shè)以來(lái)，先后經(jīng)歷了“5.12”汶川特大地震、康定縣“7.23”響水溝泥石流災(zāi)害、2012年大渡河大洪水、“4.20”蘆山特大地震、“11.22”康定地震等重大事件和自然災(zāi)害。

由于工程規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、周邊自然環(huán)境惡劣，工程建設(shè)安全管控難度大。為了合理轉(zhuǎn)移工程建設(shè)過(guò)程中的意外風(fēng)險(xiǎn)，四川大唐國(guó)際甘孜水電開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建設(shè)單位”)決定將由各承包商自行購(gòu)買(mǎi)的工程一切險(xiǎn)從合同中劃出，在全國(guó)范圍內(nèi)公開(kāi)招標(biāo)，選定實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司作為長(zhǎng)河壩水電站工程一切險(xiǎn)的承保人；同時(shí)，指定北京大唐泰信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為本項(xiàng)目保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，全權(quán)代理保險(xiǎn)索賠事宜。

3 保險(xiǎn)及理賠工作流程

(1)建立保險(xiǎn)理賠制度和流程。建設(shè)單位應(yīng)依據(jù)工程投保協(xié)議約定，制定保險(xiǎn)管理的實(shí)施制度、保險(xiǎn)理賠流程，明確各參建方在工程保險(xiǎn)理賠中的職責(zé)，把工程各參建方對(duì)保險(xiǎn)理賠職責(zé)的履行納入合同管理的范圍內(nèi)，以提高保險(xiǎn)管理水平和理賠工作效率。

(2)出險(xiǎn)報(bào)案及現(xiàn)場(chǎng)查勘。在保險(xiǎn)公司工作人員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，建設(shè)、施工及監(jiān)理單位應(yīng)派現(xiàn)場(chǎng)管理人員協(xié)同保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，確定受損的工程項(xiàng)目及測(cè)量受損的工程量。

(3)提供理賠依據(jù)。當(dāng)工程出險(xiǎn)后，施工單位應(yīng)積極配合建設(shè)、監(jiān)理工程師和保險(xiǎn)公司進(jìn)行工程保險(xiǎn)理賠工作，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)送書(shū)面形式的出險(xiǎn)通知單及其附件，以便工程保險(xiǎn)理賠順利進(jìn)行，盡快獲得保險(xiǎn)公司的理賠。出險(xiǎn)通知單應(yīng)寫(xiě)明事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失金額及施救措施等。

(4)理賠談判及理賠金額的確定。理賠談判的內(nèi)容主要有兩部分：一是出險(xiǎn)事故責(zé)任認(rèn)定，確定是否屬于工程承保責(zé)任范圍；二是損失的核定，包括直接經(jīng)濟(jì)損失、施救費(fèi)用、修復(fù)費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用的核定。

4 長(zhǎng)河壩工程的實(shí)踐

建設(shè)單位在水電站工程投保建筑一切險(xiǎn)的具體做法如下：

(1)提前籌劃，合理確定投保范圍。一般情況下投保范圍為永久工程，建設(shè)單位提供的永久設(shè)備及材料，包括建筑主體工程、施工輔助工程、機(jī)電設(shè)備安裝工程、金屬設(shè)備安裝工程、環(huán)境保護(hù)工程等。根據(jù)長(zhǎng)河壩工程建設(shè)實(shí)踐，工程安全風(fēng)險(xiǎn)大部分集中在前期工程建設(shè)階段，在工程進(jìn)入主體工程施工階段后，各參建單位管理團(tuán)隊(duì)、管理制度已建立健全，工程存在的主要危險(xiǎn)源已基本處置或采取有效措施進(jìn)行防范，安全風(fēng)險(xiǎn)基本可控在控。因此，工程投保應(yīng)提前籌劃，將前期工程納入投保合同范圍內(nèi)，顯示合同公平，維護(hù)投保人合法權(quán)益。

(2)明確參建各方責(zé)任，有利于促進(jìn)承包商加強(qiáng)安全管控。由于建設(shè)單位統(tǒng)一為工程購(gòu)買(mǎi)建筑一切險(xiǎn)，承包商會(huì)因此認(rèn)為施工過(guò)程中因安全問(wèn)題引起的損失應(yīng)由發(fā)包人統(tǒng)一賠付，無(wú)意識(shí)地放松自身的安全管控。因此，施工合同應(yīng)明確建設(shè)各方安全管理責(zé)任，理清保險(xiǎn)賠付事由。亦即，建設(shè)單位應(yīng)將安全投入費(fèi)用單列，根據(jù)實(shí)際使用情況按月結(jié)算，確保安全投入有效實(shí)施，必要的時(shí)候代為投入；對(duì)于因承包商技術(shù)方案和施工組織不當(dāng)造成的損失當(dāng)由其自身承擔(dān)，對(duì)不可抗力產(chǎn)生的安全事故免賠額由承包商自行承擔(dān)，事前避免承包商在安全管理上的麻痹思想，有利于承包商加強(qiáng)自身安全管控工作。

(3)重視保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)力量，有利于提升工程安全管控水平。承保商在簽訂大型建設(shè)項(xiàng)目保險(xiǎn)合同后，為分散自身風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)將保險(xiǎn)標(biāo)在其他大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行再保險(xiǎn)，并聯(lián)合建立專(zhuān)業(yè)水平較高的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)定期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行巡視和安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由于專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，而且是站在相對(duì)對(duì)立的角度對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防建議較為客觀、甚至較為苛刻；而投保方應(yīng)樹(shù)立“安全無(wú)小事”的觀念，高度重視承保商專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)提出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建議，換位考慮工程安全管理中存在的問(wèn)題，有利于促進(jìn)參建各方對(duì)工程安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提升工程安全管控水平。

(4)借助規(guī)模優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，有利于加快理賠進(jìn)程。長(zhǎng)河壩水電站工程建筑一切險(xiǎn)，通過(guò)中國(guó)大唐集團(tuán)平臺(tái)與集團(tuán)范圍內(nèi)其他項(xiàng)目打包進(jìn)行統(tǒng)一招標(biāo)，有利于吸引信譽(yù)較好的大型保險(xiǎn)公司參與投標(biāo)；同時(shí)，集團(tuán)化運(yùn)作有利于形成競(jìng)爭(zhēng)局面，各承保商往往會(huì)提供較為優(yōu)惠的條件，承諾較為簡(jiǎn)便、快捷的理賠流程，有利于工程建設(shè)過(guò)程中保險(xiǎn)理賠工作的順利進(jìn)行。長(zhǎng)河壩水電站工程建筑一切險(xiǎn)合同中，約定北京大唐泰信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為項(xiàng)目保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，全權(quán)代為投保人辦理保險(xiǎn)索賠事宜。在工作實(shí)踐中，由于建設(shè)單位管理人員不足和對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)不全面對(duì)保險(xiǎn)理賠，在保險(xiǎn)合同的理解、理賠程序和談判技巧等問(wèn)題的認(rèn)識(shí)上往往不夠深刻，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作，第一時(shí)間介入，就出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)情況、資料整編進(jìn)行及時(shí)溝通，理出最有利于投保人利益的索賠方案，是一種非常行之有效的工作方法，較好地保證了投保人權(quán)益和保險(xiǎn)理賠進(jìn)程。

值得注意的是：

(1)要合理確定合同保額。合同保額一般情況下均以投保標(biāo)的物的概算價(jià)或合同清單價(jià)為依據(jù)。由于大型水電工程建設(shè)周期長(zhǎng)，建設(shè)過(guò)程中材料價(jià)格上漲導(dǎo)致成本增加不可避免，項(xiàng)目投標(biāo)過(guò)程中承包商存在不平衡報(bào)價(jià)，而理賠過(guò)程中保險(xiǎn)公司以投保單價(jià)為依據(jù)，且只賠償直接損失，實(shí)際理賠不足以彌補(bǔ)工程實(shí)際損失。因此，投保時(shí)不能簡(jiǎn)單地根據(jù)合同清單價(jià)或設(shè)計(jì)概算價(jià)格進(jìn)行投保，應(yīng)當(dāng)根據(jù)設(shè)計(jì)概算價(jià)進(jìn)行調(diào)整：報(bào)價(jià)低的部分依據(jù)實(shí)際情況調(diào)高、報(bào)價(jià)高的部分適當(dāng)下調(diào)，避免投保金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值只能按照實(shí)際損失賠償而浪費(fèi)保費(fèi)，避免以出險(xiǎn)部分為不足額投保為由而按比例賠付。

(2)要明確免賠額度。在長(zhǎng)河壩水電站工程保險(xiǎn)合同中，約定洪水、暴雨、泥石流、塌方導(dǎo)致的損失免賠額度為人民幣25萬(wàn)或損失金額的10%，最高不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。按上述約定，如某一工程損失額為30萬(wàn)元，得到的保險(xiǎn)理賠為5萬(wàn)元或27萬(wàn)元，差額巨大。在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公估公司都會(huì)選擇前者進(jìn)行賠付。由于參建各方都高度重視安全工作，安全管理基本是可控在控的，偶爾出險(xiǎn)損失額度均較小。這樣報(bào)險(xiǎn)后得不到合理理賠，則各參建單位就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生抵觸情緒。建議在保險(xiǎn)合同中，要對(duì)免賠條款進(jìn)行細(xì)化，避免保險(xiǎn)模糊條款影響參建各方對(duì)保險(xiǎn)理賠工作的積極性。

(3)要合理確定報(bào)險(xiǎn)方案，保障投保人權(quán)益。在保險(xiǎn)合同中，一般約定“事故”是指每一次事故或由同一原因/同一事件引起的一系列事故，同時(shí)免賠額、擴(kuò)展條款中的限賠額也是針對(duì)單個(gè)事故。大型水電工程建設(shè)往往是多個(gè)標(biāo)段同時(shí)施工，建設(shè)單位應(yīng)明確專(zhuān)人統(tǒng)一管理，對(duì)由同一時(shí)間段內(nèi)因不可抗力因素導(dǎo)致多個(gè)標(biāo)段出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損失的情況，應(yīng)認(rèn)真研究合同中免賠額、擴(kuò)展條款中的限賠額條款，擬定不同報(bào)險(xiǎn)方案進(jìn)行比較，避免因報(bào)險(xiǎn)方案導(dǎo)致理賠額度大幅減少，損害投保人權(quán)益。

(4)要注重和保險(xiǎn)公估公司的溝通和資料收集工作。工程出險(xiǎn)后，一般情況下由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人員、投保方和承保方四方人員到場(chǎng)核定險(xiǎn)情和損失，現(xiàn)場(chǎng)損失一般情況下由保險(xiǎn)公估人員與投保方現(xiàn)場(chǎng)代表核定，保險(xiǎn)公估的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告往往是保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù)。由于公估公司由承保人聘請(qǐng)，對(duì)被保險(xiǎn)人的一些合理訴求不能客觀對(duì)待；因此在現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估前，投保方人員應(yīng)認(rèn)真統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)損失情況，做好資料的收集工作，在公估報(bào)告描述不全面、損失量有偏差、清理修復(fù)費(fèi)用不確定等情況時(shí)，堅(jiān)決拒絕在公估報(bào)告上簽字，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，為工程定損和后續(xù)賠償談判留有余地。

5 結(jié) 語(yǔ)

大型水電工程建設(shè)周期長(zhǎng)，特別是目前我國(guó)水電工程建設(shè)主戰(zhàn)場(chǎng)集中在西南高原地區(qū)，工程地處偏遠(yuǎn)、地形地質(zhì)條件復(fù)雜，施工過(guò)程中不可避免地受自然災(zāi)害、意外事故的侵襲和影響。因此，水電站各參建方應(yīng)重視對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的研究，對(duì)于可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的工程風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)高度重視，通過(guò)招投標(biāo)選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保；根據(jù)工程自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)好合同條款，建立健全保險(xiǎn)管理制度，積極開(kāi)展工程保險(xiǎn)的理賠工作；借助承保商專(zhuān)業(yè)力量提升工程安全管理水平，盡可能降低工程建設(shè)期的安全風(fēng)險(xiǎn)。

[1]宋衛(wèi)民. 黃金坪水電站工程建筑一切險(xiǎn)執(zhí)行管理實(shí)踐[J]. 東北水利水電， 2013(1)： 65- 66．

[2]張磊. 工程項(xiàng)目建筑工程一切險(xiǎn)投保后風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 重慶： 重慶大學(xué)， 2010.

[3]陳建軍， 卞藝杰. 建筑工程一切險(xiǎn)理賠公估實(shí)務(wù)的探討[J]. 中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估， 2006(11)： 41- 43．

(責(zé)任編輯 陳 萍)

Practice and Experiences of Contractor’s All Risk Insurance in Changheba Hydropower Station Project

CHEN Zhijie

(Sichuan Datang International Ganzi Hydropower Development Co., Ltd., Kangding 626001, Sichuan, China)

Because of long construction duration, complex seismic and geological conditions, poor regional tectonic stability and complex surrounding environment, especially the developed river valley is in project area leading to geological disasters of landslide and stone rolling being easily occurred in rainy season, the security control in the construction period of Changheba Hydropower Station is difficult. In order to properly transfer the accident risks of construction process, the Owner of project integrates the Contractor’s All Risk Insurance together from contractors’ contracts. Through planning in advance, reasonably determining the scope of coverage, clearing the responsibility of all contractors, paying attention to the expertise of insurer and fully using the advantages of project scale and insurance broker, the security risks of project in construction period are reduced．

Contractor’s All Risk Insurance; insurance; Changheba Hydropower Station

2016- 07- 21

陳志杰(1982—)，男，湖北赤壁人，工程師，經(jīng)濟(jì)師，主要從事水電建設(shè)管理工作．

F840.681；TV741(271)

B

0559- 9342(2016)10- 0012- 03